How Banking As A Service Unlocks Opportunity For The Banking Sector

প্লেটো দ্বারা প্রকাশিত

অনুসরণকারী: 0

একটি পরিষেবা হিসাবে ব্যাংকিং (BaaS) মূলধারা গ্রহণের কাছাকাছি হওয়ায়, BaaS ইকোসিস্টেমে যোগদান করার, ফিনটেক ফার্মগুলির সাথে নতুন সম্পর্ক গড়ে তোলা এবং একই সময়ে নিজেদের জন্য নতুন রাজস্ব স্ট্রীম তৈরি করার একটি উল্লেখযোগ্য সুযোগ রয়েছে।

মোবাইল ইন্ডাস্ট্রি হল এমন একটি খাত যেখানে আমরা দেখব BaaS মোবাইল প্রদানকারী, ফিনটেক ফার্ম এবং ব্যাঙ্কের দ্বারা সহজেই গ্রহণ করা হয়েছে। স্মার্টফোনগুলি - বিশ্বব্যাপী প্রায় 6.6 বিলিয়ন রয়েছে - মানুষকে তাত্ক্ষণিক যোগাযোগের অ্যাক্সেস দিয়েছে, এবং আর্থিক পরিষেবা শিল্প বুঝতে শুরু করেছে যে স্মার্টফোন ব্যবহারকারীদের BaaS অফার করার মাধ্যমে, তারা প্রতিদিনের জীবনযাত্রার সুবিধা দিতে পারে এবং পরিবার ও ব্যবসাকে আর্থিকভাবে পরিকল্পনা করতে সহায়তা করতে পারে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য থেকে অপ্রত্যাশিত জরুরী সবকিছু।

বিশ্বের বেশিরভাগ মোবাইল অপারেটর ফোনের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করার ক্ষমতা অফার করে কিন্তু তারা ব্যাঙ্কিং-এ অ্যাক্সেস অফার করে না। বিশ্বব্যাপী প্রায় 1.2 বিলিয়ন মানুষ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং বীমা অ্যাক্সেস করতে চান, উদাহরণস্বরূপ, উভয়ই BaaS সক্ষম করতে পারে।

BaaS, বিবর্তনের প্রাথমিক পর্যায়ে থাকাকালীন, দ্রুত আমাদের দৈনন্দিন জীবনের অংশ হয়ে উঠছে। ভোক্তা হিসেবে, আমরা ঘর্ষণহীন লেনদেনের জন্য Uber-এর মতো অ্যাপ ব্যবহার করতে অভ্যস্ত। আমরা নগদ থেকে কার্ডে এবং এখন আপেক্ষিক স্বাচ্ছন্দ্যে ডিজিটাল পেমেন্টে চলে এসেছি এবং এর ফলে আমাদের খরচ সম্ভবত বেড়েছে। সামগ্রিকভাবে, BaaS সিস্টেমের সমস্ত খেলোয়াড়রা উপকৃত হবেন — ব্যাঙ্কিং প্রদানকারী, ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স সহ প্রযুক্তি সংস্থা, চার্টার বা ফিনটেক এবং শেষ ভোক্তা৷

BaaS সুবিধাগুলি স্বল্পমেয়াদী চ্যালেঞ্জের চেয়ে অনেক বেশি

ব্যাঙ্কিং-এর ব্যবসা ব্যাঙ্কের একচেটিয়া পরিমণ্ডল থেকে বেরিয়ে এসে ব্যক্তিগতকৃত, গ্রাহক-কেন্দ্রিক অফারগুলিকে দ্রুত বাজারে নিয়ে আসার জন্য একটি ব্যাপক বাস্তুতন্ত্রে চলে যাচ্ছে। BaaS ব্যাঙ্কগুলিকে আরও বেশি গ্রাহকদের কাছে পৌঁছাতে, তাদের অর্থনীতির স্কেল বাড়াতে এবং খরচ কমাতে সক্ষম করতে পারে। BaaS এর মাধ্যমে ক্যাপচার করা ডেটা অ্যাক্সেস করা আরও ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা এবং আরও ভাল গ্রাহক সম্পর্ক পরিচালনা এবং ধরে রাখার দিকে নিয়ে যায়।

যেহেতু BaaS আরও মূলধারায় পরিণত হয়েছে, নিয়ন্ত্রকরা লক্ষ্য করেছেন। নিওব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক ফার্মগুলি একটি নিরবচ্ছিন্ন ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা প্রদান করছে এবং কার্ড, ঋণ, অর্থ স্থানান্তর এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য তাদের একটি ব্যাঙ্কের প্রয়োজন৷ ফিনটেকেরও কমপ্লায়েন্স প্রসেসের সাথে সীমিত অভিজ্ঞতা আছে। একটি BaaS মডেল, তাই, একটি অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত এবং প্রতিযোগিতামূলক বাজারে গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। ব্যাঙ্কগুলি ফিনটেক সংস্থাগুলি এবং নিওব্যাঙ্কগুলিকে তাদের অফারগুলি প্রসারিত করার জন্য অপারেটিং খরচ কমিয়ে একটি ব্যাঙ্কের সংস্থান এবং অবকাঠামো থাকতে সক্ষম করে সাড়া দিয়েছে৷

উপরন্তু, API-এর মাধ্যমে প্রদত্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি সাবধানে পরিচালিত না হলে সাইবার আক্রমণ এবং নিরাপত্তা লঙ্ঘনের ঝুঁকি বাড়ায়। কারিগরি এবং অপারেশনাল সীমাবদ্ধতা, যেমন উত্তরাধিকার অবকাঠামো, বাস্তবায়নে বিলম্ব করতে পারে এবং সীমাবদ্ধতাগুলি কাটিয়ে উঠতে ব্যয়বহুল ম্যানুয়াল প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যবসায়িক মডেলগুলিকে সারিবদ্ধ করতে পারে এবং একটি অভিজ্ঞ ফিনটেকের সাথে অংশীদারিত্বের মাধ্যমে ঝুঁকি কমাতে পারে যা একটি নিরাপদ ডিজিটাল স্তর অফার করে যা একাধিক সিস্টেমের সাথে নির্বিঘ্নে সংহত করে এবং ব্যবসার ডেটার এন্ড-টু-এন্ড সংযোগ প্রদান করে।

BaaS বিশ্বব্যাপী বিকাশ করছে

BaaS তার শৈশবে, কিন্তু দত্তক নেওয়া বাড়ছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে - যেখানে এটি ইউরোপের তুলনায় একটি ব্যাংকিং লাইসেন্স গ্রহণ করা বেশি চ্যালেঞ্জিং - BaaS প্রদানকারীরা আবির্ভূত হচ্ছে৷

এদিকে, ইন্দোনেশিয়াতে, একটি এন্টারপ্রাইজ সফ্টওয়্যার সরবরাহকারী যেটি জিম পরিচালনার জন্য সফ্টওয়্যার সরবরাহ করে তাদের অবশ্যই সদস্যপদ, ভারী যন্ত্রপাতি বা সরঞ্জাম পরিচালনা এবং অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণের অনুমতি দিতে হবে। একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাঙ্কের সাথে জিম চেইন একটি BaaS প্রদানকারী হয়ে ওঠে - BaaS বাণিজ্যিক উদ্যোগ দ্বারা নিযুক্ত হওয়ার আরেকটি উদাহরণ।

গ্রাহকের প্রত্যাশা পরিবর্তিত হয়েছে: তারা প্রাসঙ্গিক, হাইপার-ব্যক্তিগত, সমন্বিত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা এবং ব্যাঙ্কিং-এ অন-ডিমান্ড অ্যাক্সেস চায়। BaaS আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য কম খরচে গ্রাহকদের অর্জন করার, নতুন গ্রাহক জনসংখ্যায় পৌঁছানোর, রাজস্ব বৃদ্ধি এবং গ্রাহক সন্তুষ্টি প্রদানের জন্য একটি নতুন সুযোগ উপস্থাপন করে।

অমিত দুয়া হলেন সানটেক বিজনেস সলিউশনের প্রেসিডেন্ট যেখানে তিনি সেলস, ব্যবসায়িক উন্নয়ন, ক্লায়েন্ট এঙ্গেজমেন্ট, জোট এবং শিল্প সমাধানের নেতৃত্ব দেন।