ডিজিটাল ব্যক্তিগতকৃত অর্থ ব্যবস্থাপনা: এখানে রোডম্যাপ

সমস্ত আকারের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে ব্যক্তিগতকৃত ডিজিটাল অর্থ পরিচালনার ক্ষমতা প্রদানের সরঞ্জাম রয়েছে, তবে এর অর্থ এই নয় যে একটি কার্যকর প্রোগ্রাম স্থাপন করা সহজ।

এটি পারসোনেটিক্স এবং ফরেস্টারের 31 জানুয়ারী একটি প্রতিবেদন থেকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এটি আলোচনা করে কেন অর্থ ব্যবস্থাপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হওয়া উচিত ডিজিটাল ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা.

আমেরিকার ব্যক্তিত্ববিদ্যার প্রেসিডেন্ট, জোডি ভগত, বলেন, গবেষণাটি একটি প্রাথমিক প্রতিবেদনের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে যা সাম্প্রতিক আর্থিক সংকটের সময় তাদের ব্যাঙ্কের সাথে তাদের অভিজ্ঞতা সম্পর্কে 5,000 গ্রাহকদের জরিপ করেছে।

এর ফলাফলগুলির মধ্যে ছিল যে 40% এরও বেশি বলেছেন যে তাদের প্রাথমিক ব্যাঙ্ক তাদের জানা উচিত এবং একটি মোবাইল অ্যাপে ব্যক্তিগতকৃত নির্দেশিকা প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত। 60% এরও বেশি বলেছেন যে যদি আরও ব্যক্তিগতকৃত অর্থ পরিচালনার বিকল্প পাওয়া যায় তবে তারা ব্যাঙ্ক পরিবর্তন করবে।

সঙ্কটের সময় তাদের ব্যাঙ্ক থেকে অনুরূপ সংখ্যা শুনতে পায়নি। মোটামুটি 20% মনে করে যে তাদের ব্যাঙ্ক পাত্তা দেয় না। এটি Personetics কে গ্রাহকের প্রত্যাশা পূরণে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলি কতটা কার্যকর তা তদন্ত করতে পরিচালিত করে।

"বর্তমান ব্যস্ততা সমাধানগুলি, বিশেষ করে ঐতিহ্যগত ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা সমাধানগুলি, যদিও ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার দৃষ্টিকোণ থেকে ভাল দেখায়, গ্রাহকের উপর প্রভাব অনুভূত মূল্যের ক্ষেত্রে মোটামুটি সীমিত," ভগত শুরু করেছিলেন৷ “দত্তক গ্রহণের হার প্রায়ই প্রান্তিক ছিল। এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, প্রতিষ্ঠানের জন্য প্রভাব এবং মূল্যও সীমিত।"

নয়জন নির্বাহীর মধ্যে আটজন বলেছেন যে তাদের অর্ধেকেরও কম গ্রাহক তাদের সরঞ্জামের সাথে জড়িত। এতে ভগতকে অবাক করে না।

কিন্তু এটা তাই অপ্রয়োজনীয়. উন্নত ডেটা বিশ্লেষণ ক্ষমতা সব আকারের প্রতিষ্ঠানকে গ্রাহকের আর্থিক আচরণকে আরও ভালোভাবে বোঝার অনুমতি দেয়। এটি তাদের আর্থিক সুস্থতার সাথে সাহায্য করার জন্য ব্যক্তিগতকৃত অন্তর্দৃষ্টি প্রদানের ভিত্তি।

একটি উন্নত ডিজিটাল অভিজ্ঞতার জন্য চারটি ধাপ

কীভাবে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সেই আরও ভাল ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য যাত্রা শুরু করবে? তারা কি নির্মাণ? তারা কি কিনতে?

আপনার গ্রাহকদের সাথে কথা বলা শুরু করুন যখন আপনি একটি চার-পদক্ষেপের পথ গ্রহণ করেন, ভগত ব্যাখ্যা করেন। প্রথম ধাপ হল ভিত্তিমূলক। আপনার কোম্পানি এবং গ্রাহক ডেটা পরিষ্কার করুন, শ্রেণীবদ্ধ করুন এবং ব্যাখ্যা করুন। তাদের ব্যয় এবং আয়ের ধরণ বুঝুন।

পরবর্তী আপ ব্যক্তিগত অন্তর্দৃষ্টি আছে. আপনার গ্রাহকদের এই মুহূর্তে সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক কি নির্ধারণ করুন. একটি কর্ম পথ প্লট.

তৃতীয় ধাপ হল গ্রাহকের আর্থিক লক্ষ্য বোঝা। তারা একটি বিশেষ ক্রয়ের জন্য সঞ্চয়? তারা ঋণ ব্যবস্থাপনা? আগামী তিন বছরে কী ঘটবে, এবং কীভাবে আপনার সরঞ্জাম এবং অন্তর্দৃষ্টি তাদের সেখানে যেতে সাহায্য করতে পারে?

চূড়ান্ত অংশটি চ্যানেল জুড়ে একীভূত পরামর্শ প্রদানের ক্ষমতা বিকাশ করছে।

ডেটা বিশ্লেষণের সাথে SMB-কে স্পষ্ট মান প্রদান করা

ডেটা জেনারেট করা সহজ, কিন্তু এটি বোঝা এবং মান প্রদান করা আরও কঠিন। একটি ক্ষেত্র যেখানে পুরানো প্রতিষ্ঠানগুলি সেই ডেটা থেকে মূল্য পেতে পারে তা হল তাদের গ্রাহকদের সাত থেকে নয়% যারা ছোট ব্যবসা পরিচালনা করে, ভগত বলেছেন। তারা লেনদেন কার্যকলাপ বিশ্লেষণের মাধ্যমে বৈদেশিক মুদ্রা পরিষেবার মতো ছোট ব্যবসার জন্য সমাধান দিতে পারে। এটি আরও লক্ষ্যযুক্ত এবং কার্যকর বিপণন প্রচারের ভিত্তি যেখানে গ্রাহকরা উপযুক্ত বিকল্পগুলি পান। ব্যাংকও লাভবান হয়।

গ্রাহকের আর্থিক সাক্ষরতা উন্নত করা

এই ক্ষমতাগুলি আর্থিক সাক্ষরতার ক্রমবর্ধমান গুরুত্বের সাথে সুন্দরভাবে মেশানো, যেখানে শিক্ষামূলক সামগ্রী সরবরাহ করা অপর্যাপ্ত, ভগত বলেছেন।

অনেক প্রতিষ্ঠান আর্থিক সাক্ষরতার প্রচেষ্টায় ব্যর্থ হয় কারণ তারা ঐতিহ্যগত পরিমাপের উপর ফোকাস করে। সম্পূর্ণরূপে গ্রহণ করার জন্য, আর্থিক সুস্থতা ব্যাঙ্কের সুষম স্কোরকার্ডের অংশ হওয়া উচিত।

"এমন নির্দিষ্ট ফলাফল থাকা উচিত যা আপনি পরিমাপ করছেন এবং আপনার পোর্টফোলিওতে অর্জন করার চেষ্টা করছেন যা একটি ক্রিয়াকলাপের সেটে অনুবাদ করা উচিত," ভগত বলেছিলেন। “...সাথে বিষয়বস্তু, টুলস এবং পণ্য যা আপনার গ্রাহকদের সাহায্য করতে পারে। এমন কিছু মেট্রিক্স আছে যা আপনাকে ম্যানেজমেন্ট টিম এবং বোর্ডের সাথে শেয়ার করা উচিত।

“কোন কিছুকে সুনির্দিষ্ট করার জন্য, এটি গ্রাহকের জন্য ফলাফল এবং ব্যাংকের মূল ফলাফলগুলিকে চালিত করতে হবে। (আগের সমীক্ষা) পাওয়া গেছে যে গ্রাহকরা কেবলমাত্র প্রান্তিক মূল্য খুঁজে পেয়েছেন। ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র প্রান্তিক মান খুঁজে পায় কারণ তারা ব্যাঙ্কের জন্য নির্দিষ্ট ফলাফলের সাথে আবদ্ধ নয়। ধরুন আপনি দুটিকে মিশ্রিত করতে পারেন, যার অর্থ হল আপনার আর্থিক সুস্থতার কৌশলগুলি শুধুমাত্র গ্রাহকদের আর্থিক সুস্থতার ফলাফলের উন্নতির জন্য নয় বরং ব্যাঙ্কের আর্থিক ফলাফলের জন্যও মূল্যবান। সেক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কের দিক থেকে আপনার প্রচেষ্টার অনেক বেশি তীব্রতা থাকবে।"

যদি একজন গ্রাহকের নগদ-প্রবাহের সমস্যা থাকে, তাহলে স্বল্প-মেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি হল এটিকে স্লাইড করতে দেওয়া এবং পেনাল্টি ফি এর জন্য অপেক্ষা করা। একটি ভিন্ন রাজস্ব স্ট্রীম সরবরাহ করে এমন একটি প্রাসঙ্গিক পণ্য অফার করে তাদের সেই আঘাত এড়াতে সাহায্য করা আরও ভাল। গ্রাহক আরও খুশি, এবং ব্যাঙ্ক কল পরিচালনার অপারেশনাল খরচ এড়িয়ে যায়।

একটি কার্যকর বিক্রেতার স্কোরকার্ড তৈরি করা

একটি ডিজিটাল কৌশল তৈরি করার সময়, কোন প্রযুক্তি ব্যবহার করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য একটি বিক্রেতা স্কোরকার্ড স্থাপন করুন, ভগত, পরামর্শ দিয়েছেন। আপনার শীর্ষ অভ্যন্তরীণ ক্ষমতা সনাক্ত করুন এবং কিভাবে তারা সর্বোত্তম স্থাপন করা হয় তা নির্ধারণ করুন। তাদের প্রচার করুন।

প্রমাণিত ক্ষমতা সহ বিক্রেতাদের সন্ধান করুন যা আপনাকে দ্রুত স্কেল করতে এবং স্পষ্ট প্রভাবগুলি সরবরাহ করতে সহায়তা করতে পারে। একই সময়ে, আপনি কোথায় পার্থক্য করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে আপনার অভ্যন্তরীণ ক্ষমতাগুলির সাথে তাদের একত্রিত করুন।

যেখানে অনেক ডিজিটাল প্রচেষ্টা ভুল হয়ে যায়

গ্রাহককে জড়িত করতে ব্যর্থ সেই ডিজিটাল মানি ম্যানেজমেন্টের প্রচেষ্টাগুলি কোথায় ভুল হয়েছে? সংক্ষেপে, ভগত বলেছিলেন যে তারা ব্যক্তিগতকৃত এবং সক্রিয় অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারে না। প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তার মতো গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলি তারা গ্রাহকের কাছে ছেড়ে দেয়। সর্বোত্তমভাবে, তারা ব্যয় এবং সঞ্চয়ের ধরণগুলি সনাক্ত করে।

"এতে আরও বুদ্ধিমত্তা লাগে, সেই ডেটা ব্যাখ্যা করার ক্ষমতা লাগে, এবং তারপর সেই গ্রাহকের জন্য কী গুরুত্বপূর্ণ তা বলতে সক্ষম হওয়ার জন্য মেশিন লার্নিং মডেলগুলির একটি সিরিজ ব্যবহার করে এবং তাদের কী পদক্ষেপ নেওয়া উচিত তা এখানে রয়েছে," ভগত বলেছিলেন। “সেখানেই আমরা বিশ্বাস করি পুরো শিল্পকে দ্রুত হতে হবে। আমরা বিশ্বাস করি 2024 সালের শেষ নাগাদ পুরো শিল্পের এই ক্ষমতা থাকা দরকার। আপনার হয় এটি থাকা উচিত নয়তো আপনার প্রদানকারীর কাছ থেকে এটি দাবি করা উচিত।

ডেটা কীভাবে ব্যাংকারের ভূমিকা পরিবর্তন করতে পারে

পরবর্তী সীমান্ত এই বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করছে ব্যাঙ্কারকে দেখানোর জন্য কোন গ্রাহকদের নির্দিষ্ট উপায়ে সাহায্য প্রয়োজন, ভগত বলেছেন। সম্ভবত তারা একটি বৃদ্ধি পেয়েছে এবং আরও বিনিয়োগ করতে পারে। হয়তো একটি ব্যয় বিশ্লেষণ দেখায় যে তারা অবশ্যই একটি শিশুর স্কুলে পড়ার জন্য সঞ্চয় করবে। ব্যাংকারকে সজ্জিত করুন যাতে তারা গ্রাহকের সাথে আরও ভালভাবে জড়িত হতে পারে।

বিপণন প্রচার চালানোর জন্য সেই বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করুন, ভগত বলেন। আপনার কাছে আরও ভালো পণ্য থাকলে গ্রাহকদের জানান। এটি সেই প্রচারাভিযানগুলিকে উন্নত করে এবং অধিগ্রহণের খরচ কমায়৷

আসছে ডিজিটাল ব্যাংকিং

গ্রাহকরা বিভিন্ন জায়গা থেকে তাদের ব্যাংকিং পাবেন। এর মানে পণ্যগুলিকে আলাদাভাবে তৈরি করতে হবে, ভগত বলেছিলেন।

ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই আমাজন স্তরে বুদ্ধিমত্তা এবং অন্তর্দৃষ্টি সরবরাহ করতে হবে কারণ এটি তাদের প্রতিযোগিতা।

"এটি ব্যাঙ্কের উপর দায়িত্বশীল যে সেই ডেটাটি ব্যবহার করা, গ্রাহকদের কাছে একত্রিত অন্তর্দৃষ্টি পেতে এবং তাদের ব্যাঙ্কের সাথে পণ্যগুলি পেতে আমন্ত্রণ জানাতে, অথবা অন্য কোথাও সম্পর্কের অন্তর্দৃষ্টি অনুভব করতে সক্ষম হতে পারে।"

এছাড়াও পড়ুন:

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/