ফিনটেক বিশৃঙ্খলায় শৃঙ্খলা আনুন (জোরিস লোচি)

শব্দ "Fintech” এমন একটি হাইপ এবং এমন একটি বহুল ব্যবহৃত শব্দ হয়ে উঠেছে, যে এটি আসলে আজ যেকোন কিছুর অর্থ হতে পারে। তাই যখন লোকেরা ফিনটেক শিল্পে প্রবণতা জিজ্ঞাসা করে, তখন উত্তর দেওয়া কঠিন থেকে কঠিনতর হয়ে ওঠে, এমনকি দূর থেকেও
ফিনটেকের সাথে আর্থিক পরিষেবার সাথে যুক্ত করা যেতে পারে।
উপরন্তু ঐতিহ্যবাহী আর্থিক খেলোয়াড়রা (যেমন ব্যাঙ্ক, বীমাকারী, ব্রোকার, স্টক এক্সচেঞ্জ, কিন্তু টেমেনোস, সোপরা, ফিসারের মতো ঐতিহ্যবাহী আর্থিক সফ্টওয়্যার বিক্রেতারাও...) তাদের ডিজিটালাইজেশন এবং আধুনিকীকরণের রোডম্যাপগুলিকে ধরে রেখেছে এবং চালু করেছে
ফিনটেক ইনোভেশন ল্যাবস, মানে সেগুলিকে ফিনটেকের অধীনে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে।

তাই আমরা বলতে পারি যে:

• As প্রযুক্তি আর্থিক পরিষেবা শিল্পে এত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে, সমগ্র আর্থিক পরিষেবা খাত ফিনটেক হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে।

• কারণে ইকোসিস্টেম এবং এমবেডেড ফাইন্যান্সের উত্থান, আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি সংলগ্ন সেক্টরগুলিতে (যেমন HR Tech, MarketingTech/MadTech, EdTech, AccountingTech...​) এবং অন্যান্য শিল্পের খেলোয়াড়দের আরও বেশি পরিষেবা দিতে শুরু করে
  আরো এবং আরো আর্থিক সেবা অফার শুরু. যেমন Apple (Apple Pay, Apple Pay Later এবং Goldman Sachs এর সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড অফার করে), উবার (Uber Wallet এবং Uber ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড অফার করে), Alibaba (AliPay সহ) বা গ্র্যাবের মতো বড় প্রযুক্তির খেলোয়াড়
  (GrabFin এবং Earn+ এর মতো পণ্যের সাথে), কিন্তু ইকমার্স প্লেয়ার যেমন Shopify (দ্রুত ব্যবসা ঋণ এবং নগদ অগ্রিম দেওয়ার জন্য Shopify ক্যাপিটাল অফার করে) বা TelCo প্লেয়ার (যেমন Safaricom-এর M-Pesa, Turkcell-এর Paycell, Telefónica Movistar Money বা Orange Bank)
  সবাই আর্থিক সেবা খাতে প্রবেশ করেছে। ফলে, ফিনটেক সীমানা এমনকি অন্যান্য সেক্টরে অস্পষ্ট.

এই সমস্ত মানে ফিনটেক সম্পর্কে সামগ্রিকভাবে কথা বলা খুব কঠিন হয়ে পড়ে।
যখন জিনিসগুলি এত এলোমেলো হয়ে যায়, শ্রেণীবদ্ধকরণ এটি একটি সাধারণ মানব প্রতিফলন।
দুর্ভাগ্যবশত শ্রেণীবিভাগ করা এতটা সহজ নয় কারণ আপনি বহুগুণ অক্ষ জুড়ে শ্রেণীবদ্ধ করতে পারেন (পণ্য অফার, গ্রাহকদের পরিষেবার ধরন, অঞ্চল...​) এবং স্পষ্টতই অনেক খেলোয়াড়কে 1 বিভাগে রাখা যাবে না, কারণ তারা বিভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করে
বিভিন্ন বাজারে।
তবুও শ্রেণীকরণ সামগ্রিক বাজারে কিছু আকর্ষণীয় অন্তর্দৃষ্টি দিতে পারে, এটি এখনও একটি খুব আকর্ষণীয় এবং দরকারী অনুশীলন করে তোলে।

যখন তাকান শ্রেণীকরণের বিভিন্ন অক্ষ, আমি নিম্নলিখিত অক্ষগুলি চিহ্নিত করেছি (যদিও এই তালিকাটি অবশ্যই সম্পূর্ণ নয়):

কুঠার ঘ: অনুযায়ী শ্রেণীবদ্ধ করুন লক্ষ্য গ্রাহক গোষ্ঠী

এটি ফিনটেক শিল্পকে 3টি বড় গ্রুপে শ্রেণীবদ্ধ করতে দেয়:

• আর্থিক পরিষেবার সরাসরি প্রদানকারী, যা সরাসরি (শেষ) গ্রাহকদের লক্ষ্য করবে। এই গ্রুপটি B2C (যেমন রিভোলুট এবং মনজোর মতো নিওব্যাঙ্ক), B2B (যেমন স্টারলিং ব্যাঙ্কের মতো নিওব্যাঙ্ক) বা এমনকি B2B2C প্লেয়ারগুলিতে বিভক্ত হতে পারে (যেমন একটি পরিষেবা প্রদান করা
  একটি ব্যক্তিগত গ্রাহকের কাছে, কিন্তু একটি ব্যবসার মাধ্যমে এই পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করে, যেমন ক্লারনা) খেলোয়াড়৷ প্রায়শই ফিনটেক প্লেয়াররা একটি নির্দিষ্ট গ্রাহকের কুলুঙ্গিকেও টার্গেট করবে, যেটি অসম্পূর্ণ বা যথেষ্ট এবং ব্যক্তিগতভাবে সম্বোধন করা হয় না, যেমন ফ্রিল্যান্সার (যেমন লিলি), অভিবাসীরা
  (যেমন সংখ্যাগরিষ্ঠ), নারী (যেমন হারকনমি), LGBTQ+ সম্প্রদায় (যেমন প্রাইড ব্যাংক বা ডেলাইট), নির্দিষ্ট পেশা (আইনজীবী, ডাক্তার, শিল্পী...)...

• (অন্যান্য) আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির জন্য পরিষেবা এবং পণ্য সরবরাহকারী৷ (বর্তমান ব্যাঙ্ক এবং বীমাকারীদের মতো, তবে অন্যান্য নতুন (বিঘ্নিত ফিনটেক) খেলোয়াড়দের মতো)। তারা কোন কোম্পানিতে পরিষেবা প্রদান করে সেই অনুযায়ী এই গ্রুপটি বিভক্ত করা যেতে পারে,
  অর্থাত্ দায়িত্বশীল ব্যাঙ্ক, দায়িত্বপ্রাপ্ত বীমাকারী, দায়িত্বশীল অবকাঠামো খেলোয়াড় বা নতুন (ফিনটেক) খেলোয়াড়দের পরিষেবা। এই গোষ্ঠীর উদাহরণ হল ঐতিহ্যবাহী আর্থিক সফ্টওয়্যার বিক্রেতা যেমন Temenos, Fiserv, SOPRA..., কিন্তু নতুন খেলোয়াড় যেমন ComplyAdvantage।

• অন্যান্য সেক্টরের কোম্পানিগুলিতে পরিষেবা এবং পণ্য সরবরাহকারী(কোম্পানিদের তাদের গ্রাহকদের জন্য একটি ভাল ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য আর্থিক ডেটা বা পরিষেবার প্রয়োজন হয়) একটি সেতু করা (একীভূত) আর্থিক সেবা.
  স্পষ্টতই এই গ্রুপটি বিভক্ত হতে পারে তার উপর নির্ভর করে যে তারা অন্য কোন সেক্টরে আর্থিক পরিষেবা ইন্টিগ্রেশন পরিষেবাগুলি অফার করে, যেমন ইকমার্স, এইচআর এবং পেরোল টেক, মোবিলিটিটেক, অ্যাকাউন্টিং টেক, ম্যাডটেক, রিয়েল এস্টেট টেক... এই গ্রুপের উদাহরণ হল PSP যেমন স্ট্রাইপ,
  Paypal এবং Adyen.

কুঠার ঘ: অনুযায়ী শ্রেণীবদ্ধ করুন বিঘ্নিত প্রকৃতি কোম্পানির

• Fintechs বিদ্যমান আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্য অফার. এগুলি এমন খেলোয়াড় যারা সাধারণত একই ধরনের পরিষেবা এবং পণ্য সরবরাহ করে তবে সস্তা, আরও ডিজিটাল এবং/অথবা আরও ভাল ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা দিয়ে বিদ্যমান খেলোয়াড়দের চ্যালেঞ্জ করে। প্রায়ই
  তারা ঐতিহ্যগত আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ (অর্থাৎ আর্থিক অন্তর্ভুক্তি) থেকে বাদ দেওয়া বা অপ্রতুল (যেমন পণ্য এবং পরিষেবাগুলি তাদের নির্দিষ্ট চাহিদা এবং আকাঙ্ক্ষার সাথে খাপ খায় না) নির্দিষ্ট গোষ্ঠীকেও লক্ষ্য করে। এই বিভাগে, আপনি সাধারণ নিও-ব্যাঙ্কগুলি খুঁজে পেতে পারেন
  বা চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি (যেমন Revolut, Monzo, N26…​), যেগুলি এখনও প্রধানত প্রচলিত ব্যাঙ্কিং পণ্য বিক্রি করে, যেমন বর্তমান এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট, বিনিয়োগ এবং/অথবা ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড৷
  এই বিভাগে আমরা যেমন রবিনহুডের মতো ট্রেডিং/বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি খুঁজে পেতে পারি।

• Fintechs বিদ্যমান আর্থিক পরিষেবা পণ্যগুলির উপরে দৃশ্যমান মূল্য সংযোজন পরিষেবা প্রদান করে৷, সাধারণত আরো নির্দেশিত পরামর্শ এবং আরো এমবেডেড অভিজ্ঞতা প্রদান করে। সাধারণ উদাহরণ হল রোবো-উপদেষ্টা এবং ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনার সরঞ্জাম,
  কিন্তু এছাড়াও আর্থিক মার্কেটপ্লেস (যেমন আমানতের জন্য কিশমিশ) এবং মূল্য তুলনাকারী (যেমন Financer.com)।

• Fintechs ঐতিহ্যগত আর্থিক খেলোয়াড়দের একটি অদৃশ্য ব্যাক-এন্ড সরবরাহকারী হিসাবে কাজ করে. এই বিভাগটি আর্থিক খেলোয়াড়দের সফ্টওয়্যার এবং ব্যবসা প্রক্রিয়াকরণ আউটসোর্সিং প্রদান করে।

• Fintechs বিকল্প আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্য অফার, যেমন পণ্য এবং পরিষেবা যা বিদ্যমান ল্যান্ডস্কেপকে আরও মৌলিক উপায়ে চ্যালেঞ্জ করে, ব্যাঙ্ক এবং বীমাকারীদের মধ্যস্থতা ফাংশনকে পুনরায় ডিজাইন করে। সাধারণ উদাহরণ
  এই বিভাগে রয়েছে P2P ঋণদাতা, ক্রাউডফান্ডিং, DeFi...

ফিনটেক প্লেয়ারটি একটি হিসাবে কাজ করে কিনা তাও এই শ্রেণীকরণ নির্ধারণ করবে প্রতিযোগী, অংশীদার বা বিদ্যমান বর্তমান খেলোয়াড়দের সরবরাহকারী.

প্রায়শই Fintechs প্রথম ক্যাটাগরিতে শুরু করে (বড় উচ্চাকাঙ্ক্ষার সাথে বাজারকে ব্যাহত করে), কিন্তু শীঘ্রই বাজারকে সরাসরি আক্রমণ করতে অসুবিধা এবং খরচ লক্ষ্য করে এবং সেইজন্য তাদের বিদ্যমান খ্যাতি থেকে লাভের জন্য বিদ্যমান খেলোয়াড়দের সাথে অংশীদারিত্বের দিকে এগিয়ে যায়,
দক্ষতা, আর্থিক উপায় এবং গ্রাহক ভিত্তি। বর্তমান খেলোয়াড়ের জন্য, তারা তাদের গ্রাহকদের অতিরিক্ত উদ্ভাবনী পরিষেবা অফার করার জন্য একটি খুব দ্রুত এবং কম ঝুঁকিপূর্ণ উপায় অফার করে।

কুঠার ঘ: অনুযায়ী শ্রেণীবদ্ধ করুন প্রদত্ত পরিষেবার প্রকার এবং প্রসারিত কোম্পানি দ্বারা

স্পষ্টতই সফ্টওয়্যারটি সর্বদা প্রতিটি ফিনটেকের পরিষেবা সরবরাহের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ, তবে এই সফ্টওয়্যারটি প্রধান পণ্য বা অন্য পরিষেবা অফার করার জন্য একটি সহায়ক সরঞ্জাম হতে পারে।
আমরা এর উপর ভিত্তি করে একটি বিভাজন করতে পারি:

• কোম্পানি হল শুধুমাত্র 1টি নির্দিষ্ট পণ্য বা একটি সম্পূর্ণ পরিসর অফার করছে, যেমন একটি নির্দিষ্ট পণ্য একটি RegTech বিক্রেতা হতে পারে (যেমন চেইন্যালাইসিস), যখন BaaS প্লেয়াররা (একটি পরিষেবা হিসাবে ব্যাঙ্কিং, যেমন solarisBank, MangoPay, Marqeta...​) সাধারণত একটি সম্পূর্ণ অফার করে
  পণ্য পরিসীমা?

• উপর ফোকাস করা হয় সফ্টওয়্যার বিক্রি করা বা সফ্টওয়্যার অন্যান্য পরিষেবা বিক্রি করার জন্য একটি সক্ষমকারী, যেমন আর্থিক পরিষেবা, ব্যবসায়িক প্রক্রিয়া আউটসোর্সিং, আইনি/সম্মতি/ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা...? যেমন ঐতিহ্যগত আর্থিক সফ্টওয়্যার প্রদানকারী (যেমন Temenos,
  SOPRA, FiServ, Infosys..) এখনও অন-প্রিমাইজ (বা ব্যক্তিগত ক্লাউডে) এবং লাইসেন্সিং মডেলের মাধ্যমে মোতায়েন করা সমাধানগুলি অফার করছে, কিন্তু আরও বেশি সংখ্যক কোম্পানি (ঐ ঐতিহ্যবাহী প্লেয়ারগুলি সহ) তাদের সফ্টওয়্যারগুলি SaaS (একটি সফ্টওয়্যার হিসাবে) অফার করছে পরিষেবা) মডেল
  বা এমনকি একটি BaaS মডেল (একটি পরিষেবা হিসাবে ব্যবসা/ব্যাংকিং)।

• কোম্পানিও হয় এর লাইসেন্স ব্যবহার করে আর্থিক নিয়ন্ত্রকদের কাছ থেকে প্রাপ্ত (যেমন ব্যাংকিং লাইসেন্স, পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান লাইসেন্স, ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠান লাইসেন্স, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান লাইসেন্স...) একটি বাণিজ্যিক প্রস্তাব হিসাবে?

কুঠার ঘ: অনুযায়ী শ্রেণীবদ্ধ করুন পরিষেবার প্রকার এবং/অথবা প্রদত্ত পণ্য

এটি এমন এক ধরনের শ্রেণীকরণ যা খুব সাধারণভাবে ব্যবহৃত হয় এবং এমনকি একটি নির্দিষ্ট পরিভাষাও পাওয়া যায়, যেমন Fintech শব্দটি অনুসরণ করে, যেমন WealthTech, RegTech...
এখানে সাধারণ বিভাগগুলি হল:

• ব্যাংকটেক (ডিজিটাল ব্যাংকিং)। এই গোষ্ঠীটিতে একদিকে রয়েছে চিম, নুব্যাঙ্ক, রেভলুট, মনজো, অ্যাটম, এন26 বা স্টারলিং-এর মতো বিঘ্নিত নিওব্যাঙ্ক এবং অন্যদিকে সোলারিসব্যাঙ্ক, ব্যাঙ্কেবলের মতো BaaS (পরিষেবা হিসাবে ব্যাঙ্কিং) প্ল্যাটফর্ম রয়েছে।
  বা ক্যামব্র আমরা এই বিভাগে অন্তর্ভুক্ত করতে পারি (যদিও প্রায়শই একটি পৃথক বিভাগ হিসাবেও রাখা হয়) PFM কোম্পানিগুলি (পার্সোনাল ফিনান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট), যেগুলি বাজেটের জন্য পরামর্শ এবং সহায়তা প্রদান করে, যেমন মিন্ট, অ্যাকর্নস, পকেটগার্ড, লেভেল মানি, YNAB (আপনার একটি বাজেট প্রয়োজন) ),
  ইনটুইট, ওয়ালি...

• ওয়েলথটেক (ডিজিটাল ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট): এতে আর্থিক সম্পদে (যেমন স্টক, বন্ড…) আরও ভালো উপায়ে (আরও ব্যবহারকারী বান্ধব, সস্তা, আরও স্বয়ংক্রিয়…) অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য ফিনটেক অফারগুলির একটি সম্পূর্ণ গ্রুপ রয়েছে। এই বিভাগ বিভক্ত করা যেতে পারে
  2টি সাব-ব্লকের মধ্যে, যেমন:

  • RoboAdvisors, বিনিয়োগ পরামর্শ এবং সুপারিশ প্রদানের জন্য স্মার্ট অ্যালগরিদম প্রযুক্তি অফার করে। যেমন ওয়েলথফ্রন্ট, অ্যাকর্নস, বেটারমেন্ট, ওয়েলথসিম্পল, চার্লস শোয়াব, ভ্যানগার্ড…

  • খুচরা বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম, যেমন রবিনহুড, ট্রেডিয়ার, ই*ট্রেড, ইন্টারেক্টিভ ব্রোকার, আইক্যাপিটাল...

• LendingTech বা LendTech (ক্রেডিট): আরও দক্ষ এবং দ্রুত উপায়ে অর্থ ধার দেওয়ার জন্য ভোক্তা এবং ব্যবসায় (সাধারণত ছোট ব্যবসা) সব ধরনের নতুন ডিজিটাল সমাধান প্রদান করে (প্রায়শই AI/ML, ডিজিটালের মতো নতুন প্রযুক্তি ব্যবহার করে)
  পরিচয় ব্যবস্থাপনা...)। P2P লেনদেন (যেমন LendingClub, Prosper বা OnDeck) এবং ক্রাউডলেন্ডিং প্ল্যাটফর্ম (যেমন Indiegogo, Kickstarter, GoFundMe বা Patreon) থেকে BNPL (এখনই কিনুন পরে কিনুন, যেমন Affirm, Klarna বা AfterPay) থেকে এই স্থানটিও বিশাল।
  ডিজিটাল ঋণদাতাদের (যেমন ফান্ডিং সার্কেল, কাবেজ, লেন্ডিও, লেন্ডিং ক্লাব, SoFi বা বেটার মর্টগেজ), ইনভয়েসিং ফ্যাক্টরিং (যেমন Bluevine, Resolve, altLine…​) এবং বিকল্প ক্রেডিট (স্কোরিং) সিস্টেমের মতো নতুন সমান্তরালের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট ( যেমন ক্ষুদ্র ঋণ)
  ব্যাংকহীন এবং আন্ডারব্যাঙ্কড (যেমন ক্রেডিট কর্ম, নোভা ক্রেডিট, কুইজল, ক্রেডিট তিল বা তালা) ক্রেডিট অফার করার অনুমতি দেয়।

• RegTech: কোম্পানিগুলির এই গ্রুপটি এএমএল (অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং), কেওয়াইসি (নো ইউর কাস্টমার প্রোটোকল) এবং সমস্ত আর্থিক বিষয়ে দৃঢ় ফোকাস সহ নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং নিরাপত্তা নিয়মগুলি পূরণ করতে উদ্ভাবনী প্রযুক্তির মাধ্যমে আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে সহায়তা করে।
  বেসেল II/III/IV, FATCA, MiFID, সলভেন্সি II... প্রায়শই এই সংস্থাগুলি গ্রাহকদের এবং লেনদেনগুলির সম্মতি যাচাই করতে ব্যবহৃত আর্থিক গবেষণা এবং ডেটার বিশাল পরিমাণে অ্যাক্সেসও দেয়। উদাহরণ হল Alyne, Suade, DataGuard,
  কমপ্লিঅ্যাডভান্টেজ, ফেনারগো, অনফিডো, চেইন্যালাইসিস, অ্যাসেন্ট রেগটেক, হামিংবার্ড…

• InsurTech: এই কোম্পানিগুলি বীমা ব্যবসায়িক মডেলকে সরল ও প্রবাহিত করার জন্য প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন ব্যবহার করতে চায়। সাধারণত তারা কয়েক মিনিটের মধ্যে অনলাইনে বীমা উদ্ধৃতি প্রদানের উপর ফোকাস করে, পুরো দাবি ব্যবস্থাপনাকে ডিজিটাইজ করে
  প্রক্রিয়া করুন এবং বিকল্প বীমা আন্ডাররাইটিং প্রদান করুন (নতুন ডেটা উত্স ব্যবহার করে), যেমন ব্যবহার ভিত্তিক বীমা (UBI)। উদাহরণ হল অস্কার হেলথ, গুস্টো, ক্লোভার হেলথ, লেমনেড, কওভার, ডিজিট ইন্স্যুরেন্স, পলিসি বাজার...

• পেটেক (পেমেন্ট প্রযুক্তি): পেমেন্ট লেনদেনগুলিকে যতটা সম্ভব নিরাপদ এবং দক্ষ (ঘর্ষণহীন) করার জন্য এই কোম্পানিগুলি বিভিন্ন সরঞ্জাম সরবরাহ করে। অনেক সুপরিচিত (ফিনটেক) নাম এই স্পেসে রয়েছে, যেমন পেপাল, ভিসা, মাস্টারকার্ড,
  স্ট্রাইপ, ভেনমো, আলিপে, অ্যাডিয়েন, মলি, স্কয়ার, ওয়াইজ, রিপল, আইজেটল… এই বিভাগটি খেলোয়াড়দের মধ্যে বিভক্ত করা যেতে পারে

  • পয়েন্ট-অফ-সেল ডিভাইস এবং অনলাইন (যেমন স্ট্রাইপ, পেপাল, VIVA ওয়ালেট, অ্যাডেন, মলি, সামআপ...​) মাধ্যমে বণিকদের জন্য অর্থপ্রদানের সুবিধা দিন।

  • Venmo, Payconiq, AliPay এর মতো নতুন মোবাইল পেমেন্ট সলিউশন (P2P এবং ব্যবসায়ীদের সাথে) প্রদান করুন...

  • Wise বা Ripple এর মতো আন্তর্জাতিক অর্থ স্থানান্তরের সুবিধা দিন

• অবকাঠামোর খেলোয়াড় যারা শিল্পের অন্যান্য খেলোয়াড়দের অন্তর্নিহিত গেটওয়ে এবং সংযোগ প্রদান করে (অন্যান্য ব্যাঙ্ক, স্টক এক্সচেঞ্জ, ডেটা প্রদানকারী, নিয়ন্ত্রক উদাহরণ...)। এই গ্রুপে গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবা প্রদানকারী খেলোয়াড়রা
  Tink, Plaid বা TrueLayer এর মত ওপেন ব্যাঙ্কিং সক্ষম ও ব্যবহার করতে।

• অবকাঠামোর খেলোয়াড় যারা শিল্পের অন্যান্য খেলোয়াড়দের অন্তর্নিহিত গেটওয়ে এবং সংযোগ প্রদান করে (অন্যান্য ব্যাঙ্ক, স্টক এক্সচেঞ্জ, ডেটা প্রদানকারী, নিয়ন্ত্রক উদাহরণ...)। এই গ্রুপে গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবা প্রদানকারী খেলোয়াড়রা
  Tink, Plaid বা TrueLayer এর মত ওপেন ব্যাঙ্কিং সক্ষম ও ব্যবহার করতে।

• ক্রিপ্টো, ব্লকচেইন এবং ডিফাই প্লেয়ার: এই গ্রুপে সমস্ত কোম্পানি রয়েছে যা একটি ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার প্রযুক্তির (ব্লকচেন) উপর ভিত্তি করে একটি নতুন আর্থিক (ইকো) সিস্টেম তৈরি করে। এই বাস্তুতন্ত্র খুবই বিঘ্নিত, কারণ এটি আমাদের স্থল নিয়মকে চ্যালেঞ্জ করে
  অর্থনৈতিক ব্যবস্থা. Coinbase, Alchemy, Ava Labs, Circle, Kraken, Binance, Gemini Cryptocurrency এর মতো কোম্পানিগুলি এই জায়গায় সবচেয়ে বেশি পরিচিত। স্পষ্টতই এই স্থানটি ক্রিপ্টো-কারেন্সি এক্সচেঞ্জ/ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম, ক্রিপ্টো-ওয়ালেটের মতো একাধিক উপ-শ্রেণীতে বিভক্ত করা যেতে পারে
  প্রদানকারী, NFT মার্কেটপ্লেস, ক্রিপ্টো-সেভিং এবং ক্রিপ্টো-লেন্ডিং প্লেয়ার, প্লেয়াররা নতুন ব্লকচেইন সেটআপ করার জন্য টুলিং অফার করে...

কুঠার ঘ: অনুযায়ী শ্রেণীবদ্ধ করুন দেশ এবং/অথবা অঞ্চল যেখানে কোম্পানি প্রধানত সক্রিয় (তার রাজস্ব উৎপন্ন)।

স্পষ্টতই আমরা মহাদেশ, অঞ্চল এবং/অথবা স্বতন্ত্র দেশগুলির উপর ভিত্তি করে বিভক্ত হতে পারি, তবে প্রায়শই আমরা নিয়ম এবং সংস্কৃতিতে সাধারণ বৈশিষ্ট্যের ভিত্তিতে একটি মিশ্রণ দেখতে পাই।

প্রথমে কয়েকটি আছে দেশ যা তাদের আকারের কারণে (জনসংখ্যা এবং সাধারণ অর্থনীতি উভয় ক্ষেত্রেই, তবে প্রায়শই আরও নির্দিষ্টভাবে তাদের আর্থিক পরিষেবা খাতের আকারের কারণে) এবং নির্দিষ্টকরণের কারণে। প্রথমে আমরা এখানে ইউএসকে চিহ্নিত করি (প্রধান
সিলিকন ভ্যালিতে হাব, যেমন স্ট্রাইপ, কয়েনবেস, চিম, প্লেইড, পেপ্যাল ​​বা রবিনহুড এবং নিউ ইয়র্ক, যেমন Better.com, অস্কার, চেইন্যালাইসিস বা বেটারমেন্ট), চীন (প্রধান কেন্দ্র: বেইজিং, যেমন ওয়াটারড্রপ, অ্যান্ট ফিনান্সিয়াল, টেনসেন্ট বা লুফ্যাক্স) , ভারত (প্রধান হাব: বেঙ্গালুরু, যেমন
Razorpay, Digit Insurance or CRED) এবং রাশিয়া (প্রধান হাব: Moscow, যেমন Tinkoff, Sber Bank বা Yandex.Money), কিন্তু আমরা কানাডা (প্রধান হাব: টরন্টো, যেমন Wealthsimple, FreshBooks বা Clearco), অস্ট্রেলিয়া (প্রধান কেন্দ্র) অন্তর্ভুক্ত করতে পারি : মেলবোর্ন, যেমন আফটারপে বা এয়ারওয়ালেক্স),
এই তালিকায় যুক্তরাজ্য (প্রধান হাব: লন্ডন, যেমন Checkout.com, Revolut, OakNorth বা Blockchain.com) এমনকি ইসরাইল (প্রধান কেন্দ্র: তেল আভিভ, যেমন eToro)।

তারপর আছে অঞ্চল, অনেক সাদৃশ্য সহ, যেখানে প্রায়শই একটি দেশে সক্রিয় ফিনটেকগুলি একই অঞ্চলের অন্যান্য দেশে বেশ দ্রুত প্রসারিত হবে, যেমন দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া (সিঙ্গাপুরের প্রধান কেন্দ্রগুলি, যেমন আর্থা, গো-জেক বা কোডা পেমেন্টস, হং
কং, যেমন আম্বার গ্রুপ বা বাবেল ফাইন্যান্স এবং ইন্দোনেশিয়ার জাকার্তা, যেমন OVO, Mandiri বা Linkaja), মধ্যপ্রাচ্য (দুবাইয়ের প্রধান কেন্দ্রগুলি, যেমন Souqalmal.com বা Beehive এবং আবুধাবি, যেমন NymCard), LatAm (প্রধান কেন্দ্র: সাও পাওলো ব্রাসিল, যেমন নুব্যাঙ্ক, C6 ব্যাংক বা ক্রেডিটাস),
ইউরোপীয় ইউনিয়ন (প্যারিসের প্রধান কেন্দ্র, যেমন কন্টো, সোরারে, অ্যালান বা লেজার, আমস্টারডাম/দ্য হেগ, যেমন অ্যাডেন, মলি, মাম্বু বা বুঙ্ক, বার্লিন, যেমন N26, ওয়েফক্স বা ট্রেড রিপাবলিক, ডাবলিন, যেমন স্ট্রাইপিও বা ওয়ার্ডরেমিট এবং ভিলনিয়াস লিথুয়ানিয়া, যেমন কেভিন, নর্ডিজেন বা
ব্যাঙ্কেরা), স্ক্যান্ডিনেভিয়া (প্রধান হাব: স্টকহোম, যেমন ক্লারনা) বা আফ্রিকা (জোহানেসবার্গ দক্ষিণ আফ্রিকার প্রধান কেন্দ্র, যেমন প্রসপেরিয়ান ক্যাপিটাল বা আনারস, লাগোস নাইজেরিয়া, যেমন ওপে, ফ্লুটারওয়েভ বা পাগা এবং নাইরোবি কেনিয়া, যেমন অ্যাবাকাস বা কেয়ারপে)।

আশা করি এটি কীভাবে ফিনটেক শিল্পকে শ্রেণিবদ্ধ করা যেতে পারে তার একটি ধারণা দিতে পারে। ফিনটেক স্টার্ট-আপ হিসাবে এটি আপনি কোন বিভাগে অবস্থান করছেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ আজ এবং কোন (সংলগ্ন) বিভাগে আপনি মধ্যম এবং দীর্ঘমেয়াদী উচ্চাকাঙ্ক্ষী।
সুবিধাবাদী পিভোটিংও প্রয়োজন হতে পারে। যেমন অনেক ফিনটেক একটি বিঘ্নিত মডেলে শুরু করে (অধিকর্তাদের বিরুদ্ধে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে), কিন্তু ধীরে ধীরে দায়িত্বপ্রাপ্তদের সাথে অংশীদার/সরবরাহকারী মডেলে রূপান্তরিত হয়। যেমন অনেক নিওব্যাঙ্ক একটি BaaS মডেলের উপর দৃঢ়ভাবে ফোকাস করছে (যেমন
স্টারলিং ব্যাঙ্ক "স্টারলিং অ্যাজ এ সার্ভিস" বা ফিডোর ব্যাঙ্ক) বা নির্দিষ্ট PFM অ্যাপগুলি সরাসরি ব্যাঙ্কগুলিতে (যেমন টিঙ্ক বা কেক) অবকাঠামো এবং মূল্য সংযোজন পরিষেবাগুলি অফার করে। কিন্তু বিপরীতটিও থাকতে পারে, অর্থাত্ ফিনটেক মূল্য সংযোজন পরিষেবা প্রদান করে
এতটাই সফল হয়ে উঠতে পারে যে তারা সমস্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবা এবং পণ্যগুলিতে প্রসারিত হতে পারে।

স্পষ্টত প্রতিটি বিভাগ তার নিজস্ব জটিলতা নিয়ে আসে. বিদ্যমান পণ্য এবং পরিষেবাগুলির উন্নতির উপর ভিত্তি করে একটি ব্যবসায়িক মডেল মানে প্রচুর প্রতিযোগিতা এবং এইভাবে অন্যান্য সমস্ত খেলোয়াড়দের (cfr. neobanks) থেকে আলাদা হওয়ার জন্য প্রচুর অগ্রিম বিনিয়োগ।
যদিও বিকল্প বা উদ্ভাবনী পণ্য মানে কম প্রতিযোগিতা, কিন্তু একটি চ্যালেঞ্জিং এবং অগ্রগামী যাত্রার প্রয়োজন (প্রযুক্তি, বিপণন এবং আইনী/নিয়ন্ত্রক ডোমেনে) যাতে গ্রাহকদের পণ্যের প্রয়োজনীয়তা (নতুন বাজার গঠন করা) বোঝানো যায়।

আমার সব ব্লগ চেক আউট https://bankloch.blogspot.com/