ক্রিপ্টো পরিষেবা সহ ব্যাঙ্কগুলির জন্য নতুন অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং ক্ষমতা প্রয়োজন৷

নতুন বছরের সূচনা করলেন এই খবরের মধ্য দিয়ে উল্লেখযোগ্য Web3 উদ্যোক্তা কেভিন রোজ ফিশিং স্ক্যামের শিকার যেখানে তিনি $1 মিলিয়নেরও বেশি মূল্যের ননফাঞ্জিবল টোকেন (NFTs) হারিয়েছেন। 

মূলধারার আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি Web3, ক্রিপ্টো এবং NFT-এর সাথে সম্পর্কিত পরিষেবা প্রদান করা শুরু করলে, তারা ক্লায়েন্ট সম্পদের রক্ষক হবে। তাদের অবশ্যই খারাপ অভিনেতাদের থেকে তাদের ক্লায়েন্টদের রক্ষা করতে হবে এবং ক্লায়েন্টের সম্পদ অবৈধ কার্যকলাপের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছে কিনা তা চিহ্নিত করতে হবে।

ক্রিপ্টো শিল্প সংস্থাগুলির মধ্যে অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) ফাংশনগুলির জন্য সহজ করেনি। সেক্টরটি ক্রস-চেইন ব্রিজ, মিক্সার এবং প্রাইভেসি চেইনের মতো নির্মাণ উদ্ভাবন করেছে, যা হ্যাকার এবং ক্রিপ্টো চোরেরা চুরি হওয়া সম্পদকে অস্পষ্ট করতে ব্যবহার করতে পারে। খুব কম প্রযুক্তিগত সরঞ্জাম বা কাঠামো এই খরগোশের গর্তটি নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পারে।

নিয়ন্ত্রকরা সম্প্রতি কিছু ক্রিপ্টো প্ল্যাটফর্মে কঠোরভাবে নেমে এসেছে, গোপনীয়তা টোকেনগুলিকে বাদ দিতে কেন্দ্রীভূত এক্সচেঞ্জগুলিকে চাপ দিচ্ছে৷ 2022 সালের আগস্টে, ডাচ পুলিশ গ্রেফতার টর্নেডো ক্যাশ ডেভেলপার আলেক্সি Pertsev, এবং তারা তখন থেকে মিক্সারের মাধ্যমে লেনদেন নিয়ন্ত্রণে কাজ করেছে।

যদিও কেন্দ্রীভূত শাসনকে Web3 নীতির বিরোধী বলে মনে করা হয়, পেন্ডুলামটিকে একটি ভারসাম্যপূর্ণ মধ্যম স্থলে পৌঁছানোর আগে অন্য দিকে দুলতে হতে পারে যা ব্যবহারকারীদের সুরক্ষা দেয় এবং উদ্ভাবনকে হ্রাস করে না।

এবং যখন বড় প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের ক্লায়েন্টদের ডিজিটাল সম্পদ পরিষেবাগুলি প্রদানের জন্য Web3-এর প্রযুক্তিগত জটিলতার সাথে লড়াই করতে হয়, তারা শুধুমাত্র উপযুক্ত গ্রাহক সুরক্ষা প্রদান করতে সক্ষম হবে যদি তাদের একটি শক্তিশালী AML কাঠামো থাকে।

এএমএল ফ্রেমওয়ার্কের জন্য বেশ কিছু ক্ষমতার প্রয়োজন হবে যা ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই মূল্যায়ন এবং তৈরি করতে হবে। এই ক্ষমতাগুলি ঘরে তৈরি করা যেতে পারে বা তৃতীয় পক্ষের সমাধানগুলির সাথে সহযোগিতা করে অর্জন করা যেতে পারে।

এই স্থানের কয়েকটি বিক্রেতা হল সলিডাস ল্যাবস, মোরালিস, সাইফার ব্লেড, উপবৃত্তাকার, কোয়ান্টামস্ট্যাম্প, টিআরএম ল্যাবস, ক্রিস্টাল চেইন এবং চেইনলাইসিস। এই সংস্থাগুলি ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে হোলিস্টিক (ফুল-স্ট্যাক) এএমএল ফ্রেমওয়ার্ক সরবরাহের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।

এই বিক্রেতা প্ল্যাটফর্মগুলির জন্য ডিজিটাল সম্পদের চারপাশে AML-এ একটি সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি সরবরাহ করার জন্য, তাদের অবশ্যই বেশ কয়েকটি ইনপুট থাকতে হবে। বিক্রেতা এইগুলির মধ্যে বেশ কয়েকটি সরবরাহ করে, যখন অন্যগুলি তারা যে ব্যাঙ্ক বা প্রতিষ্ঠানের সাথে কাজ করে তার থেকে নেওয়া হয়।

তথ্য উত্স এবং ইনপুট

এএমএল ঝুঁকিগুলিকে কার্যকরভাবে চিহ্নিত করার জন্য প্রতিষ্ঠানগুলির বিভিন্ন উত্স থেকে এক টন ডেটার প্রয়োজন৷ একটি প্রতিষ্ঠান যে ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারে তার প্রস্থ এবং গভীরতা তার AML ফাংশনের কার্যকারিতা নির্ধারণ করবে। AML এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণের জন্য প্রয়োজনীয় কিছু মূল ইনপুট নীচে দেওয়া হল৷

এএমএল নীতি প্রায়শই একটি ফার্মের কী লক্ষ্য করা উচিত তার একটি বিস্তৃত সংজ্ঞা। এটি সাধারণত নিয়ম এবং থ্রেশহোল্ডে বিভক্ত হয় যা নীতি বাস্তবায়নে সহায়তা করবে। 

একটি এএমএল নীতি বলতে পারে যে উত্তর কোরিয়ার মতো একটি অনুমোদিত জাতি-রাষ্ট্রের সাথে সংযুক্ত সমস্ত ডিজিটাল সম্পদ অবশ্যই পতাকাঙ্কিত এবং সম্বোধন করা উচিত।

নীতিটি এমনও প্রদান করতে পারে যে লেনদেনের মূল্যের 10% এর বেশি যদি একটি মানিব্যাগের ঠিকানায় খুঁজে পাওয়া যায় যাতে সম্পদের একটি পরিচিত চুরির আয় রয়েছে তবে লেনদেনগুলিকে পতাকাঙ্কিত করা হবে৷

উদাহরণস্বরূপ, যদি 1 বিটকয়েন (BTC)কে একটি টিয়ার-ওয়ান ব্যাঙ্কের কাছে হেফাজতের জন্য পাঠানো হয়, এবং যদি 0.2 BTC এর উৎস মাউন্ট গক্স হ্যাকের আয় সম্বলিত একটি ওয়ালেটে থাকে, এমনকি যদি 10 বা তার বেশি হপসের মাধ্যমে উত্সটি লুকানোর চেষ্টা করা হয়। ব্যাঙ্কে পৌঁছানোর আগে, এই সম্ভাব্য ঝুঁকি সম্পর্কে ব্যাঙ্ককে সতর্ক করার জন্য এটি একটি AML লাল পতাকা উত্থাপন করবে।

সাম্প্রতিক: মেটাভার্সে মৃত্যু: ওয়েব 3 এর লক্ষ্য পুরানো প্রশ্নের নতুন উত্তর দেওয়া

এএমএল প্ল্যাটফর্মগুলি মানিব্যাগ লেবেল করতে এবং লেনদেনের উত্স সনাক্ত করতে বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করে। এর মধ্যে রয়েছে তৃতীয় পক্ষের গোয়েন্দাদের পরামর্শ যেমন সরকারি তালিকা (নিষেধাজ্ঞা এবং অন্যান্য খারাপ অভিনেতা); ওয়েব স্ক্র্যাপিং ক্রিপ্টো ঠিকানা, ডার্কনেট, সন্ত্রাসী অর্থায়ন ওয়েবসাইট বা ফেসবুক পেজ; একই ব্যক্তির দ্বারা নিয়ন্ত্রিত ক্রিপ্টো ঠিকানা সনাক্ত করতে পারে এমন সাধারণ ব্যয় হিউরিস্টিক নিয়োগ করা; এবং মেশিন লার্নিং কৌশল যেমন ক্লাস্টারিং যা একই ব্যক্তি বা গোষ্ঠী দ্বারা নিয়ন্ত্রিত ক্রিপ্টোকারেন্সি ঠিকানা সনাক্ত করতে পারে।

এই কৌশলগুলির মাধ্যমে সংগৃহীত ডেটা হল মৌলিক ক্ষমতাগুলির বিল্ডিং ব্লক এবং ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে AML ফাংশনগুলিকে ডিজিটাল সম্পদগুলি মোকাবেলা করার জন্য তৈরি করতে হবে৷

ওয়ালেট পর্যবেক্ষণ এবং স্ক্রীনিং

ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহক ওয়ালেটগুলির সক্রিয় পর্যবেক্ষণ এবং স্ক্রিনিং করতে হবে, যেখানে তারা মূল্যায়ন করতে পারে যে কোনও মানিব্যাগ হ্যাকার, নিষেধাজ্ঞা, সন্ত্রাসী নেটওয়ার্ক, মিক্সার ইত্যাদির মতো অবৈধ অভিনেতাদের সাথে প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে যোগাযোগ করেছে কিনা।

একবার মানিব্যাগে লেবেল ট্যাগ করা হলে, ওয়ালেট স্ক্রীনিং ঝুঁকি সীমার মধ্যে নিশ্চিত করতে AML নিয়ম প্রয়োগ করা হয়।

ব্লকচেইন তদন্ত

নেটওয়ার্কে ঘটছে লেনদেন যাতে কোনো অবৈধ কার্যকলাপ জড়িত না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য ব্লকচেইন তদন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

চূড়ান্ত উত্স থেকে চূড়ান্ত গন্তব্যে ব্লকচেইন লেনদেনের উপর একটি তদন্ত করা হয়। বিক্রেতা প্ল্যাটফর্মগুলি কার্যকারিতাগুলি অফার করে যেমন লেনদেনের মান ফিল্টারিং, হপ সংখ্যা বা এমনকি স্বয়ংক্রিয়ভাবে তদন্তের অংশ হিসাবে অন-অফ র‌্যাম্প লেনদেন সনাক্ত করার ক্ষমতা।

প্ল্যাটফর্মগুলি একটি সচিত্র হপ চার্ট অফার করে যা প্রথম থেকে সাম্প্রতিক ওয়ালেটে যাওয়ার জন্য নেটওয়ার্কের মাধ্যমে নেওয়া ডিজিটাল সম্পদ প্রতিটি একক হপকে দেখায়। উপবৃত্তের মতো প্ল্যাটফর্মগুলি এমন লেনদেনগুলি সনাক্ত করতে পারে যা এমনকি ডার্ক ওয়েব থেকে উদ্ভূত হয়।

মাল্টিসেট মনিটরিং

একই ব্লকচেইনে অর্থ পাচারের জন্য একাধিক টোকেন ব্যবহার করা হয় এমন ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ করা আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ক্ষমতা যা AML প্ল্যাটফর্মের অবশ্যই থাকতে হবে। বেশিরভাগ স্তর 1 প্রোটোকলের বেশ কয়েকটি অ্যাপ্লিকেশন রয়েছে যার নিজস্ব টোকেন রয়েছে। এই টোকেনগুলির যেকোনো একটি ব্যবহার করে অবৈধ লেনদেন ঘটতে পারে এবং নিরীক্ষণ অবশ্যই একটি বেস টোকেনের চেয়ে বিস্তৃত হতে হবে।

ক্রস-চেইন পর্যবেক্ষণ

ক্রস-চেইন লেনদেন পর্যবেক্ষণ কিছু সময়ের জন্য ডেটা বিশ্লেষক এবং এএমএল বিশেষজ্ঞদের তাড়া করতে এসেছে। মিক্সার এবং ডার্ক ওয়েব লেনদেন ছাড়াও, ক্রস-চেইন লেনদেনগুলি সম্ভবত সমাধান করা সবচেয়ে কঠিন সমস্যা। মিক্সার এবং ডার্ক ওয়েব লেনদেনের বিপরীতে, ক্রস-চেইন সম্পদ স্থানান্তর একটি সাধারণ বিষয় এবং একটি প্রকৃত ব্যবহারের ক্ষেত্রে যা আন্তঃকার্যক্ষমতাকে চালিত করে।

এছাড়াও, মিক্সার এবং ডার্ক ওয়েবের মধ্য দিয়ে আসা সম্পদ ধারণ করা ওয়ালেটগুলিকে লেবেলযুক্ত এবং লাল-পতাকাযুক্ত করা যেতে পারে, কারণ এগুলিকে সরাসরি AML দৃষ্টিকোণ থেকে অ্যাম্বার পতাকা হিসাবে বিবেচনা করা হয়। এটি শুধুমাত্র একটি ক্রস-চেইন লেনদেনকে ফ্ল্যাগ করা সম্ভব হবে না, কারণ এটি আন্তঃক্রিয়াশীলতার জন্য মৌলিক।

অতীতে ক্রস-চেইন লেনদেনের আশেপাশে এএমএল উদ্যোগগুলি একটি চ্যালেঞ্জ ছিল কারণ ক্রস-চেইন ব্রিজগুলি যেভাবে সম্পদগুলিকে এক ব্লকচেইন থেকে অন্য ব্লকে স্থানান্তরিত করে তাতে অস্বচ্ছ হতে পারে৷ ফলস্বরূপ, উপবৃত্তাকার এই সমস্যা সমাধানের জন্য একটি বহুমুখী পদ্ধতির সাথে এসেছে।

সবচেয়ে সহজ দৃশ্য হল যখন ব্রিজটি প্রতিটি লেনদেনের জন্য চেইন জুড়ে এন্ড-টু-এন্ড স্বচ্ছতা প্রদান করে এবং AML প্ল্যাটফর্ম চেইন থেকে তা তুলে নিতে পারে। যেখানে সেতুর প্রকৃতির কারণে এই ধরনের ট্রেসেবিলিটি সম্ভব নয়, সেখানে AML অ্যালগরিদমগুলি সময় মান ম্যাচিং ব্যবহার করে, যেখানে একটি চেইন ছেড়ে অন্যটিতে পৌঁছে যাওয়া সম্পদগুলি স্থানান্তরের সময় এবং স্থানান্তরের মান ব্যবহার করে মিলিত হয়।

সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং দৃশ্য যেখানে এই কৌশলগুলির কোনটিই ব্যবহার করা যাবে না। উদাহরণস্বরূপ, Ethereum থেকে বিটকয়েন লাইটনিং নেটওয়ার্কে সম্পদ স্থানান্তর অস্বচ্ছ হতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, ক্রস-ব্রিজ লেনদেনগুলিকে মিক্সার এবং ডার্ক ওয়েবের মতো বিবেচনা করা যেতে পারে এবং সাধারণত স্বচ্ছতার অভাবের কারণে অ্যালগরিদম দ্বারা ফ্ল্যাগ করা হবে।

স্মার্ট চুক্তি স্ক্রীনিং 

বিকেন্দ্রীভূত অর্থ (DeFi) ব্যবহারকারীদের সুরক্ষার জন্য স্মার্ট চুক্তি স্ক্রীনিং আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র। এখানে, স্মার্ট চুক্তিগুলি পরীক্ষা করা হয় যাতে নিশ্চিত করা হয় যে স্মার্ট চুক্তিগুলির সাথে কোনও অবৈধ কার্যকলাপ নেই যা প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই সচেতন হতে হবে।

ডিফাই সলিউশনে লিকুইডিটি পুলে অংশগ্রহণ করতে ইচ্ছুক হেজ ফান্ডগুলির জন্য এটি সম্ভবত সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক। এই মুহুর্তে ব্যাঙ্কগুলির জন্য এটি কম গুরুত্বপূর্ণ, কারণ তারা সাধারণত DeFi কার্যকলাপে সরাসরি অংশগ্রহণ করে না। যাইহোক, যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি প্রাতিষ্ঠানিক ডিফাইয়ের সাথে জড়িত, স্মার্ট চুক্তি-স্তরের স্ক্রীনিং অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠবে।

VASP যথাযথ অধ্যবসায়

এক্সচেঞ্জগুলি ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারী (VASPs) হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। যথাযথ অধ্যবসায় এক্সচেঞ্জের সাথে যুক্ত সমস্ত ঠিকানার উপর ভিত্তি করে এক্সচেঞ্জের সামগ্রিক প্রকাশের দিকে নজর দেবে।

কিছু AML বিক্রেতা প্ল্যাটফর্ম অন্তর্ভুক্তির দেশের উপর ভিত্তি করে ঝুঁকির একটি দৃশ্য প্রদান করে, আপনার গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তা জানুন এবং কিছু ক্ষেত্রে, আর্থিক অপরাধ কর্মসূচীর অবস্থা। পূর্ববর্তী ক্ষমতার বিপরীতে, VASP চেকগুলিতে অন-চেইন এবং অফ-চেইন ডেটা উভয়ই জড়িত।

সাম্প্রতিক: তেল আবিব স্টক এক্সচেঞ্জের ক্রিপ্টো ট্রেডিং প্রস্তাব একটি 'ক্লোজড-লুপ সিস্টেম'

এএমএল এবং অন-চেইন বিশ্লেষণ একটি দ্রুত বিকশিত স্থান। বেশ কয়েকটি প্ল্যাটফর্ম কিছু জটিল প্রযুক্তি সমস্যা সমাধানের দিকে কাজ করছে যা প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের ক্লায়েন্ট সম্পদগুলিকে সুরক্ষিত করতে সাহায্য করবে। তবুও, এটি একটি কাজ চলছে, এবং ডিজিটাল সম্পদের জন্য শক্তিশালী AML নিয়ন্ত্রণের জন্য অনেক কিছু করা দরকার।