একটি পরিষেবা হিসাবে ব্যাংকিং (BaaS) এবং এমবেডেড ফাইন্যান্স, আজকের চ্যালেঞ্জগুলির জন্য উদ্ভাবন

2023 সালে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি হঠাৎ করে যে মার্জিন এবং ডিপোজিট বৃদ্ধির চাপের সম্মুখীন হয়েছে তা খুব কমই অনুমান করতে পারে৷ ঐতিহ্যগত মডেলগুলি সর্বদা ব্যালেন্স শীটের ঘাটতিগুলি সমাধান করতে পারে না৷

উদ্ভাবনী ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তি বিকশিত হওয়ার সাথে সাথে তারা গ্রাহক সম্পর্ককে ভিন্ন, গভীর স্তরে প্রসারিত করার সুযোগ দেয়। এটি একটি পরিষেবা হিসাবে ব্যাংকিং (BaaS) এবং এর দ্রুত অনুসারী, এমবেডেড ফাইন্যান্সের ক্ষেত্রে বিশেষভাবে সত্য।

অগ্রগামী-চিন্তাশীল ব্যাঙ্কাররা বিদ্যমান সম্পর্ককে সুদৃঢ় করতে, নতুন বাজারে দ্বার উন্মুক্ত করতে এবং হুমকির সময়ে সফল হওয়ার জন্য বিকল্প আমানতের উৎস তৈরি করতে এই ধরনের সমাধানের দিকে ঝুঁকতে পারে।

BaaS এবং এমবেডেড ফাইন্যান্স সংজ্ঞায়িত

উইকিপিডিয়া BaaS-কে সংজ্ঞায়িত করে একটি কার্যকরী এবং সময়োপযোগী পদ্ধতিতে একটি আর্থিক পরিষেবা সম্পূর্ণ করার জন্য একটি বিস্তৃত প্রক্রিয়ার মধ্যে যতগুলি ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম পরিষেবা প্রদানকারীর প্রয়োজন ততগুলি নির্বিঘ্নে একীভূত করা। BaaS প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে গ্রাহকরা ই-কমার্স, ভ্রমণ, খুচরা, স্বাস্থ্য এবং টেলিকমের মতো পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে এই উদ্ভাবনী প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যবহার করা শুরু করতে পারেন।

ফিনটেক গ্লোবাল অনুসারে, এমবেডেড ফাইন্যান্সের প্রধান উদ্দেশ্য হল গ্রাহকের অভিজ্ঞতার কোনো অতিরিক্ত পদক্ষেপ বাদ দিয়ে গ্রাহকের যাত্রাকে স্ট্রিমলাইন করা. BaaS নন-ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলিকে API প্রযুক্তির মাধ্যমে একটি ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের সাথে সংযুক্ত করে ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি অফার করার অনুমতি দেয়।

BaaS হোয়াইট-লেবেল ব্যাঙ্কিংয়ের একটি নিখুঁত উদাহরণ যা একটি ব্যাঙ্কের নাগালকে নতুন বাজার এবং ভৌগলিক অঞ্চলে প্রসারিত করে৷ কিন্তু সমস্ত আধুনিক ব্যাঙ্কিংয়ের মতো, সাফল্যের জন্য প্রয়োজন সঠিক প্রযুক্তি এবং একটি সহযোগিতামূলক সংস্কৃতি। এই ক্ষেত্রে, এমবেডেড ফাইন্যান্স এবং BaaS কে বিকল্পের পরিবর্তে পরিপূরক হিসাবে দেখা যেতে পারে।

এমবেডেড ফাইন্যান্স সাধারণত একটি ক্রয় বা লেনদেনের আর্থিক দিকগুলির সাথে সম্পর্কিত - যেমন গ্রাহকের অভিজ্ঞতার জন্য একটি উবার অ্যাপে অর্থ প্রদানকে একীভূত করা। অন্যদিকে BaaS হল বিশেষজ্ঞ কোম্পানিগুলিকে ক্ষমতায়ন করার বিষয়ে - প্রধানত ফিনটেকগুলি - উদ্ভাবনী ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি দ্রুত সরবরাহ করার জন্য।

এই ধরনের সমাধানগুলি ফিনটেক অংশীদারদের কাছে আকর্ষণীয় কারণ ব্যাঙ্কাররা ব্যাঙ্কিং চার্টার এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামো অফার করতে পারে। ব্যাংকারদের অবশ্যই সেই সংস্থাগুলি এবং ঝুঁকির জন্য ব্যাঙ্কের ক্ষুধা মূল্যায়নে বিচক্ষণ হতে হবে।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য সুযোগ

অলিভার ওয়েম্যানের সাম্প্রতিক গবেষণায় উল্লেখ করা হয়েছে যে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য, BaaS হল কম খরচে অধিক সংখ্যক গ্রাহকের কাছে পৌঁছানোর একটি সুযোগ।

বিদ্যমান প্রযুক্তি ও কার্যক্রমের উপর ভিত্তি করে প্রচলিত ব্যাংকিং ডেলিভারি মডেল রয়েছে
সাধারণত $100 থেকে $200 এর মধ্যে একজন গ্রাহক অর্জনের খরচ, তাদের বিশ্লেষণ অনুযায়ী. একটি নতুন BaaS প্রযুক্তি স্ট্যাকের সাথে,
খরচ $5 এবং $35 মধ্যে পরিসীমা হতে পারে.

এই ফলাফলগুলিকে পরিপূরক করে, এফআইএস-এর গ্লোবাল ইনোভেশন রিপোর্ট শীর্ষস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সমীক্ষা করেছে এবং পাওয়া গেছে:

• জরিপ করা ব্যাঙ্কগুলির 54% এমবেডেড আর্থিক পরিষেবাগুলি অফার করছে বা পরিকল্পনা করছে৷

 

• এর 45% ব্যাংকগুলি এমবেডেড ফাইন্যান্স পণ্যগুলির বিকাশে উল্লেখযোগ্যভাবে বিনিয়োগ করবে
  পরের বছর। 

 

• 42% ব্যাঙ্ক যেগুলি এমবেডেড ফাইন্যান্স থেকে তাদের ব্যবসার উপর প্রভাব দেখতে পায় তারা পরবর্তী 12 মাসে তাদের প্রযুক্তি বা R&D বাজেট বাড়িয়ে প্রতিক্রিয়া জানাবে।

BaaS এবং এমবেডেড ফাইন্যান্স সাফল্যের জন্য মৌলিক উপাদান

1. 1.    আপনার ব্যাঙ্কের বাজারের সুযোগ সম্পর্কে বোঝা। বুদ্ধিমান সম্প্রদায়ের ব্যাঙ্কাররা সম্ভাব্য ফিনটেক অংশীদারদেরকে BaaS অফার করার জন্য এবং তাদের বাণিজ্যিক গ্রাহকদের মধ্যে এমবেডেড ফাইন্যান্সের সুযোগগুলিকে চিহ্নিত করবে।
    

 

1. প্রতিটি অংশীদারিত্বের জন্য প্রয়োজনীয় ব্যাঙ্কিং পণ্যের ধরন সনাক্তকরণ।
   অংশীদারিত্বের জন্য খুব আলাদা এবং কখনও কখনও কাস্টমাইজড আর্থিক পরিষেবা পণ্যগুলির প্রয়োজন হতে পারে। ব্যাংকারদের অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের প্রযুক্তিগুলি আমানত অ্যাকাউন্ট এবং KYC, ঋণের উৎপত্তি, ACH, ডেবিট এবং ক্রেডিট পেমেন্ট সহ সব ক্ষেত্রেই বর্তমান।

 

1. 3.    ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেসের একটি শক্তিশালী লাইব্রেরি (এপিআই)
   এপিআইগুলি ভোক্তাদের অভিজ্ঞতায় BaaS এবং এমবেডেড ফাইন্যান্স কার্যকারিতা মেলানোর জন্য ইঞ্জিন সরবরাহ করে।
    

 

1. 4.    এমবেডেড ফাইন্যান্স এবং BaaS সমাধানের সাথে যুক্ত নতুন অংশীদারিত্ব দ্বারা প্রবর্তিত যেকোন নতুন ঝুঁকি এবং প্রাসঙ্গিক ঝুঁকির প্রোফাইলগুলির একটি বোঝা। 

 

1. 5.    উপদেষ্টা সেবা ঝাঁপ প্রচেষ্টা শুরু. যদি আপনার প্রতিষ্ঠান BaaS এবং এমবেডেড ফাইন্যান্স কৌশলগুলি মূল্যায়ন করে, তাহলে বর্তমান ফিনটেক অংশীদারিত্বে বৃহত্তর সহকর্মীদের অফারগুলি পর্যালোচনা করার কথা বিবেচনা করুন।
   

 

এখনই শুরু কর

এমবেডেড ফাইন্যান্স এবং BaaS নতুন অংশীদারিত্ব সুরক্ষিত করতে এবং বিদ্যমান সম্পর্ককে সিমেন্ট করতে সাহায্য করতে পারে। এই অংশীদারিত্বগুলি একটি আসল ধারণা নয় - কয়েক দশক ধরে, খুচরা বিক্রেতা, এয়ারলাইনস এবং অন্যান্য ব্র্যান্ডগুলি ব্র্যান্ড সচেতনতা বাড়াতে, গ্রাহকদের সুবিধা বাড়াতে এবং আনুগত্য তৈরি করতে ব্যক্তিগত-লেবেল ক্রেডিট কার্ড অফার করে।

নতুন অংশীদারিত্বের সুযোগ সীমাহীন। উদ্ভাবনী সমাধানের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে ভোক্তারা যখন একটি ভ্রমণ সাইটে ছুটির জন্য অর্থ প্রদান করে তখন একটি ছোট ঋণ নেয়; নতুন কেনা গয়নাগুলির জন্য তাত্ক্ষণিক হিসাব এবং মাইক্রো-বীমা বিক্রি; অথবা একটি ছোট উদ্যোগ একটি ই-কমার্স সাইট থেকে একটি তাত্ক্ষণিক কার্যকরী মূলধন ঋণের মাধ্যমে তার নগদ প্রবাহের চ্যালেঞ্জগুলি কমিয়েছে৷

এই উদ্ভাবনটি সম্পূর্ণরূপে গ্রহণ করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির জন্য অনেক কিছু ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে – ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই তাদের গ্রাহকদের সাথে প্রাসঙ্গিক থাকার জন্য ক্রমবর্ধমান তরঙ্গের সামনে যেতে হবে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ডেটা ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• অ্যাড্রিয়েন অ্যাশলির সাথে ভবিষ্যত মিন্টিং। এখানে প্রবেশ করুন.
• PREIPO® এর সাথে PRE-IPO কোম্পানিতে শেয়ার কিনুন এবং বিক্রি করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs