5 সালে সিঙ্গাপুরকে সংজ্ঞায়িত করার জন্য 2024টি শীর্ষ ফিনটেক প্রবণতা - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

যেহেতু প্রযুক্তি-চালিত অর্থনৈতিক ল্যান্ডস্কেপ একটি অসাধারণ গতিতে বিকশিত হচ্ছে, সিঙ্গাপুর এই রূপান্তরের অগ্রভাগে রয়েছে, বিশেষ করে ফিনটেকের ক্ষেত্রে। 2024 সালে, সিঙ্গাপুরের সবচেয়ে প্রচলিত কিছু ফিনটেক প্রবণতা দেখায় যে কীভাবে শহর-রাজ্য আর্থিক খাতে উদ্ভাবন এবং প্রযুক্তিগত অগ্রগতির কেন্দ্র হিসাবে তার অবস্থানকে শক্তিশালী করে চলেছে।

এই ক্রমবর্ধমান দৃশ্যটি সহায়ক সরকারী নীতি, একটি শক্তিশালী প্রযুক্তি-বুদ্ধিসম্পন্ন জনসংখ্যা এবং ফিনটেক স্টার্টআপের ক্রমবর্ধমান সংখ্যা দ্বারা চালিত। লেনদেন মূল্যের পরিপ্রেক্ষিতে সিঙ্গাপুর ফিনটেক বাজারের আকার 38.80 সালে US$2024 বিলিয়ন থেকে 63.18 সালের মধ্যে US$2029 বিলিয়ন হতে প্রত্যাশিত, আজ আমরা এই বছর সিঙ্গাপুরের আর্থিক শিল্পকে রূপ দেওয়ার জন্য সেট করা শীর্ষ ফিনটেক প্রবণতার পাঁচটি পরীক্ষা করি।

ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ের অগ্রগতি থেকে ব্লকচেইন প্রযুক্তিতে অগ্রগতি পর্যন্ত, আমরা অত্যাধুনিক উন্নয়নগুলি অন্বেষণ করি যা শুধুমাত্র সিঙ্গাপুরে আর্থিক পরিষেবাগুলি প্রদানের পদ্ধতিতে বৈপ্লবিক পরিবর্তন ঘটাচ্ছে না বরং বিশ্বব্যাপী ফিনটেক ল্যান্ডস্কেপের জন্য মানদণ্ডও স্থাপন করছে।

তাহলে 2024 সালের জন্য সিঙ্গাপুরের শীর্ষ ফিনটেক প্রবণতাগুলি কী এবং কীভাবে এই উদ্ভাবনগুলি আরও দক্ষ, অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং অগ্রসর-চিন্তাশীল আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের জন্য পথ প্রশস্ত করছে? সিঙ্গাপুরের শীর্ষ ফিনটেক প্রবণতাগুলির মধ্যে রয়েছে তাৎক্ষণিক ক্রস-বর্ডার লেনদেন, আর্থিক পরিষেবা জুড়ে জেনারেটিভ এআই, উদীয়মান ডিজিটাল মুদ্রার ব্যবহার, এমবেডেড ফিনান্স "এ-এ-সার্ভিস", এবং ESG রিপোর্টিং এবং ডেটা কনভারজেন্স বৃদ্ধি৷

এই উদীয়মান ফিনটেক প্রবণতাগুলিকে আলিঙ্গন করা সিঙ্গাপুরের জন্য এই দ্রুত-উন্নয়নশীল সেক্টরে এগিয়ে থাকার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হবে।

রিয়েল-টাইম, ক্রস-বর্ডার লেনদেনের বিস্তার

2023 সাল দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া জুড়ে আন্তঃসীমান্ত অর্থ প্রদানের অংশীদারিত্বের দিকে একটি উল্লেখযোগ্য স্থানান্তর চিহ্নিত করেছে, যা অর্থনৈতিক সম্প্রসারণ, ডিজিটাল অবকাঠামোতে অগ্রগতি এবং একটি ক্রমবর্ধমান পর্যটন শিল্পের দ্বারা উজ্জীবিত। একটি আঞ্চলিক অগ্রগামী হিসেবে, সিঙ্গাপুর আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান ব্যবস্থার উন্নয়নে ভূমিকা রেখেছে। এই লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত ঐতিহ্যগত চ্যালেঞ্জগুলি, যেমন অত্যধিক খরচ, দীর্ঘায়িত প্রক্রিয়াকরণের সময়, অস্বচ্ছতা এবং নিরাপত্তা উদ্বেগগুলি নিয়ন্ত্রক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং শিল্প খেলোয়াড়দের মধ্যে সহযোগিতামূলক প্রচেষ্টার মাধ্যমে পদ্ধতিগতভাবে সমাধান করা হচ্ছে।

2024 সাল দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া জুড়ে ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট কানেক্টিভিটির উল্লেখযোগ্য উন্নতির সাক্ষী হতে চলেছে, যা রিয়েল-টাইম পেমেন্ট গ্রহণের মাধ্যমে আন্ডারস্কোর করা হয়েছে। সিঙ্গাপুরে একটি স্থানীয় QR-কোড-ভিত্তিক রিয়েল-টাইম পেমেন্ট ইকোসিস্টেম প্রতিষ্ঠিত হয়েছে এবং এখন ক্রস-বর্ডার QR পেমেন্ট সহযোগিতা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে ইন্দোনেশিয়ার সাথে এবং এর একীকরণ মালয়েশিয়ার DuitNow এর সাথে সিঙ্গাপুরের PayNow. এই উদ্যোগগুলি থাইল্যান্ডের প্রম্পটপে এবং ভারতের ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেসের সাথে বিদ্যমান সংযোগের পাশাপাশি চীন এবং থাইল্যান্ডের সাথে QR অর্থপ্রদানের সংযোগের উপর ভিত্তি করে তৈরি করে।

এর অর্থপ্রদানের পরিকাঠামোকে শক্তিশালী করার প্রয়াসে, মনিটারি অথরিটি অফ সিঙ্গাপুর (MAS) QR কোড পেমেন্ট ইন্টারঅপারেবিলিটি বাড়ানোর জন্য একটি ইন্টারঅপারেবল SGQR+ স্কিম তৈরি করছে। এই স্কিমের জন্য একটি প্রমাণ-অব-ধারণা, নভেম্বর 2023-এ পরিচালিত, সিঙ্গাপুরের বণিকদের একটি একক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে বিভিন্ন পেমেন্ট স্কিম থেকে QR পেমেন্ট গ্রহণ করতে সক্ষম করার সম্ভাব্যতা অন্বেষণ করেছে।

GenAI: গ্রাহক পরিষেবা উন্নত করা এবং পরিচয় জালিয়াতি মোকাবেলা করা

রিয়েল-টাইম পেমেন্টের ত্বরণ এর সাথে জালিয়াতির একটি বর্ধিত ঝুঁকি নিয়ে আসে, যা স্ক্রীনিং করতে সক্ষম অত্যাধুনিক জালিয়াতি পরিষেবাগুলির একীকরণের প্রয়োজন হয় এবং প্রয়োজনে প্রায় তাত্ক্ষণিকভাবে লেনদেনগুলিকে ব্লক করে। জেনারেটিভ AI (GenAI) পরিচয় জালিয়াতির বিরুদ্ধে যুদ্ধে অগ্রসর হওয়ার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে বলে আশা করা হচ্ছে, বিশেষ করে গভীর জাল দ্বারা সৃষ্ট ক্রমবর্ধমান হুমকির প্রেক্ষাপটে। আর্থিক পরিষেবার চিফ ইনফরমেশন সিকিউরিটি অফিসাররা (সিআইএসও) তাই এই প্রযুক্তিকে তাদের সাইবার নিরাপত্তা অস্ত্রাগারে একীভূত করছে।

লার্জ ল্যাঙ্গুয়েজ মডেলগুলি (LLMs) তদন্ত প্রক্রিয়াগুলিকে শক্তিশালী করার জন্য প্রত্যাশিত, ডেটা ভলিউম জুড়ে সিদ্ধান্তের ধারাবাহিকতা বৃদ্ধি করে যা আগে মানুষের দ্বারা নিয়ন্ত্রণ করা যায় না। এই মডেলগুলি লেনদেন পর্যালোচনায় সহায়ক হবে, প্রাসঙ্গিক তথ্য আহরণে পারদর্শী হবে, লেনদেনের ধরণগুলিকে স্বীকৃতি দেবে এবং অস্বাভাবিক ক্রিয়াকলাপগুলিকে পতাকাঙ্কিত করবে৷

স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি তাদের ক্রিয়াকলাপ জুড়ে GenAI-কে একীভূত করতে শুরু করেছে, OCBC GenAI-এর সম্ভাব্য কাজগুলি যেমন কাজের বিবরণ লেখা, বিনিয়োগ গবেষণা প্রতিবেদন করা, গ্রাহকের অভিযোগের খসড়া প্রতিক্রিয়া তৈরি করা, নথি অনুবাদ করা, জাহাজে OCBC অভ্যন্তরীণ কর্মীরা, এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা ব্যক্তিগতকৃত করতে.

ওসিবিসির গ্রুপ ডেটা অফিসের প্রধান, ডোনাল্ড ম্যাকডোনাল্ড, ফিনটেক নিউজ সিঙ্গাপুরকে জানিয়েছেন যে AI ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, গ্রাহক পরিষেবা এবং বিক্রয় জুড়ে ব্যাঙ্কের জন্য দৈনিক চার মিলিয়নেরও বেশি সিদ্ধান্ত নেয়, OCBC 10 সালের মধ্যে এই সংখ্যাটি 2025 ​​মিলিয়নে পৌঁছানোর প্রজেক্ট করে৷ AI মোবাইল ব্যাঙ্কিং অ্যাপের মাধ্যমে ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশ এবং অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে, প্রতি 250 মিলিয়ন সুপারিশ প্রেরণ করে গ্রাহকদের সহায়তা করার জন্য বছর

Stablecoins এবং CBDCs এর উত্থান

প্রজেক্ট গার্ডিয়ান, শিল্প স্টেকহোল্ডারদের সাথে একযোগে MAS এর নেতৃত্বে, বৈদেশিক মুদ্রা, বন্ড এবং তহবিলের মতো বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিকে টোকেনাইজ করার অগ্রগামী। এই উদ্যোগের লক্ষ্য হল তারল্য আনলক করা, কর্মক্ষম দক্ষতাকে স্ট্রীমলাইন করা এবং বিনিয়োগকারীদের অ্যাক্সেস প্রসারিত করা। MAS বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রকদের সাথে সহযোগিতা করছে, আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (IMF) সহ, সম্পদ টোকেনাইজেশনের জন্য আন্তর্জাতিক মান এবং কাঠামো প্রতিষ্ঠা করতে, যার ফলে বিশ্বব্যাপী আস্থা ও সহযোগিতা বৃদ্ধি পায়।

2024 সালে, MAS হয় একটি পাইলট প্রোগ্রাম শুরু করতে সেট স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলির সহযোগিতায় প্রকৃত অ্যাপ্লিকেশনগুলির পূর্ববর্তী সিমুলেশনগুলিকে অতিক্রম করে পাইকারি সেন্ট্রাল ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDCs) ইস্যু করার জন্য। এই উদ্যোগটি অভ্যন্তরীণ অর্থপ্রদানের সুবিধার্থে ডিজিটাল মুদ্রার সম্ভাবনার উপর জোর দেয়। একইসঙ্গে, দ stablecoins অস্থায়ী অনুমোদন, সাথে সারিবদ্ধ MAS' নিয়ন্ত্রক কাঠামো, ডিজিটাল অর্থের প্রয়োগকে প্রসারিত করার ক্ষেত্রে সু-নিয়ন্ত্রিত স্টেবলকয়েনের সম্ভাব্যতা তুলে ধরে।

MAS নীতিনির্ধারক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে একটি উন্মুক্ত ডিজিটাল অবকাঠামোর নকশা অন্বেষণ করতে সহযোগিতা করছে যা টোকেনাইজড আর্থিক সম্পদ এবং অ্যাপ্লিকেশন হোস্ট করবে, গ্লোবাল লেয়ার ওয়ান (GL1) বলা হয়. এই সিস্টেম প্রাসঙ্গিক নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং নির্দেশিকা পূরণ করার সময়, বিশ্বব্যাপী তরলতা পুল জুড়ে টোকেনাইজড সম্পদ লেনদেনের সুবিধা দেবে।

এমবেডেড ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস: একটি গেম চেঞ্জার

এমবেডেড ফাইন্যান্স (EmFi) অ-আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি তাদের মূল অফারগুলিতে আর্থিক পরিষেবাগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করার পদ্ধতিতে বিপ্লব ঘটাচ্ছে৷ এই বছর, আমরা ক্রস-সেক্টর কনভারজেন্সে একটি উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির সাক্ষী হতে পারি, কারণ আর্থিক উপাদানগুলি গ্রাহকের ক্রয় অভিজ্ঞতার সাথে নির্বিঘ্নে একত্রিত হয়েছে। প্রথাগত খুচরা ব্যাঙ্কগুলি শীঘ্রই সেভিংস অ্যাকাউন্ট সহ গ্রাহকদের জন্য একটি অতিরিক্ত মূল্য হিসাবে ব্রোকারেজ পরিষেবাগুলি অফার করতে পারে৷ একইভাবে, আর্থিক স্বাস্থ্য প্ল্যাটফর্মগুলি বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে তাদের পরিষেবাগুলি প্রসারিত করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

EmFi সুযোগ সহ ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠান উপস্থাপন আন্তঃপরিচালনযোগ্য আর্থিক পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য তৃতীয় পক্ষের প্ল্যাটফর্মগুলির সাথে অংশীদারিত্বের মাধ্যমে নতুন বাজারগুলি অন্বেষণ করতে এবং তাদের মূল ব্যবসাগুলিকে পুনরায় উদ্ভাবন করতে৷ উদাহরণস্বরূপ, স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড স্পিনঅফ অডাক্স ব্যাংকিং-এ-সার্ভিস সমাধান অফার করে নন-ব্যাঙ্কের জন্য এমবেডেড ফিনান্স সলিউশন পাওয়ার জন্য।

বীমা এবং ঋণ EmFi পণ্যের স্পেকট্রামে আধিপত্য বিস্তার করবে বলে আশা করা হচ্ছে, প্রায়শই একত্রিত করা হয়। সিঙ্গাপুর এবং আঞ্চলিক সুপার-অ্যাপ গ্র্যাব থেকে এমবেডেড বিকল্পের আধিক্য অফার করে GrabFinance ক্ষুদ্র ঋণ ভ্রমণ, চিকিৎসা এবং ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা কভারেজ সহ বিভিন্ন বীমা পণ্যে - সবই এর একক, ইউনিফাইড অ্যাপের মধ্যে থেকে।

বীমা কোম্পানীর জন্য, সাহসী এমবেডেড বীমা কৌশল অবলম্বন করা বিচ্ছিন্নতা এড়াতে চাবিকাঠি হতে পারে। বিমা-এ-সার্ভিস মোবাইল অ্যাপস এবং ওয়েবসাইটগুলিতে একত্রিত হতে পারে, বিক্রয়ের পয়েন্টে একক ক্লিকের মাধ্যমে বীমা ক্রয় সক্ষম করে৷ বিপরীতে, সম্পদ এবং সম্পদ পরিচালকরা তাদের এআই এবং প্রযুক্তির ধীরগতির গ্রহণের কারণে চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হতে পারে। প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য, তাদের ফিনটেকের সাথে অংশীদারিত্ব করে দ্রুত প্রযুক্তিগত অগ্রগতি গ্রহণ করতে হবে।

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, বিশেষ করে উদীয়মান বাজারগুলিতে যেখানে ঐতিহ্যগত ঋণের অ্যাক্সেস চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, এমবেডেড ঋণের সবচেয়ে প্রচলিত রূপটি হতে পারে বলে আশা করা হচ্ছে এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন (BNPL) স্কিম. খুচরা প্ল্যাটফর্মে একত্রিত এই স্কিমগুলি জনসংখ্যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশকে আর্থিক লাইফলাইন প্রদানের জন্য সেট করা হয়েছে।

ESG ডেটা রিপোর্টিংকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়া

সিঙ্গাপুর ফিনটেক ফেস্টিভ্যাল 2023-এ, MAS-এর ব্যবস্থাপনা পরিচালক রবি মেনন, প্রজেক্ট গ্রীনপ্রিন্টের পরবর্তী ধাপ চালু করেছে, যার মধ্যে "Gprnt" (এছাড়াও "গ্রিনপ্রিন্ট" উচ্চারিত) নামে একটি নতুন সমন্বিত প্ল্যাটফর্ম চালু করা রয়েছে৷ HSBC, KPMG, MUFG, এবং Microsoft-এর মতো শিল্প জায়ান্টদের দ্বারা সমর্থিত এই উদ্যোগটি জাতীয় স্তরের স্থায়িত্ব প্রতিবেদন এবং ডেটা প্রয়োজনীয়তার জন্য উন্নত ক্ষমতা সহ আর্থিক ইকোসিস্টেমে বিপ্লব ঘটানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

Gprnt.ai এর একটি মূল দিক এটি এর ব্যবহারকারী-বান্ধব ESG রিপোর্টিং টুল, বিশেষভাবে SME-এর জন্য তৈরি। এই টুলটি রিপোর্টিং প্রক্রিয়াকে সহজতর করবে, এটিকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য এবং সাশ্রয়ী করে তুলবে বলে আশা করা হচ্ছে। এটি ইউটিলিটি মিটার এবং ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যার সহ বিভিন্ন ডিজিটাল সিস্টেম থেকে ডেটা একত্রিত করবে। যে ক্ষেত্রে উৎস ডেটা অনুপলব্ধ, AI টুলগুলি ব্যবহারকারীদের নথি আপলোড করতে এবং গুরুত্বপূর্ণ ডেটা বের করতে সক্ষম করবে। একটি মাইক্রোসফ্ট GPT-4 চালিত চ্যাটবট ডেটা ফাঁকগুলি পূরণ করতে এবং স্থায়িত্বের বর্ণনা তৈরি করতে সহায়তা করবে।

প্রজেক্ট গ্রিনপ্রিন্ট সিঙ্গাপুরের বাইরেও তার প্রভাব বিস্তার করতে প্রস্তুত, জলবায়ু ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করতে এবং নেট-শূন্য ভবিষ্যতের রূপান্তরকে সমর্থন করার জন্য আন্তর্জাতিক সহযোগিতায় জড়িত।

2024 সালের জন্য সিঙ্গাপুরে এই পাঁচটি ফিনটেক প্রবণতা একটি আরও দক্ষ, অন্তর্ভুক্তিমূলক, এবং অগ্রগতি-চিন্তাশীল আর্থিক বাস্তুতন্ত্র প্রতিষ্ঠার জন্য দেশটির প্রতিশ্রুতিকে আন্ডারস্কোর করে। রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানের অগ্রগতি, জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াইয়ে GenAI গ্রহণ, ডিজিটাল মুদ্রার বিকাশ, আর্থিক পরিষেবাগুলিকে অ-আর্থিক খাতে একীভূত করা এবং ESG রিপোর্টিংয়ের অগ্রগতি আর্থিক উদ্ভাবনে একটি নেতা হিসাবে সিঙ্গাপুরের ভূমিকাকে তুলে ধরে। বেঞ্চমার্ক শুধুমাত্র স্থানীয়ভাবে নয়, বিশ্বব্যাপীও।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/