ভারত থেকে 5টি স্বদেশী ফিনটেক স্টার্টআপ আমরা 2023 সালে দেখছি

মোটামুটি সম্প্রতি অবধি, ভারত থেকে ফিনটেক স্টার্টআপগুলি যেগুলি প্রতিশ্রুতি দেখিয়েছিল তাদের মূল্যায়নের বাছাই, আরও ভাল তহবিল সংগ্রহের সুযোগ এবং আরও ভাল কর কাঠামো পেতে তাদের ভিত্তিকে আরও অনুকূল জলবায়ুতে স্থানান্তর করতে হয়েছিল। 

সিঙ্গাপুর, দুবাই এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ভারতের মতো একটি দেশ থেকে শিল্পোন্নত ফিনটেক স্টার্টআপগুলির জন্য দোকান স্থাপনের জন্য আরও প্রতিশ্রুতিবদ্ধ অবস্থান ছিল। যতদিন পর্যন্ত শিল্পের লোকেরা মনে রাখতে চায় ততদিন এটি আদর্শ ছিল, তবুও ধীরে ধীরে কিন্তু নিশ্চিতভাবে, ভারতে ফিনটেক স্টার্টআপগুলির জন্য স্থিতাবস্থা পরিবর্তিত হচ্ছে।

যেহেতু নিয়ন্ত্রক আদেশ এবং আরও ভাল ব্যবসায়িক প্রত্যাশাগুলি নিজেদেরকে মাতৃভূমিতে ফিরিয়ে আনে, এমনকি বড় ফিনটেক স্টার্টআপগুলি যেগুলি মূলত ভারত থেকে এসেছিল তারা স্বদেশে ফিরে যেতে চাইছে কারণ তাদের প্রধান ব্যবসায়িক সুযোগগুলি খুঁজে পাওয়া যেতে পারে এমন প্রধান কার্যালয় হওয়ার সম্ভাবনা আরও বেশি।

PhonePe, পেমেন্ট কোম্পানি যেটি খুচরো জুগারনাট ওয়ালমার্ট ফ্লিপকার্ট কেনার সময় অধিগ্রহণ করেছিল, এটি প্রথম প্রধান পোশাক হয়ে উঠেছে ফিরে স্থানান্তর করা সিঙ্গাপুর থেকে ভারতে। এটি মুম্বাইতে PhonePe প্রাইভেট লিমিটেড হিসাবে নিজেকে নিবন্ধিত করেছে, ফ্লিপকার্ট থেকে একত্রিতকরণের প্রক্রিয়াধীন রয়েছে এবং একটি নতুন রাউন্ড তহবিল সংগ্রহ করছে যা দেখেছে যে কোম্পানিটির মূল্য US$12.5 বিলিয়ন হয়েছে, যা সিঙ্গাপুরের জন্য 2020 মূল্যায়নের দ্বিগুণেরও বেশি। মাত্র 5.5 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের কোম্পানি।

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) এবং পুঁজিবাজার নিয়ন্ত্রক SEBI থেকে কঠোর নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলির কারণে ভারত থেকে উদ্ভূত আরও বেশি সংখ্যক ফিনটেক স্টার্টআপগুলি বাড়ির দিকে যেতে চাইছে যে লাভজনক ব্যবসাগুলিকে বীমার মতো নিয়ন্ত্রিত ব্যবসাগুলি পরিচালনা করার জন্য ভারতীয় সংস্থাগুলি স্থাপন করতে হবে৷ এবং ঋণ প্রদান।

কিন্তু রেজারপে, গ্রোও এবং ক্যাশফ্রির মতো বিদেশী মালিকানা সহ আরও লাভজনক সংস্থাগুলি স্বদেশ প্রত্যাবর্তনের দিকে দৃষ্টি নিক্ষেপ করে, সেখানে ইতিমধ্যেই ভারতে ভিত্তিক ফিনটেক স্টার্টআপগুলির একটি সম্পূর্ণ সংখ্যা রয়েছে দেশে আর্থিক পরিষেবার বিকাশ ঘটছে. 

এখানে 2023 সালে বিকাশের পরবর্তী পর্যায়ে প্রবেশ করতে সেট করা পাঁচটি বৃদ্ধি-পর্যায়ের ফিনটেকের দিকে এক নজর দেওয়া হয়েছে।

বহুগুণ

মাল্টিপ্ল প্রথম কোম্পানি বলে দাবি করে যে 'সেভ নাউ পে লেটার' (এসএনবিএল) ধারণা তৈরি করেছে, যা বাই নাউ পে লেটার ক্রেডিট মডেলের একটি ডেরিভেটিভ ঝড়ের মাধ্যমে পৃথিবী কেড়ে নিয়েছে মহামারী বছর সময়. যদিও 'এখনই কিনুন' ক্রেডিট ব্যবহারকে উৎসাহিত করে, এসএনবিএল প্রবণতা ভারতীয়দের ভবিষ্যত ক্রয়ের জন্য সঞ্চয় করার বিদ্যমান প্রবণতার উপর ভিত্তি করে তৈরি করে।

মাল্টিপ্ল এখন ভারতে বেশ কয়েকটি ফিনটেক স্টার্টআপের মধ্যে একটি যা বড় কেনাকাটার জন্য সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং অন্যান্য বড় ফান্ডিং লক্ষ্য যেমন ছুটি, বিবাহ, নতুন ইলেকট্রনিক্স কেনাকাটা, বীমা প্রিমিয়াম এবং স্কুল ফি। পার্থক্য হল যে ব্যবহারকারীরা তাদের সঞ্চয়ের লক্ষ্য পূরণ করার সময় ডিসকাউন্ট এবং ক্যাশব্যাকের মতো পুরস্কারের আকারে উৎসাহিত হয়।

মাল্টিপ্লের সিইও এবং সহ-প্রতিষ্ঠাতা, প্যাডি রাঘবন, ব্যাখ্যা করেছেন যে পুরস্কারের বাইরে, একটি মাল্টিপ্ল সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে তহবিল বিনিয়োগ করা তারপর "ভাল রিটার্ন পাওয়ার জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের মতো কিউরেটেড মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টে" ঢেলে দেওয়া হবে।

ব্যবহারকারীরা শুধুমাত্র বাজার থেকে রিটার্ন পান না, মাল্টিপ্লের অনন্যতা হল যে ব্র্যান্ডগুলি ব্যবহারকারীর সাথে সহ-বিনিয়োগ করতে পারে, যেমন একটি ভ্রমণ সংস্থা 10 শতাংশ ভর্তুকি দেয় বা ব্যবহারকারীর পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনার উপরে একটি নামমাত্র পরিমাণ যোগ করে। 

রাঘবন ব্যাখ্যা করেছেন, “যখন ব্র্যান্ডের সাথে একটি খালাস হয় তখন আমরা ব্র্যান্ডগুলি থেকে নগদীকরণ করি৷ “SEBI নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIA) হিসাবে, আমরা যে নিরপেক্ষ এবং বিশেষজ্ঞ বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান করি তার জন্য আমরা আমাদের ব্যবহারকারীদের কাছ থেকে একটি ফিও নিতে পারি। তবে, আমরা বর্তমানে ব্যবহারকারীদের কাছ থেকে চার্জ নিচ্ছি না।”

বহুগুণ 3 মিলিয়ন মার্কিন ডলার সংগ্রহ করেছে গত বছর ব্লুম ভেঞ্চারস, গ্রোএক্স ভেঞ্চারস, আইআইএফএল এবং কোটাক সিকিউরিটিজ লিমিটেড থেকে অর্থায়নে। 2020 সালের মে মাসে চালু হওয়ার পর থেকে, SNBL প্ল্যাটফর্মের 200,000 এর বেশি ব্যবহারকারী এবং প্ল্যাটফর্মে তৈরি করা পাঁচ বিলিয়ন টাকার বেশি সঞ্চয় লক্ষ্য রয়েছে।

লেন্ট্রা

যদিও ডিজিটাল ঋণ একটি বড় ভগ্নাংশ ভারতের মতো ক্রমবর্ধমান অর্থনীতিতে ফিনটেক কেক, এমন একটি বাজারে ক্রেডিট তথ্য অর্জন করা একটি চ্যালেঞ্জিং প্রস্তাব হতে পারে, এমনকি একটি ব্যাঙ্কের জন্যও৷ 

গ্রাহক হিসাবে ব্যাঙ্কগুলির সাথে বছরের পর বছর কাজ করার পর, প্রতিষ্ঠাতা ডি ভেঙ্কটেশ পুনেতে লেন্ট্রা এআই চালু করেন যাতে ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের শুধুমাত্র ঋণের উদ্ভব এবং ব্যবস্থাপনা সফ্টওয়্যার নয়, কিন্তু এখন প্রচার ব্যবস্থাপনা, নেতৃত্বের যোগ্যতা, সংগ্রহ, সহ ডিজিটাল লোন ইকোসিস্টেমের 360-ডিগ্রী অফার করে। এবং স্বয়ংক্রিয় প্রতিবেদন তৈরি।

লেন্ট্রা-এর ক্লাউড-ভিত্তিক সফ্টওয়্যার-এ-সার্ভিস ঋণগ্রহীতাদের শনাক্ত করার সময়সাপেক্ষ দিকগুলি, তাদের ক্রেডিট ইতিহাস এবং অতীতের লেনদেনের আচরণগুলিকে অনেকটাই নিয়ম-ভিত্তিক এবং স্বয়ংক্রিয় করে, ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণের 95 শতাংশ পর্যন্ত স্কেল করতে সহায়তা করে। অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়া করা হয়।

বাকি পাঁচ শতাংশের জন্য যা মানব পরিচালনার প্রয়োজন, লেন্ট্রা অনলাইন চ্যাট যোগাযোগের চ্যানেল তৈরি করেছে যাতে ব্যাঙ্কের লোন ব্যাকএন্ড এমনকি ছোট টাউনশিপ এবং শহরগুলিতেও কার্যকর হতে পারে। সফ্টওয়্যার স্যুটটি আরও সমৃদ্ধ ডেটা রিপোর্ট, সময়সূচী এবং আংশিকভাবে ঋণ বিতরণ করার ক্ষমতা এবং আরও অনেক কিছুর সাথে প্রসারিত হচ্ছে।

“আমরা ঋণ প্রদানের জন্য পুরো নয় গজ কভার করেছি এবং এমন একটি পদ্ধতিতে যা ব্যাঙ্কগুলি অবিলম্বে ব্যবহার করতে পারে এবং এমনভাবে যাতে এটি তাদের এমন একটি জায়গায় আসতে দেয় যা তারা তাদের জন্য দরকারী বলে মনে করে এবং এমন একটি বিন্দুতে প্রস্থান করতে পারে যা তারা মনে করে তাদের জন্য যথেষ্ট," প্রতিষ্ঠাতা বলেছেন. “এটি ব্যাঙ্ককে আমাদের কোনও মডিউল ব্যবহার করতে বাধ্য করে না যা তারা এখনই ব্যবহার করতে চায় না৷ যদি তারা সমগ্র মহাবিশ্বের একটি নির্দিষ্ট স্লাইস সমাধান করতে চায় তবে তারা প্ল্যাটফর্মে তা করতে পারে। প্ল্যাটফর্ম নির্দেশ করে এমন কোনো বাধ্যবাধকতা নেই।”

ব্যাংক সংরক্ষণ করে প্রাথমিকভাবে ক্রেডিটযোগ্য গ্রাহকদের ঋণ প্রদানভেঙ্কটেশের মতে, পরিচয় জালিয়াতি শূন্যের কাছাকাছি যেখানে লেন্ট্রা ব্যবহার করা হয়। বেসেমার ভেঞ্চার পার্টনার, এসআইজি এবং সিটি ভেঞ্চারদের নেতৃত্বে লেন্ট্রার সবচেয়ে বড় ফান্ডিং রাউন্ড 2022 সালের নভেম্বরে হয়েছিল, ভিয়েতনাম, ফিলিপাইন, ইন্দোনেশিয়া এবং শেষ পর্যন্ত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র সহ দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া জুড়ে এর সম্প্রসারণের জন্য US$60 মিলিয়ন সংগ্রহ করেছিল।

জাগল

Zaggle প্রিপেইড ওশান সার্ভিসেস হল একটি B2B2C সফ্টওয়্যার-এ-এ-সার্ভিস ফিনটেক ফার্ম যেটি এন্টারপ্রাইজগুলিকে চ্যানেল খরচ এবং প্রণোদনা ব্যবস্থাপনা পরিষেবা প্রদান করে, যারা তাদের অভ্যন্তরীণ দল, বিক্রেতা এবং পরিবেশকদের জন্য ব্যয় জড়িত বিভিন্ন অপারেশনাল প্রক্রিয়াকে ডিজিটাইজ করার জন্য প্রযুক্তির সুবিধা গ্রহণ করে। .

মূলত মুম্বাইতে 2011 সালে প্রতিষ্ঠিত, Zaggle প্রথমবার ব্যবসার জন্য পুরস্কার এবং স্বীকৃতি প্রোগ্রাম অফার করার পর থেকে লাফিয়ে লাফিয়ে বেড়েছে, এবং তারপর থেকে সফ্টওয়্যার প্রদানের দিকে এগিয়ে গেছে যা সুবিধা এবং প্রতিদান উভয়ই পরিচালনা করে। জাগলের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও অবিনাশ গডখিন্দি বলেছেন পরবর্তী সুযোগটি বিক্রেতা ব্যবস্থাপনায়। 

“কাকে টাকা দিতে হবে, কত টাকা দিতে হবে, কখন দিতে হবে, কোথায় দিতে হবে সে বিষয়ে সিদ্ধান্তগুলি সবসময় ব্যবসার দ্বারা নেওয়া হয়, অ্যাকাউন্ট নয়,” বলেছেন গডখিন্দি৷ “অ্যাকাউন্টগুলি কেবল এটি কার্যকর করে। এটাই সেই সমস্যা যা আমরা সমাধান করছি।”

Zaggle-এর সফ্টওয়্যারটি শুধুমাত্র ইমেল এবং স্প্রেডশীট রিপোর্টিং দেখার পরিবর্তে একটি অর্থপ্রদানের সাথে কী ঘটছে সে সম্পর্কে একটি স্পষ্ট দৃষ্টিভঙ্গি ব্যবসায়িক সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীর পক্ষে সম্ভব করে তোলে৷ সমাধানটি অনেক বোধগম্য, এবং আজ Zaggle প্রযুক্তি প্রায় 2,000 এন্টারপ্রাইজ গ্রাহকদের এবং 2 মিলিয়ন শেষ ব্যবহারকারীর আশেপাশে স্পর্শ করেছে। 

ফিনটেকের সফ্টওয়্যার এবং মোবাইল অ্যাপটি ইংরেজি ছাড়াও চারটি ভারতীয় ভাষায় উপলব্ধ, এবং গডখিন্দি আরও উপভাষা যোগ করার আশা করছে কারণ এটি তার অভ্যন্তরীণ বাজারে পরিবেশন করে – ইনফোসিস, পারসিস্টেন্ট সিস্টেম, মাইক্রোসফ্ট এবং ভারতের বিভিন্ন টাটা গ্রুপ কোম্পানির মতো শক্তিশালী অংশীদারিত্বের জন্য ধন্যবাদ। , Zaggle তিন বছর ধরে লাভজনক হয়েছে।

"এই বছর আমরা আরও ভাল করব এবং কোম্পানিটি মোটামুটি স্কেল আপ করা হয়েছে," সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও রূপরেখা দিয়েছেন। আন্তর্জাতিকভাবে নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের সুবিধার্থে Zaggle ব্যবহার করে edtech outfit Upgrad-এর মতো কিছু গ্রাহকের সাথে বিদেশে এর পণ্যের লাইনআপ অফার করার পরিকল্পনা রয়েছে।

Godkhindi মনে করে যে তার সেক্টর বিস্ফোরক বৃদ্ধির জন্য প্রস্তুত, ব্রেক্স, র‌্যাম্প এবং স্পেনডেস্কের মতো অন্যান্য ব্যয় ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির জন্য ইতিমধ্যেই বহু-বিলিয়ন-ডলার মূল্যায়ন। Zaggle দ্রুত উদীয়মান ভারতীয় মহাকাশে নেতৃত্ব দিতে চায়, এবং সেই লক্ষ্যে আরও তহবিল সংগ্রহ করতে চাইছে - ইতিমধ্যে প্রায় US$2 মিলিয়ন ইকুইটি তহবিল সংগ্রহ করেছে, এবং মুম্বাইয়ের স্টক এক্সচেঞ্জে নিজেকে তালিকাভুক্ত করা শুরু করার জন্য প্রাথমিক নথি জমা দিয়েছে .

রুপিফি

রুপিফি বলা হয় ভারতের প্রথম এমবেডেড ফাইন্যান্স কোম্পানি, মাইক্রো, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের (MSME) জন্য তার দ্বৈত B2B BNPL এবং B2B চেকআউট পণ্যগুলির সাথে B2B লেনদেনগুলিকে শক্তিশালী করে। 2020 সালে সূচনা হওয়ার পর থেকে, Rupifi 200 কোটি (20 বিলিয়ন টাকা) মূল্যের ব্যবসায়িক ঋণ বিতরণ করেছে, যা 2022-এর শেষের দিকে দীপাবলি উৎসবের মরসুমে একটি লক্ষণীয় বৃদ্ধি পেয়েছে।

Rupifi-এর সমাধানগুলি ভারতে দুই ডজন B2B মার্কেটপ্লেসে যেমন জাম্বোটেইল, রিটেইলিও এবং ফ্লিপকার্ট হোলসেলের উপর ক্ষমতা রাখে, যা কৃষি, ফার্মা, দ্রুত চলমান ভোগ্যপণ্য, ফ্যাশন এবং ইলেকট্রনিক্সের মতো সেক্টর জুড়ে ভারতের সেরা কিছু মার্কেটপ্লেস পরিচালনা করে।

প্রাথমিকভাবে নন-ব্যাংকিং আর্থিক পরিষেবাগুলির সাথে মূলধনের উত্স এবং সেইসাথে নমনীয় ডিজিটালি-সক্ষম পরিশোধের বিকল্পগুলি অফার করার জন্য, ঋণ প্রদানকারী পরিষেবা প্রদানকারী 407.7 সালের তুলনায় 2021 শতাংশ বৃদ্ধির শতাংশ প্রত্যক্ষ করেছে এবং এখন 500-এর বেশি শহরে উপস্থিত রয়েছে 150,000 টাকা (US$10,000) থেকে 135 টাকা (US$10,000,00) পর্যন্ত কার্যকারী মূলধন সহ 13,500 MSME.

“অনলাইন বিএনপিএল আমাদের মূল অফার এবং সর্বাধিক প্রবৃদ্ধির মূল্যে অবদান রেখেছে। যাইহোক, অফলাইন বিএনপিএলও গত কয়েক মাসে বেড়েছে,” সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও অনুভব জৈন ব্যাখ্যা করেছেন। "আমাদের পণ্যটি বিএনপিএল এমবেডেড, যার অর্থ ঋণগ্রহীতার দ্বারা কোন অ্যাপ ডাউনলোড করার প্রয়োজন নেই এবং সমস্ত লেনদেন অ্যাঙ্কর অ্যাপের মধ্যে একত্রিত করা হয়েছে।"

প্রতিষ্ঠার পর থেকে, Rupifi 25 সালের প্রথম দিকে বেসেমার ভেঞ্চার পার্টনার এবং টাইগার গ্লোবাল থেকে সিরিজ-এ রাউন্ডে US$2022 মিলিয়ন সংগ্রহ করেছে।

হাইপারভার্জ

সিলিকন ভ্যালি, ব্যাঙ্গালোর, দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া এবং আফ্রিকায় উপস্থিতি সহ। HyperVerge এআই এবং কম্পিউটার ভিশন প্রযুক্তি দ্বারা চালিত গতিশীল পরিচয় যাচাইকরণ এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণ সমাধান সরবরাহ করে।

HyperVerge বিভিন্ন ব্যবসার জন্য বাজারের শীর্ষস্থানীয় eKYC আইডি যাচাইকরণ সরবরাহ করে তবে BFSI, ক্রিপ্টো কোম্পানি, টেলিকম এবং ই-কমার্সের মতো শিল্পগুলির জন্য একটি বিশেষীকরণ রয়েছে – “সমস্ত সেগমেন্ট যা তাদের প্ল্যাটফর্মে প্রতিটি গ্রাহক বা এজেন্টের পরিচয় নিশ্চিত করতে হবে,” অনুসারে সিইও কেদার কুলকার্নি।

কোম্পানী AI এবং মেশিন লার্নিং এর মাধ্যমে পরিচয় অনুমোদনের প্রক্রিয়াকে স্ট্রীমলাইন করে, ফর্ম এবং ম্যানুয়াল প্রসেসিং এর সাথে কয়েকদিনের মধ্যে যা লাগবে তা স্বয়ংক্রিয় করে। গ্রাহকরা তাদের আইডি ডকুমেন্ট থেকে ছবি আপলোড করে এবং এআই-ড্রাইভ ফেসিয়াল রিকগনিশন সিস্টেমের জন্য তাৎক্ষণিকভাবে অনবোর্ড হয়ে যায়।

"মানুষের মুখের ছবি যাচাই করা খুব ধীর ছিল এবং সহজে মাপযোগ্য ছিল না, এবং আমাদের ফেসিয়াল রিকগনিশন সিস্টেম প্রায় নিখুঁত নির্ভুলতার সাথে মুখ সনাক্ত করতে সক্ষম হয়েছিল," কেদার বলেছিলেন। "আমাদের স্বদেশী এআই নিশ্চিত করে যে গ্রাহকের একটি দুর্দান্ত অভিজ্ঞতা রয়েছে - অনেক ক্লায়েন্ট যাদের সাথে আমরা কাজ করি তারা তাদের অনুমোদনের সময় কমিয়ে পাঁচ মিনিটের মতো করে ফেলেছে!"

ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ কমার্সের ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অফ স্ট্যান্ডার্ডস অ্যান্ড টেকনোলজি দ্বারা শীর্ষ 10-এ স্থান পেয়েছে, হাইপারভার্জ হল একটি বিশ্বস্ত স্বয়ংক্রিয় মুখ শনাক্তকরণ প্রযুক্তি যখন এটি জালিয়াতি মোকাবেলা করার ক্ষেত্রে আসে৷

"যেকোনো ডিজিটাল প্রক্রিয়া, আমরা জানি, সংগঠিত প্রতারকদের দ্বারা একসাথে কাজ করার প্রবণতা রয়েছে," কেদার নিশ্চিত করেছেন৷ "তাই KYC, প্রতিটি পর্যায়ে গ্রাহকের সঠিক শনাক্তকরণ, আমাদের পরিষেবার মূল অংশ।"

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: থেকে সম্পাদিত Unsplash

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/