ما هو وسيط الرهن العقاري؟ من هم ومتى يتم التعاقد معهم

انقر هنا لتصفح دليل الوكلاء العقاريين لدينا والاتصال بأعلى الوكلاء في منطقتك!

واحدة من أكبر الخطوات في عملية شراء المنزل هي الحصول على قرض عقاري. يطلب المقرضون الغوص العميق في الأصول المالية والديون الخاصة بك من أجل تحديد معدلات الرهن العقاري المناسبة. قد يقدم بعض مقرضي الرهن العقاري معدلات فائدة باهظة تزيد من مدفوعاتك الشهرية ، بينما يقدم البعض الآخر قروضًا لا تناسب احتياجاتك. 

هناك شخص واحد قد يكون قادرًا على تبسيط هذه العملية لك: وسيط الرهن العقاري. هناك فرق كبير بين وسيط الرهن العقاري ومقرض الرهن العقاري. تعرف على المزيد حول هذا المحترف العقاري وكيف يمكنه مساعدتك في الحصول على قرض. 

ما هو وسيط الرهن العقاري؟

تتمثل الخطوة الأولى في إلقاء نظرة على تعريف وسيط الرهن العقاري لفهم من هو هذا الشخص. الوسيط يعمل كوسيط للمشتري وموظف القرض. لا يقدم الوسيط القرض (لا يدفعون أيًا من أموالهم لتمويل منزلك) وبدلاً من ذلك يتواصلون مع مقرضين مختلفين حتى يجدوا شريكًا مناسبًا للعمل معه. فكر في وسيطك كوسيط بينك وبين البنك الفعلي أو اتحاد الائتمان الذي يصدر قرضك. 

لا يمكن استخدام المصطلحين "ضابط القرض" و "سمسار الرهن العقاري" بالتبادل. يقوم موظف القرض بصياغة قرضك وإصداره وإدارته. يجد سمسار الرهن العقاري أفضل ضابط للعمل معه. 

لماذا قد يرغب المشتري في العمل مع وسيط بدلاً من الاجتماع مباشرة مع المُقرض؟ ماذا يفعل سماسرة الرهن العقاري مما يجعل خدماتهم ذات قيمة لجميع الأطراف المعنية؟ استمر في القراءه لتتعلم المزيد.

فهم سير عمل وسطاء الرهن العقاري

أفضل طريقة لفهم ماهية وسيط الرهن العقاري هي إلقاء نظرة على المهام المختلفة التي يكملونها لمساعدتك في الحصول على قرض. هذا ما تبدو عليه العملية. 

• أنت (المشتري) تجتمع مع سمسار الرهن العقاري للتحدث عن أهداف القرض الخاصة بك. خلال هذا الاجتماع ، ستراجع أموالك ، الدفعة المقدمة ، درجة الائتمان، وغيرها من المعلومات الرئيسية المتعلقة بالقرض. 
• يقوم الوسيط بتقييم معلوماتك المالية ويمررها إلى المقرضين. قد يكون لدى الوسيط العديد من المقرضين في الاعتبار للعمل معهم. 
• سيناقش الوسيط وموظف القرض خيارات القرض الخاصة بك ويتوصلان إلى اتفاق بشأن الخيار الأفضل. قد يقارن الوسيط الخاص بك العروض قبل التقديم لك. 
• إذا وافقت على أفضل عرض قرض من بنك أو اتحاد ائتماني ، فسيقوم موظف الرهن العقاري بالمضي قدمًا في التطبيق. ستخضع لعملية قرض الرهن العقاري تمامًا مثل أي تطبيق آخر. 
• يتم الدفع للوسيط الخاص بك في الموعد الختامي ، وهو عندما يتم توقيع أوراق الرهن العقاري وتحصل على ملكية رسمية لمنزلك. 

الفائدة الرئيسية للعمل مع وسيط هو أنك توفر الوقت. غالبًا ما يسعى المشترون إلى الحصول على مؤهلات مسبقة وتقديرات للقروض من جهات إقراض متعددة قبل المضي قدمًا في أحد المقرضين. بدلاً من قضاء عدة ساعات في التحدث إلى شركات مختلفة ، يأخذ الوسيط معلوماتك مرة واحدة ويقوم بالبحث نيابة عنك. كمشتري ، تحصل على قرض تنافسي دون العمل الشاق. 

كيف يتقاضى سماسرة الرهن العقاري أجورهم؟ 

سماسرة الرهن العقاري لا تساعد مشتري المساكن للخروج من طيبة قلوبهم. يفعلون ذلك كمهنة ويتوقعون أن يتقاضوا أجرًا مقابل عملهم. هناك طريقتان للحصول على أموال سمسار الرهن العقاري:

• يدفع المقرض سمسار الرهن العقاري في الموعد الختامي. 
• يدفع المقترض سمسار الرهن العقاري عند الموعد الختامي. 

في الحالة الأولى ، يكون العمل مع وسيط رهن عقاري مجانيًا بشكل أساسي للمشتري. المقرض على استعداد للعمل مع الوسيط لأنه يعني أنه يصدر المزيد من القروض ويحقق أرباحًا أعلى. يوافق المُقرض على دفع الرسوم المرتبطة بالوسيط عند إصدار قرض الرهن العقاري الخاص بك. 

في الحالة الثانية ، من المتوقع أن تدفع للوسيط. تأكد من أنك واضح بشأن من يدفع رسوم الوسيط قبل أن توافق على العمل مع شخص ما ، وإلا فقد تكون تكاليف الإغلاق الخاصة بك أعلى بكثير من أجل تعويضهم.

>> إجابات الوكيل: ما هي مدة الرهن العقاري الموافقة المسبقة؟

تتراوح رسوم الإنشاء عادةً بين واحد واثنين في المائة من مبلغ القرض. يحدد القانون الفيدرالي رسوم الوسيط بنسبة ثلاثة بالمائة من مبلغ القرض. إذا كنت بحاجة إلى قرض بقيمة 300,000 دولار ، فستحتاج أنت أو مسؤول القرض الخاص بك إلى دفع ما بين 3,000 إلى 9,000 دولار للوسيط.

إيجابيات العمل مع سمسار الرهن العقاري

يعمل سماسرة الرهن العقاري على تسهيل عملية الشراء على المشترين. إنها تسمح لك بقضاء وقت أقل في القلق بشأن مقارنات قروض الرهن العقاري والمزيد من الوقت في التخطيط لهذه الخطوة الكبيرة. هناك عدة مزايا للعمل مع هؤلاء المحترفين:

• أنت تعلم أنك تعمل مع مقرضين موثوقين عمل معهم الوسيط من قبل. 
• قد يكون الوسيط قادرًا على الحصول على أسعار مواتية لأنه يعمل مع بنوك معينة بشكل متكرر. 
• يمكن للوسيط تقديم المشورة بشأن خيارات القروض المختلفة ، مما يمكّنك من تقديم أفضل خيارات القروض لاحتياجاتك الشخصية. 
• يمكن للوسيط المساعدة في المواقف الصعبة التي قد يكون فيها الحصول على قرض صعبًا. يمكنهم التحدث إلى المقرضين الذين لولا ذلك لن ينظروا في طلب القرض الخاص بك. 

مع إتاحة الفرصة لتوفير الوقت والمال ، غالبًا ما يكون العمل مع وسيط فكرة جيدة للمشترين. وينطبق هذا بشكل خاص على مشتري المساكن لأول مرة الذين قد لا يكون لديهم دفعات مقدمة كبيرة أو معرفة بعملية قرض المنزل.

سلبيات العمل مع سمسار الرهن العقاري 

في كل ما يتعلق بالعقارات ، هناك مزايا وعيوب لكل قرار معين. إن التعاقد مع سمسار رهن عقاري ليس مناسبًا للجميع. فيما يلي بعض الأسباب التي قد تجعلك لا ترغب في توظيف هذا المحترف. 

• قد لا تتمكن من الوصول إلى أكبر عدد ممكن من موظفي القروض كما تعتقد. ترفض بعض البنوك والاتحادات الائتمانية العمل مع الوسطاء. 
• عليك أن تثق في أن الوسيط سيقدم معلوماتك بدقة إلى مسؤولي القروض. قد تؤدي أي أخطاء إلى تأخير عملية الشراء وإحباط بائع المنزل الذي ترغب في الشراء منه. 
• كلما زاد عدد القروض التي يغلقها الوسيط ، زادت الأموال التي يجنونها. قد تشعر بالضغط لاتخاذ قرارات أو الموافقة على شروط قرض لست متأكدًا منها. 
• قد يكون الوسيط حريصًا على العمل مع بعض البنوك على حساب البعض الآخر ، إما بسبب معدلات العمولة أو السرعة التي يتم بها إصدار القرض. هذا يعني أن اقتراحات القرض الخاصة بك قد تكون متحيزة. 
• ما لم تكن واضحًا بشأن هيكل الرسوم مسبقًا ، فقد تضطر إلى الدفع للوسيط بنفسك. 

قد لا يكون العمل مع وسيط هو أفضل فكرة إذا كنت ترغب في العمل مع بنك معين أو ترغب في القيام بدور عملي أثناء عملية التقديم. يجب أن تثق في أن هؤلاء الأشخاص يعملون لمصلحتك الفضلى.

7 أسئلة لطرحها على سمسار الرهن العقاري قبل التعاقد معهم

تمامًا مثل التعاقد مع سمسار عقارات ، تحتاج إلى فحص سمسار الرهن العقاري بعناية قبل الموافقة على العمل معهم. إذا كنت لا تشعر أن أحد الوسطاء صادق معك (أو حتى شخصية جيدة) يمكنك إجراء مقابلة مع آخر أو تمثيل نفسك للبنوك. فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها عند مقابلة وسيط.

1. كيف يتم الدفع لك؟ 

يجب أن يكون هذا هو السؤال الأول الذي تطرحه. اعرف مقدمًا ما إذا كان من المتوقع أن تدفع مقابل خدماتهم وما هي الأسعار. اسأل عن أي رسوم أو مصاريف إضافية ومتى يتوقع منك دفعها.

2. ما ضباط القروض الذين تعمل معهم؟ 

لا يرغب الوسيط الذي تتعامل معه في الكشف عن كل أسراره المهنية ، لذلك قد لا يدرج عشرات البنوك التي يعملون معها. ومع ذلك ، ينبغي أن يكونوا قادرين على الإجابة عن الأسئلة المتعلقة بعدد المقرضين ، وأنواعهم (البنوك ، والاتحادات الائتمانية ، وما إلى ذلك) ، وحجم المقرضين ، وأنواع القروض التي يمكنهم الوساطة فيها. 

تعد الآن أيضًا فرصة للسؤال عن رهون عقارية معينة قد تكون مؤهلاً لها. هل عمل وسيطك على الشراء قروض زارة شؤون المحاربين القدامى, قروض إدارة الإسكان الفدرالية, قروض وزارة الزراعة الأمريكية، وغيرها من الرهون العقارية المتخصصة؟

3. أين أنت مرخص لك للعمل؟  

لا تعمل أبدًا مع وسيط لا يتسم بالشفافية بشأن ترخيصه. يجب أن يكونوا واضحين بشأن رقم الترخيص الخاص بهم (لدى البعض ذلك على مواقع الويب الخاصة بهم وفي توقيعات البريد الإلكتروني الخاصة بهم) وما هي الدول التي يمكنهم العمل فيها. يمكنك أيضًا تحقق من الترخيص بنفسك للتأكد من أنها نشطة وصالحة.

4. أخبرني عن تجربتك وخلفيتك.

هذا سؤال مفتوح للتعرف على وسيطك بشكل أفضل. يجب أن يكونوا قادرين على إخبارك بالمدة التي قضوها في فعل ذلك ، وكيف دخلوا في سمسرة الرهن العقاري ، وما إذا كان هذا العمل بدوام كامل بالنسبة لهم. لا تتردد في طرح أسئلة متابعة على أي شيء يقوله الوسيط الخاص بك.

5. هل ترى أي علامات حمراء في مالي؟  

سيكون وسيط الرهن العقاري عالي الجودة صادقًا بشأن وضعك المالي. سوف يسلطون الضوء على بعض العوامل التي قد تؤثر على قرضك ، مثل الدفعة الأولى أو درجة الائتمان. قد يقدمون أيضًا نصائح حول كيفية تحسين هذه العناصر. 

كن حذرًا من سمسار الرهن العقاري الذي يهتم فورًا بوضعك المالي. قد يحاولون جاهدًا كسب عملك وقد لا يحصلون على الأسعار التي تريدها. 

6. ما هو قرض الرهن العقاري الذي يجب أن أتقدم بطلب للحصول عليه؟

هذا سؤال مخادع جزئيًا وفرصة لك للتعلم جزئيًا. تجنب سماسرة الرهن العقاري الذين يوصون على الفور بقروض محددة وحاول دفعك لقبولها. قد يكون لهؤلاء السماسرة دوافع خفية (مثل معدلات العمولة المرتفعة) مرتبطة بالقروض. سيقوم وسيط الجودة بمراجعة خياراتك والاستماع إلى مخاوفك. إنهم يفهمون أن الأمر متروك لك لاختيار نوع القرض. 

يمكن أن يساعدك طرح هذا السؤال على وسطاء مختلفين في فهم إيجابيات وسلبيات خيارات القروض المختلفة - مما يمكّنك من اتخاذ قرارات إستراتيجية بمجرد أن تكون مستعدًا للمضي قدمًا.

7. كيف تعملون مع وكيل العقارات ومسؤول القروض لديّ؟

اطلب من سمسار الرهن العقاري الخاص بك الخوض في التفاصيل حول العلاقة بين الوسيط ومقرض الرهن العقاري والمشتري والسمسار. سيساعدك هذا على فهم مقدار العمل الذي يتعين عليك القيام به كمشتري. إذا لم يكن الوسيط على استعداد لمساعدتك في عملية القرض ، فأنت تدفع له حقًا للتوصية بالمقرضين لك. 

هذا هو سبب أهمية توصيات "ريل تور". من المفيد اختيار الوسيط الذي تربطه بوكيلك علاقة جيدة بالفعل.

كيفية اختيار وسيط الرهن العقاري

المقابلة ليست سوى الخطوة الأولى في تعيين سمسار الرهن العقاري. لا تدع الوسيط يجبرك على العمل معهم أثناء مكالمتك أو اجتماعك الأول. اطلب المراجع والفرص لقراءة التعليقات من العملاء السابقين. لا يحتاج وسيط الجودة إلى الضغط على المشترين ليصبحوا عملاء. فيما يلي بعض الخطوات التي يجب اتباعها.

1. ابحث عن الوسطاء في ولايتك واطلب من السمسار الخاص بك الحصول على توصيات وسيط.
2. مقابلة ثلاثة من سماسرة الرهن العقاري على الأقل. استخدم الأسئلة أعلاه كنقاط انطلاق لمعرفة المزيد عنها. 
3. طلب المراجع والمراجعات من الوسطاء. لا يتعين عليك استدعاء كل مرجع ، ولكن يجب عليك الاتصال بمرجع واحد على الأقل لكل وسيط. يمكنك أيضًا إجراء البحث الخاص بك على الوسطاء. 
4. اختر أفضل وسيط لهذه الوظيفة. يمكنك أيضًا تضييق نطاق الوسطاء الذين تتعامل معهم إلى أعلى اثنين إذا كانت لديك أسئلة متابعة ترغب في إجابتها. 

دع وسيط الرهن العقاري الذي تريده يعرف أنك تخطط للعمل معهم والتواصل مع الوسطاء الآخرين الذين لم تحددهم. إنه لأدب أن تدع هؤلاء السماسرة يعرفون أنه لم يتم اختيارهم وأن نشكرهم على وقتهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إخبارهم أنك اخترت شخصًا آخر يعني أنهم لن يستمروا في المتابعة معك لكسب عملك.   

>> إجابات الوكيل: كيف أحصل على موافقة مسبقة على قرض عقاري؟

اسأل السمسار الخاص بك عن وسيط موصى به

إذا كنت لا تزال غير متأكد مما إذا كان تعيين وسيط رهن عقاري مناسبًا لك ، فتحدث إلى سمسار العقارات الخاص بك حول العمل مع أحد هؤلاء المهنيين. قد يكون لديهم آرائهم الخاصة حول تعيين الوسطاء ويمكنهم التوصية بأقران يتمتعون بخبرات إيجابية معهم. 

إذا كنت قد بدأت للتو عملية شراء المنزل ، فاستخدم خدمتنا في FastExpert للعثور على وكيل. لدينا قاعدة بيانات كبيرة من كبار وكلاء العقارات الذين لديهم سجل حافل من نجاح العملاء. يمكننا أن نوصي ببعض كبار السماسرة في منطقتك بناءً على الرمز البريدي الذي تريده. هؤلاء هم السماسرة الذين تم فحصهم مسبقًا حتى لا تضطر إلى متابعة عملية الفرز. 

جرب FastExpert اليوم وشاهد كيف يمكننا مساعدتك.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/