ماذا يجب أن تفعل إذا كنت تشك الخيانة المالية من شريك؟ المال هو موضوع محظور في العديد من الزيجات، ولا يساعد بعض الأزواج على اتباع نهج عدم التدخل تمويل شخصي. كما قد تتخيل، يمكن أن يؤدي هذا بسرعة إلى استغلال أحد الشريكين للآخر. ضيف اليوم هو مساعدة الناس حفظ بيض العش وذلك بكشف وإثبات الخيانة المالية.
مرحبا بكم مرة أخرى في حلقة أخرى من أموال بجيوب أكبر بودكاست! واليوم انضم إلينا تريسي كوينين، محارب قديم محاسب في الطب الشرعي الذي يحقق احتيال, المال الخفيو أموال أخرى "خدعة" في الزواج. في أغلب الأحيان، يساعد تريسي الزوجين التنقل في الشؤون المالية أثناء الطلاق عندما تكون المشاعر مرتفعة بالفعل ويشعر كلا الطرفين بالإرهاق.
سواء كنت بحاجة إلى مساعدة كشف الأموال المخفية or الحصول على نفس الصفحة مع زوجتك، هذه الحلقة مليئة بجميع أنواع النصائح والحيل والموارد المفيدة التي ستساعدك احصل على التعامل بشكل أفضل مع اموالك. انضم إلى تريسي وميندي والمضيف الضيف، أماندا وولف، بينما يناقشون أكبر "الأعلام الحمراء" المالية في الزواج، الأشياء التي يجب تضمينها في اتفاق ما قبل الزواج، ولماذا تسجيل وصول الأموال أسبوعيًا مهم جدا!
انقر هنا للاستماع إلى Apple Podcasts.
الاستماع إلى البودكاست هنا
اقرأ النص من هنا
ميندي:
مرحبًا بكم في بودكاست BiggerPockets Money، حيث نجري مقابلة مع تريسي كوينين ونتحدث عن المحاسبة الجنائية والخيانة المالية.
اهلا اهلا اهلا. اسمي ميندي جنسن وتنضم إليّ اليوم أماندا وولف، ذئبة وول ستريت. أماندا، ما الأمر؟
أماندا:
يا. اهلا كيف حالك؟
ميندي:
أنا سعيد جدًا برؤيتك اليوم.
أماندا:
نعم، شكرا لاستضافتي. أنا متحمس حقًا لهذه الحلقة.
ميندي:
هذه الحلقة ممتعة جداً أعلم أن المحاسبة الجنائية والخيانة المالية تبدو وكأنها ربما ليست مثيرة. هذا عرض ممتع للغاية. انتظرها.
أنا وأماندا هنا لجعل الاستقلال المالي أقل رعبًا، وليس فقط بالنسبة لشخص آخر، لنقدم لك كل قصة مالية لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع، بغض النظر عن متى أو أين تبدأ.
أماندا:
صحيح. سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم، أو الاستمرار في القيام باستثمارات كبيرة في الأصول مثل العقارات أو بدء مشروعك التجاري الخاص، فسنساعدك على تحقيق أهدافك المالية والحصول على المال حتى تتمكن من الانطلاق نفسك تجاه أحلامك.
ميندي:
أماندا، لا أعرف إذا كنت تعرفين ذلك، ولكن لدينا مقطع جديد في البرنامج يسمى "لحظة المال" حيث نشارك نصيحة أو خدعة لاختراق الأموال لمساعدتك في رحلتك المالية. اللحظة المالية اليوم هي استخدام زيادة الراتب لتوفير المزيد. بدلاً من مجرد السماح بزيادة الراتب الجديدة الخاصة بك تذهب مباشرة إلى حسابك الجاري، فكر في زيادة مساهماتك في 401 (ك) أو روث. يمكنك أيضًا أتمتة مدخراتك وتحويل تلك الدولارات الإضافية إلى حساب منفصل.
هل لديك نصيحة مالية لنا؟ بريد إلكتروني .
حسنًا. اليوم نتحدث مع تريسي كوينين. أنا متحمس للغاية لأن هذا عرض مثير للاهتمام حقًا. لديها بعض النصائح الرائعة حول كيفية اكتشاف الخيانة المالية، والخيانة المالية المحتملة، وكيفية تحديد ماهيتها.
تريسي كوينين هو محاسب قضائي يتمتع بخبرة تزيد عن عقدين من الزمن في مجال المحاسبة والتحقيقات. هدفها هو مساعدة 1,000 امرأة كل عام على تحقيق نتائج مالية أفضل في حالات طلاقهن. تريسي، مرحبًا بك في بودكاست BiggerPockets Money. أنا متحمس جدًا للتحدث معك اليوم.
تريسي:
مرحبًا، لست متحمسًا مثلي للتحدث معك ومع أماندا.
ميندي:
سنكون متحمسين لمسابقة الشخص الآخر. لقد التقيت بك في FinCon العام الماضي، وأردت مشاركتك في العرض. أعتقد أن المحاسبة الجنائية مثيرة. أعتقد أن ما تفعله هو أن "الإثارة" ليست الكلمة الصحيحة لأنني آسف لأن هناك حاجة لك للحصول على وظيفة. أتمنى أن يكون الجميع صادقين للغاية طوال الوقت وأن يكون الجميع عادلين ومتساويين إلى الأبد، لكن لسوء الحظ ليسوا كذلك. لأنه لا يعلم الجميع ما أتحدث عنه يا تريسي، هل يمكنك أن تبدأنا وتعطينا القليل من التاريخ حول ماهية محاسب الطب الشرعي وكيف تبدو حياتك المهنية؟
تريسي:
كمحاسب قضائي، أجد المال. أقوم بتحقيقات الاحتيال. بعض ذلك يتعلق بالجانب المؤسسي حيث أتحدث عن الشركات التي لديها مديرين تنفيذيين يسرقون الأموال، ويخفون الأموال، ويتلاعبون بالسجلات المالية. أحاول معرفة ما حدث للمال، ومن كان متورطًا. نعم، أعلم، أشياء مثيرة.
بعض ما أقوم به هو على الجانب الشخصي. يتضمن ذلك عمل الطلاق والآداب الشخصية الأخرى حيث ينخرط شخص ما في بعض الخدع المالية. لقد بدأت العمل كمحاسب قضائي منذ أكثر من 25 عامًا. كطالب جامعي، كنت متخصصًا في علم الجريمة. كانت خطتي أن أصبح حارس سجن. في سنتي الثانية في برنامج علم الجريمة، أخذت فصلًا يسمى التحقيق في الجرائم المالية. لقد كانت مادة اختيارية يتم تقديمها مرة واحدة فقط كل فترة. اعتقدت أن الأمر بدا رائعًا. أخدتها. لقد كنت مدمن مخدرات. لقد كنت خارج السباقات للتأكد من أنني أستطيع الحصول على ترخيص CPA وكل هذا النوع من الأشياء.
أماندا:
أنا جالس هنا مفتوح الفم. هذا أمر مثير للاهتمام ويا لها من طريقة مثيرة للاهتمام للوصول إلى هذه النقطة أيضًا. للانتقال من أهداف مأمور السجن إلى هذا، فإنه يتتبع. إنه أمر مثير للاهتمام. المحاسبة الجنائية، أشعر أنه يبدو أن الهاكر يلبي المهمة المستحيلة. هل يمكنك أن تخبرنا قليلاً عن طبيعة عملك، وكيف تبدو حياتك اليومية؟
تريسي:
يومي مزدحم للغاية. أقضي الكثير من الوقت في تصفح الكثير من البيانات، وكشوفات الحسابات المصرفية، وبيانات بطاقات الائتمان، ونقل تلك المعاملات من الكشوف إلى قاعدة بيانات ثم تحليلها. تحليل الأرقام، والفرز، والتجميع، والتجميع الفرعي، والقيام بكل أنواع الأشياء، والبحث عن الأنماط، والبحث عن الأشياء التي لا تبدو صحيحة. بعضها يعتمد على الحدس حيث يقول حدسي: "هناك شيء ما هنا ليس صحيحًا تمامًا". بعضها مبني على حقائق للغاية، حيث أرى شيئًا يفتح الأمر برمته، لكنني أقع في الكثير من جحور الأرانب. إنها عملية تعتمد على الكثير من البيانات، الأمر الذي لا يبدو مثيرًا للأشخاص الذين ربما ليسوا أشخاصًا رقميين، ولكن بالنسبة لي، فهو تجميع هذا اللغز معًا وهو أمر ممتع حقًا.
ميندي:
أعتقد أنه من المدهش أن يعتقد الناس أنهم لن يتم القبض عليهم. كل شيء يترك أثرًا ورقيًا.
تريسي:
حسنا، هذا هو بالضبط. ميندي، لقد التقينا العام الماضي، كما قلت، في FinCon حيث كنت أتحدث عن دليل الطلاق المالي، وهو البرنامج الذي وضعته لمساعدة الناس على النظر إلى أرقامهم الخاصة في حالات طلاقهم لأن 95% من الناس لا يفعلون ذلك لديهم مواقف تتطلب محاسبين قضائيين. لا يحتاجون إلى إنفاق آلاف الدولارات على شخص مثلي. وبطبيعة الحال، السؤال الذي يطرأ على ذهني دائمًا هو: "حسنًا، كيف يمكن لشخص ما أن يجد هذا بنفسه؟ انه لامر معقد." الآن، في 95% من حالات الطلاق، الأمر ليس معقدًا. إنهم لا يغطون مساراتهم جيدًا.
أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الزوج الذي يفعل أشياء مضحكة بالمال لا يخفي آثاره جيدًا هو أنه يعلم أن زوجته لا تنظر. غالبًا ما يكون لدينا زوج واحد لا يتدخل في الأمور المالية. لا أريد أن يشعر الناس بالخجل إذا كانوا هم هؤلاء لأننا فرق تسد. أنت تعتني بهذا في المنزل. أنا أعتني بذلك. إذا علموا أن زوجاتهم لا يتدخلون فيما يتعلق بالمال، فإنهم لا يبذلون أي جهد للتغطية على ما يفعلونه.
ميندي:
مما يجعل من السهل العثور عليها.
تريسي:
كل ما تحتاجه هو أن يخبرك شخص ما أين تنظر إلى البيانات، أليس كذلك؟
ميندي:
نعم. نعم. إنه مثل هذا التعليم الأساسي المتمثل في الحصول على كلمات المرور لتسجيل الدخول إلى حساباتك ومن ثم معرفة مكان العثور على المعلومات الأساسية حقًا. أعتقد أن أبجديات المعرفة المالية، إذا صح التعبير، هي مجرد هذا الأساس الأساسي حقًا.
تريسي:
عملية الطلاق عاطفية للغاية. إنه يحتوي على الكثير من الأجزاء المتحركة وهو أمر مربك جدًا للناس. ما أحب أن أفعله هو أن أساعدهم أولاً في جعلهم يتأقلمون مع ما سيتضمنه الجزء المالي من طلاقهم. سيُطلب منك التخلي عن الكثير من المستندات. قد تضطر إلى الجلوس والقيام بشيء يسمى الإيداع حيث يطرح عليك محامي زوجتك أسئلة. ربما يحاولون إحراجك ببعض هذه الأسئلة. قد لا يكونون على اطلاع بما يحاولون القيام به. ربما لا يحاولون فقط العثور على المعلومات. ربما يحاولون أن يكونوا مظللين بشأن هذا الأمر.
أريد أن يفهم الناس كل تلك الأشياء التي ستحدث. ثم الحصول على كشوف حساباتك المصرفية، فبعض الأشخاص لا يعرفون حرفيًا كيفية الحصول على كشوفات حساباتهم المصرفية. نتحدث من خلال كيف يمكنك الوصول إلى ذلك. نتحدث عن أشياء مثل إذا كان زوجك يحتجز إقراراتك الضريبية كرهينة، فهناك طريقة يمكنك من خلالها الحصول عليها بنفسك في حوالي 10 دقائق أو أقل. أنت لا تحتاج حتى إلى زوجتك. ميندي تجلس وتنتبه. انتظر لحظة. انتظر لحظة.
ميندي:
مذهل. أعني، هذا ليس أمرًا رائعًا أن يتعين عليك القيام بذلك، ولكن من الرائع أن هناك طريقة للقيام بذلك لأنه إذا كنت شريكًا لا يتدخل في المال في العلاقة ثم انفصلت فجأة، فقد يكون هذا أمرًا كبيرًا غامر. ثم علاوة على ذلك، يقول الشريك العملي في المال، "ها، ها، لا يمكنك الحصول على هذا. سأبقي هذا بعيدًا عنك." الآن إليك طريقة للتغلب على ذلك. لم أعد بحاجة إليك. يمكنني الذهاب للحصول عليه بمفردي. أحب ذلك.
تريسي:
إنه تمكين للغاية، أليس كذلك؟
ميندي:
إنها. جزء آخر من وظيفتك هو البحث عن المال الذي يخفيه الشريك، وهو ما يشار إليه أحيانًا بالخيانة المالية. هل يمكنك شرح الخيانة المالية لجمهورنا؟
تريسي:
نعم، الخيانة المالية سوف تشمل أي أكاذيب حول المال بين الشركاء. يمكن أن يكون إخفاء المال. يمكن أن يكون لها حسابات سرية، وحسابات مصرفية سرية، وبطاقات ائتمان سرية. يمكن أن يكون ذلك من خلال الانخراط في الإنفاق السري، أو الأشياء التي تعلم أن شريكك لن يوافق عليها، أو الإنفاق بما يتجاوز الحدود التي ناقشتها أنت وشريكك.
أحد الأشياء الشائعة التي أحب التحدث عنها هو أن معظم الأزواج لديهم اتفاق بينهم، إذا كنا سننفق أكثر من X دولار، فإننا نتحدث عن ذلك أولاً. إذا كنت تنفق بشكل روتيني أعلى من هذا الحد، فأنا أعتبر ذلك خيانة مالية. الآن، السؤال الذي أطرحه غالبًا هو: "أوه، إذا ذهب شخص ما للتسوق واشترى زوجًا من الأحذية وأخفاه في الجزء الخلفي من الخزانة، فهل هذا يعد خيانة مالية؟" حسنًا، ربما يكون هذا أمرًا بسيطًا جدًا، ولكن أود أن أقول إن ذلك يعتمد على حالتك. أنت تعرف زوجتك. أنت تعرف الاتفاقيات التي لدينا. إذا اتفقت أنت وزوجتك على أننا لن نقوم بأي إنفاق سري بأي شكل من الأشكال، نعم، قد تكون متورطًا في خيانة مالية. إذا كنت في علاقة تكون فيها القواعد المالية أكثر مرونة قليلاً وتعلم أن زوجتك لن تهتم بزوج من الأحذية الغبية، فأنت لا ترغب في إجراء المناقشة، ولهذا السبب دفعته إلى الخلف. من الخزانة، وهذا مختلف قليلا.
ميندي:
فعلت، كان لدي سؤال المتابعة. لقد ذكرت حسابات مصرفية سرية. أنا الآن جزء من مجموعة مالية نسائية على فيسبوك حيث أرى نصيحة بشكل متكرر تقول: "امتلك دائمًا حسابًا مصرفيًا خاصًا بك"، أو "قالت جدتي: "امتلك دائمًا حسابًا مصرفيًا سريًا لا يعرف عنه أحد. "" أستطيع أن أفهم كلا الجانبين من هذه الحجة لأننا رأينا نساء تم استغلالهن في العلاقات حيث يكونن الزوج الذي يبقى في المنزل، وهن الزوج الذي لا يملك المال. ثم فجأة، يجدون أنفسهم في حيرة من أمرهم، "مرحبًا، لقد حصلنا على الطلاق، وليس لديك أي شيء." ومن ناحية أخرى، يبدو أنك لا تثق بشريكك. هل هذا خيانة مالية أن يكون لديك حساب مصرفي سري في حالة حدوث ذلك؟
تريسي:
أجل إنها كذلك. أنا لا أؤيد الحسابات السرية، لكني أؤيد بنسبة 100% فتح حساب باسمك فقط. السبب وراء رغبتك دائمًا في الحصول على حساب يحمل اسمك فقط هو حتى لا يتمكن أي شخص آخر من إغلاقه. لا يمكن لأي شخص آخر تنظيفه. إذا كان لديك حساب مصرفي مشترك فقط، فقد رأيت الكثير من حالات الطلاق حيث تتجه الأمور نحو الجنوب، ونعلم أن طلب الطلاق قادم أو أن الطلاق قد تم تقديمه للتو، ويقوم الزوج بتصفية هذا الحساب المصرفي وتترك مفلسًا. ليس لديك ما يمكنك الذهاب إليه للحصول على شقة جديدة، أو الذهاب حتى لوضع الطعام على المائدة. من المهم أن يكون هذا الحساب باسمك فقط، والذي لا يتحكم فيه أحد سواك، ولكن لا ينبغي أن يكون سريًا، إلا إذا كان لديك موقف خاص، مثل الموقف الذي يحدث فيه إساءة. هذا ليس مجال تخصصي. لا أحب أن أتحدث كثيرًا عن ذلك لأنني لا أريد أن أعطي نصيحة خاطئة، لكنني أعتقد أنه في المواقف المسيئة قد يكون هناك سبب وجيه للحصول على بعض الأموال السرية، لكن هذا ليس هو المعيار الذي أتحدث عنه .
ميندي:
ثم أعتقد أن هذا تحذير جيد. سوف نبتعد عن الوضع المسيء. في هذا الحساب البنكي المنفصل ولكن ليس السري، فيما يتعلق بالإنفاق الشهري، ما الذي تنصح به الشخص في حسابه البنكي المنفصل ولكن ليس السري؟
تريسي:
سيعتمد الأمر حقًا على كيفية إعداد الشؤون المالية لعائلتك لأنه بالنسبة لبعض الأشخاص، هذا الحساب المنفصل مخصص فقط لبعض أموال المرح على أساس منتظم. ربما يجمعون بعض الأموال هناك، لكنهم في الحقيقة يستخدمونها فقط من أجل أموال المتعة. ثم ليست هناك حاجة كبيرة هناك. ولكن إذا كنت تقوم بتقسيم الفواتير، فأنا أدفع هذه الفاتورة من حسابي المنفصل، وتدفع أنت تلك الفاتورة من حسابك المنفصل، ثم عليك أن تأخذ ذلك في الاعتبار فيما يتعلق بالمبلغ الذي سيدخل ويخرج من هذا الحساب على أساس شهري.
أنا معجب بمحاولة تجميع بعض الأموال في هذا الحساب المنفصل. تعجبني فكرة الجلوس مرة واحدة على الأقل شهريًا، إن لم يكن أكثر من ذلك، وفتح الكتب معًا ومراجعة ما يحدث بأموالك. إذا كان لكل منكما حساب منفصل، في ذلك الوقت، ستتشاركان المعلومات مع بعضكما البعض حول ما يحدث مع هذا الحساب.
أماندا:
لا أحد يتزوج وهو يخطط للطلاق أو يخطط لأشياء سيئة، لكنها تحدث. ما مدى انتشار الخيانة المالية ليس فقط في الزواج، ولكن في الشراكات بشكل عام؟
تريسي:
يا إلهي. أعتقد أن الإحصائيات تشير إلى أن 30% أو 40% من الأشخاص يعترفون بالتورط في الخيانة المالية. إنه أمر منتشر جدًا، ولكن عليك أن تعتقد أن بعض هذه الحالات تقع في الطرف الأدنى من الطيف. من المحتمل أن تكون أقل أهمية من حيث تكرارها، في حين أن بعضها أكثر تكرارًا أو أكبر. لكنني ما زلت أعتقد أن هذا يمثل إلى حد ما إحصائيات لافتة للنظر مفادها أن هناك فرصة جيدة جدًا لأن تكون في علاقة حيث توجد بعض الأشياء المالية التي لا تعرف عنها شيئًا.
أماندا:
أعتقد أن هذه نقطة جيدة حيث يمكن أن تكون صغيرة، على سبيل المثال، حزمة أمازون أو زوج من الأحذية، ولكنها يمكن أن تكون أيضًا أكبر عندما تسحب من 401 (ك) الخاص بك ولا يراها زوجك. هذا شيء آخر تمامًا. ماذا عن الكبار؟ ما مدى انتشار بعض هذه الأشياء الكبيرة، لا أريد أن أقول إنها ستغير حياتك لأنه يمكنك دائمًا كسب المزيد من المال في يوم من الأيام، ولكن ما مدى انتشار تلك الأشياء الكبيرة؟
تريسي:
ليس لدي شعور بذلك فيما يتعلق بإحصائيات ذلك. الكثير من هذه الأشياء صعبة للغاية. سيقول لي الناس على وسائل التواصل الاجتماعي، عندما تجد المتصيدين هناك، "أثبت ذلك. أثبت عدد المرات التي يحدث فيها شيء ما أو أشياء من هذا القبيل،" ويبدو الأمر كما لو أن هذه الأشياء تحدث في ظلام الليل. ليس لدينا إحصائيات جيدة حول عدد مرات حدوث ذلك لأن الكثير منها مخفي. حتى لو كان هناك استطلاع، أو بعض هذه الاستطلاعات حول عدد المرات التي تنخرط فيها في الإخلاص المالي، فإننا نعتمد على الأشخاص الذين يبلغون عن أنفسهم ويعترفون بأنهم منخرطون في ذلك. حسنًا، من الصعب جدًا الحصول على بعض الإحصائيات الموثوقة حول ذلك.
ولكن ما أود قوله، بدلاً من التركيز على عدد مرات حدوث ذلك، أود التركيز على كيف نحمي أنفسنا في حالة حدوث ذلك؟ ما هي بعض الأشياء المنطقية التي يمكننا القيام بها والتي من شأنها حماية أنفسنا في حالة حدوث ذلك؟
أماندا:
أعتقد أن هذا هو الطريق الذي يجب أن نسلكه تمامًا. دعونا نجهز أنفسنا لتحقيق النجاح منذ البداية، ولكن لدي سؤال فضولي آخر. أشعر أنني لا أستطيع أن أكون الوحيد الذي يفكر في هذا، هل ترى هذا بين كلا الجنسين أم أن هناك نسبة مئوية من جنس واحد تفعل ذلك أكثر؟ أشعر أن هناك صورة نمطية، لكني أشعر بالفضول لمعرفة أفكارك حول ذلك.
تريسي:
ما هي الصورة النمطية التي تعتقد أنها موجودة؟
أماندا:
حسنًا، أشعر، حسنًا، أعتقد أن الأمر يعتمد على ما إذا كان هذا مجرد رأيي، لكنني أشعر أنه من خلال مقاطع فيديو TikTok فقط، ومن منظور الخيانة المالية، هناك النسخة "الصغيرة". أنا أستخدم علامات الاقتباس الجوي الآن، ولكن، أوه، عليّ إخفاء طرود أمازون هذه عن زوجي. أوه، يجب أن أتأكد من أنه يأتي خلال النهار ويرميهم في الخلف. ها، ها، ولكن أيضًا ليس لأننا لا نعرف وضعك المالي، ولكني أشعر أنني من الأشخاص الأكبر الذين أسمعهم دائمًا عن الرجال الذين يخفون الأموال. إنها أموالي. إنها تحاول أن تأخذ ذلك. أشعر فقط أن تلك الصور النمطية موجودة. أنا فضولي ما هي أفكارك. هل هي صحيحة أم أنها مجرد صور نمطية؟
تريسي:
وفقًا للروايات، بعد أن قمت بهذا العمل لعقود من الزمن، ما تراه هو ما أراه. هذا ما يحدث. في أغلب الأحيان تكون أسرار التسوق الصغيرة هي التي تحدث مع النساء. لا أعني أنهم لا يستطيعون ارتكاب الخيانة المالية الأكبر، ولكن أود أن أقول إن مثال ذلك هو بالضبط الطريقة التي وصفتها بها. عندما نصل إلى إخفاء الأموال على نطاق أوسع، غالبًا ما يكون الرجال أكثر عدوانية بشأنها. هم أكثر عرضة للانخراط في الخيانة الرومانسية، وهو أمر مكلف. هناك أموال تخرج من الباب لذلك أيضًا. ولسوء الحظ، فإن الصور النمطية التي أعتقد أنها تظهر في كثير من الأحيان أكثر مما أريد.
ميندي:
هناك صور نمطية لسبب ما. هناك بعض الأساس هناك، على الرغم من أنني أكره أن أقول ذلك. وعندما كانت أماندا تشرح ذلك، قلت: "نعم، هذا ما كنت أفكر فيه أيضًا". هل ترى أي أسباب شائعة للخيانة المالية؟
تريسي:
لا أصادف بالضرورة الأسباب كثيرًا، لكن ما أراه يحدث إذا كنا نبحث عن بعض المواضيع المشتركة هو أنني أرى أن الخيانة المالية تبدأ صغيرة. إنها تبدأ بالمشتريات الصغيرة، والإخفاء الأصغر للأشياء التي تحدث. أحب أن أسميها كرة الثلج الاحتيالية. إنه ينمو شيئًا فشيئًا لأنه يصبح من الأسهل أن تبرر لنفسك ما كنت تفعله. كلما كذبت على نفسك لفترة أطول، كلما قلت لنفسك إن الأمر لا يهم، وأصبح الأمر أسهل، وأصبحت المعاملات أكبر. وهذا شيء أراه.
ميندي:
رائع. نعم، كنت سأقول ذلك فحسب. واو، أستطيع أن أرى شخصًا يفعل ذلك مرة واحدة ويقول: "أوه، لم يتم القبض علي".
تريسي:
مم-هم.
ميندي:
أنت تفعل ذلك مرة أخرى. إنه مثل الكذب. لا تبدأ بموجة من الكذب. تبدأ بكذبة صغيرة. ثم تخبر واحدًا آخر وواحدًا آخر. أعني أن هذا هو الأمر حقًا. خيانتك المالية هي الكذب على شريكك بشأن المال، سواء المال الذي أنفقته أو المال الذي لم تنفقه.
تريسي:
حسنًا، هذا هو أحد الأسباب التي تجعل من المهم جدًا إجراء فحص منتظم بشأن الأموال، ومراجعة السجلات معًا لأنه إذا كانت هناك بعض هذه الحالات الصغيرة، فيمكنك اكتشافها مبكرًا، ومحاسبة شريكك وفقط قل: "مرحبًا، ما الذي يحدث هنا؟ لقد لاحظت أنك قمت ببعض التسوق الذي تجاوز ميزانيتنا. هل كانت هناك بعض الأشياء التي كنت بحاجة إليها؟ هل كان الأمر مجرد شيء مؤقت حيث أردت حقًا شيئًا ما ثم مضيت قدمًا وفعلته؟ إن إجراء تلك المحادثات الصادقة يمكن أن يغير النتيجة على المدى الطويل.
ميندي:
إذا كنت لا ترى الأسباب الشائعة، فهل ترى الأشياء الشائعة التي ينفق الناس عليها سرًا؟
تريسي:
أعني أن الأشياء الأكثر شيوعًا التي أراها هي الشؤون والحساب البنكي السري حيث يقومون بتمليح الأموال لأنهم يعتقدون أن الطلاق قد يكون قادمًا وهم يستعدون له. هناك شيء صغير أشير إليه بالتخطيط المالي للطلاق. أحد هذه الأشياء هو إما ذلك الحساب البنكي، أو حتى في بعض الأحيان أعني أن الأمر بسيط مثل صندوق أحذية به أموال مخبأة في مكان ما، حرفيًا.
ميندي:
كيف تجد ذلك؟ هذا ليس مسارًا ورقيًا.
أماندا:
يتسلل إلى منزلهم ليلا.
تريسي:
تجده بالصدفة. منذ بضعة أسابيع فقط، اتصل بي شخص ما برسالة مباشرة على Instagram. قالت: أريد أن أشكرك كثيرًا. لقد كنت أتابع حسابك منذ بضعة أشهر وتم طلاق ابنتي وقمت بإدخالها في حسابك أيضًا. لم نشتري أي شيء منك، لقد شاهدنا حسابك فقط. لقد كانت تأخذ النصائح التي كنت تستخدمها، ووجدت شيئين. وجدت صندوق أحذية به نقود مخبأة في منزلهم، ووجدت حسابًا مصرفيًا لم تكن تعلم عنه أبدًا. كان صندوق الأحذية يحتوي على 10,000 قطعة. الحساب البنكي الذي لم تكن تعلم بوجوده كان به 50,000 ألفًا.
ميندي:
يا الهي.
تريسي:
نعم، وهؤلاء أناس عاديون، أناس عاديون.
ميندي:
وهذا مبلغ كبير بالنسبة لشخص عادي.
تريسي:
نعم.
ميندي:
من اين جاء هذا؟ كيف خرج بدون … يا إلهي. إذا لم تكن رجل المال …
تريسي:
صحيح، الأمر سهل للغاية. أقوم بتعليم الناس كيفية البحث عن شيكات الرواتب المفقودة في بياناتهم المصرفية. أقول، خذ كشوفات حساب مصرفية لمدة 12 شهرًا، واستخدم قلم تمييز أخضر وقم بتسليط الضوء على كل شيك راتب يتم إيداعه. قم بإحصاء تلك الأرقام وتأكد من وجود الرقم الصحيح. يحصل معظم الناس على رواتبهم 24 أو 26 مرة في السنة. إذا قمت بعدها ورأيت 20 شيكًا فقط، فهناك مشكلة.
أنت تقول: "حسنًا، انتظر لحظة. معظم الناس لديهم إيداع مباشر، أليس كذلك؟ من المؤكد أنهم يفعلون ذلك، ولكن من السهل تحويل الشيك. من السهل الدخول إلى نظامك في العمل أو الذهاب إلى قسم الموارد البشرية والقول، "مرحبًا، لدي حساب مصرفي جديد"، وتحويل بعض الشيكات ثم إعادتهما إلى الحساب العادي. أو من السهل أن تبدأ في جعل صاحب العمل يحول جزءًا من راتبك. هل تعلم أنه عندما تقوم بملء الإيداع المباشر يمكنك أن تقول: "أرسل ألف دولار إلى هذا الحساب والباقي إلى ذلك الحساب."؟ هذا أمر سهل للغاية. لهذا السبب أريد من الأشخاص أن يقوموا بإحصاء عدد شيكات الرواتب، والنظر في المبلغ الذي يتم إيداعه في كل مرة، هل هذا المبلغ منطقي؟
أماندا:
هذه مثل النصائح الاحترافية. أنا آسف. ما زلت جالسًا هنا في حالة صدمة بسبب هذه الأموال المخفية البالغة 60,000 ألف دولار من زوجين عاديين لأنني أقول، منذ متى كان يفعل ذلك؟
تريسي:
هذا سؤال عظيم.
أماندا:
هذا هو وقت طويل. اسمحوا لي أن أطرح سؤالاً آخر عن هذا النوع من المحاور لأنني أعلم أن الكثير من الأزواج بدأوا الآن في الاحتفاظ بحساباتهم منفصلة تمامًا. لك هو لك. ما لي هو حقي. نحن نتقاسم الفواتير، لكنني أعتقد أن الخيانة المالية قد تحدث للتو في المواقف التي يكون لديك فيها خيانة خاصة بك الحسابات المصرفية أيضا. كنت أتساءل عما إذا كان بإمكانك التحدث عن ذلك لأولئك الذين ليس لديهم حسابات مشتركة.
تريسي:
بالطبع. أنا أتفق تمامًا مع الأشخاص الذين لديهم حسابات منفصلة في زواجهم. بالنسبة لبعض الناس، هذا هو ما يناسبهم. لكن المفتاح هو إذا كنت ستفعل ذلك، مرة أخرى، أن يكون لديك رؤية لما يفعله الشخص الآخر. إنه تسجيل الوصول حيث سنجلس ونراجع الكتب معًا. أعتقد دائمًا أنه يجب أن يكون الأمر روتينيًا عندما تفعل ذلك.
تعجبني فكرة إجراء تسجيل الوصول لمدة 10 أو 15 دقيقة مرة واحدة في الأسبوع، لأنه كلما قمت بذلك أكثر، كلما بدا الأمر أقل رعبًا، وأقل إرباكًا. مرة واحدة في الشهر كحد أدنى. إذا كان هذا هو أقصى ما يمكنك القيام به كزوجين، فلا بأس، افعل ذلك مرة واحدة في الشهر. لكن الأمر يتعلق بفتح الكتب ورؤية النشاط الذي يجري في حسابات بعضنا البعض.
أفضل مثال لدي لتوضيح سبب أهمية ذلك هو لنفترض أن لدينا حسابات منفصلة. كل منا يغطي الفواتير التي من المفترض أن يغطيها، وهكذا يبدو كل شيء على ما يرام، لكننا متفقون على أننا ندخر من أجل الدفعة الأولى لشراء منزل. ونحن نعلم مقدار مساهمة كل واحد منا في ذلك. ماذا لو كنت أحفظ نصيبي وشريكي ليس كذلك؟ لن أعرف ذلك إلا إذا كان لدي رؤية في حسابه. إذا كان الأمر يتعلق بالجلوس معًا أمام الكمبيوتر وتسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فإنه يسحب حسابه البنكي و401(ك) وبطاقات الائتمان الخاصة به، ونقوم فقط بتصفحها ثم أفعل نفس الشيء، رائع . إذا كنت ترغب في طباعة البيانات، بارد. لا يهمني كيفية تحقيق ذلك، طالما أن لديك هذا المستوى من المسؤولية مع بعضكما البعض.
أماندا:
أعتقد أن هذه نقطة جيدة لأنك تزوجت لتكون شريكًا. حتى لو كنت تبقي كل شيء منفصلًا، فهذا أكثر راحة بالنسبة لك، فمن المحتمل أن تكون لديك أهداف مشتركة أكبر وسيتعين على كلاكما المساهمة فيها. ما زلت أعتقد، في وجهة نظرك، أن التعرض لهذا الأمر مهم حقًا. أنا في الواقع أحب فكرة القيام بذلك في كثير من الأحيان، كما قلت، أسبوعيًا لبضع دقائق فقط، لذا فهو ليس عملاً روتينيًا كبيرًا. خاصة لأنه إذا كانت هناك أشياء صغيرة تحدث هنا وهناك، يمكنك الجلوس مع شريكك والتحدث عنها بدلاً من تصعيدها أو نسيانها ثم تزايدها، وهو المصطلح المثالي. أنا أحب هذه الفكرة.
تريسي:
أو لدينا إصلاح غير متوقع للسيارة، فمن أين نأخذ المال لدفع ثمن ذلك؟ أو أن هناك إصلاحًا باهظ الثمن للمنزل، ليس لدينا أموال نقدية الآن. هل أنت موافق على وضع ذلك على بطاقة الائتمان هذه أو شيء من هذا القبيل؟ لإجراء عمليات تسجيل الوصول الأسبوعية هذه، أصبحت هذه المحادثات أسهل، وفي الوقت المناسب. يمكنك البقاء على اطلاع بالأمور بشكل أفضل.
أماندا:
دعني أسألك إذن، دعنا نقول، أعتقد أنك ستجتمع أو لا تجتمع، ولكن هل هناك أي علامات مبكرة أو أعلام حمراء للخيانة المالية يمكن للمستمعين البحث عنها؟
تريسي:
هناك الكثير. لدي قائمة غسيل منهم.
أماندا:
دعونا نستمع إليهم. حسنًا، اربطوا حزام الأمان.
تريسي:
حسنًا ، أنا أتحدث عن الأشياء الأكثر شيوعًا. الشيء الأكثر شيوعًا الذي ستراه هو التغيير في السلوك. هناك نوعان من الأشياء التي أتحدث عنها في هذا الصدد. الأول هو التغيير في السلوك المالي، والتغيير في كيفية إنفاق المال، والتغيير في المعلومات التي يسمحون لك بالحصول عليها.
أحد الأشياء التي تحدث أحيانًا إذا انخرط شخص ما في خيانة مالية هو أنه يقطع عنك المعلومات. ربما لم تتمكن فجأة من تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو كانت هناك كشوفات بنكية تصل بالفعل عبر البريد العادي إلى منزلك ولم تعد موجودة الآن، أو أنهم ليسوا منفتحين بشأن الشؤون المالية، تلك أنواع التغيرات في السلوك.
ولكن بعد ذلك التغييرات الأخرى في السلوك حيث يقومون بإخفاء هواتفهم عنك. إنهم لا يحافظون على نفس الروتين الذي اعتادوا عليه، وربما لا يعودون إلى المنزل مباشرة بعد العمل. ربما لديهم وقت غير محسوب، فهم يتكتمون بشأن مكان وجودهم. هذه الأنواع من الأشياء تميل إلى الإشارة إلى الشؤون. ترتبط الخيانة المالية ارتباطًا وثيقًا بالشؤون. مرة أخرى، نظرًا لأن العلاقات باهظة الثمن، فيجب أن يأتي هذا المال من مكان ما، من مكان لا يعرف زوجك عنه. العلم الأحمر الأكبر والأكثر انتشارًا هو بالتأكيد نوع من التغيير في السلوك.
ميندي:
هل تنصح الأشخاص بالتواصل مع أزواجهم إذا لاحظوا هذا التغيير في السلوك، أو إذا اشتبهوا في حدوث شيء ما؟
تريسي:
لا، ما أوصي به هو أنك إذا رأيت علمًا أحمر واحدًا وهذا كل ما رأيته، فمن المحتمل أن أقول: "لا تقلق كثيرًا. انتظر وانظر إذا كنت ترى أي شيء آخر. إذا رأيت مجموعة من العلامات الحمراء المثيرة للقلق حقًا، فإن أول شيء أنصح الناس بفعله هو البدء في جمع المعلومات قبل أن تقول أي شيء. إذا كان لا يزال بإمكانك الوصول إلى الحسابات المصرفية وحسابات بطاقات الائتمان، فابدأ بتنزيل البيانات، ثم ضعها في مكان آمن حيث لا يمكن أن تختفي. المعلومات هي صديقك.
قبل أن تقول أي شيء، وأنا أعلم أن هذا يبدو غامضًا لبعض الناس. يعتقدون: "يا إلهي. أنا متستر قليلاً. لا، إذا كان اسمك موجودًا في هذا الحساب، فلا يوجد شيء خفي في ذلك. لديك كل الحق في الحصول على تلك البيانات. أنت تحمي نفسك. أنت حذر. احصل على المعلومات، وضعها جانبًا قبل إجراء المحادثة لأنني رأيت عددًا كبيرًا جدًا من الحالات التي تحدث فيها المحادثة، ويدركون أنك عليها وفجأة تختفي المستندات، ويختفي الوصول إليها، وما إلى ذلك.
ميندي:
لقد اكتشفت أن هناك بعض الخدع تحدث. لقد قمت بتنزيل هذه المستندات، وقد اتخذت الآن قرارًا برغبتي في تعيين محاسب قضائي. ما هي خطواتي المقبلة؟
تريسي:
لن تقوم بتعيين محاسب الطب الشرعي إلا إذا كان لديك موقف أكثر تعقيدًا. كثير من الناس يتحدثون عن المال قد يكون في عداد المفقودين. قد يحتاجون إلى محاسب قضائي. سأقول أنه في 95% من حالات الطلاق، لا تحتاج إلى محاسب شرعي. قد تحتاج إلى واحدة إذا كان لديك وضع أكثر تعقيدًا، وأرباح عالية جدًا، والكثير من الأصول، وربما عددًا من الاستثمارات العقارية، أو الأعمال التجارية التي تمتلكها أنت أو زوجتك، وبعض ثروات الأجيال، وبعض الثقة، وأشياء من هذا القبيل. هذه هي المواقف الأكثر تعقيدًا التي قد تفكر فيها في تعيين محاسب قضائي.
ما أقوله للناس أن يفعلوه، إذا كان هذا هو المسار الذي يسلكونه، فأنا أحب الجلوس والتحدث معهم ومع محاميهم، حيث نتحدث ثلاثتنا حول ما يقلقنا، وما هي المعلومات التي لدينا، وماذا نفعل تريد أن تنجز؟ إذا كان شخص ما في مرحلة الشك، فليس لديه حقًا أي دليل دامغ على حدوث أي شيء، وقد لا يحتاج حقًا إلى محاسب قضائي.
إذا كانت لديهم بعض الشكوك، فإن أول شيء سأطلبه هو أن تخبرني المزيد عن تلك الشكوك. ما الذي رأيته بشكل ملموس يدفعك إلى الاعتقاد بأن بعض المال مفقود؟ إذا كانت الإجابة، "حسنًا، زوجي مجرد أحمق وسنطلق، لذا فهو بالطبع يخفي المال"، حسنًا، ربما لن تكون وكيلًا جيدًا لأموالك الخاصة التي تنفقها على حساب الطب الشرعي لذلك.
ولكن إذا كان بإمكانك أن تقول لي: "كان لدي حق الوصول إلى هذه الحسابات، والآن لا أستطيع ذلك. وهذا يهمني حقا. في العام الماضي، قام بإعادة تعيين بعض المستندات ولم يسمح لي بقراءتها قبل التوقيع عليها. لقد ضغط عليّ للتوقيع عليهم. في العامين الماضيين، تم تقديم الإقرارات الضريبية دون أن أراها على الإطلاق. وعندما طلبت رؤيتهم، قيل لي: "لا تقلق بشأن ذلك. لا تقلق بشأن ذلك. "" هذه الأشياء مجتمعة تثير قلقي حقًا." أود أن أقول أنك ربما تكون على حق وتحتاج إلى محاسب قضائي.
أماندا:
من الواضح أن هناك بعض الخطوات التي سنتخذها قبل أن نقوم بتعيين محاسب قضائي. عند إجراء بحثنا والتأكد من أننا لسنا كذلك، لا أريد أن أقول المبالغة في رد الفعل، ولكن التأكد من أننا نبذل العناية الواجبة. ما هي أنواع الرسوم المرتبطة بالمحاسب الشرعي؟ ما المبلغ الذي يجب أن نستعد له في هذا التخطيط المالي للطلاق، على حد تعبيرك؟
تريسي:
أقول دائمًا خطة بمبلغ 10,000 دولار إلى 15,000 دولار للبدء مع محاسب شرعي. قد تجد شخصًا سيبدأ بتكلفة أقل قليلاً من ذلك، ولكن في النهاية بحلول الوقت الذي تنتهي فيه من مشروعك، سيكون على الأقل في نطاق 10,000 دولار إلى 15,000 دولار. تبلغ تكلفة حالات الطلاق التي أعمل عليها عادةً ما بين 25,000 إلى 50,000 دولار. إذا أصبح الأمر معقدًا حقًا، بالطبع، يمكن أن يكون أكثر من ذلك، لكنه ليس مسعى رخيصًا.
أماندا:
ثم كيف تدفع ثمن ذلك؟ لأنه في اللحظة التي أقوم فيها بتعيينك، إذا لم يكن لدي حساب آخر، فسوف يرون الأموال تخرج من حساباتنا. كيف يتغلب الناس على ذلك؟
تريسي:
لا يفعلون ذلك. إذا كنت توظفني، فأنت بالفعل في مرحلة الطلاق، ولا يهم حقًا ما إذا كانوا يعرفون ذلك. من المحتمل أنك لا تقوم بتعييني قبل أن تدخل في عملية الطلاق. معظم الناس ليس لديهم ذلك كمشكلة.
أماندا:
إنها ليست مثل صفقة محقق خاص مقدمًا.
ثم لدي سؤال آخر فيما يتعلق بالطلاق وهو كيف يلعب ما قبل الزواج في هذا الأمر؟ هل يمكن إضافة شرط الخيانة المالية؟ لأنني أشعر وكأنني سمعت عن أشياء مجنونة في فترة ما قبل الزواج مع المشاهير، مثل أن تضطر إلى فقدان الكثير من الوزن بعد إنجاب طفل أو أنك لا تستطيع أن تتجاوز نطاق الوزن هذا، أشياء مجنونة حقًا في المشاهير. أشعر بالفضول بشكل عام حول كيفية لعب مرحلة ما قبل الزواج في هذا الأمر وما إذا كنت قد رأيت شروط الخيانة المالية.
تريسي:
إن حفلات ما قبل الزواج هي صديقتك، وحفلات ما قبل الزواج متاحة للجميع. أنا معجب جدًا بغض النظر عن مقدار أو قلة الأموال التي تعتقد أنك تمتلكها للقيام بفترة ما قبل الزواج لأنها تمنحك القدرة على التحكم فيما سيحدث إذا طلقت. لا نحب أن نفكر في إمكانية الطلاق عندما نتزوج، لكن هذا واقع يحدث لعدد كبير من الأشخاص.
يمكنك وضع أي شيء تريده في ما قبل الزواج الخاص بك. لقد رأيت عبارات لا تتعلق بالخيانة المالية بقدر ما تتعلق بالخيانة الرومانسية. أرى فقرات حول الشؤون التي تقول: "إذا تم القبض عليك وأنت على علاقة غرامية، فلن تحصل على شيء"، أو أشياء من هذا القبيل. لقد رأيت بنودًا تنص على شيء مثل أنه إذا تم العثور على أحد الزوجين لديه أموال مخفية، فعندما يتم الكشف عن هذا الحساب، فإنه يذهب بنسبة 100٪ إلى الزوج الآخر أو 75٪ إلى الزوج الآخر لمحاولة وضع حافز هناك مقابل المال لعدم القيام بذلك. تكون مخفية.
لسوء الحظ، ما يحدث كثيرًا في محكمة الطلاق هو أن زوجي يخفي أموالاً في حساب وأنا أكتشف هذا الحساب. يقول قاضي محكمة الطلاق: "أوه، لدينا حساب هنا. يجب أن يتم تقسيمها بنسبة 50/50. ها أنت ذا." إنه مثل، حسنًا، انتظر ثانية. لماذا لم تتم معاقبته لأنه أخفى تلك الأموال وحاول الإفلات بها؟ في بعض الأحيان يتم معاقبتهم، لكن في أغلب الأحيان، أرى أنها ليست عقوبة على الإطلاق.
ميندي:
أوه، هذا ليس عادلا.
تريسي:
لا، ليس على الإطلاق، أليس كذلك؟ يبدو الأمر كما لو أن هناك حافزًا كاملاً لإخفاء الأموال لأنه قد لا يتم القبض عليك على الإطلاق. حتى لو تم القبض عليك، في معظم الحالات، فإن أسوأ ما سيحدث هو أنك ستظل مضطرًا إلى تقسيمها مع زوجتك.
ميندي:
وهو ما كان عليك فعله من قبل إذا لم تخفيه على الإطلاق.
تريسي:
نعم.
ميندي:
لكي نكون واضحين، نحن لا نقترح عليك إخفاء المال عن زوجتك.
تريسي:
هذا صحيح. نحن لا نقترح ذلك.
ميندي:
إنها حقا سياسة قذرة. يا قضاة محكمة الطلاق، غيّروا سياساتكم.
أماندا:
هل لديك أي قصص مجنونة أو مثيرة للاهتمام بشكل خاص يمكنك مشاركتها مع الأشياء التي عثرت عليها؟ أعني، لقد سمعنا للتو عن صندوق الأحذية الذي يحتوي على مجموعة من النقود، ولكن هل لديك أي شيء آخر مثير للاهتمام لمشاركته؟ أنا متأكد من أنك رأيت كل شيء.
تريسي:
نعم، أحد الأشياء الممتعة هو التحقيق في Instagram حيث كانت زوجتي، موكلي، قلقة بشأن ما ينفقه زوجها على صديقته. الآن لنكون واضحين، حصل على صديقته بعد انفصالهما. لم تكن حالة الغش. ومع ذلك، كان هو وزوجته يملكان الكثير من المال. كان لديهم ما يقرب من 40 مليون دولار كانوا يحاولون تقسيمها.
أماندا:
يا الهي.
تريسي:
نعم، كان لديهم الكثير، لكنه كان ينفق الكثير من المال على صديقته. تقول الزوجة: “مرحبًا، ما زلنا متزوجين على الورق. إنه ينفق أموالنا. يحق لي بعضًا من هذا. ماذا سنفعل حيال هذا؟" حسنًا، علينا أن نثبت ما ينفقه عليها. كان لدينا بيانات بطاقة الائتمان وقلت: "يبدو حقًا أن صديقته تذهب للتسوق باستخدام حساب بطاقته الائتمانية". وطبعا سئل: هل لديها بطاقة في حسابك؟ هو قال لا." لقد طلبنا من شركة بطاقة الائتمان. هل هناك بطاقة باسمها، هل هي مستخدم مرخص له؟ قالوا: لا، ليست كذلك. هذا لم يكن منطقيا بالنسبة لنا.
ثم ذات يوم وجدنا حسابها على Instagram. وأحبت عبر حسابها على إنستغرام أن تنشر صوراً لها خلال رحلاتها الصغيرة للتسوق. ما ستفعله هو الذهاب إلى المتاجر الراقية حقًا. "أنا هنا في هيرميس، وهذا ما اشتريته. انظر إلى مجموعتي الصغيرة،» وصورة شخصية، وضع علامة على متجر هيرميس. ثم تذهب لتناول غداء صغير فاخر والتقاط صورة ذاتية في المطعم ووضع علامة على المطعم. لقد استمتعت بفعل ذلك. فقلت: "حسنًا، لماذا لا أقارن منشوراتها على Instagram بفواتير بطاقة الائتمان؟"
أماندا:
يا الهي.
تريسي:
لقد جلست هناك وراجعتها جميعًا واحدًا تلو الآخر، وأضفتها كلها، ثم حصلت على 400,000 ألف دولار لاحقًا...
أماندا:
لا، واو. احصل على الفشار والكوكتيل الخاص بك واجلس. هذا هو يا إلهي. رائع. حسنًا، وكأنني لا أعرف حتى ماذا أفعل بهذه المعلومات. أنا أيضًا لا أستطيع أن أتخيل تقسيم 40 مليون دولار، لكن-
ميندي:
الخطوة الأولى، لا تتباهى بها على الإنترنت حيث لا تختفي أبدًا.
تريسي:
يمين. حسنًا، المضحك جدًا هو أن الزوج لم يكن لديه أي حسابات على وسائل التواصل الاجتماعي. كان يعتقد أنه معزول حقًا عن أي شيء من هذا القبيل. لم يكن يراقب ما كانت تفعله صديقته على وسائل التواصل الاجتماعي، ولم ينتبه لذلك لأنه لم يكن موجودًا على وسائل التواصل الاجتماعي بنفسه. كان ذلك رائعا. لا تجد هذا النوع من الأشياء كل يوم، ولكن عندما تجدها، فإنها تصبح قصة ممتعة حقًا.
أماندا:
حسنا، واو، هذا مثير للاهتمام للغاية. شكرا جزيلا للمشاركة. كان ذلك لا يصدق. لا أستطيع حتى أن أفكر في ذلك. في هذا الصدد، هل هناك أي نصائح عامة، أو تنبيهات، أو أي شيء لم نطلبه منك لأنك لا تعرف ما لا تعرفه. أنا متأكد من أنه ربما لديك عدد كبير من الأشياء، ولكن هل هناك أي نصائح عامة أخرى للأشخاص الموجودين هناك؟
تريسي:
حسنًا، يعتمد الأمر على نوع النصائح التي تبحث عنها. يمكننا أن نسير في طريق المزيد من أعلام الاحتيال الحمراء. يمكننا أن نسير في طريق بعض الأماكن الشائعة التي يحب الناس إخفاء أموالهم فيها، وبعض الطرق الشائعة التي نكتشفها بها. أعني، هذا هو اختيار مغامرتك الخاصة، أماندا.
أماندا:
نعم، دعنا نسير في الطريق الذي يخفيه الناس فيه.
تريسي:
حيث يخفونها. هل تحدثنا عن بطاقة الائتمان السرية بالفعل؟ لا أعتقد أننا فعلنا ذلك.
ميندي:
لا، لا أعتقد أننا فعلنا ذلك.
تريسي:
تعتبر بطاقة الائتمان السرية شائعة جدًا، خاصة عندما يتعلق الأمر بعلاقة غرامية. مرة أخرى، كما قلت، عليهم أن يدفعوا ثمن هذه القضية بطريقة أو بأخرى. لا يمكنهم دفع ثمنها بالضرورة من خلال الحساب المصرفي المشترك لأنه إذا لم يفعل زوجك ذلك... حسنًا، يفعلون ذلك أحيانًا لأنهم يعلمون أن زوجهم لا يبحث، لكنني لا أرى ذلك كثيرًا. ما أراه هو أن لديهم بطاقة ائتمان أخرى لم تعلم عنها أبدًا. كيف سنكتشف وجود بطاقة الائتمان هذه؟
حسنًا، سوف نلقي نظرة على بيانات البنك. سنبحث عن دفعة لشركة بطاقة ائتمان لم نكن نعرف عنها من قبل ولم نكن نعرف أن أيًا منا لديه في محفظتنا. لأنه عادة في الأسرة المتوسطة، هناك بطاقة أو اثنتين من بطاقات الائتمان التي يمتلكها كل منا. هناك حساب سيتي بنك. كل منا لديه بطاقة لذلك. ثم قد تكون هناك بطاقة ائتمان تشيس، وكل منا لديه بطاقة في ذلك الحساب. هذا هو عادة مدى ذلك. إذا رأيت دفعة إلى Wells Fargo، فربما تكون هناك بطاقة ائتمان Wells Fargo. هذه طريقة واحدة للكشف عنها.
والطريقة الأخرى، وهي الطريقة الأكثر شيوعًا، هي أن يكون لديكم حساب بطاقة ائتمان سيتي بنك. هناك حساب واحد تعرفه، ولكنك تنظر إلى كشوفات الحساب البنكية وترى أن سيتي بنك يتم دفعه مرتين كل شهر.
ميندي:
هم.
تريسي:
حسنًا، بعض الناس يتجاهلون ذلك ويعتقدون، "حسنًا، ربما قام بفصل الدفعة وبدلاً من سداد دفعة واحدة كبيرة على مدار الشهر، قام بسداد دفعتين أصغر." لا، على الأرجح أن هناك حسابًا ثانيًا في سيتي بنك، أو بطاقة ائتمان لم تكن على علم بها.
أماندا:
متستر.
تريسي:
متستر، ولكن ليس من الصعب كشفه. إذا أخبرتك بما تبحث عنه، فلن يكون من الصعب العثور عليه.
ميندي:
نعم، أنا لا أفكر في هذا. بينما تقول هذا، فأنا أقول، حسنًا، بالطبع.
تريسي:
وبطبيعة الحال فإنه من المنطقي.
ميندي:
قبل 25 دقيقة كنت لا أعرف. سأقوم الآن بإلقاء نظرة على كشف حسابي البنكي. لا يعني ذلك أنني أشك في أي شيء. أنا فقط أشعر بالفضول لما هو موجود هناك لأن-
أماندا:
سوف تحصل على رسالة مباشرة من ميندي لاحقًا.
ميندي:
… أنا لا أنظر إليهم.
تريسي:
إجابتي ستكون: "ميندي، عليك أن تشتري دليل الطلاق المالي إذا كنت تريد معرفة المزيد."
ميندي:
حسنًا، وهذا يقودني إلى سؤالي التالي. هل لديك أي موارد يمكن لجمهورنا الوصول إليها إذا كانوا يشتبهون أو إذا كانوا أكثر من شك في أنهم يواجهون هذا؟
تريسي:
بالطبع افعل. طبعا انا موجود على مواقع التواصل الاجتماعي أنا موجود على Instagram وTikTok وFacebook. لدي بكرات صغيرة هناك، ومقاطع فيديو صغيرة حيث أقدم النصائح. بالطبع، هذه مجرد نقطة بداية للناس، لكنها على الأقل ستجعلك تفكر.
لديّ بودكاست خاص بي بعنوان Find Me the Money. هذا هو المورد المجاني الآخر المتاح للناس. هذا البودكاست هو الرفيق لكتابي الذي صدر في شهر مايو بعنوان "ابحث عن المال". يهدف هذا الكتاب إلى إعطاء الأشخاص نقطة انطلاق لكيفية العثور على المال الذي ربما يكون زوجهم قد أخفاه. نتحدث عن الكثير من الأشياء التي تحدثنا عنها اليوم، بطاقة الائتمان السرية وأشياء من هذا القبيل، وكيف يمكنك اكتشاف بعض الطرق التي يتم بها إخفاء الأموال.
ثم هناك دليل الطلاق المالي. هذا هو منتجي عبر الإنترنت حيث أقوم بإرشاد الأشخاص عبر الخطوات التي توضح لهم حقًا كيفية ارتباط عملية الطلاق بالمال، وكيف تحصل على كشوفات حسابك، وكيف تحصل على تلك الإقرارات الضريبية من مصلحة الضرائب الأمريكية، تمامًا كما تحدثت عن السابق، ثم ما الذي تبحث عنه فيها بمجرد حصولك عليها. إذا لم تكن محاسبًا، وإذا لم تتعامل أبدًا مع الإقرارات الضريبية من قبل، فما الذي سأبحث عنه هناك؟ ما الذي سأتمكن من العثور عليه؟
ميندي:
رائع شكرا لك. سيكون هذا مفيدًا جدًا لأي شخص يمر بهذا فقط لمنحه بداية حيث يبحث. ما هو مقبض Instagram، ومقبض Twitter، ومقبض Facebook الذي ذكرته للتو؟
تريسي:
إنستغرام وتيك توك، إنه دليل أموال الطلاق.
ميندي:
سنربط هذا الأمر في ملاحظات العرض الخاصة بنا حتى لا يضطر الأشخاص إلى تدوين ذلك بغضب أثناء القيادة. إذا كانوا كذلك، فيرجى أن تكونوا آمنين، وأيديكم على عجلة القيادة. تريسي، كان هذا رائعًا جدًا. لقد قضيت وقتًا ممتعًا في التحدث معك. أين يمكن للأشخاص العثور على موقعك، ما هو موقع الويب الخاص بك؟
تريسي:
موقع الويب الخاص بي هو Fraudcoach.com لأنني مدرب الاحتيال الخاص بك طوال فترة طلاقك. لقد قمت بإعداد صفحة هناك لمستمعيك، وخاصة بالنسبة لهم. إنه Fraudcoach.com/Pockets. ما سيجدونه هناك هو الكتاب، دليل الطلاق المالي، وسيجدون تقييمًا أحمرًا. تحدثنا كثيرًا عن أعلام الاحتيال الحمراء. الناس لا يعرفون حقًا، هل يجب أن أقلق أم لا؟ هل هذا جدي أم لا؟ هل أقوم بالتقليل من شأن ما أراه أم أنني أبالغ في تقديره؟ إنه اختبار مدته ثلاث أو أربع دقائق. وفي النهاية، سأخبرهم بمدى احتمالية تعرضهم للاحتيال المالي.
ميندي:
أوه ، أنا أحب ذلك.
تريسي:
موارد قليلة لهم. أعلم أن الطلاق هو وقت عاطفي حقًا. إنه أمر صعب حقًا. هناك الكثير من القطع المتحركة. غالي. لقد مررت بذلك مع مئات العملاء. آمل فقط أن أساعد في تسهيل العملية، ومساعدة الأشخاص على التحكم في أموالهم، والشعور براحة أكبر معها، والحصول على نوع التسوية التي يستحقونها، لأن لديك فرصة واحدة في طلاقك للعثور على هذا المال، والحصول عليه. نصيبك منه. أريد أن أكون هناك للمساعدة.
ميندي:
تريسي، كان ذلك رائعًا. شكرًا لك. هذا هو Fraudcoach.com/Pockets. وأنا أقدر لك القيام بذلك من أجلنا ومن أجل مستمعينا.
تريسي:
على الرحب و السعة.
ميندي:
حسنًا يا تريسي، لقد قضيت وقتًا رائعًا في التحدث معك. شكرا جزيلا على وقتك اليوم. سنتحدث معك مرة أخرى قريبا.
حسنًا. ربما كان هذا برنامجي المفضل على الإطلاق يا أماندا. رائع. النصائح في النهاية حول مجرد البحث عن بطاقة سيتي بنك ثانية، والبحث عن الشيكات الخاصة بك، وكم عدد الشيكات التي يتم إيداعها في حسابك المصرفي؟ كما قلت في العرض، يكون هذا أمرًا سهلاً للغاية بمجرد أن تقدم لي هذه الاقتراحات، لكنني لا أفكر في معرفة ما إذا كان حسابي المصرفي قد تعرض لضرب راتبي لأنه بالطبع تعرض لضرب الراتب، ولكن ربما لا.
أماندا:
لا، أنا أوافق. أعتقد أن هذه النصائح الصغيرة توضح أنه ليس من الضروري أن تكون خبيرًا تقنيًا أو عالم صواريخ لتبحث عن هذه الأشياء. إنها أشياء سهلة للغاية وملموسة يمكنك القيام بها مع القليل من التعليم الأساسي. أهم ما تعلمته بالنسبة لي هو الحصول على التعليم لأن مجرد معرفة هذه الأشياء من البداية قبل أن لا تنضم إليها أبدًا هو أمر مفيد حقًا لأن وجود تلك الطبقة الأساسية، تلك الطبقة الأساسية قبل التورط في العواطف، أعتقد أنه يمكن أن يكون مفيدًا حقًا. أعتقد أن هذا الموضوع ذو صلة فعليًا بأي شخص على علاقة.
ميندي:
قطعاً. أعني، تخيل أنك تعتقد أن زوجتك تخفي شيئًا ما. ثم تتركها تتفاقم في عقلك وتتفاقم في عقلك. ثم تكتشف أفكار تريسي وتبدأ وتقول: "أوه، لا يوجد شيء هناك". يمكنك حقا كسر هذه الثقة. بمجرد كسر الثقة، سيكون من الصعب حقًا استعادتها.
من ناحية أخرى، يمكن أن تقول: "أوه، لن يفعل ذلك بي أبدًا"، وتدفعه جانبًا وتدفعه جانبًا، ومن ثم تكتشف الطريق الصحيح. أعني، إذا كنت تعتقد أن شيئًا ما يحدث، فمن المحتمل أن يحدث شيء ما. فيما يلي بعض نقاط البداية القوية. إذا وجدت علامة حمراء، حسنًا، ربما يكون ذلك قابلاً للتفسير. إذا وجدت 50 علامة حمراء، فسيكون من الصعب جدًا تفسير ذلك. لقد أحببت هذه الحلقة تمامًا. أنا ممتن جدًا لتريسي لحضوره في العرض.
أماندا، هل يجب أن نخرج من هنا؟
أماندا:
دعنا نقوم به.
ميندي:
وبهذا تنتهي هذه الحلقة من BiggerPockets Money Podcast. إنها أماندا وولف، ذئبة وول ستريت. أنا ميندي جنسن أقول، اعتن بنفسك أيها الدب الأسود.
المتحدث 4:
إذا استمتعت بحلقة اليوم، من فضلك أعطنا تقييمًا بخمس نجوم على Spotify أو Apple. إذا كنت تبحث عن المزيد من المحتوى المالي، فلا تتردد في زيارة قناتنا على YouTube على YouTube.com/BiggerPocketsMoney.
ميندي:
تم إنشاء BiggerPockets Money بواسطة ميندي جنسن وسكوت ترينش، من إنتاج كايلين بينيت، والتحرير بواسطة Exodus Media، وكتابة الإعلانات بواسطة Nate Weintraub. وأخيرًا، شكرًا جزيلًا لفريق BiggerPockets على جعل هذا العرض ممكنًا.
شاهد البودكاست هنا
[المحتوى جزءا لا يتجزأ]
ساعدنا في الوصول إلى مستمعين جدد اي تيونز من خلال ترك لنا التصويت والمراجعة! يستغرق الأمر 30 ثانية فقط. شكرا! نحن نقدر ذلك حقا!
في هذه الحلقة نغطي
- ماذا تفعل إذا كنت تشك الخيانة المالية في زواجك
- في "كرة الثلج الاحتيالية" وكيفية إيقافه في مساراته
- كيف تكشف أموال مخفية، حسابات سرية، و الإنفاق السري
- لماذا تحتاج إلى تكوين هذه العادة؟ مناقشة الشؤون المالية مع زوجتك
- أهمية اتفاقيات ما قبل الزواج (وما يجب عليك تضمينه!)
- نصائح وموارد لمساعدتك تراقب عن كثب اموالك
- و So أكثر بكثير!
روابط من العرض
تواصل مع تريسي
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/money-439
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 12
- 20
- 24
- 25
- 26
- 30
- 50
- 95%
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- فوق
- إطلاقا
- سوء المعاملة
- الوصول
- حادث
- إنجاز
- حسابي
- المساءلة
- مسؤول
- المحاسبة
- الحسابات
- جمع
- في
- نشاط
- في الواقع
- تضيف
- وأضاف
- يعترف
- مميزات
- مغامرة
- نصيحة
- تقديم المشورة لك
- محام
- شئون
- بعد
- مرة أخرى
- العدواني
- منذ
- اتفاقية
- اتفاقيات
- قدما
- AIR
- الكل
- السماح
- سابقا
- أيضا
- بالرغم ان
- دائما
- am
- أمازون
- من بين
- كمية
- an
- تحليل
- و
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- بعد الآن
- اى شى
- شقة
- تفاح
- نقدر
- نهج
- تقترب
- الموافقة على
- هي
- المنطقة
- حجة
- حول
- AS
- التقييم المناسبين
- ممتلكات
- أسوشيتد
- At
- يمكن بلوغه
- اهتمام
- محامي
- جمهور
- المؤلفة
- مخول
- أتمتة
- المتوسط
- بعيدا
- الأطفال
- الى الخلف
- سيئة
- مصرف
- حساب البنك
- حسابات بنكية
- البنوك والمصارف
- قاعدة
- الأساسية
- أساس
- BE
- دب
- لان
- أصبح
- يصبح
- كان
- قبل
- البداية
- يجري
- اعتقد
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- كبير
- أكبر
- أكبر
- مشروع قانون
- فواتير
- قطعة
- اسود
- نفخ
- مجلس
- كتاب
- كُتُب
- الحدود
- على حد سواء
- كلا الطرفين
- كلا الجانبين
- اشترى
- استراحة
- جلب
- حطم
- ميزانية
- باقة
- الأعمال
- مشغول
- لكن
- يشترى
- يشتري
- by
- دعوة
- تسمى
- أتى
- CAN
- سيارة
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- يهمني
- التوظيف
- حقيبة
- الحالات
- النقد
- يو كاتش
- اشتعلت
- حذر
- مشاهير
- شهرة
- فرصة
- فرص
- تغيير
- التغييرات
- قناة
- مطاردة
- رخيص
- أرخص
- غش
- التحقق
- تدقيق
- حساب جار
- الشيكات
- اختار
- سيتي بنك
- فئة
- واضح
- زبون
- عميل
- أقرب
- مدرب
- كوكتيل
- COM
- تأتي
- يأتي
- مريح
- آت
- مشترك
- الفطرة السليمة
- الشركات
- رفيق
- حول الشركة
- قارن
- تماما
- معقد
- الكمبيوتر
- مفهوم
- قلق
- حول
- اهتمامات
- نظر
- التواصل
- محتوى
- مسابقة
- المساهمة
- المساهمة
- مساهمات
- مراقبة
- محادثة
- المحادثات
- رائع
- حقوق التأليف والنشر
- منظمة
- تصحيح
- المترابطة
- استطاع
- عد
- زوجان
- الدورة
- محكمة
- بهيكل
- CPA
- مجنون
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- نسبة الجريمة
- فضولي
- قطع
- غامق
- البيانات
- قاعدة البيانات
- يوم
- يوما بعد يوم أو من يوم إلى آخر
- صفقة
- عقود
- القرار
- قطعا
- يعتمد
- الايداع
- أودعت
- وصف
- يستحقون
- حدد
- فعل
- مختلف
- الاجتهاد
- مباشرة
- مباشرة
- اختفى
- تختفي
- خصم الإخوة الإضافي
- اكتشف
- اكتشف
- بحث
- ناقش
- مناقشة
- DM
- do
- وثائق
- هل
- لا
- فعل
- دولار
- دولار
- فعل
- لا
- منتجات الأبواب
- إلى أسفل
- أحلام
- قيادة
- اثنان
- أثناء
- E & T
- كل
- في وقت مبكر
- أرباح
- أسهل
- سهل
- التحرير
- التعليم
- جهد
- إما
- آخر
- البريد الإلكتروني
- جزءا لا يتجزأ من
- العواطف
- تمكين
- شمل
- النهاية
- محاولة
- جذب
- جذاب
- بعنوان
- حلقة
- خاصة
- عزبة
- حتى
- الحدث/الفعالية
- EVER
- كل
- كل يوم
- كل شخص
- كل شىء
- دليل
- بالضبط
- مثال
- متحمس
- المثيره
- مُديرين تنفيذيين
- يوجد
- موجود
- هجرة جماعية
- ذو تكلفة باهظة
- الخبره في مجال الغطس
- تعاني
- خبير
- شرح
- شرح
- تعرض
- مدى
- احتفل على
- عين
- فيسبوك
- عادل
- للعائلات
- مروحة
- خيالي
- بعيدا
- ساحر
- المفضلة—الحقيبة
- شعور
- الرسوم الدراسية
- قليل
- إخلاص
- الشكل
- قدم
- إيداع
- حشوة
- المعيل هو
- مالي
- الاحتيال المالي
- الحرية المالية
- الأهداف المالية
- المجموعة المالية
- الاستقلال المالي
- محو الأمية المالية
- التخطيط المالي
- الجريمة المالية
- نهاية
- الاسم الأول
- الأعلام
- تركز
- التركيز
- متابعيك
- طعام
- في حالة
- الطب الشرعي
- إلى الأبد
- النموذج المرفق
- وجدت
- دورة تأسيسية
- احتيال
- مجانًا
- حرية
- تردد
- متكرر
- كثيرا
- صديق
- تبدأ من
- جبهة
- مرح
- مضحك
- جمع
- الجنس
- العلاجات العامة
- الأجيال
- ثروة الأجيال
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- منح
- يعطي
- Go
- هدف
- الأهداف
- يذهب
- الذهاب
- خير
- انتزاع
- عظيم
- أخضر
- تجمع
- ينمو
- ضيف
- توجيه
- الإختراق
- القراصنة
- كان
- يد
- مقبض
- العناية باليد
- تشابك الايدى
- يحدث
- حدث
- حدث
- يحدث
- سعيد
- الثابت
- أصعب
- يملك
- وجود
- he
- سماع
- سمعت
- مساعدة
- مفيد
- مساعدة
- يساعد
- لها
- هنا
- هيرميس
- مخفي
- إخفاء
- مرتفع
- الراقية
- تسليط الضوء
- جدا
- تأجير
- تأجير
- له
- تاريخ
- ضرب
- عقد
- عقد
- ثقوب
- الصفحة الرئيسية
- نأمل
- أمل
- مضيف
- منـزل
- منزلي
- كيفية
- كيفية
- لكن
- hr
- HTTPS
- ضخم
- بشكل هائل
- مئات
- i
- سوف
- فكرة
- الأفكار
- if
- تخيل
- أهمية
- أهمية
- مستحيل
- in
- حافز
- تتضمن
- في ازدياد
- لا يصدق
- استقلال
- معلومات
- انستقرام
- مثل
- بدلًا من ذلك
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- Internet
- المقابلة الشخصية
- إلى
- تقديم
- يحقق في
- تحقيق
- التحقيقات
- الاستثمارات
- المشاركة
- مصلحة الضرائب
- قضية
- IT
- انها
- وظيفة
- الانضمام
- انضم
- انضمام
- مشترك
- رحلة
- JPG
- القاضي
- م
- احتفظ
- حفظ
- القفل
- نوع
- علم
- معرفة
- أكبر
- اسم العائلة
- العام الماضي
- الى وقت لاحق
- إطلاق
- طبقة
- قيادة
- يؤدي
- الأقل
- مغادرة
- اليسار
- أقل
- السماح
- مستوى
- LG
- حقوق الملكية الفكرية
- كذبة
- يكمن
- مثل
- على الأرجح
- مما سيحدث
- حدود
- LINK
- قائمة
- محو الأُميّة
- القليل
- سجل
- تسجيل
- طويل
- وقت طويل
- طويل الأجل
- يعد
- بحث
- بدا
- أبحث
- تبدو
- فقد
- الكثير
- حب
- أحب
- خفض
- غداء
- صنع
- رائد
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- التلاعب
- كثير
- أمر
- مايو..
- يمكن
- me
- تعني
- الوسائط
- الاجتماع
- يجتمع
- رجالي
- المذكورة
- الرسالة
- قابل
- ربما
- مليون
- مانع
- التقليل
- الحد الأدنى
- قاصر
- دقيقة
- دقائق
- مفقود
- الرسالة
- لحظة
- مال
- مراقبة
- شهر
- شهريا
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- فم
- يتحرك
- كثيرا
- my
- الاسم
- الطبيعة
- بالضرورة
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- عش
- أبدا
- جديد
- التالي
- ليل
- لا
- بدون اضاءة
- ملاحظة
- لا شى
- يلاحظ..
- الآن
- عدد
- أرقام
- of
- خصم
- عرضت
- غالبا
- oh
- حسنا
- on
- مرة
- ONE
- منها
- online
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- فقط
- جاكيت
- افتتاح
- يفتح
- مراجعة
- آراء
- or
- العادي
- أخرى
- لنا
- أنفسنا
- خارج
- نتيجة
- النتائج
- في الخارج
- على مدى
- طغت
- الخاصة
- صفقة
- حزم
- صفحة
- مدفوع
- زوج
- ورق
- جزء
- خاصة
- الأحزاب
- الشريكة
- شركاء
- شراكات
- أجزاء
- كلمات السر
- مسار
- ممر
- أنماط
- دفع
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- عاقبت
- مجتمع
- نسبة مئوية
- تماما
- شخص
- الشخصية
- منظور
- للهواتف
- لوحات حائط
- قطعة
- محاور
- المكان
- وجهات
- خطة
- تخطيط
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لاعب
- من فضلك
- وفرة أو فرط
- بودكاست
- البوينت
- نقاط
- سياسات الخصوصية والبيع
- سياسة
- إمكانية
- ممكن
- ربما
- منشور
- المنشورات
- محتمل
- إعداد
- جميل
- سائد
- ابتدائي
- طباعة
- السجن
- خاص
- برو
- المحتمل
- المشكلة
- عملية المعالجة
- أنتج
- المنتج
- البرنامج
- تنفيذ المشاريع
- نسبة
- حماية
- محمي
- حماية
- إثبات
- سحب
- تسحب
- مشتريات
- دفع
- وضع
- وضع
- لغز
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- بسرعة
- اختبار قصير
- يقتبس
- أرنب
- رفع
- نطاق
- بدلا
- تصنيف
- الوصول
- عرض
- حقيقي
- العقارات
- واقع
- أدرك
- في الحقيقة
- سبب
- الأسباب
- نوصي
- تسجيل
- أحمر
- الأحمر، العلوم
- يشار
- اعتبار
- منتظم
- ذات صلة
- صلة
- العلاقات
- نسبي
- ذات الصلة
- الخدمة الموثوقة
- يصلح
- مثل
- تطلب
- بحث
- مورد
- الموارد
- REST
- مطعم
- عائدات
- مراجعة
- حق
- طريق
- صاروخ
- دائري
- بصورة روتينية
- القواعد
- تشغيل
- خزنة
- قال
- نفسه
- حفظ
- إنقاذ
- مدخرات
- رأى
- قول
- قول
- يقول
- عالم
- سكوت
- الثاني
- ثواني
- سيكريت
- انظر تعريف
- رؤية
- يبدو
- رأيت
- قطعة
- صورة شخصية
- إحساس
- مستقل
- فصل
- جدي
- طقم
- مستوطنة
- مشاركة
- شاركت
- مشاركة
- هي
- التسوق والترفيه
- اطلاق النار
- ينبغي
- إظهار
- تبين
- جانب
- أصناف جانبية
- إشارة
- وقعت
- دلالة
- لوحات
- الاشارات
- الجلوس
- يجلس
- جلسة
- حالة
- حالات
- صغير
- الأصغر
- متستر
- So
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- الصلبة
- بعض
- شخص ما
- شيء
- في مكان ما
- قريبا
- بدا
- جنوب
- تحدث
- تختص
- حالة خاصة
- تخصص
- طيف
- أنفق
- الإنفاق
- انفاق المال
- انقسم
- سبوتيفي
- مربع
- المسرح
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- ملخص الحساب
- البيانات
- إحصائيات
- الإحصائيات
- إقامة
- خطوات
- لا يزال
- قلة النوم
- متجر
- فروعنا
- قصص
- قصتنا
- مستقيم
- شارع
- تحقيق النجاح
- هذه
- مفاجئ
- فائق
- مفترض
- بالتأكيد
- الدراسة الاستقصائية
- مشكوك فيه
- نظام
- جدول
- TAG
- أخذ
- اتخذت
- يأخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- ضريبة
- فريق
- التكنولوجيا
- اقول
- مصطلح
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- من
- شكر
- شاكر
- شكر
- أن
- •
- المعلومات
- المفصل
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- تفكير
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- فكر
- الآلاف
- ثلاثة
- عبر
- طوال
- TikTok
- الوقت
- مرات
- معلومات سرية
- نصائح
- إلى
- اليوم
- اليوم
- سويا
- جدا
- استغرق
- تيشرت
- موضوع
- تماما
- صارم
- نحو
- أثر
- المعاملات
- النص الكامل
- سفر
- صحيح
- حقا
- الثقة
- محاولة
- منعطف أو دور
- تحول
- مرتين
- أو تويتر
- اثنان
- نوع
- أنواع
- عادة
- في النهاية
- كشف
- كشف
- فهم
- غير متوقع
- لسوء الحظ
- us
- تستخدم
- مستعمل
- مستخدم
- استخدام
- عادة
- الإصدار
- مقابل
- جدا
- محارب قديم
- فيديو
- مقاطع فيديو
- رؤية
- قم بزيارتنا
- انتظر
- جدار
- وول ستريت
- محفظة
- تريد
- مطلوب
- وكان
- شاهد
- طريق..
- طرق
- we
- ثروة
- الموقع الإلكتروني
- أسبوع
- أسبوعي
- أسابيع
- وزن
- ترحيب
- حسن
- الآبار
- ويلز فارجو
- ذهب
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- تذكار لعبة العجلة
- متى
- سواء
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- لماذا
- زوجة
- سوف
- مع
- بدون
- نسائي
- رائع
- يتساءل
- كلمة
- للعمل
- أعمال
- العالم
- قلق
- قلق
- أسوأ
- قيمة
- سوف
- رائع
- اكتب
- مكتوب
- خاطئ
- X
- عام
- سنوات
- نعم فعلا
- لصحتك!
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- زفيرنت
- الرمز البريدي