أفضل بروتوكولات الإقراض والاقتراض التي يجب الانتباه إليها في عام 2022

يعد التمويل اللامركزي (DeFi) أحد أهم الاتجاهات التي نشأت من سوق العملات المشفرة. لقد عطلت النماذج المالية التقليدية ، وفتحت الباب أمام مجموعة متنوعة من الخدمات المالية التي كان يتعذر على غالبية سكان العالم الوصول إليها.

يتيح DeFi لأي شخص ، في أي مكان ، إقراض واستعارة الأصول المشفرة عن طريق إزالة السلطات المركزية. على مدى السنوات القليلة الماضية ، غمر سوق العملات المشفرة بمنصات DeFi للإقراض والاقتراض ، والتي تعمل كأحدث ممكِّن مالي بينما تستقر فوق البنية التحتية للأمان والشفافية والثبات في تقنية blockchain.

على الرغم من أن Ethereum لا تزال تهيمن على نظام DeFi البيئي ، إلا أن تكاليف الغاز في الشبكة وسرعات المعاملات البطيئة حفزت العديد من بروتوكولات الإقراض والاقتراض الجديدة للبناء على الشبكات المنافسة. أدى إدخال بروتوكولات DeFi الجديدة على شبكات blockchain من الجيل الثالث إلى إحداث اختراق أساسي لمستقبل العملات المشفرة والتمويل العالمي.

استمر في القراءة لإلقاء نظرة فاحصة على عدد قليل من بروتوكولات الإقراض والاقتراض DeFi الواعدة التي عززت موقعها بنجاح في سوق التشفير الآخذ في التوسع باستمرار.

Aave

مبني على Ethereum ، Aave يعد أحد أبرز بروتوكولات DeFi. وهو بروتوكول سوق مفتوح المصدر ولامركزي وغير وصائي يوفر ميزات الإقراض والاقتراض. كانت المنصة تُعرف في البداية باسم ETHLend، وتم تغيير علامتها التجارية إلى Aave في عام 2018.

تم إطلاق Aave بقيمة إجمالية مقفلة (TVL) تبلغ 60,000 ألف دولار فقط في توكنات ETH في يناير 2020. سريعًا إلى الوقت الحاضر ، تبلغ قيمة TVL الخاصة بالمنصة حوالي 13.25 مليار دولار ، منتشرة عبر مجمعات Avalanche و Ethereum و Polygon. تم تصميم بروتوكول Aave لخدمة مصالح كل من المقرضين والمقترضين.

يمكنك توليد عوائد في شكل عوائد سلبية من خلال توفير السيولة عن طريق إضافة الرموز المميزة الخاصة بك إلى المجمعات المتاحة. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام البروتوكول للوصول إلى كل من القروض ذات الضمانات الزائدة وغير المضمونة. بالإضافة إلى الإقراض والاقتراض ، تقدم Aave أيضًا قروضًا سريعة وخدمة تبديل الأسعار التي تسمح للمقترضين بالاختيار بين أسعار الفائدة المقفلة أو المعدلات العائمة لقروضهم.

MakerDAO

لقد أثبتت MakerDAO نفسها كواحدة من أفضل منصات إقراض DeFi في السوق اليوم. مدعومًا بالعملة المستقرة الأصلية للمنصة DAI، MakerDAO هو DAO كامل (منظمة مستقلة لامركزية) على سلسلة Ethereum blockchain التي تسمح للمستخدمين بفتح قبو والوصول إلى قروض DAI باستخدام ETH أو العملات المشفرة الأخرى كضمان.

يعد MakerDAO أول بروتوكول إقراض من DeFi يحقق التبني السائد ويتصدر قائمة المتصدرين باعتباره أكبر تطبيق DeFi dApp ضمن النظام البيئي Ethereum ، حيث تبلغ القيمة الإجمالية المقفلة 16.53 مليار دولار (TVL). تتبع المنصة نهجًا مختلفًا مقارنة ببروتوكولات الإقراض الأخرى. يؤدي استخدام آلية الحوكمة المضمنة في بروتوكول Maker لإدارة إنشاء رموز DAI إلى تقليل تقلب عملة DAI المستقرة من خلال العقود الذكية.

بروتوكول الصودا

مبني على بلوكتشين Solana ، بروتوكول الصودا وضعت نفسها كبروتوكول واعد للإقراض والاقتراض DeFi 2.0. تستفيد المنصة من سرعات المعاملات الفائقة التي تتمتع بها Solana وتكاليف الغاز المنخفضة للغاية لتقديم بروتوكول إقراض DeFi جنبًا إلى جنب مع نظام التصنيف الائتماني الأول من نوعه على السلسلة.

تشبه العروض الأساسية لبروتوكول الصودا إلى حد كبير عروض البروتوكولات الأخرى المستندة إلى Ethereum مثل Aave و Compound فيما يتعلق بخدمات الإقراض والاقتراض. ومع ذلك ، فإن النظام الأساسي يقف بعيدًا عن البقية من خلال دعمه لمنتجات الإقراض الأخرى من DeFi مثل قروض السداد السهل ، والقروض السريعة ، والتصفية السريعة ، من بين أمور أخرى. 

على عكس الأنظمة الأساسية الحالية ، لا يحتوي بروتوكول الصودا على أي قيود على فتحات المركز ، مما يمنح المستخدمين حرية إقراض واستعارة أصول متعددة في وقت واحد. بالإضافة إلى ذلك ، يعمل بروتوكول الصودا أيضًا على تحسين نموذج معدل الفائدة لتزويد المستخدمين بمعدلات أكثر مرونة عبر ظروف السوق المتغيرة. 

تفتح المنصة أيضًا عالمًا من الفرص الجديدة لنظام DeFi البيئي من خلال ميزة Sol ID Credit ، وهي أول نظام تصنيف ائتماني على الإطلاق على السلسلة يجمع ويحلل أنواعًا مختلفة من البيانات السلوكية على السلسلة لإنشاء درجات ائتمانية للمستخدمين الفرديين. يتم سك كل تصنيف على أنه NFT ويمكن تطبيقه على سيناريوهات مختلفة ، بما في ذلك الوصول إلى قروض من منصات DeFi الشريكة ، ومعدلات أقل على المنتجات الجديدة ومعرفات الهوية الدولية ، والحوكمة ، وغير ذلك الكثير.

وفي الختام

فتحت DeFi الأبواب أمام مجموعة متنوعة من فرص الدخل السلبي. إذا كنت تمتلك بالفعل عملات معماة ، فمن الجيد السماح لها بالعمل من أجلك بدلاً من الجلوس مكتوفي الأيدي في محفظتك. يمكنك توفير السيولة للمجموعات التي تفضلها وتوليد اهتمام سلبي ، وكل ذلك سيساعدك في النهاية على توسيع مدى وصول محفظتك المشفرة.