أهم اتجاهات الخدمات المالية لعام 2024 - مدونة IBM

تطرح بداية عام 2024 العديد من الأسئلة حول ما يمكن أن نتوقعه في العام المقبل، خاصة في العام المقبل الخدمات المالية الصناعة، حيث ارتفعت التطورات التكنولوجية بشكل كبير وأضافت تعقيدات إلى مشهد مضطرب بالفعل. بينما تستمر أسعار الفائدة المرتفعة ومخاوف التضخم في العام الجديد، فإن اتجاهات الخدمات المالية إشارة للتحضير لإجراء تغييرات كبيرة في الوقت الفعلي من خلال البقاء على اطلاع دائم بجميع المسائل المتعلقة بالخدمات المالية، بما في ذلك قطاعي البنوك وأسواق رأس المال.

وفي العام المقبل، من المتوقع أن تأتي التقنيات الناشئة، مثل الأتمتة والكفاءة، في المقدمة. في حين أن جائحة كوفيد-19 قد تجاوزنا معظمها، فإن مشهد العمل في صناعة الخدمات المالية لا يزال في بيئة مختلطة. ولذلك، واصلت المنظمات الاستثمار في العمل عن بعد والعمل الشخصي، وسيستمر هذا في عام 2024.

الذكاء الاصطناعي التوليدي متوقع ليكون الاتجاه الأكثر تأثيرًا في قطاع الخدمات المالية بأكمله لعام 2024. بدءًا من إعادة تشكيل تجربة العملاء إلى طرح أدوات إدارة الثروات، سيكون قطاع الخدمات المالية على رأس إدارة التأثير الدائم الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) سيكون له تأثير على المنظمات والأشخاص. في هذه المدونة، سنقوم بتفصيل الاتجاهات التي من المحتمل أن تنتج عن هذه التطورات التكنولوجية الرئيسية بالإضافة إلى الاتجاهات الأخرى بما في ذلك الاستدامة والأمن السيبراني وعودة العملات المشفرة.

الاستماع: فن الذكاء الاصطناعي يضم منظور الصناعة المالية مع سيتي جروب

الاتجاه: الذكاء الاصطناعي التوليدي

كان الذكاء الاصطناعي التوليدي أحد أكبر التطورات التكنولوجية التي تم إحرازها في عام 2023، إن لم يكن أكبرها. لقد ازدهرت التطورات التي تم إحرازها في مجال التكنولوجيا منذ الوباء وغيرت القطاع المالي في نهاية المطاف. وهذا شيء من المرجح أن نشهده أكثر هذا العام. وعلى وجه التحديد التأثير على التكنولوجيا المالية ومن المتوقع أن ينمو تطبيق الذكاء الاصطناعي التوليدي على روبوتات الدردشة هذا العام من خلال التكنولوجيا المصرفية، مثل التطبيقات وغيرها من الخدمات المالية عبر الإنترنت، والتي يمكن أن تنتج تدفقات إيرادات جديدة.

ما فعله الذكاء الاصطناعي هو فتح عالم جديد من الابتكارات التي يمكن أن تساعد في تخصيص التخطيط المالي وإدارة الاستثمار. أحد الأمثلة على ذلك هو في التأمين. نظرًا لأن الذكاء الاصطناعي لديه القدرة على العثور على الاتجاهات في البيانات، فإن الذكاء الاصطناعي يساعد شركات التأمين على إنشاء منتجات مخصصة يمكن أن تؤدي إلى تقييمات أكثر دقة للمخاطر وتخفيف تكاليف التأمين للأفراد. يعد هذا أحد اتجاهات الخدمات المالية الرئيسية لهذا العام ومن المرجح أن يكون القوة الدافعة للتغيير في جميع أنحاء الصناعة.  

الاستماع: التحول المصرفي – كيف سيحدث الذكاء الاصطناعي التوليدي ثورة في الخدمات المالية

الاتجاه: تكنولوجيا السحابة الهجينة

تكنولوجيا جديدة يمكن أن يكون الأمر مثيرًا، ولكنه يطرح تحديات جديدة أيضًا، خاصة عندما يتعلق الأمر باللوائح والامتثال. من المرجح أن تزداد شعبية أدوات مثل الحوسبة السحابية مع تقدمنا ​​في هذا العام، ويرى المزيد من المؤسسات فوائد الوصول إلى البنية التحتية والتطبيقات والخوادم والمزيد عند الطلب عبر الإنترنت. تثير التكنولوجيا الجديدة ونمو الذكاء الاصطناعي تساؤلات حول البيانات الشخصية ومخاوف الخصوصية، الأمر الذي سيؤدي في نهاية المطاف إلى تغيير المتطلبات التنظيمية في الخدمات المالية.

من المرجح أن تنتقل المزيد من المؤسسات إلى نماذج السحابة المختلطة لأعباء العمل الخاصة بها ولمواصلة إدارة مهام الامتثال وتنفيذها. من المهم أن ندرك أن السحابة الهجينة بشكل افتراضي تختلف عن السحابة الهجينة حسب التصميم. إن وجود بنية أساسية سحابية هجينة لا يعني أن المؤسسة تحصل على الأفضل من حيث الكفاءة أو الأداء الوظيفي أو قابلية التوسع. ولذلك، تحتاج المؤسسات المالية إلى مراقبة التحولات الرقمية وعمليات التكامل اللازمة لدعم النمو والقدرة التنافسية في بيئة سحابية هجينة منظمة.

تعرف على المزيد حول السحابة الهجينة للخدمات المالية

الاتجاه: إدارة مخاطر الأمن السيبراني

يجلب الذكاء الاصطناعي المزيد من التحديات، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمخاطر السيبرانية. لقد كانت هناك، ومن المرجح أن تستمر، التهديدات السيبرانية التي تزداد تعقيدًا مع استمرار التقدم التكنولوجي. وستكون جهود التخفيف والحصول على الأدوات المناسبة لإدارة المخاطر ذات أهمية حيوية مع تزايد التهديدات. ومن المرجح أن يتم الاستثمار في الأدوات والبنية التحتية لمكافحة مثل هذه التهديدات في عام 2024. وستكون الحاجة إلى زيادة اكتشاف الاحتيال أمرًا مهمًا أيضًا للمراقبة في العام المقبل مع قيام المزيد والمزيد من المؤسسات المالية بتجربة الذكاء الاصطناعي التوليدي.

الاتجاه: الاستدامة

الاتجاه الرئيسي المحتمل هذا العام هو التركيز بشكل أكبر من قبل المؤسسات المالية على جهود الاستدامة والنظر في الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة. سيتم حث المنظمات العاملة في صناعة الخدمات المالية على دعم الاستثمار في المبادرات الخضراء أكثر من أي وقت مضى. تعد الموارد المتجددة وإعادة التدوير وتقليل البصمة الكربونية من بين المبادرات التي من المتوقع أن تعطيها المنظمات الأولوية.

وبشكل منفصل، ينجذب مقدمو الخدمات بشكل أكبر نحو الشراكات مع المنتجات المالية المستدامة حيث يفكر العملاء بشكل أكبر في مكان استخدام أموالهم.

الاتجاه: تجربة العملاء

إحدى الفوائد الحقيقية للتكنولوجيا التي تعمل بالذكاء الاصطناعي هي تجربة العملاءأو سي إكس. الآن، غالبًا ما يُشار إلى تجربة العملاء أيضًا باسم إدارة تجربة العملاء (CXM) مع ظهور الاستراتيجيات والتقنيات لتحسين نتائج الأعمال. مثال على ذلك مساعد واتسونكس, الذي يستخدم معالجة اللغة الطبيعية (NLP) للمساعدة في التحول الرقمي وبناء روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي. يمكن للتكنولوجيا الجديدة تحليل كل تفاصيل تفاعلات العميل تقريبًا، مما يمكن أن يعزز ولاء العملاء ويزيد من رضاهم بمرور الوقت. أصبح مقدمو الخدمات المالية الآن قادرين على زيادة الوظائف وتسوية توقعات العملاء بفضل هذه التقنيات الجديدة.

اكتشف كيف يساعد IBM Watsonx Assistant في تحويل تجربة الخدمات المصرفية الرقميةs

الاتجاه: الخدمات المصرفية المفتوحة

فرضية الخدمات المصرفية المفتوحة هي أنها توفر الوصول الآمن إلى البيانات المالية للعميل من البنوك التقليدية والمؤسسات المالية الأخرى التي تستخدم واجهات برمجة التطبيقات، والمعروفة أيضًا باسم واجهات برمجة التطبيقات (APIs).

ومن المتوقع أن يزداد استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة مع سعي العملاء للسيطرة على من يمكنه الوصول إلى بياناتهم. من المحتمل أن تصبح واجهات برمجة التطبيقات هي الطريقة المفضلة لمساعدة البنوك على ربط التقنيات بأنظمتها الداخلية وتبسيط العمليات.

الاتجاه: العملات الرقمية

أدى الذكاء الاصطناعي التوليدي والضجيج المحيط به إلى إخراج العملات المشفرة من دائرة الضوء، ولكن من المتوقع أن تعود العملات المشفرة في عام 2024. وقد شهد قطاع الخدمات المالية تحولًا كبيرًا إلى الأساليب المصرفية عبر الإنترنت وإدارة الأصول، مثل بطاقات الائتمان، كل ذلك عبر الإنترنت. جلسة.

بشكل منفصل، من المرجح أيضًا أن تعود تقنية blockchain إلى الصورة. سيصبح نظام السجلات المشترك أكثر أهمية لإدارة المعلومات والمعاملات السرية.

احتضان اتجاهات الخدمات المالية مع IBM Consulting

إن المؤسسات المالية التي كانت تتنافس على أساس كفاءة المكاتب الخلفية تتنافس الآن على أساس تجارب عملاء المكاتب الأمامية. تساعد IBM Financial Services Consulting العملاء على الاستجابة لهذا الانعكاس لنموذج أعمال صناعة الخدمات المالية التقليدية بدلاً من الرد عليه.

ساعدت خبرتنا في تحديث الأنظمة الأساسية الرقمية للخدمات المصرفية عملائنا على تحقيق تحسينات في نسبة التكلفة إلى الدخل (C/I) تزيد عن 14% وتوفير إجمالي تكلفة العمليات (TCO) بمتوسط ​​20-30%. تعمل خبرة IBM Consulting العميقة في مجال الصناعة والتكنولوجيا على تحقيق نتائج مهمة للأداء المالي السليم الذي يركز على ثلاثة متطلبات أساسية للعميل: النمو والكفاءة والامتثال.

يعد مركز IBM Payments ذو المستوى العالمي أمرًا ضروريًا لتحديث شركات الخدمات المالية، ويوفر حلول دفع شاملة لتمكين المرونة والأمان وقابلية التوسع المطلوبة في نظام بيئي للدفع دائم النمو يركز على الشركاء.

أطلق العنان لمستقبل الخدمات المالية باستخدام الذكاء الاصطناعي

استكشف الخدمات المصرفية المدمجة مع هذه التجربة التفاعلية