في نوفمبر من عام 2015، أسسنا أنا وروب لو ديلي باي في الطابق السفلي الخاص بي. على سبورة بيضاء مستعملة مستندة على الحائط، اشتقنا أنا وروب وأندرو يو (المطور 1) وكلبي جاك الصيغ الأساسية التي نحتاجها لنقل الأموال قبل يوم الدفع، والأهم من ذلك، الكود الخاص بكيفية الحصول على الأموال خلف. لقد بدأنا بمشكلة بسيطة يجب حلها - يحتاج العمال إلى الوصول إلى الأجر الذي حصلوا عليه قبل يوم الدفع لأنه أموالهم. كل قرار تجاري، وقرار بشأن المنتج، وقرار هندسي، وقرار تسويقي، وقرار تنظيمي اتخذناه على الإطلاق، وجد نجمه الشمالي في هذا المبدأ الأساسي: إنها أموالك ويجب أن يكون لديك السيطرة الكاملة عليها.
وبعد ثماني سنوات، أصبح الدفع عند الطلب والوصول إلى الأجور المكتسبة هو صناعة خاصة بها. وفق شركاء FT، هناك 35 شركة في الولايات المتحدة تقدم خدمة الدفع عند الطلب كعرض مستقل. لقد أصبحت الآن فئة خاصة بها ضمن التكنولوجيا المالية وإدارة رأس المال البشري.
المصدر: FT بارتنرز
تم اعتماد الدفع عند الطلب من قبل شركات الرواتب الكبرى ومقدمي خدمات HCM مثل ADP و سيريديان. حسب الإحصاء، 10 من أفضل 10 شركات لإدارة رأس المال البشري لديها نوع من العرض و/أو الشراكة مع أحد موفري الحلول. وقد امتدت حتى إلى المؤسسات المالية الكبرى مثل جي بي مورغان، المواطنين البنك, المجلس الوطني الفلسطيني, بنك الولايات المتحدة، وغيرهم ممن أدركوا أهمية الدفع عند الطلب وقاموا بدمجه في مجموعة عروضهم. قبل بضعة أشهر، تعاونت مع البروفيسور مارشال لوكس من جامعة هارفارد بشأن حالة سوق الأجور حسب الطلب. وخلص فريق جامعة هارفارد إلى ذلك 4 10 من أصبح بإمكان العمال ذوي الدخل المنخفض الآن الوصول إلى نوع ما من مزودي الدفع عند الطلب. مذهل حقا.
اليوم، أعتقد أن صناعة الدفع عند الطلب تمر بنقطة انعطاف حرجة. فمن ناحية، قبل العطلة، كنت أتناول القهوة مع رئيس إحدى الشركات المدرجة في قائمة فورتشن 100 والذي بدأ في تقديم الأجر عند الطلب منذ عامين. لقد لاحظ بشكل واضح أن "الدفع عند الطلب هو جدول حصص عند هذه النقطة. كل صاحب عمل يعرضه." وفي الوقت نفسه، بدأ المنظمون والمشرعون في توضيح المواقف التي ترى أن تقديم الأجر عند الطلب هو شكل من أشكال نشاط الإقراض غير المرخص، والتي إذا تم تقنينها، من شأنها أن تعيق نمو الخدمة الحيوية للعمال ذوي الدخل المنخفض.
نحن في لحظة مهمة الآن. إنها لحظة للتوقف والتقييم ورسم المسار لمستقبل هذه الصناعة المهمة. هذا هو المكان الذي أرى أن الصناعة تتجه إليه:
- سيرى المنظمون أن الأجور المكتسبة هي أموالك فقط
يتطلب أي تغيير في الأعمال يُحدِث تحولًا في الصناعة عادةً تحقيق تقدم تكنولوجي كبير. وإلا لكان هذا الابتكار قد حدث بالفعل. الدفع عند الطلب لا يختلف.
من المفاهيم الخاطئة العميقة أن الحداثة أو التقدم في هذه الصناعة هو حصول المستهلك على المال قبل يوم الدفع. على الرغم من اسمها "الدفع عند الطلب" أو "الوصول إلى الأجر المكتسب"، فإن هذه الصناعة لا تتعلق بحصول المستهلكين على المال. اسمحوا لي أن أشرح بتشبيه أكثر شيوعاً: عندما تذهب إلى ماكينة الصراف الآلي وتسحب 100 دولار من حسابك الجاري، هل تتعجب من حقيقة أنك تمتلك الآن 100 دولار نقداً؟ بالطبع لا. إن الحصول على أموالك الخاصة من حسابك الجاري هو حق تافه وعادي ومتوقع. إنه متأصل في الحساب الجاري. الشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو كيفية وصول الأموال إلى حسابك الجاري في المقام الأول. الآن، وبالعودة إلى سياقنا، فإن "المنتج" الحقيقي وراء الدفع عند الطلب هو ليس فعل تلقي المال. بل بالأحرى كيف عرف المستهلك مقدار الأجور المكتسبة التي يمكن الوصول إليها في المقام الأول. أن هو المنتج. أن هو الابتكار.
في DailyPay، أطلقنا على هذا التقدم التكنولوجي اسم " رصيد الدفع، رصيد حساب جديد تمامًا قمنا بإنشائه. لأول مرة على الإطلاق، أصبح بإمكاننا استخدام التكنولوجيا والهندسة المالية لتعكس بدقة مقدار صافي الأجر الذي حصل عليه الموظف. قبل ذلك، كانت تلك المعلومات موجودة فقط في البيانات غير المبنية عبر أنظمة الموارد البشرية المتعددة لصاحب العمل. تتمثل مشكلة التكنولوجيا والأنظمة الأساسية لدى صاحب العمل في أن صاحب العمل يستخدم بائعًا واحدًا للوقت والحضور وبائعًا مختلفًا لكشوف المرتبات أو نظام التسجيل. بالإضافة إلى ذلك، لم يتم تدقيق هذه البيانات ولم يتم التحقق منها خلال فترة الدفع الفعلية، قبل فترة معالجة كشوف المرتبات، وعند هذه النقطة سيحتاج قسم كشوف المرتبات في الشركة إلى التوفيق بين أنظمة متعددة والتحقق من/تدقيق البيانات الأساسية من أجل تشغيل كشوف المرتبات النهائية لذلك أسبوع.
من أجل إنشاء رصيد دقيق ومجهز بالكامل يمكن للعامل الاعتماد عليه باعتباره "أموالًا في البنك"، يتعين على المرء معرفة كيفية التغلب على مشكلة عدم قابلية التشغيل البيني للبيانات ثم ضمان المخاطرة المتمثلة في دقة تلك الحسابات، في حين أن أيضًا تأمين التمويل الطارئ لدعم رصيد الدفع هذا. لقد كانت هذه مشكلة صعبة للغاية لحلها، ولكن لحسن الحظ، عملت مع أشخاص لامعين مثل كونستانتين جيتمانشوك (رئيس المنتج) من أجل حلها وإنشاء صناعة بأكملها. ولهذا السبب تم تسمية رصيد الدفع كواحد من أفضل اختراعات الزمن في 2021.
رصيد الدفع (المصدر: DailyPay)
يهدف كل هذا التاريخ إلى توفير خلفية للحقيقة البديهية التالية: رصيد الأجور is أموال المستهلك، وبالتالي فإن أي سحب من رصيد الدفع هذا يشبه قيام المستهلك بسحب الأموال من حسابه الجاري الخاص. على سبيل المثال: لنفترض أن إحدى الموظفات أبلغت أنها عملت ثماني ساعات اليوم وتتقاضى 21 دولارًا في الساعة. يعيش هذا الموظف في ولاية أوريغون، ولديه وجبتان للضرائب المتأخرة ودعم الأطفال، ولديه أيضًا عادة نسيان التوقف عن تناول وجبة غداء غير مدفوعة الأجر. ومن أجل تحديد ما هي أرباحها "الحقيقية" أو "الصافية" لذلك اليوم، يتعين على المرء أن يأخذ في الاعتبار كل هذه العوامل على أساس الوقت الحقيقي. وبعد ذلك، من أجل جعل هذه الأموال متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، يتعين على المرء ضمان وتمويل هذا الحساب. من الصعب حقًا القيام بذلك. ولكن من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المالية المعقدة، يمكن للمرء أن "يخلق التوازن" من البيانات غير المبنية والتي لا وجود لها اليوم.
يتعين على المرء أولاً أن يفهم رصيد الدفع كمنتج حتى يفهم أن الوصول إلى جزء من هذا الرصيد ليس قرضًا. لن يعتبر أي منكم تحت أي ظرف من الظروف أن أخذ أموال من حسابك الجاري هو قرض. أعني، لماذا. إنها أموالك. لكي نكون صادقين فكريا، فإن الأمر في الواقع هو عكس الحصول على قرض. إن سحب الأموال من حسابك الجاري هو أ الهزيمة من القرض الذي لصحتك! قدمت فعلا للبنك. عندما تقوم بإيداع مبلغ 1,000 دولار في حسابك الجاري، فإنك تقرض من الناحية الفنية مبلغ 1,000 دولار للبنك. أنت من الناحية الفنية دائن للبنك. الرقم الذي تراه معروضًا في رصيد حسابك الجاري هو من الناحية الفنية الأموال التي يمتلكها البنك مدين لصحتك!. وإذا قمت بسحب 100 دولار من حسابك الجاري، فقد خفضت المبلغ المستحق لك إلى 900 دولار.
الآن دعونا ننتقل إلى الأجر المكتسب. هذا هو المال المستحق لك. تبدو مألوفة؟ باعتبارك عاملًا، فأنت من الناحية الفنية دائن لصاحب العمل. لديك بالفعل "رصيد الدفع". إنه يجلس بدون تمويل لدى صاحب العمل في شكل بيانات غير مبنية. كان الاختراق التكنولوجي هو تدوين هذا الرقم وتوحيده في رصيد رقمي، إلى أصل رقمي. وعندها فقط، يمكن الوصول إلى الرصيد. وكما أن أخذ الأموال من راتبك أمر عادي وتافه، فإن أخذ الأموال من رصيد الراتب الخاص بك هو أمر عادي بنفس القدر ولا يعتبر معاملة إقراض تحت أي ظرف من الظروف.
وبما أن رصيد الدفع هو بالفعل أموال المستهلك، فهو أقرب إلى رصيد الحساب الجاري. على هذا النحو، فإن المدفوعات من رصيد الدفع تشبه قيام المستهلك بسحب الأموال من حسابه الجاري، وليس قرضًا. يعد القبول التنظيمي لهذه الحقيقة أمرًا بالغ الأهمية لمواصلة توسيع هذه الميزة التي تشتد الحاجة إليها للمستهلكين في كل مكان.
- سيتم في نهاية المطاف تقديم الدفع عند الطلب إلى 7.8 مليار شخص
في حين أن الأسواق الدولية لديها أنظمة مختلفة لكشوف المرتبات بشكل ملحوظ، فإن الوصول إلى الأجور في الوقت الحقيقي سيصبح على نحو متزايد رهانات على الطاولة في جميع أنحاء العالم. لم يكن من المستغرب أن يبدأ التوسع في نظام الدفع عند الطلب إلى عرض عالمي مع الشركات العالمية التي عرضته على موظفيها الأمريكيين الذين يريدون ذلك عبر القوى العاملة العالمية بأكملها. ولكنها توسعت الآن لتشمل أكثر من 100 مزود للدفع عند الطلب في جميع أنحاء العالم يقدمون الدفع عند الطلب في مناطقهم الخاصة.
لدي مقعد في الصف الأمامي لتوسيع نظام الدفع عند الطلب في جميع أنحاء العالم من خلال دوري كمستشار لكل من أكبر شركات الدفع عند الطلب في المناطق الرئيسية الثلاث حول العالم. في آسيا حيث توجد معدلات عالية من الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك أو لا يتعاملون مع البنوك، ساعة الدفع قامت بتسجيل المئات من أصحاب العمل (وعددهم في ازدياد) في جميع أنحاء المنطقة، بما في ذلك ماليزيا والفلبين وكوريا وغيرها. وفي أوروبا حيث تكون الرواتب الشهرية هي القاعدة في كثير من الأحيان، روزالي العرض الرقمي يساعد 6 من أصل 10 عمال الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب. وفي أمريكا اللاتينية، السداد تنمو بشكل كبير حيث تقوم بالتعاقد مع أكبر أصحاب العمل في المنطقة مثل Telefonica وMango. وبقدر أهمية الدفع عند الطلب في الولايات المتحدة، فإنه أكثر أهمية على المستوى الدولي حيث تميل دورات الرواتب ومعدلات الفقر ومعدلات القروض المفترسة والوصول إلى الخدمات المصرفية إلى أن تكون أسوأ. من المثير دفع الدفع عند الطلب منذ بداياته في كل من هذه القارات ومشاهدة هذه الشركات المذهلة وهي تحقق رؤيتها في خدمة الفئات الأكثر ضعفًا في مناطقها.
- وسوف تتوسع الصناعة ــ ويجب عليها ــ أن تتوسع إلى ما هو أبعد من مجرد الحصول على أجر الفرد إلى خلق الثروة على المدى الطويل
في DailyPay، أنشأنا رصيد الدفع ليكون أصلًا يغير حياة العمال. الخاصية الأكثر قيمة لميزان الدفع هي سيولته. كأحد الأصول، فإن ما يمنح رصيد الدفع قوته هو أنه يمكنك الوصول إليه وإنفاقه على الفور كما تفعل مع أموال من حسابك الجاري. ولهذا السبب يستطيع ملايين الأشخاص الآن التوقف عن الاعتماد على السحب على المكشوف وقروض يوم الدفع لدفع الفواتير اليومية، مما يوفر أكثر من اللازم 600 دولار في السنة في المتوسط. هذه هي قوة الاستفادة من التكنولوجيا المالية لإنشاء أصول جديدة وتوزيعها.
في شركتي القادمة مختبرات الملح، لقد أنشأنا أصولًا لتمكين العمال من تجاوز فواتيرهم المدفوعة. إذا كان رصيد الدفع هو الحساب الجاري الخاص بالعاملة بالساعة، فإن رصيد الملح الخاص بها هو حساب التوفير الخاص بها. في Salt Labs، تنتج تقنيتنا أحد الأصول التي تعتبر أعظم خصائصها غير-الاستبدال, أو في غير-قابلية النقل. إن الاختلاف في أسماء المنتجات – رصيد الدفع مقابل رصيد الملح – يجسد هذا الاختلاف بالكامل. راتبك is شيء يجب أن تكون قادرًا على الوصول إليه على الفور. الملح الخاص بك ليس كذلك. يتيح لك الملح الخاص بك تحقيق التوفير لأن طبيعته هي كذلك ليس يمكن إنفاقها في اليوم الأول، ولكنها تحافظ على عملك للمستقبل.
ميزان الملح
هناك أزمة ادخار متصاعدة بالنسبة للعمال ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، مما يؤثر على الأسر والمجتمعات وأماكن العمل. ويمكن للمرء أن يلاحظ هذا على كل مستوى من مستويات الادخار. لا يمكن للعمال الادخار على المدى القصير: العمال الذين يحصلون على أقل من 60 ألف دولار لديهم متوسط معدل الادخار سلبي 2%، دون ترك أي شيء (أو مبالغ سلبية) لتغطية النفقات غير المتوقعة أو الشراء التقديري مثل هدية عيد ميلاد أحد الأقارب. على المدى المتوسط، مذهل 81% من الأسر الأمريكية تفيد بأن أحوالها أصبحت أسوأ مما كانت عليه قبل 12 شهرًا. على المدى الطويل، فإن متوسط قيمة حساب التقاعد للفئة العمرية 65+ هو صفر (بفضل الربع الأعلى، يبلغ المتوسط 176 ألف دولار، وإلا فسيكون سلبيا). على الرغم من أربعة عقود من التوسع في الوصول إلى 401 (ك)، فإن ثلثي العمال ذوي الدخل المنخفض والمتوسط لا يستطيعون تحمل المساهمات المقدمة بسبب عدم القدرة على خفض راتب الفرد اليوم للمستقبل.
يكمن مستقبل الدفع عند الطلب في الاستفادة من أفضل ما يقدمه - الوصول والفورية والشفافية والبساطة - وتطبيق خصائص المنتج هذه على المحطة التالية في رحلة الموظف - الادخار وخلق الثروة. إن الأهداف المالية للموظف - وبالتالي التكنولوجيا المتاحة له - يجب أن تأخذ الموظف إلى ما هو أبعد من دفع الفواتير. على الرغم من أهميته البالغة، إلا أن الجزء التالي من رحلة الموظف هو بناء المدخرات والصحة المالية وتحقيق الأهداف المتوسطة إلى طويلة المدى.
باعتبارنا صناعة التكنولوجيا المالية، لدينا فرصة - بل ومسؤولية - للتأثير بشكل جذري على الصحة المالية طويلة المدى لجيل كامل من العمال. أنا آخذ هذه الدعوة على محمل الجد.
من معي.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- اشتراك شهرين
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- ماهرون
- من نحن
- قبول
- الوصول
- الوصول
- يمكن الوصول
- الوصول
- إنجاز
- وفقا
- حسابي
- دقيق
- بدقة
- في
- عمل
- يقدم
- في الواقع
- وبالإضافة إلى ذلك
- اعتمد
- شرطة أبوظبي
- المستشار
- ضد
- السن
- منذ
- قريب
- الكل
- سابقا
- أيضا
- مدهش
- أمريكا
- أمريكي
- كمية
- المبالغ
- an
- و
- أندرو
- أي وقت
- التطبيق
- التقديم
- هي
- حول
- AS
- آسيا
- الأصول
- مذهل
- At
- ماكينة الصراف الآلي
- الحضور
- متاح
- الصورة الرمزية
- المتوسط
- الى الخلف
- خلفية
- الرصيد
- مصرف
- البنوك والمصارف
- أساس
- BE
- لان
- أصبح
- كان
- قبل
- بدأ
- بدأت
- وراء
- يجري
- اعتقد
- تستفيد
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- أكبر
- مليار
- فواتير
- الخطّ الغامق
- قوس
- اختراق
- رائعة
- ابني
- الأعمال
- رجل اعمال
- لكن
- by
- حساب
- تسمى
- دعوة
- CAN
- لا تستطيع
- الموارد
- يلتقط
- فيزا وماستركارد
- النقد
- الفئة
- مركز
- الرئيس التنفيذي
- تغيير
- متغير
- رسم
- تدقيق
- حساب جار
- طفل
- ظروف
- ساعة حائط
- الكود
- دونت
- قهوة
- تعاونت
- اللون
- المجتمعات
- الشركات
- حول الشركة
- الشركة
- إكمال
- مجمع
- الحسابات
- وخلص
- نظر
- تعزيز
- مستهلك
- المستهلكين
- سياق الكلام
- استمر
- مساهمات
- مراقبة
- استطاع
- عد
- عد
- الدورة
- خلق
- خلق
- خلق
- الخالق
- دائن
- أزمة
- حرج
- حاسم
- حاليا
- دورات
- ديلي باي
- البيانات
- يوم
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- عقود
- القرار
- الطلب
- القسم
- الايداع
- مستمد
- على الرغم من
- المطور
- فعل
- فرق
- مختلف
- رقمي
- الأصول الرقمية
- تقديرية
- عرض
- التخريبية
- نشر
- do
- هل
- كلب
- لا
- قيادة
- أثناء
- كل
- حصل
- الأجر المكتسب
- أرباح
- ثمانية
- موظف
- الموظفين
- أرباب العمل
- تمكين
- تمكن
- الهندسة
- كامل
- تماما
- ريادي
- برنامج التحصين الموسع
- بالتساوي
- أساسي
- إنشاء
- إلخ
- الأثير (ETH)
- أوروبا
- حتى
- في النهاية
- EVER
- كل
- كل يوم
- نتواجد في كل مكان
- مثال
- المثيره
- يوجد
- وسع
- موسع
- توسيع
- توسع
- متوقع
- مصاريف
- شرح
- أضعافا مضاعفة
- مدد
- تمديد
- جدا
- حقيقة
- العوامل
- مألوف
- الأسر
- قليل
- الشكل
- نهائي
- مالي
- الأهداف المالية
- القدرة المادية
- المؤسسات المالية
- التكنولوجيا المالية
- FINTECH
- الاسم الأول
- لأول مرة
- متابعيك
- في حالة
- النموذج المرفق
- Fortune
- وجدت
- التأسيسية
- مؤسس
- المؤسس والرئيس التنفيذي
- أربعة
- الجمعة
- تبدأ من
- جبهة
- FT
- الوفاء
- تماما
- صندوق
- التمويل
- مستقبل
- جيل
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- يعطي
- العالمية
- العالم
- Go
- الأهداف
- حصلت
- أعظم
- متزايد
- التسويق
- عادة
- كان
- يد
- حدث
- الثابت
- هارفارد
- جامعة هارفارد
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- ذو رأس
- صحة الإنسان
- مساعدة
- لها
- مرتفع
- تاريخ
- عقد
- العطل
- صادق
- ساعة
- ساعات العمل
- الأسر
- تحوم
- كيفية
- كيفية
- hr
- HTML
- HTTP
- HTTPS
- الانسان
- مئات
- i
- if
- فورا
- التأثير
- الآثار
- أهمية
- الأهم
- in
- عجز
- بما فيه
- دخل
- الاشتقاق
- على نحو متزايد
- العالمية
- لديها
- نقطة الأنحراف
- معلومات
- متأصل
- الابتكار
- لحظة
- فورا
- المؤسسات
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- عالميا
- عالميا
- إلى
- الاختراعات
- IT
- انها
- رافعة
- جيسون لي
- رحلة
- JPG
- جي بي مورغان
- م
- القفل
- علم
- كوريا
- مختبرات
- أكبر
- الى وقت لاحق
- لاتيني
- أمريكا اللاتينية
- القانون
- النواب
- زعيم
- قيادة
- مغادرة
- لي
- اليسار
- الإقراض
- أقل
- اسمحوا
- مستوى
- الاستفادة من
- الحياة
- مثل
- لينكدين:
- سيولة
- حي
- حياة
- قرض
- القروض
- طويل
- طويل الأجل
- منخفض
- الوفاء
- غداء
- آلة
- صنع
- رائد
- جعل
- القيام ب
- ماليزيا
- إدارة
- تجارة
- التسويق
- الأسواق
- أعجوبة
- ماكس العرض
- me
- تعني
- يعني
- متوسط
- ملايين
- سوء فهم
- الاعتدال
- لحظة
- مال
- شهريا
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- يتحرك
- كثيرا
- متعدد
- يجب
- my
- الاسم
- عين
- أسماء
- الطبيعة
- حاجة
- بحاجة
- سلبي
- صاف
- جديد
- التالي
- لا
- بدون اضاءة
- عادي
- شمال
- لا شى
- بدعة
- نوفمبر
- الآن
- عدد
- رصد
- ملاحظ
- of
- خصم
- عرضت
- الوهب
- عروض
- غالبا
- on
- على الطلب
- ONE
- فقط
- الفرصة
- مقابل
- or
- طلب
- ولاية أوريغون
- أخرى
- وإلا
- لنا
- خارج
- على مدى
- تغلب
- المستحقة
- الخاصة
- مدفوع
- جزء
- الشراكة
- وقفة
- دفع
- المدفوعات
- كشف رواتب
- مجتمع
- إلى
- فترة
- الفلبين
- المكان
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- المجلس الوطني الفلسطيني
- البوينت
- جزء
- مواقف
- الفقر
- قوة
- مفترس
- يقدم
- رئيس
- مبدأ
- قبل
- المشكلة
- معالجة
- ينتج عنه
- المنتج
- المنتجات
- البروفيسور
- عميق
- HAS
- الملكية
- تزود
- مزود
- مقدمي
- شراء
- بشكل جذري
- معدل
- الأجور
- بدلا
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- في الحقيقة
- يستلم
- المعترف بها
- سجل
- تخفيض
- عقار مخفض
- تعكس
- الأنظمة
- منطقة
- المناطق
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- اعتمد
- الاعتماد
- تقرير
- وذكرت
- يتطلب
- هؤلاء
- مسؤولية
- تقاعد
- حق
- المخاطرة
- سلب
- النوع
- صف
- يجري
- s
- ملح
- نفسه
- حفظ
- إنقاذ
- مدخرات
- حساب التوفير
- قول
- الثاني
- تأمين
- انظر تعريف
- بشكل جاد
- الخدمة
- خدمة
- هي
- قصير
- ينبغي
- وقعت
- أهمية
- لوحات
- الاشارات
- بساطة
- عزباء
- يجلس
- So
- الصلبة
- حل
- موفري الحلول
- حل
- بعض
- شيء
- مصدر
- امتداد
- طيف
- أنفق
- أوتاد
- مستقل
- Star
- بدأت
- الولايه او المحافظه
- المحافظة
- مخزون
- قلة النوم
- هذه
- جناح
- الدعم
- نظام
- نظام التسجيل
- أنظمة
- جدول
- أخذ
- مع الأخذ
- الضرائب
- فريق
- فنيا
- التكنولوجية
- تكنولوجيا
- تميل
- مصطلح
- من
- شكر
- أن
- •
- المستقبل
- الدولة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- تشبه
- شيء
- هؤلاء
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- إلى
- اليوم
- تيشرت
- أعلى 10
- صفقة
- الشفافية
- حقا
- اثنان
- الثلثين
- نوع
- عادة
- غير مدقق
- مع
- التي تقوم عليها
- فهم
- غير متوقع
- متحد
- الولايات المتحدة
- جامعة
- us
- تستخدم
- يستخدم
- القيمة
- قيمنا
- بائع
- مقابل
- جدا
- رؤيتنا
- الضعيفة
- الأجور
- أجور
- جدار
- تريد
- وكان
- شاهد
- we
- ثروة
- أسبوع
- كان
- ابحث عن
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- لمن
- لماذا
- ويكيبيديا
- سوف
- مع
- سحب
- عملية سحب
- سحب
- في غضون
- للعمل
- عمل
- عامل
- العمال
- القوى العاملة
- العالم
- أسوأ
- سوف
- عام
- سنوات
- لصحتك!
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- موقع YouTube
- زفيرنت