فحص درجة الحرارة: استكشاف مشكلات إدارة المخاطر التي تواجه مديري التأمين المالي في عام 2023 (Thorsten Hein)

فحص درجة الحرارة: استكشاف مشكلات إدارة المخاطر التي تواجه مديري التأمين المالي في عام 2023 (Thorsten Hein)

الطابع الزمني: 9 فبراير 2023 9:55 صباحًا
عقدة المصدر: 1949144

المواعيد التنظيمية. التقدم التكنولوجي في تغيير النموذج. التقارير المناخية الوشيكة. ارتفاع معدلات التضخم. ستشكل هذه الاتجاهات والمزيد كيف يتنقل مديرو التأمين في عام 2023.

نظرًا لأن الصناعة تعمل على مقاومة الرياح الاقتصادية المعاكسة ، فإن علم التأمين في المدرسة القديمة سوف يصطدم بقواعد المدارس الجديدة وعلوم البيانات بطرق غير مسبوقة. الآن هو الوقت المثالي لإجراء فحص درجة الحرارة مع المديرين الماليين للتأمين حول الصناعة كما هي - وإلى أين تتجه.

 الدولة المنظمة: الشفافية تفتح الأبواب أمام البيانات

بعد أرباع فترات التشغيل الجاف ، وصلت المواعيد النهائية للامتثال التنظيمي لشهر يناير 2023: المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 17 ، و LDTI ، ابن العم الأمريكي للمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 17.

على الرغم من اللوائح الجديدة ، يتفق المديرون الماليون على أن أسس أعمال التأمين لن تتغير في أي وقت قريب. يجب أن تدمج المعايير الجديدة بالكامل قبل أن تؤثر على الأعمال اليومية للقطاع. ومع ذلك ، في إطار التحضير لهذه التغييرات التنظيمية ، توقع معظم المديرين الماليين جمع بحيرات من البيانات التاريخية والحالية. بدلا من ذلك ، لديهم محيطات. كان هذا وحده دافعًا للتحديث.

من خلال رؤية كيف يمكن لتقنية المخاطر أن تعزز قدراتهم في إعداد التقارير ، يشعر الرؤساء الماليون بأنهم مفوضون حديثًا لتطوير وتوسيع التقارير في عام 2023. ويمكن عرض إدخال قياسات جديدة مثل مراقبة الربحية ، والبيانات المالية الحالية وتوقعات الأعمال ، والمستقبل ، والمخاطر ، والمزيد على الماكرو - والمستوى الجزئي بطبيعة الحال.

يتوقع المدراء الماليون حدوث زيادة في الرؤية للبيانات السابقة والحالية والمستقبلية جنبًا إلى جنب مع التحسينات على كيفية تكيفهم مع المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 17 ومعايير المحاسبة الخاصة بكل من LDTI. ستكون الربحية المستندة إلى البصيرة وتقييم المسؤولية ذات قيمة خاصة حيث يستعد المديرون الماليون لأكبر تحديات العام: التغلب على التضخم ، وزيادة مخاطر المناخ ، وإبقاء أصحاب المصلحة على اطلاع دائم بتقلبات السوق.

التواصل هو المفتاح في عام 2023

في مواجهة الركود المحتمل وتداعيات التكيف التنظيمي الأخير ، سيكون التواصل مع أصحاب المصلحة أمرًا ضروريًا. وفقًا للمدير المالي لإحدى شركات التأمين متعددة الجنسيات ، "مع المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 17 ، سيكون هناك الكثير من التقلبات. وسيتعين توضيح التأثير على الأعمال. المجالس ، والإدارة ، والأطراف الخارجية - كلهم ​​بحاجة إلى معرفة ما يحدث ".

في النهاية ، أثبتت الهجرة الرقمية التي حدثت في أعقاب الوباء أنها نعمة غير متوقعة في هذا الصدد ، حيث فتحت قنوات جديدة للتواصل بين الفريق وأصحاب المصلحة. كان على المديرين الماليين تعزيز معنويات الفريق والتفاعل مع أصحاب المصلحة المحليين والدوليين ، كل ذلك أثناء التنقل في التحول الرقمي. الآن ، هم قادرون على جني الفوائد.

مما لا شك فيه أن الحصول على هذا الأمر قد تسبب في ليالي بلا نوم بالنسبة للمدراء الماليين. إن إنشاء وصيانة نظام محاسبة مركزي يتضمن تحديثات جوهرية للأنظمة والعمليات ومؤشرات الأداء الرئيسية ليس بالمهمة السهلة. لكن هذا الاستثمار الضخم على مستوى الصناعة - يقدر بملياري دولار لـ LDTI و 2 مليار دولار للمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 20 - سيدفع أرباحًا إلى ما بعد عام 17.

التضخم يستلزم تحسين الأسعار

استمرار حالة عدم اليقين الاقتصادي والاضطراب المستمر في سلسلة التوريد ، من بين عوامل أخرى ، في تأجيج التضخم ، وارتفاع أقساط التأمين بالتوازي.

من المرجح أن يشهد التأمين على السيارات و P&C والتأمين على المنزل أعلى ارتفاع في الأقساط. على سبيل المثال ، رأت شركة Hannover Re مؤخرًا أن الزيادات في أقساط التأمين بنسبة 10٪ على الأقل ضرورية لأعمال السيارات الألمانية لتعويض ارتفاع تكاليف قطع الغيار والإصلاحات. سيشعر المستهلكون بأزمة ناتجة عن شركات التأمين الأولية.

في الوقت نفسه ، يتناغم الرؤساء الماليون مع التحذيرات التنظيمية المتعلقة بالتسعير. لا يتعين على شركات التأمين تقديم خصومات لكسب العملاء أو الاحتفاظ بهم مع توقع إعادة التوازن للتضخم في العام المقبل. والرسالة واضحة: استعدوا لمواجهة الاضطرابات الاقتصادية طويلة المدى.

في أعقاب ارتفاع التكاليف ، ستظهر زيادة الأقساط لدعم رأس المال والسيولة كأولوية قصوى ، وليس فقط في عام 2023. يتوقع المديرون الماليون أن التسعير الذي يتضمن إثراء الاحتياطيات سيكون هو المعيار الجديد ، مع الحفاظ على مراجعة كاملة وقابلة للتتبع عملية.

مع الربحية وسمعة العلامة التجارية ونمو السوق على المحك ، لا يمكن أن تكون المخاطر أكبر بالنسبة للمديرين الماليين لتحسين عمليات التسعير وخفض التكاليف. يمكن لأولئك الذين استثمروا في تجميع البيانات الجديدة والمنهجيات والحلول التي قدموها للتكيف مع LDTI والامتثال للمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 17 أن يجدوا أن هذه الاستثمارات توفر أيضًا ميزة تحسين الأسعار.

التأمين يشعر بالحرارة

في نهاية عام 2022 ، تم إطلاق صندوق دولي للتأمين المناخي في COP27. وسط محادثات الصناعة الأوسع نطاقا ، تأتي مخاطر المناخ على رأس أولويات المديرين الماليين لقطاع التأمين في عام 2023.

وفقًا للإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي (NOAA) ، تسبب الطقس المرتبط بتغير المناخ في أضرار بقيمة 145 مليار دولار في الولايات المتحدة في عام 2021. كلف إعصار إيدا وحده شركات التأمين على السيارات والمنزل والشركات 31 مليار دولار على الأقل ، بحسب صحيفة وول ستريت جورنال. مع تسارع تغير المناخ ، من المتوقع أن تتفاقم الكوارث الطبيعية من حيث تواترها وقوتها.

في اجتماع ربيع 2022 ، تحركت الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) لتطلب من معظم صناعة التأمين الأمريكية المشاركة في إعداد التقارير المناخية بحلول نوفمبر 2022. يتوقع المدراء الماليون قياس آثار هذا التغيير على مدار العام المقبل.

بينما تكافح الهيئات التنظيمية في اختيار أو كتابة أطر الإفصاح الإلزامية (مثل فرقة العمل المفضلة لدى NAIC والمعنية بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ) ، فقد ساعد المديرون الماليون للتأمين على دمج محاسبة المخاطر المناخية والإفصاحات. سيستمر التركيز على حتمية مراعاة البيئة والمجتمع والحوكمة والتقارير المناخية كقاعدة صناعية في عام 2023.

توقعات المناخ CFO

في عام 2023 ، لا يزال سوق التأمين ضد المخاطر والشراء أكثر اهتمامًا بتغير المناخ من القطاعات الأخرى. من المنطقي النظر في الأضرار والخسائر المذهلة في الممتلكات التي غطتها شركات التأمين P&C في السنوات الأخيرة. كيف ستحافظ الشركات على التأمين في متناول متوسط ​​الأعمال الصغيرة أو صاحب المنزل وسط حرائق الغابات المتفشية وتزايد أضرار الأعاصير؟ يعد الحفاظ على الملاءة المالية دون تسعير العملاء معضلة كبيرة.

علاوة على ذلك ، مع الأصول المادية ، ومخاطر السمعة ، ومخاطر التحول ، ودمج الكوارث المناخية والآثار الصحية في التأمين على الحياة في الأفق ، يعرف المديرون الماليون أن المناخ سيؤثر قريبًا على كل جانب من جوانب الصناعة. ضع في اعتبارك ، 20 كارثة طقس منفصلة في الولايات المتحدة تزيد قيمتها عن مليار دولار أبلغت عنها NOAA في عام 2021 قتل 688 شخصا.

بغض النظر عن القطاع ، لا يحتاج مديرو التأمين المالي إلى الانتظار لدمج مخاطر المناخ في صنع القرار. يمكن استخدام الأنظمة الأساسية والحلول التي قاموا بتنفيذها للامتثال لمعيار IFRS 17 و LDTI لهذا الغرض. في عام 2023 ، يمكن للعديد من المديرين الماليين أن يغمسوا أصابعهم في الماء من خلال الاستفادة من الأدوات الحالية لدمج مخاطر المناخ في إعداد التقارير واختبار الإجهاد وغير ذلك.

النظر إلى الأمام مع السحابة 

على الرغم من أن تدفق اللوائح الجديدة لإعداد التقارير المالية أثار قلقًا على مستوى الصناعة ، إلا أن الرؤساء الماليين أدركوا أن تحولات تكنولوجيا المخاطر التي قادوها للوفاء بالصلاحيات مهدت الطريق لمستقبل مستنير. مع تزايد الطلب على مزيد من الشفافية وإعداد التقارير وسط الاضطرابات الاقتصادية ، يمكن للقدرات الوصلة للبرامج المالية في السحابة أن تمكّن المديرين الماليين من مواجهة التحديات المستقبلية بشكل مباشر.

الطابع الزمني:

اكثر من فينتكسترا