أعلنا ذلك الشهر الماضي في Fintech Nexus USA في مدينة نيويورك رابطة التكنولوجيا المالية اكتسب مخطط التكنولوجيا المالية، إحدى النشرات الإخبارية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية. يقودها ليكس سوكولين ، وهو أحد المفكرين العظماء في فضاءنا ، لذلك استغلت فرصة التواجد معًا شخصيًا لتسجيل مقابلة.
الحلقة الأخيرة من بودكاست Fintech One-on-One هي مناقشة مع Lex Sokolin (أخيرًا جعله في العرض قبل عامين) تم تسجيله في مسرح البودكاست في الحدث. بينما نتطرق إلى الاستحواذ على Fintech Blueprint ، تم قضاء معظم الحلقة في مناقشة العديد من أهم موضوعات التكنولوجيا المالية في اليوم.
ستتعلم في هذا البودكاست:
- وصف لنشرة Fintech Blueprint الإخبارية الخاصة به
- لماذا وافق على الشراكة مع Fintech Nexus.
- بعض التحولات الأوسع في النظام الأساسي التي يتتبعها اليوم في مجال التكنولوجيا المالية.
- كيف ينظر ليكس إلى التمويل اللامركزي في سياق بيئة تجنب المخاطر اليوم.
- الاستراتيجيتان اللتان تجمعان بين التمويل التقليدي والعملات المشفرة.
- آرائه حول حملة الحكومة على العملات المشفرة.
- المناخات التنظيمية المختلفة في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأوروبا.
- كيف يمكن أن يؤثر التمويل اللامركزي على مشهد المدفوعات.
- رؤيته للأموال ذاتية القيادة والدور الذي سيلعبه الذكاء الاصطناعي.
- التقنيات التي تبحث عنها Lex عن كثب خلال العامين أو الثلاثة أعوام القادمة.
تواصل مع ليكس على لينكد إن
تواصل مع Fintech Blueprint على LinkedIn
تواصل مع Fintech One-on-One:
قم بتنزيل نسخة PDF من Lex Sokolin هنا، أو اقرأ نسخة النص الكامل أدناه.
FINTECH واحد على واحد بودكاست - ليكس سوكولين
مرحبًا بكم في Fintech One-on-One Podcast. هذا هو بيتر رينتون ، رئيس مجلس الإدارة والشريك المؤسس لشركة Fintech Nexus.
لقد كنت أقوم بهذه العروض منذ عام 2013 ، مما يجعل هذا أطول عرض للمقابلة الفردية في جميع مجالات التكنولوجيا المالية ، شكرًا لك على الانضمام إلي في هذه الرحلة. إذا كنت تحب هذا البودكاست ، فيجب عليك الاطلاع على برامجنا الشقيقة ، PitchIt ، و Fintech Startups Podcast مع Todd Anderson و Fintech Coffee Break مع Isabelle Castro أو يمكنك الاستماع إلى كل ما ننتجه من خلال الاشتراك في قناة بودكاست Fintech Nexus.
(موسيقى)
قبل أن نبدأ ، أود إخبارك بالعديد من الفرص المتاحة لك للوصول إلى مجتمع Fintech Nexus fintech خارج أحداثنا الرئيسية. نقوم بعمل ندوات عبر الإنترنت برعاية منتظمة حول مجموعة متنوعة من الموضوعات ، ونقوم أيضًا بإنتاج أوراق بيضاء متعمقة ، ولدينا فرص إعلانية في نشراتنا الإخبارية وموقعنا الإلكتروني والبودكاست ، كما نقوم أيضًا برعاية منشورات مدونة ورسائل بريد إلكتروني مخصصة وغير ذلك الكثير. إذا كنت ترغب في الوصول إلى جمهور رفيع المستوى في مجال التكنولوجيا المالية ، فيرجى الاتصال بـ sales@fintechnexus.com اليوم.
بيتر رينتون: لذلك ، نواصل سلسلة البودكاست التي تم تسجيلها في Fintech Nexus USA في مدينة نيويورك في مايو وهذه المرة هو Lex Sokolin مؤسس Fintech Blueprint ، وهو يعمل أيضًا في ConsenSys. نحن نغطي الكثير من المناطق في هذه المناقشة. نتحدث عن الاستحواذ على Fintech Nexus - التي استحوذت عليها Fintech Blueprint مؤخرًا ، نتحدث عن الكثير من موضوعات التكنولوجيا المالية المختلفة ، نتحدث عن DeFi ، نتحدث عن الذكاء الاصطناعي ، نتحدث عن المدفوعات ، الأموال ذاتية القيادة ، تغطي حقًا بعض أهم الموضوعات مواضيع اليوم. ليكس هو أحد المفكرين العظماء في جميع مجالات التكنولوجيا المالية ، لذا أعتقد أنك ستستمتع حقًا بهذه الحلقة.
مرحبًا يا Lex ، عد إلى بودكاست Fintech One-on-One المسجل مباشرةً هنا في Fintech Nexus USA. كيف حالك اليوم؟
ليكس سوكولين: أنا بخير ، شكراً جزيلاً لاستضافتي.
بيتر: تمام. لذا ، أريد أن أبدأ من خلال مشاركة القليل عن شراكتنا ، لقد أعلنا على خشبة المسرح أمس أن Fintech Nexus قد استحوذت على Fintech Blueprint ، النشرة الإخبارية ، لذلك ربما أصف الرسالة الإخبارية قليلاً وأخبرنا بما أدى لهذه الشراكة.
ليكس: قطعاً. لذا ، فإن Fintech Blueprint عبارة عن نشرة إخبارية تغطي جوهر موضوعات التكنولوجيا المالية ، وبدأت في النظر إلى أشياء مثل Robo-Advisors ، والبنوك الجديدة ، والإقراض الرقمي ، وتكنولوجيا المدفوعات ، وأشياء من هذا القبيل ، ثم بدأنا في تغطية تحولات النظام الأساسي الكبيرة. وهكذا ، كما تعلمون ، في 2017/2018 لم يكن الأمر واضحًا ، لكن أشياء مثل الذكاء الاصطناعي و blockchain والأصول الرقمية المعززة في الواقع الافتراضي ، بدأنا في طرح أسئلة حول كيفية تفاعل هذه الموضوعات الناشئة مع الخدمات المالية وليس من تلقاء نفسها ، كما تعلمون ، كم هو رائع أن Facebook يمتلك Oculus أو ، كما تعلم ، كيف ستستحوذ التكنولوجيا الصينية على التكنولوجيا الغربية ، ولكن ، على وجه الخصوص ، كيف يؤثر كل هذا على الخدمات المالية. وقد أنشأنا بالفعل نشرة إخبارية مبنية على البيانات ومركزة على التحليل ولها صدى حقيقي مع عدد من الجماهير ، لذلك فإن أحد الجمهور الذي استمتع حقًا بالرسالة الإخبارية هم رواد الأعمال والبنائين.
لذلك ، نرى الكثير من الأشخاص الذين يقومون ببناء الشركات ، سواء كانت مشروعات تقنية مالية ، سواء كانت مشروعات تمويل لامركزية أو إذا كانوا مشغلين ويقومون بالتحول الرقمي في البنوك الكبيرة ، وهو نوع التفكير في الإستراتيجية التي يجب اتباعها في العالم. وهذا جمهور واحد. الجمهور الآخر هو المستثمرون ، فكيف تتخذ قرارًا ضمن سياق استراتيجي للاقتصاد الكلي وتطور التكنولوجيا ، كيف تجعله قرارًا بشأن ما تراهن عليه لأنه غامض ومضحك وهناك تفاعلات غريبة في أسواق رأس المال.
وهكذا ، حققنا الكثير من النجاح في جذب الانتباه والتفاعل مع موادنا ، كما تعلمون ، مجتمع Fintech Nexus الذي كنا ودودين معه منذ فترة طويلة لسنوات عديدة وأحببنا بصمة كل من الأحداث و المشاركة بالإضافة إلى البصمة الرقمية ونوع المشاركة التي لديك مع القراء ومجتمعك. ولذا ، فإن أحد الأشياء التي جذبتني حقًا إلى هذه الشراكة هو اكتشاف ، كما تعلم ، كيف يمكننا تقديم المزيد من أجل Blueprint ، وكيف يمكننا تعميق ما نقوم به للناس ، وكيف يمكننا فتح قدراتهم لبناء الشركات أو للاستثمار بشكل أفضل بطريقة حية ملموسة وهذا بالنسبة لي هو محرك كبير لما نحاول القيام به معًا.
بيتر: يمين. نحن متحمسون جدًا لما يمكن أن تجلبه هذه الشراكة ، لكنني لا أريد الإسهاب في ذلك ، أريد حقًا الدخول في بعض أكثر الموضوعات إثارة للاهتمام في اليوم وربما يمكننا البدء ، أعني ، لقد تحدثت عن يتحول النظام الأساسي في الكثير من المحتوى الذي تقوم به ، والذي تضعه يركز على هذه الحركة بعيدًا عن الطريقة التقليدية للقيام بالتمويل إلى طريقة أكثر رقمية وأكثر في الوقت الفعلي ، لذا ربما تبدأ فقط بما هو أوسع الموضوعات التي تراها في هذا التحول.
ليكس: نعم. لذا ، بالأمس في حديثنا على المسرح ، كما تعلم ، بدأت الحديث عن الوضع الحالي الذي يمثل تحديًا كبيرًا للشركات والأشخاص في جميع أنحاء العالم. وهكذا ، قد يكون من الصعب بعض الشيء سرد قصة الخيال العلمي لما سيحدث في المستقبل عندما تكافح العديد من الشركات من أجل التدفق النقدي عندما تنخفض التقييمات ، وتقييمات التكنولوجيا المالية ، كما تعلمون ، من 20 أو 50 ضعف الإيرادات إلى ضعف الإيرادات حتى عندما لا تزال الأساسيات جيدة ، وبالتالي فهي مكان صعب يمكن من خلاله سرد القصة.
لكن في نفس الوقت ، أعتقد أن الكثير من هذا التحدي ميكانيكي تمامًا بمعنى أن لديك اقتصادًا كليًا ، لديك تحديات له ، لديك استجابة لتلك التحديات من خلال سياسة أسعار الفائدة ، كما تعلمون ، التضخم أخيرًا ، هناك فرصة للركود وما زال المستثمرون يستعدون لذلك. لذلك ، إنها بيئة صعبة ، لكنها نوعًا ما ، لا يوجد شيء أساسي بالنسبة لي حول كونك في قاع دورة ، الدورات دائمًا جزء من الرحلة.
لكن على الجانب الأساسي ، هناك أشياء تحدث ، أعني ، مدهشة للغاية وما إذا كانت هذه هي البنية الاقتصادية للشبكات اللامركزية ، كما تعلمون ، القدرة على تشغيل البرامج على نطاق واسع على قضبان مفتوحة المصدر لأي فئة من فئات الأصول ، الآن نرى أشياء مثل الطبقة الثانية مرتبطة بالبلوكشين لذا لدينا إنتاجية وعدنا بها منذ سنوات ، يمكننا تنفيذ برامج حقيقية أو ما إذا كان هذا هو تأثير الذكاء الاصطناعي التوليدي على العمل المعرفي والقدرة على أتمتة الحكم البشري ودمج ذلك في نماذج اللغة الكبيرة. أعتقد أن هذه الأشياء تغير بشكل كبير ما يستطيع الشخص إنتاجه وكيف يمكن أن يحدث ذلك.
وهكذا ، هذه هي أنواع التحولات في النظام الأساسي التي أتحدث عنها ، ولكنها لن تنقص من حقيقة أن التمويل ضروري وأنه ، كما تعلمون ، هو نوع من نمط ناشئ من الاقتصاد حيث يحتاج الناس دائمًا إلى الدفع ، سيحتاجون دائمًا إلى التعامل المصرفي والإقراض والاكتتاب وتحمل المخاطر وتأمين الأشياء ثم تكوين رأس المال من خلال أسواق رأس المال والاستثمار من خلال الاستثمار وإدارة الأصول. وبالتالي ، بالنسبة لي ، فإن السؤال هو كيف يمكنك البقاء على أسس في واقع الطلب الفعلي للخدمات المالية ، ولكن بعد ذلك تولي اهتمامًا وثيقًا ومحترمًا لما تجلبه الحافة المبتكرة للغاية من التكنولوجيا.
بيتر: يمين. أريد أن أتعمق في اثنين من هذه الأشياء هناك. لذا ، ربما يمكننا البدء بالتمويل اللامركزي. كما تعلم ، في مجال التكنولوجيا المالية ، كان هناك نوع من الابتعاد عن احتضان أي شيء يحتوي على نوع من مكون من نوع التشفير ، كما تعلمون ، قد يكون هذا قصير المدى ، ونأمل أن يكون بعيدًا عن مجال التكنولوجيا المالية. لكنني أرغب في الحصول على وجهة نظرك ، كما تعلمون ، من الواضح أنه لم يتغير شيء في التكنولوجيا الأساسية ، في الواقع ، إنها تستمر في التطور ، بشكل صحيح ، وتستمر في الحصول على المزيد من الميزات الكاملة والمزيد من الأشياء التي يمكنك فعلها بها. لكنني أشعر بالفضول بشأن ما… .. لذا عندما تنظر إلى منطقة التمويل اللامركزية نفسها ، فربما نبدأ من هناك ونقول ما هو مختلف ، أو ما هو الأفضل وكيف تفكر في هذه المساحة الآن مقارنة ، كما تعلم ، منذ أكثر من عام قبل حدوث أي من عمليات تفجير العملات المشفرة؟
ليكس: نعم. لذلك ، أعتقد أن أول شيء هو أن أقول إن تفجيرات التشفير ، بالنسبة لي ليست انفجارات تشفير ، إنها أزمة مالية مترابطة إلى حد كبير في كل شيء. لذلك ، من الصحيح تمامًا أن هناك أشياء في التشفير أصبحت مكشوفة نتيجة الانتقال من بيئة تنطوي على مخاطر حيث يكون المال رخيصًا للغاية وهناك الكثير منه ، كما تعلمون ، حيث تكون تقييمات شركات التكنولوجيا عالية جدًا و حيث تكون توقعات المستقبل متفائلة للغاية ، كما تعلمون ، لأن أسعار الفائدة منخفضة ، فأنت لا تستبعد تلك التوقعات ، بل تتعامل معها كما لو كانت ذات قيمة تقريبًا مثل ما لديك اليوم.
الانتقال من تلك البيئة إلى بيئة خالية من المخاطر حيث يكون لديك معدل فائدة على الحساب المصرفي بنسبة 5٪ بشكل أساسي ، كما تعلم ، على iPhone لكل شخص حيث يكون من التافه كسب فائدة بنسبة 5٪ وفي هذا التحول أصبح عددًا من الأشياء مكشوفًا وكسرًا. كشفت بمعنى أن الأموال الرخيصة التي تطارد الفرص تراجعت ، فقد تركت وبدون التمويل التالي أو بدون المجموعة التالية من المستثمرين نوعًا من الهياكل الهرمية التي لدينا ، سواء في النظام البيئي للعملات المشفرة أو في النظام المصرفي الأمريكي ، أصبحت ظاهرة وهشة وانهارت. لذا ، كما تعلم ، إذا نظرت تحديدًا إلى العملات المشفرة ، فلديك مجموعة من الأحداث التي خلقت سلسلة من التصفية بدءًا من انهيار Terra Luna ثم امتدت إلى Celsius و Three Arrows Capital ، كما تعلمون ، الشركات ومديرو الأصول الذين تم تعزيزهم حتى وتعرضت لهذا الحدث.
لم يكن بإمكان تلك الشركات زيادة رأس المال ، ولم يكن بإمكانهم تغطية الأمر ، صحيح ، لأنه مرة أخرى كانت بيئة خالية من المخاطر واستمرت في الكشف عن مخالفات FTX. لن تكون FTX في الوضع الذي كانوا فيه إذا كان بإمكانهم جمع الأموال ، أو يمكنهم سد الثقب لكنهم لم يفعلوا ، وبالتالي كشف مرة أخرى نوعًا من السلوك السيئ وإدارة المخاطر لأنشطتهم الحراسة وما إلى ذلك وهلم جرا. إيابا. أعني ، يمكن سرد قصة مشابهة جدًا عن الانهيار في البنوك الأمريكية ، كما تعلمون ، الناتج عن الارتفاع السريع جدًا في أسعار الفائدة وخلق تدفقات مصرفية لأن البنوك تمتلك سندات الخزانة والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري ، مثل أكثر الأشياء أمانًا تطبع الحكومة الأمريكية. تطبع الحكومة الأمريكية الدولارات التي تدخل في حسابات المستهلكين ، والتي تذهب إلى البنوك التي تستثمرها البنوك في سندات الخزانة الأمريكية ثم يتم الاستيلاء على البنوك من قبل حكومة الولايات المتحدة ، لذلك ، كما تعلمون ، هذه الأهرامات في كل مكان.
على أي حال ، أنا مستمر في العمل ، لكني أعتقد أن النقطة المهمة هي أن الكثير من التكهنات في النظام البيئي للعملات المشفرة قد تلاشت وما تبقى الآن هو الكثير من التركيز على البنية التحتية. وكما ذكرت ، فإن الوعد الذي يمثله Ethereum و Web3 والشبكات المجاورة ، كان الوعد الذي تم تحقيقه في 2015/2017 مع إثبات الحصة ، لذا فإن الشبكة الصديقة للبيئة والحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG) التي لا تستخدم عمليات تعدين Bitcoin ، يعد الوعد بأن تم إجراؤه حول معدل نقل المعاملات ، لذا فإن القدرة على معالجة العديد من المعاملات مثل شبكة بطاقة كبيرة مثل Visa أو Mastercard ، هذه الأشياء في مكانها الصحيح. أعني ، أن Ethereum لديها Staking ، وسحب وإيداع ، و Ethereum لديها العديد من القوائم ، وتعالج القوائم الملايين من المعاملات ، ولذا أعتقد أن البنية التحتية جاهزة لنوع من الجيل التالي من التطبيقات.
بيتر: تمام. إذن ، فهو جاهز ولكن لم يتم اعتماده الآن من قبل التمويل السائد ، ما الذي يجب وضعه في المقدمة ، ما يجب القيام به من أجل ... .. تم بناء كل شيء ، ما وصفته ، من الواضح أن هذا يتطلب الكثير من العمل لقد تم ذلك على مدار السنوات الماضية ، أعني ، عدة سنوات ، ولكن من الواضح أن حكومة الولايات المتحدة تجعل من الصعب جدًا على أي شركة تكنولوجيا مالية أو بنك أو شركة تشفير في الولايات المتحدة أن تعمل بالفعل. لذا ، كيف سنذهب إلى ...... أعني ، من الواضح ، أنه يمكن أن يحدث في الخارج ، على ما أعتقد ، ولكن كيف سنقوم بجلب ما تم بناؤه في التمويل التقليدي ، كيف سنجمع هذين النظامين معًا؟
ليكس: إذن ، هذه هي آرائي الشخصية ، فقط للبدء.
بيتر: بالتأكيد نعم.
ليكس: لذا ، فإن أول شيء هو أن هناك استراتيجيتين ، وهناك طريقتان حاولت فيهما الشركات المالية التعامل مع سمات blockchain ، الأولى هي توفير التكاليف. لديّ نظام إدارة محفظة أو نظام مصرفي أساسي ، أو ، كما تعلم ، شبكة دفع ، وإذا استبدلت هذا الشيء فقط بلوكتشين ، أو باستخدام DLT ، فسأوفر 30 ٪ من تكلفتي لأنني أتشارك صناعة البنية التحتية التكاليف ، كما تعلم ، سيكون لدينا عمل أفضل نتيجة لذلك. وهكذا ، لديك بلوكشين مؤسسي ، لديك اتحادات خاصة ، لديك الآن أصول رقمية أطلقت سلسلة مع مجموعة من البنوك و R3 في جيل سابق فعلت الشيء نفسه ، وهذا اتجاه واحد. أعتقد أنه يمكن دمج عملات البنوك المركزية الرقمية في ذلك أيضًا لأنها بنية تحتية للمؤسسات.
ثم الاتجاه الآخر هو الإيرادات ، صحيح ، لذلك أريد أن أعرض ... هناك طلب من المستهلكين وربما بعض الشركات لفئة الأصول المشفرة ، وأريد أن أقدم فئة الأصول كوسيط أو موزع أو مقرض للأشخاص الذين يريدون امتلاكها ، ومن يريدون التعامل معها ، أليس كذلك. وهكذا ، قبل كل الانهيار الأخير ، مثل إذا نظرت إلى أشياء مثل PayPal أو Square و CashApp وما إلى ذلك ، SoFi ، ستراهم يقومون بدمج تداول العملات المشفرة والوصول إلى التشفير في عروضهم الأساسية باستخدام Paxos أو شركات أخرى. لذلك ، هذان الاتجاهان مختلفان تمامًا في طبيعتهما وأعتقد أنهما دوريان أيضًا ، لذلك عندما يكون التشفير شائعًا ، كما تعلمون ، عندما كانت Bitcoin شائعة ، كان الجميع هناك لتداول البيتكوين ثم عندما انهار ذلك ، بالطبع ، لا أحد يريد ذلك ، نحن نريد فقط blockchain ، و blockchain ، وبعد ذلك عندما تدرك في الواقع أنه لا أحد يرغب في شراء عروض رمز الأمان الخاصة بك مهما كانت ، المغاسل في ماليزيا ، التي لا يمكنك بيعها لعملائك من أصحاب الثروات العالية ، ثم تتراجع.
ثم لديك DeFis و NFTS و On-chain و OpenSea ومشاهير يتحدثون عن Bored Apes وعندما ينهار ذلك نعود إلى عالم المؤسسة ، أليس كذلك. لذا ، فهي الآن سلاسل حكومية و KYCs ، الطبقة 2 وما إلى ذلك وهكذا أعتقد أنه بندول يتأرجح ذهابًا وإيابًا. إنه أمر فظيع بشكل خاص في الولايات المتحدة في الوقت الحالي فيما يتعلق بالمناخ التنظيمي ، يبدو أن كل من المنظمين المصرفيين وكذلك منظمي الأوراق المالية قد قلبوا مواقفهم السابقة بشكل واضح للغاية ، كما هو الحال في المصطلحات الحرفية التي تتعارض مع مواقفهم السابقة وهذا ما أدى إلى في الشركات الجيدة التي تجد طرقًا لمغادرة الولايات المتحدة والتي أعتقد أنها جنونية تمامًا.
أعني ، Web3 مقوم بالدولار ، والدولار الأمريكي هو عملة Web3 ، وكما تعلم ، فإن الولايات المتحدة تتعرض للهجوم على معظم الجبهات التكنولوجية من قبل الجهات الفاعلة العالمية الأخرى ، كما تعلمون ، حرب الذكاء الاصطناعي مع الصين ، نفس الشيء مع شبه الموصلات وهلم جرا. لذا ، من السخف بالنسبة لي أن ترمي الطفل مع ماء الاستحمام عندما يتم منحك هدية من شبكة لامركزية مفتوحة المصدر مقومة بالدولار ، لكنني أعتقد أنها لحظة سياسية وتمضي لحظات سياسية ، و لذلك علينا فقط أن نستمر في رؤية كيف ستسير الأمور.
بيتر: صحيح صحيح. لا أعلم أنك ضبطت Caitlin Long هذا الصباح على المسرح الرئيسي ، كانت تتحدث عن ... كانت في لندن في وقت سابق من هذا الشهر تتحدث مع إحدى شركات المحاسبة الأربعة الكبرى ، أو الشركات الاستشارية ، التي تحدثت معها في حدث داخلي لهم وقاموا ببناء Layer 2 ، Ethereum Layer 2 التي أرادوا المساعدة في الترويج لها وفتح blockchain العامة ، وهم يريدون بشكل أساسي إشراك الولايات المتحدة في ذلك أيضًا.
ولكن يبدو أن هذا من الواضح أن شركات المحاسبة الأربعة الكبرى تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها ، ولكن هذه شركة فرعية أو فرع في المملكة المتحدة أراد فعل ذلك فعلاً ويرغبون في بنائه في المملكة المتحدة. أعني ، أنت تعيش في لندن ، كيف يبدو الوضع هناك الآن مقارنة بما هو عليه هنا ، يبدو أن المملكة المتحدة أكثر انفتاحًا من الولايات المتحدة اليوم.
ليكس: أعتقد أنه بيان عادل لجميع أوروبا واللوائح الأخيرة الصادرة من أوروبا ، MiCA ، والتي تركز على الأصول الرقمية وتركز على الأصول الرقمية من خلال أخذ بنية التكنولوجيا في ظاهرها ، كما تعلم ، مثل عدم محاولة ذلك التنظيم المسبق لقرن الحذاء على الأشياء التي ليس لها هذا الشكل ببساطة. كما تعلم ، يبدو الأمر كما لو قلنا أنه لا يمكنك تسوية الأسهم إلكترونيًا لأننا لا نرى مكان وجود ورق البردي ، كما تعلم ، يبدو أن الكاتب في المعبد غير موجود. وهكذا ، لأننا لم نقول الكلمات المقدسة ووقعنا على الشيء مع ريشاتنا ، لا يمكننا تسوية الأمر على أجهزة الكمبيوتر الفاخرة هذه التي صنعها مجرمون ومخترقون ، فلماذا قد تحتاج إلى جهاز كمبيوتر بينما يمكنك التحدث إلى شخص يعيش شخص.
إنه جنون سخيف ، أعني ، ليس له أي معنى على الإطلاق في موقف يرفض فيه فهم كيفية عمل شيء ما عندما تحاول وضع قواعد حوله وأعتقد أن هذا هو سبب خروج الولايات المتحدة. في حين أن الحماية والنتائج التي تريد تنظيمها والتي ، كما تعلمون ، هي تجارب سلبية للمستهلكين ، وخسارة رأس المال ، والاحتيال ، فإن هذه النتائج على أساس مبدأ مهمة للغاية ويجب الحماية منها. لكن عليك أن تفعل ذلك بطريقة تجعلك تفهم مثل اختراع blockchain ، وكيف يعمل ، وما هو الغرض منه قبل أن تحاول ، مرة أخرى ، نوعًا من إرث الحذاء فوقه.
لذلك ، أعتقد أن القطاع المصرفي في المملكة المتحدة أكثر تعاونًا مع الشركات الناشئة لأنه ، كما تعلمون ، ليس كبيرًا مثل الاقتصاد الأمريكي وبالتالي هناك حافز أكبر للتعاون ، وهناك حافز أكبر للقيام بالأشياء معًا في سوق أصغر ، ولكن المملكة المتحدة أيضًا تميل نحو المشاريع. أعتقد أنه طريق طويل والطريق الوحيد هو التفاوض على اللوائح من خلال العمليات السياسية المختلفة التي لدينا ، كما تعلمون ، بما في ذلك ذهاب Coinbase إلى المحكمة. أعتقد أن هذا تطور إيجابي لأن لدينا ثلاثة فروع للحكومة وكلها بحاجة إلى الاستدعاء للوصول إلى نتيجة جيدة هنا.
بيتر: يمين. قبل أن ننتقل من التمويل اللامركزي ، أريد أن أتحدث على وجه التحديد عن المدفوعات لأن هذا مجال يوجد فيه قدر هائل من الابتكار يحدث الآن ، كما تعلمون ، في مساحة blockchain وخارج فضاء blockchain ، لكنني فضولي حيال ذلك. هناك الكثير من الهدر والنفقات المضمنة في المدفوعات التقليدية ، يبدو أنه لا مفر من أنها ستختفي. ما هي رؤيتك لكيفية عمل نظام الدفع عندما يأخذ التمويل اللامركزي نوعًا من مركز الصدارة في هذا المجال؟
ليكس: نعم. أعتقد أنه سؤال صعب للغاية ولدى الناس مستويات مختلفة من الخبرة حول المدفوعات. أعتقد من وجهة نظري ، أنه من المهم أن ترى أن هناك العديد من أنظمة الدفع تعمل طوال الوقت ، لذلك عندما تدخل إلى أوبر ، لا تتوقع أن تمنح سائق أوبر نقودًا ، لا يمكنك ذلك ، فأموالك بلا قيمة لسائق أوبر ، سيتم طردك من السيارة ، أموالك ليست جيدة هنا ، إنها سكة دفع خاطئة. وبالمثل ، إذا كنت جالسًا أمام جهاز الكمبيوتر الخاص بك وتحاول تمرير بطاقتك البلاستيكية في شاشتك ، فأنت شخص مجنون (يضحك بيتر) ولذا دعونا نجلب نفس المنطق إلى القضبان اللامركزية ، كما لو كنت تريد الدفع المعالج الذي يعمل في DeFi ، تحتاج إلى استخدام تقنية مبنية على نفس القضبان مثل الخدمات المالية التي تتفاعل معها.
وبالتالي ، أعتقد أن الخبر السار هو أن شبكات blockchain هي عبارة عن قنوات مدفوعات بحد ذاتها ، وقدرتها الأساسية هي نقل القيمة مقابل رسوم واضحة في السوق. السؤال الأكثر صعوبة هو أن تقول ، كما تعلم ، كيف تحصل على الأشياء في هذا المكان المحدد ، وما هي المنحدرات ، وما هي المنحدرات ، وكيف تحصل على الأشياء ، وكيف تحصل على الأشياء. وبالمناسبة ، هذا سكة دفع عالمية ، لذا فإن كل بلد لديه نفس الفرصة لاستخدامه وبالطبع ، لا يوجد بلد لديه نفس لوائح الدفع أو التوقعات ، كما تعلم ، لذلك لديك عدد لا نهائي من المنحدرات المختلفة وخارجها - تشنجات.
أعتقد أن Stripe أطلق مؤخرًا برنامجًا سريعًا على العملة المشفرة حتى تتمكن من الانتقال من Stripe مباشرةً إلى Web3 ، ولا أتذكر ما إذا كان ذلك من خلال شراء Ethereum أو شراء USDC ، ولكن ، كما تعلم ، أعتقد أن الموصلات بين معالجات الدفع عبر الإنترنت والبوابات و Web3 هي أول من يتم بناؤها لأن هذه ، على الأقل ، دول رقمية تتحدث لغات متشابهة وليست نفس اللغات. أعتقد أن التحدي التالي سيكون حول شركات التكنولوجيا الكبيرة ، لذا بالنظر إلى Apple و Samsung و Google وما إلى ذلك ، فجميعهم لديهم مصلحة إستراتيجية في محفظتهم الرقمية التي ليست محفظة تشفير ، أليس كذلك ، وهي ليست بنكًا جديدًا ولكنها هو غلاف للخدمات المالية التقليدية.
وبالتالي ، أعتقد أن هناك أيضًا توترًا ، فقد تحدثنا عن الاهتمام بالتمويل والعملات المشفرة ، ولكن هناك توترًا بين التكنولوجيا الكبيرة كما هو موجود اليوم في تنسيق Web2 للشركات الكبيرة والمركزية التي لديها قواعد إيرادات إعلانية ضخمة ، هناك توتر بين ذلك والرؤية التي يجلبها Web3 والتي تكون أكثر تركيزًا على الشخص. لذلك ، بالنسبة لكل شخص ، إنها بياناتهم ، فهم يحتفظون ببياناتهم ، إنها أموالهم ، ويحتفظون بأموالهم ولا تستطيع الشركات الوصول إليها ، ولا يحق للشركات الاحتفاظ بها نيابة عنك ، فهي ليست تحفظية.
ولذا ، أعتقد أنه سيكون أيضًا تحديًا لرؤية كيف تتفاعل المدفوعات المستندة إلى Web3 مع ، كما تعلمون ، كبار الموزعين ، وشركات التكنولوجيا الكبرى. بالنسبة إلى Mastercard و Visa وشبكات البطاقات الأخرى ، فإن موقعها هو أنها شبكة من الشبكات ، وبالتالي فإن توصيل شبكة أخرى أمر طبيعي جدًا. لذلك ، بالنسبة لأي شخص يستخدم واجهة برمجة التطبيقات أولاً أو أولًا تكنولوجيًا ، فيزا ، وماستركارد ، وبلايد ، وسترايب ، وشركات من هذا النوع ، ليس هذا تافهًا ، لكنني أعتقد أنه قريب جدًا من استراتيجيتهم لتضمين خط سكة حديد آخر وهو الشكل الذي سيبدو عليه في سلاسل الكتل الحسابية.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. أريد تبديل التروس قليلاً والتحدث عن الذكاء الاصطناعي. أريد أن أعود إلى ما قلته في جلستك بالأمس ، كنت تتحدث عن الأموال ذاتية القيادة وأود أن أفهم نوعًا ما كيف تفكر في الذكاء الاصطناعي ، وكان هناك الكثير من الحديث في هذا الحدث حول الذكاء الاصطناعي وأيضًا بما في ذلك الكلمة الافتتاحية الافتتاحية ، كان لدى ماركو أرجنتي من جولدمان ساكس بعض الأشياء المثيرة للاهتمام حقًا ليقولها ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالتمويل ، كما تعلم ، كنت أحد أعضاء اللجنة هناك بالأمس ، فنحن لا نتخذ قرارات جيدة للغاية بأموالنا ، نحن لسنا أذكياء جدًا حيال ذلك ، وقد يكون الحصول على مساعد ذكاء اصطناعي لهذا الأمر مفيدًا للغاية. أخبرنا قليلاً عن رؤيتك عندما يتعلق الأمر بالمساعدة الآلية بأموالنا.
ليكس: نعم. هذا أيضًا سؤال صعب حقًا لأنه يمكن تطبيق الذكاء الاصطناعي في أي جزء من الخدمات المالية ، سواء كان التوزيع في المقدمة وهو نوع من ما نتحدث عنه عندما نتحدث ، كما تعلمون ، عن المستشارين الماليين أو فروع البنوك أو التفاعلات أو التحدث إلى Amazon Echo بلغة طبيعية ، هذا هو توزيع الخدمات المالية أو ما إذا كنا نتحدث عن الذكاء الاصطناعي في جزء التصنيع. لذلك ، نحن جميعًا على دراية خلال العقد الماضي بالتعلم الآلي والاكتتاب الجانبي ، صحيح ، لذا فإن اكتشاف المخاطر أمر دوري للغاية وهناك الكثير من التعلم الآلي الذي تم تطبيقه على ذلك وفي أسواق رأس المال حول التداول أو صناعة السوق .
هناك الكثير من تطبيقات التعلم الآلي هناك ، وبالطبع ، في المنتصف وبين المكتب الخلفي والمكتب الأمامي ، هناك أشياء مثل أنظمة الاحتيال العملاقة ، مثل ضبط المخالفات وهناك الكثير من الشركات المثيرة للاهتمام التي لديها بصمة ذكاء آلي للتعامل على نطاق واسع مع نوع من الإعداد و KYC وأشياء من هذا القبيل. لكن ما يجري المثير للاهتمام الآن ، من وجهة نظري ، هو أننا حققنا اختراقًا عميقًا في اختبار تورينج بشكل أساسي ، أي قدرة الذكاء الآلي على الظهور كإنسان بالنسبة للشخص العادي. حدث هذا في أجزاء أخرى من الذكاء الاصطناعي حيث أصبحت الرؤية الآلية ، على سبيل المثال ، قبل خمس سنوات ، أفضل من الرؤية البشرية في التعرف على الأشياء كما يفعل الناس ، أليس كذلك.
إذن ، لديك مائة شخص ينظرون إلى صور القطط ، 96 شخصًا فهموا كل القطط بشكل صحيح ، أربعة أشخاص يخطئون ، هذا نوع من ، كما تعلمون ، بعض القطط قد تكون رقيقًا بطريقة معينة تشبه فصيل كورجي ، لا أعرف. ومن ثم أصبحت رؤية الآلة جيدة بما يكفي لدرجة أنه يمكن لـ 97 شخصًا الحصول على القطط بشكل صحيح ، كما تعلمون ، وكان ذلك مذهلاً ولكن لم يكن واضحًا لبعض الناس أن هذا مخيف حقًا ، كما تعلمون ، أن الحس البشري يتم تنفيذه بشكل أفضل من خلال خوارزمية الرياضيات أو خوارزمية الرياضيات قادرة على التوافق رياضياً حول حاسة الإنسان لتوليد نفس النتيجة كعضو أو كوظيفة دماغية.
وهكذا ، فإن النماذج اللغوية الكبيرة التي لدينا الآن ، LLMs ، تفعل الشيء نفسه ولكن لتوليد الكلام الذي يبدو لنا أنه يحمل نوعًا من النمط العقلاني البشري ، صحيح ، وهذا النمط مشتق من مجموعة بيانات الإنترنت بالكامل . لذا ، فإن بلايين الكلمات على الإنترنت التي نضيفها باستمرار تغذي الرياضيات التي تتناسب مع ما يبدو لنا وكأنه التفكير ، إنه ليس تفكيرًا حقيقيًا ولكن يبدو أنه يفكر ، كما تعلمون. لذا ، فإن الطريقة التي تعمل بها LLM هي أنها تتنبأ فقط بالكلمة التالية في سلسلة بناءً على احتمالات جميع الكلمات في اللغة الإنجليزية المتعلقة ببعضها البعض بناءً على مجموعة الإنترنت هذه.
لذا ، فهو ليس مثل دماغ بشري فردي ، إنه مثل أدمغة البشرية جمعاء مع خوارزمية رياضية في الأعلى تحاول تكرار الحالة المتوسطة ومن ثم يمكنك اللعب بالمعايير المختلفة لجعلها أكثر إبداعًا وأقل إبداعًا وما إلى ذلك وهلم جرا. لذا ، بإعادة ذلك إلى الخدمات المالية ، أعتقد ، كما تعلمون ، أن النقطة الأولى هي أنه سيكون هناك تأثير اقتصادي خام ، لذا بالطريقة التي حلت بها الروبوتات الصناعية الكثير من العمل البدني ، فإن روبوتات الذكاء الآلي ستحل محل الكثير من المثقفين عمل. الإبداع والتعاطف لن يكونا كذلك ، لا يهم ، لدينا معادلة رياضية تقوم بالإبداع والتعاطف الآن ، وهذا سوف يسبب تحديًا اقتصاديًا حادًا.
أعني ، الآن ، لدينا IBM طرد 8,000 شخص قائلين إننا سنستبدل هذا بخوارزمية الرياضيات التي تفعل ما تفعله. أعتقد أن شركات أتمتة العمليات الآلية مثل UiPath بمجرد دمجها وتوصيلها بهذه القدرة ستقضي على المكاتب الخلفية للعديد من الشركات. كما تعلم ، إذا كانت وظيفتك هي معرفة كيفية أخذ الحقائق وإدخالها في النظام المصرفي الأساسي واتخاذ قرار بشأن ما إذا كانت حقيقية أم لا ، كما لو أنها لن تحدث.
لذا ، فإن التعامل مع تلك الضربة الاقتصادية هو أحد الأشياء التي يمكن أن يفكر فيها التمويل ، صحيح ، ما هي الحلول للدخل الشامل ، وما هي الحلول لإقراض الأشخاص العاطلين عن العمل. أعني ، هذه مشاكل مالية وسوف يتكاملون بالتأكيد مع الحلول الحكومية بالطريقة التي كانت لديك خلال COVID ، الكثير من المدفوعات للشركات الصغيرة لحماية الشركات الصغيرة من الاختفاء ، كما تعلمون ، الحكومات ستذهب لإجبارها على التعامل مع التأثير الاقتصادي للماجستير في القانون.
النوع الآخر من الإجابة الأكثر تحديدًا هو نوع من دور التفاعل بين البشر في تقديم الخدمات المالية. منذ حوالي 10 سنوات ، ربما 15 عامًا ، بدأنا في رؤية Robo-Advisors و neobanks وأخذت تلك الشركات الجزء الآلي مما تفعله البنوك ومديرو الاستثمار ، كما تعلمون ، يقومون بتخصيص الأصول ، واتخاذ قرار الاكتتاب ، ووضعه في برنامج وجعلتها ذاتية الخدمة. هذه الواجهات ، كما تعلمون ، هي واجهات كمبيوتر ، ولا تحب التحدث إلى شخص متعاطف يهتم بك ، إنها مجرد أزرار. حسنًا ، الآن ، بدلاً من الأزرار لديك تعاطف عند الطلب ، ولديك إبداع عند الطلب ، ويمكن تخصيصه بشكل مفرط لكل فرد بناءً على هدف البحث ، بناءً على بصمتهم على الإنترنت ، أيًا كان ما تريد.
ولذا ، أعتقد أنه بالنسبة للكثير من جزء التوزيع في الصناعة ، من وجهة نظري ، سنرى نماذج اللغات الكبيرة تصبح المكان الذي يشتري الناس منه الخدمات المالية ، وسيحصلون فقط على المشورة منها ، سيكون لدينا كل أصدقاء الذكاء الاصطناعي هؤلاء الذين يقدمون لنا كل أنواع النصائح والمشورة المالية ستكون مجرد واحدة من الميزات التي لديهم.
بيتر: تمام. لذا ، ربما يمكننا أن نختتم ، كما تعلمون ، لقد رسمت بعض الصور الشيقة هنا اليوم ، ربما تعطينا نوعك ، مثل وجهة نظرك المتفائلة أو ربما وجهة نظرك فقط ، لا يجب أن تكون متفائلاً ، على ما أعتقد ، ما هي أكثر أنواع التقنيات تأثيرًا التي تحدث الآن والتي ستحدث حقًا ... يمكنك أن ترى في غضون عامين إلى ثلاثة أعوام ستكون الأمور مختلفة تمامًا. ما الذي تبحث عنه عن كثب؟
ليكس: أشعر أن الأشياء التي قدمتها لكم هي نوع ما ، كما تعلمون ، أعتقد أن النماذج اللغوية الكبيرة واحدة ، ومن الصعب تحديد التأثير بالضبط ، لكنني أتوقع أن يكون لها تأثير كبير في الطريقة التي كان بها الهاتف المحمول خلقت الإنترنت عبر الهاتف النقال. أعتقد أن واجهات الذكاء الاصطناعي ستخلق نوعًا جديدًا تمامًا من الركيزة من حيث كيفية تفاعلنا مع الأشياء. ثم على جانب Web3 ، أعتقد أننا سنحتاج إلى مواجهة بعض عناصر ذكاء الآلة واسعة النطاق ، كما أعتقد أننا سنحتاج إلى أشياء تعيد لنا القدرة على امتلاك الأصول الرقمية والأشياء الرقمية ، صحيح ، لأن الذكاء الاصطناعي هو نوع من النهاية المتطرفة لوسائل التواصل الاجتماعي ومحتوى الإنترنت اللامتناهي.
إذا بدأت من نقطة تريد فيها أن يكون كل شيء مجانيًا وممولًا عن طريق الإعلانات ، فسينتهي بك الأمر مع الذكاء الاصطناعي لأنك أنشأت كل هذا المحتوى ثم تقوم بإدخاله إلى منشئ محتوى يمكنه بعد ذلك إنشاء محتوى مجاني بشكل لا نهائي ، صحيح ، و إذا تركنا ذلك يعمل ، فستحصل على بعض النتائج الغريبة جدًا. لذا ، أعتقد أن ما يقدمه Web3 وهو أن يقول حسنًا ، في هذا العالم الرقمي ، هناك بالفعل بعض الأشياء التي أمتلكها ، كما تعلمون ، مثل هذه الروبوتات التي أقوم بتدريبها ، لا أريد أن تستضيفها Microsoft على خوادمها ، من الصعب أن يكون لدى Microsoft توأم رقمي لي به كل عمليات تسجيل الدخول الخاصة بي ، والتي تدير أموالي ويمكنها التحدث باستخدام صوتي ، لا أحب ذلك.
لا أريد Microsoft أو بالتأكيد ، كما تعلم ، Zuckerberg ، لا أريده أن يمتلكها أو TikTok ، صحيح ، وإذا كنت تعتقد أنني سخيف ، مرة أخرى ، افتح iPhone الخاص بك واستثمر من خلال Goldman Sachs من خلال حساب Apple الخاص بك. لذا ، إذا كنا لا نريد أن يكون الأمر كذلك ، فعليك التحكم في الروبوتات الخاصة بك والطريقة الوحيدة الموجودة اليوم هي من خلال بنية blockchain حيث يكون لديك حساب ، لديك محفظتك ، لديك ربما بعض NFT الذي يمثل وكيل الذكاء الاصطناعي الخاص بك ولذا أعتقد أن هذه الأشياء ستبدأ في التفاعل. كما تعلمون ، من الصعب أن تكون دقيقًا معها لأنه خيال علمي جدًا ولكن في نفس الوقت ، هذه التقنيات موجودة هنا اليوم وهذا هو المكان الذي يتجه فيه الاستثمار الاستثماري.
بيتر: تمام. سيتعين علينا ترك الأمر هناك ، ليكس ، هذا رائع ، لقد طرحت بعض الأشياء المثيرة للتفكير هناك. شكرًا لانضمامك إلي هنا في Fintech Nexus اليوم.
ليكس: أشكركم على استضافتي.
بيتر: حسنا ، أراك.
حسنًا ، أتمنى أن تكون قد استمتعت بالعرض ، شكرًا جزيلاً لك على الاستماع. يرجى المضي قدمًا وإعطاء البرنامج مراجعة على منصة البودكاست التي تختارها واذهب وأخبر أصدقائك وزملائك عنها.
على أي حال ، في تلك المذكرة ، سأقوم بتسجيل الخروج. أنا أقدر كثيرا الاستماع لك. الوداع.
(موسيقى)
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-width: 1px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 22px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-instagram-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-instagram-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-instagram-profile-data { background-color: #655997 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-instagram-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-youtube-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-youtube-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-youtube-profile-data { background-color: #655997 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-youtube-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-facebook-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-facebook-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-facebook-profile-data { background-color: #655997 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-facebook-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #655997 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #655997 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر https://news.fintechnexus.com/podcast-434-lex-sokolin-of-fintech-blueprint/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 15%
- 20
- 2013
- 50
- 8
- a
- القدرات
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- إطلاقا
- الوصول
- حسابي
- المحاسبة
- الحسابات
- المكتسبة
- استحواذ
- في
- أنشطة
- الجهات الفاعلة
- يقدم
- في الواقع
- مضيفا
- المجاور
- اعتمد
- دعاية
- نصيحة
- المستشارين
- مرة أخرى
- ضد
- الوكيل
- منذ
- قدما
- AI
- مساعد AI
- خوارزمية
- الكل
- جميع المشاركات
- توزيع
- أيضا
- دائما
- am
- مدهش
- أمازون
- الأمازون صدى
- أمريكي
- الاقتصاد الأمريكي
- كمية
- an
- و
- أعلن
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- اى شى
- بعيدا
- القرود
- API
- واضح
- تظهر
- تفاح
- التطبيقات
- تطبيقي
- نقدر
- هندسة معمارية
- هي
- المنطقة
- حول
- مصطنع
- الذكاء الاصطناعي
- AS
- الأصول
- تخصيص الأصول
- فئة الأصول
- إدارة الأصول
- مدراء الأصول
- ممتلكات
- المساعد
- At
- مهاجمة
- محاولة
- اهتمام
- ينجذب
- جذب
- جمهور
- جلسات
- المعزز
- المؤلفة
- أتمتة
- الآلي
- أتمتة
- المتوسط
- بعيدا
- الأطفال
- الى الخلف
- مصرف
- حساب البنك
- تشغيل البنك
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- النظام المصرفي
- البنوك
- على أساس
- في الأساس
- أساس
- BE
- وأصبح
- لان
- أصبح
- كان
- قبل
- يجري
- أقل من
- مفيد
- مراهنة
- أفضل
- ما بين
- كبير
- التكنولوجيا الكبيرة
- شركات التكنولوجيا الكبرى
- المليارات
- قطعة
- إلى البيتكوين
- التعدين بيتكوين
- سلسلة كتلة
- شبكات Blockchain
- مساحة Blockchain
- blockchains
- المدونة
- المقالات والأخبار
- بلومبرغ
- الخطّ الغامق
- بالملل
- القرود بالملل
- على حد سواء
- الملابس السفلية
- دماغ
- عقل
- الفرع
- الفروع
- استراحة
- اختراق
- جلب
- وبذلك
- يجلب
- أوسع
- حطم
- وسيط
- جلبت
- نساعدك في بناء
- بناة
- ابني
- بنيت
- باقة
- الأعمال
- أخبار الأعمال
- الأعمال
- لكن
- يشترى
- شراء
- by
- كيتلين طويل
- CAN
- الموارد
- أسواق المال
- سيارة
- فيزا وماستركارد
- حمل
- الشلالات
- حقيبة
- النقد
- تدفق مالي
- cashapp
- قط
- القطط
- اشتعلت
- سبب
- CBDCs
- مشاهير
- درجة مئوية
- مركز
- مركزية
- بالتأكيد
- سلسلة
- السلاسل
- رئيس
- تحدى
- التحديات
- تحدي
- فرصة
- غير
- متغير
- قناة
- رخيص
- التحقق
- الصين
- الصينية
- خيار
- المدينة
- فئة
- بوضوح
- عميل
- مناخ
- اغلاق
- عن كثب
- CNBC
- سي ان ان
- المؤسس المشارك
- الكود
- قهوة
- coinbase
- انهيار
- انهار
- الزملاء
- اللون
- COM
- يأتي
- آت
- مجتمع
- الشركات
- حول الشركة
- مقارنة
- تماما
- عنصر
- الكمبيوتر
- أجهزة الكمبيوتر
- ConsenSys
- اتحادات
- باستمرار
- الاستشارات
- مستهلك
- المستهلكين
- التواصل
- محتوى
- سياق الكلام
- استمر
- واصل
- استمرار
- مراقبة
- محادثة
- ميداني
- تعاوني
- جوهر
- الخدمات المصرفية الأساسية
- النظام المصرفي الأساسي
- التكلفة
- التكاليف
- استطاع
- البلد
- زوجان
- الدورة
- محكمة
- بهيكل
- تغطية
- ويغطي
- Covid
- حملة
- مجنون
- خلق
- خلق
- خلق
- الإبداع
- الإبداع
- الخالق
- المجرمين
- أزمة
- التشفير
- تشفير الأصول
- فئة الأصول المشفرة
- شركة التشفير
- تشفير النظام البيئي
- تشفير التداول
- محفظة تشفير
- فضولي
- العملة
- حالياًّ
- الاحتجازية
- حبس
- دورة
- دورات
- الدورية
- البيانات
- مجموعة البيانات
- تعتمد على البيانات
- يوم
- صفقة
- تعامل
- عقد
- اللامركزية
- التمويل اللامركزي
- الشبكات اللامركزية
- شبكة لامركزية
- القرار
- القرارات
- مخصصة
- تعمق
- الصدمة
- التوصيل
- الطلب
- مقومة
- الايداع
- مستمد
- وصف
- وصف
- وصف
- تطوير
- التطوير التجاري
- فعل
- مختلف
- صعبة
- DIG
- رقمي
- الأصول الرقمية
- الإقراض الرقمي
- وسائل الإعلام الرقمية
- التحول الرقمي
- التوأم الرقمي
- المحفظة الرقمية
- العالم الرقمي
- اتجاه
- الاتجاهات
- مباشرة
- تختفي
- مناقشة
- مناقشة
- النازحين
- توزيع
- الموزعين
- DLT
- do
- هل
- لا
- فعل
- دولار
- دولار
- فعل
- لا
- إلى أسفل
- عشرات
- سائق
- أثناء
- كل
- كل شخص
- في وقت سابق
- كسب
- صدى
- اقتصادي
- الأثر الاقتصادي
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- حافة
- إلكترونيا
- البريد الإلكتروني
- رسائل البريد الإلكتروني
- احتضان
- الناشئة
- التقمص العاطفي
- النهاية
- التي لا نهاية لها
- جذب
- اشتباك
- عربي
- استمتع
- كاف
- مشروع
- كامل
- رواد الأعمال
- البيئة
- حلقة
- الأسهم
- أساسيا
- الأثير (ETH)
- ethereum
- طبقة Ethereum 2
- أوروبا
- حتى
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- كل
- كل شىء
- تطور
- بالضبط
- مثال
- متحمس
- تنفيذ
- موجود
- توقع
- التوقعات
- خبرة
- خبرة
- مكشوف
- أقصى
- الوجه
- فيسبوك
- حقيقة
- حقائق
- عادل
- زائف
- مألوف
- خيالي
- بعيدا
- ساحر
- عقار مميز
- المميزات
- رسوم
- تغذية
- شعور
- خيال
- الشكل
- أخيرا
- تمويل
- مالي
- نصيحة مالية
- أزمة مالية
- الخدمات المالية
- فاينانشال تايمز
- التمويل
- العثور على
- FINTECH
- الشركات الناشئة fintech
- اطلاق النار
- الشركات
- الاسم الأول
- تناسب
- تدفق
- تركز
- ركز
- التركيز
- البصمة
- في حالة
- للمستهلكين
- طليعة
- النموذج المرفق
- شكل
- عليها
- Fortune
- مؤسس
- أربعة
- ثعلب
- الثعلب الأعمال
- احتيال
- مجانًا
- ودود
- الاصدقاء
- تبدأ من
- جبهة
- FTX
- تماما
- وظيفة
- أساسي
- أساسيات
- الممولة
- مستقبل
- توليد
- جيل
- توليدي
- الذكاء الاصطناعي التوليدي
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- عملاق
- هدية
- منح
- معطى
- العالمية
- Go
- الذهاب
- جولدمان
- جولدمان ساكس
- خير
- شراء مراجعات جوجل
- حكومة
- الحكومات
- عظيم
- كان
- يحدث
- حدث
- حدث
- الثابت
- يملك
- وجود
- he
- مساعدة
- هنا
- مرتفع
- وسلم
- له
- ضرب
- عقد
- حفرة
- أمل
- نأمل
- مضيف
- سخونة
- تحوم
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- الانسان
- الإنسانية
- قنطار
- i
- IBM
- if
- التأثير
- تأثيرا
- أهمية
- in
- في أخرى
- في العمق
- حافز
- تتضمن
- بما فيه
- دخل
- فرد
- صناعي
- العالمية
- لا مفر منه
- تضخم مالي
- البنية التحتية
- الابتكار
- مبتكرة
- إدخال
- مجنون
- بدلًا من ذلك
- دمج
- المتكاملة
- دمج
- فكري
- رؤيتنا
- نية
- تفاعل
- التفاعل
- تفاعل
- التفاعلات
- مترابطة
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- واجهات
- داخلي
- Internet
- المقابلة الشخصية
- مقابلات
- إلى
- اختراع
- استثمر
- استثمار
- المستثمرين
- التذرع
- المشاركة
- اي فون
- IT
- انها
- نفسها
- وظيفة
- انضمام
- مجلة
- رحلة
- م
- رئيسية
- ركلة
- نوع
- علم
- المعرفة
- KYC
- عمل
- المشهد
- لغة
- اللغات
- كبير
- على نطاق واسع
- أكبر
- اسم العائلة
- آخر
- أطلقت
- طبقة
- طبقة 2
- قيادة
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- يترك
- ليد
- اليسار
- إرث
- LEND
- المقرض
- الإقراض
- أقل
- ومستوياتها
- مثل
- لينكدين:
- تصفية
- استماع
- القليل
- حي
- منطق
- لندن
- طويل
- بحث
- بدا
- أبحث
- تبدو
- خسارة
- الكثير
- حب
- أحب
- منخفض
- هلال
- آلة
- آلة التعلم
- رؤية الجهاز
- الماكرو
- صنع
- الرئيسية
- التيار
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- ماليزيا
- إدارة
- النظام الإداري
- مديرو
- إدارة
- تصنيع
- كثير
- ماركو
- تجارة
- صناعة السوق
- الأسواق
- ماستر كارد
- مادة
- الرياضيات
- رياضيا
- الرياضيات
- أمر
- ماكس العرض
- مايو..
- تعني
- ميكانيكي
- الوسائط
- المذكورة
- ميكا
- مایکروسافت
- وسط
- ربما
- ملايين
- تعدين
- الجوال
- الهاتف المحمول
- عارضات ازياء
- لحظة
- لحظات
- مال
- مراقبة
- شهر
- الأكثر من ذلك
- صباح
- أكثر
- خطوة
- حركة
- يتحرك
- كثيرا
- موسيقى
- my
- الأمم
- طبيعي
- اللغة الطبيعية
- الطبيعة
- ضروري
- حاجة
- إحتياجات
- سلبي
- neobank
- البنوك الجديدة
- صاف
- شبكة
- الشبكات
- جديد
- نيويورك
- مدينة نيويورك
- نيويورك تايمز
- أخبار
- بريدك الإلكتروني
- المنشورات
- التالي
- رابطة
- NFT
- NFTS
- لا
- غير الاحتجازية
- عادي
- لا شى
- الآن
- عدد
- الأجسام
- واضح
- Oculus
- of
- خصم
- عرض
- عروض
- عروض
- Office
- مكاتب
- حسنا
- on
- على السلسلة
- التأهيل ل
- مرة
- ONE
- منها
- فقط
- جاكيت
- المصدر المفتوح
- افتتاح
- OpenSea
- طريقة التوسع
- تعمل
- عمليات
- مشغلي
- الفرص
- الفرصة
- متفائل
- or
- أخرى
- لنا
- خارج
- نتيجة
- النتائج
- في الخارج
- على مدى
- الخاصة
- مملوكة
- لوحة
- أوراق
- المعلمات
- جزء
- خاص
- خاصة
- الشراكة
- أجزاء
- pass
- مسار
- نمط
- باكسوس
- وسائل الدفع
- معالج الدفع
- نظام الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- PayPal
- مجتمع
- تنفيذ
- ربما
- شخص
- الشخصية
- مخصصه
- منظور
- بيتر
- للهواتف
- مادي
- لوحات حائط
- محاور
- المكان
- البلايد
- البلاستيك
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- يلعب
- من فضلك
- قابس
- مسدود
- بودكاست
- بودكاست
- البوينت
- سياسة
- سياسي
- فقير
- الرائج
- محفظة
- إدارة المحافظ
- ان يرتفع المركز
- وضع
- مواقف
- إيجابي
- المنشورات
- حاجة
- تنبأ
- إعداد
- يقدم
- جميل
- مطبوعات
- قبل
- خاص
- مشاكل
- عملية المعالجة
- أتمتة عملية
- العمليات
- معالجة
- المعالج
- المعالجات
- إنتاج
- عميق
- مشروع ناجح
- وعد
- وعد
- تعزيز
- دليل
- إثبات صحة حصة
- حماية
- محمي
- جمهور
- blockchain العامة
- المنشورات
- غرض
- وضع
- Pyramid
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- سريع
- R3
- السكة الحديدية
- القضبان
- رفع
- معدل
- الأجور
- عقلاني
- الخام
- الوصول
- عرض
- القراء
- استعداد
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- حقائق
- واقع
- أدرك
- في الحقيقة
- مملكة
- الأخيرة
- مؤخرا
- ركود
- يميز
- سجل
- مسجل
- رافض
- منتظم
- ضبط
- اللائحة
- قوانين
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- بقايا
- تذكر
- يحل محل
- استبدال
- تمثل
- استجابة
- نتيجة
- مما أدى
- إيرادات
- مراجعة
- حق
- ارتفاع
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- أتمتة العمليات الآلية
- الروبوتات
- النوع
- لفة
- القواعد
- يجري
- ساكس
- قال
- نفسه
- سامسونج
- حفظ
- قول
- قول
- حجم
- علوم
- القصص الخيالي
- بحث
- القطاع
- تأمين
- ضمانات
- منظمو الأوراق المالية
- أمن
- رمز الأمان
- عروض الأمان المميزة
- انظر تعريف
- رؤية
- بدا
- يبدو
- ضبطت
- القيادة الذاتية
- خدمة ذاتية، إخدم نفسك بنفسك
- بيع
- كبير
- إحساس
- مسلسلات
- خدمات
- طقم
- حل
- عدة
- حاد
- الشكل
- مشاركة
- هي
- نقل
- التحولات
- المدى القصير
- ينبغي
- إظهار
- يظهر
- جانب
- إشارة
- وقعت
- مماثل
- وبالمثل
- ببساطة
- منذ
- عزباء
- شقيقة
- جلسة
- حالة
- sky
- صغير
- الشركات الصغيرة
- الأصغر
- سمارت
- So
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- صوفي
- تطبيقات الكمبيوتر
- الصلبة
- الحلول
- بعض
- شيء
- مصدر
- الفضاء
- امتداد
- تحدث
- على وجه التحديد
- تخمين
- خطاب
- قضى
- المدعومة
- مربع
- المسرح
- المحك
- عمادا
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- البدء
- ملخص الحساب
- المحافظة
- إقامة
- لا يزال
- قصتنا
- إستراتيجي
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- شارع
- خيط
- شريط
- يكافح
- شركة فرعية
- تحقيق النجاح
- هذه
- أرجوحة
- مفاتيح
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- يأخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- التكنولوجيا
- شركات التكنولوجيا
- التكنولوجية
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- اقول
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- أرض
- إقليم
- تجربه بالعربي
- من
- شكر
- شكر
- أن
- •
- العاصمة
- فاينانشال تايمز
- المستقبل
- نيو يورك تايمز
- المملكة المتحدة
- صحيفة وول ستريت جورنال
- العالم
- مسرح
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- مفكرون
- تفكير
- هؤلاء
- مثير للتفكير
- ثلاثة
- ثلاثة سهام
- ثلاثة سهام العاصمة
- عبر
- الإنتاجية
- TikTok
- الوقت
- مرات
- إلى
- اليوم
- اليوم
- سويا
- رمز
- نغمة
- استغرق
- تيشرت
- المواضيع
- تواصل
- صارم
- نحو
- تتبع الشحنة
- تجارة
- تجارة
- تقليدي
- التمويل التقليدي
- قادة الإيمان
- صفقة
- المعاملات
- النص الكامل
- تحول
- انتقال
- سندات الخزانة
- معالجة
- حاول
- صحيح
- محاولة
- تورينج
- اختبار تورينج
- تحول
- اثنان
- نوع
- أنواع
- اوبر
- UiPath
- Uk
- مع
- التي تقوم عليها
- فهم
- الاكتتاب
- متحد
- الولايات المتحدة
- عالمي
- يو بي إس
- us
- الحكومة الأمريكية
- الولايات المتحدة الأميركية
- USD
- USDC
- تستخدم
- مستعمل
- استخدام
- القيمة
- التقييمات
- قيمنا
- تشكيلة
- مختلف
- مشروع
- مكان
- الإصدار
- جدا
- المزيد
- الرؤى
- افتراضي
- الواقع الافتراضي
- تأشيرة
- رؤيتنا
- صوت
- جدار
- وول ستريت
- Wall Street Journal
- محفظة
- تريد
- مطلوب
- يريد
- يريد
- حرب
- وكان
- نفاية
- مياه
- طريق..
- طرق
- we
- الويب
- Web2
- Web3
- ويبينار
- الموقع الإلكتروني
- حسن
- كان
- الغربي
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- أيا كان
- متى
- سواء
- التي
- في حين
- أبيض
- من الذى
- لماذا
- سوف
- مع
- سحب
- في غضون
- بدون
- كلمة
- كلمات
- للعمل
- أعمال
- العالم
- العالم
- قيمة
- سوف
- جاري الكتابة
- خاطئ
- عام
- سنوات
- أمس
- حتى الآن
- نيويورك
- لصحتك!
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت
- زوكربيرج