تمويل الند للند وتمكين المجتمعات المهمشة

ضيف بوست | 28 مارس 2023

المُقدّمة

منذ سبعينيات القرن الماضي ، شهد التمويل العالمي تغييرات كبيرة أثرت على ملايين الأشخاص. لقد أتاح تطوير الهواتف المحمولة وغيرها من التقنيات طرقًا جديدة لتسديد المدفوعات وإدارتها ، واستثمار الأموال ، والحصول على القروض. لكن لم يتمكن الجميع من الاستفادة من هذه التطورات التكنولوجية. على وجه الخصوص ، غالبًا ما تفتقر المجتمعات المهمشة إلى الوصول إلى الخدمات المالية التي يمكن أن تساعد في تحسين حياتهم.

أهمية النظم المالية

غالبًا ما يتم التغاضي عن أهمية النظم المالية في مجتمع التنمية. على الرغم من وجود العديد من الابتكارات في التكنولوجيا ونماذج الأعمال ، فقد فشلنا في مواكبة الوتيرة السريعة للتغيير في القطاع المالي. نتيجة لذلك ، لا يزال ملايين الأشخاص يفتقرون إلى الوصول إلى المنتجات والخدمات المصرفية الأساسية ، وحتى أكثر من ذلك إذا نظرت إلى أولئك الذين يعيشون على أقل من دولارين في اليوم.

الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن هذا الاتجاه ليس جديدًا: فهو مستمر منذ عقود. في الواقع ، وفقًا لبيانات من قاعدة بيانات التنمية المالية العالمية (GDFD) التابعة لمجموعة البنك الدولي ، كان 1٪ فقط من البالغين في جميع أنحاء العالم يتمتعون بإمكانية الوصول إلى حسابات التوفير الرسمية مؤخرًا في عام 1990 - وهو رقم ارتفع بنسبة 3 نقاط مئوية فقط على مدى عقدين من الزمن. !

لكن لماذا هذا مهم؟ حسنًا بالنسبة للمبتدئين: يعتمد النمو الاقتصادي على الاستثمار ؛ الاستثمار يعتمد على رأس المال الكافي. يأتي رأس المال الكافي من المدخرات ... وهكذا دواليك في سلسلة التوريد الأساسية الخاصة بك حتى نصل في النهاية إلى النتيجة المرجوة: الحد من الفقر من خلال النمو المستدام.

هناك العديد من الأسباب وراء ذلك ، ولكن ربما يكون أحد أهمها هو أن الأشخاص الذين يفتقرون إلى إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية هم أقل عرضة للادخار. يعتبر دمج هؤلاء الأفراد في الأنظمة المالية من خلال مؤسسات التمويل الأصغر (MFIs) طريقة مثبتة لتحسين سبل عيشهم. في الواقع ، لقد ثبت أنه عندما يكون لدى شخص ما إمكانية الوصول إلى الائتمان ، يمكنه الاستثمار في التعليم أو الأعمال التجارية الصغيرة التي تساعده على الهروب من الفقر. ولكن هناك أيضًا فوائد أخرى ، مثل تحسين نتائج الصحة والتغذية للأطفال.

في الختام ، تلعب النظم المالية دورًا حاسمًا في الحد من الفقر وتعزيز النمو الاقتصادي المستدام. بينما تم إحراز تقدم ، لا يزال أمامنا طريق طويل لنقطعه ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالوصول إلى السكان الأكثر ضعفا. من خلال دمجهم في القطاع المالي الرسمي من خلال مؤسسات التمويل الأصغر والنماذج المبتكرة الأخرى ، يمكننا المساعدة في انتشالهم من الفقر وتحسين رفاههم العام. هذه الجهود ليست ضرورية لتحقيق أهدافنا التنموية فحسب ، بل تتماشى أيضًا مع قيم العدالة الاجتماعية والإنصاف ، والتي كانت في صميم العديد من الحركات الاجتماعية عبر التاريخ ، بما في ذلك حركة الحقوق المدنية. لذلك ، من المهم الاستمرار في الدعوة للسياسات والبرامج التي تعزز الشمول المالي وتمكين المجتمعات المحرومة. يمكن للعلماء والطلاب استكشاف تأثير الشمول المالي على الفئات المهمشة من خلال كتابة أ ورقة حركة الحقوق المدنية، ودراسة دور التمكين الاقتصادي في دفع عجلة العدالة الاجتماعية.

المجتمعات المهمشة

أحد الأمثلة الأكثر شيوعًا للمجتمعات المهمشة هو النساء. تم استبعاد النساء تاريخياً من القطاع المالي الرسمي ، بسبب جنسهن وعوامل أخرى مثل العمر أو العرق. الأسباب الكامنة وراء هذا الاستبعاد كثيرة: غالبًا ما يكونون محرومين بسبب حصولهم على تعليم أقل من الرجال وعدم قدرتهم على العمل خارج المنزل ؛ يواجهون معدلات أعلى من العنف المنزلي ؛ قد لا يتمكنون من السفر بمفردهم أو أداء المهام التي تتطلب قوة بدنية (مثل حمل الأحمال الثقيلة) لأن ذلك قد يعرض سلامتهم للخطر. قد لا يتمكنون من الوصول إلى الأنظمة المصرفية التقليدية في بلدهم لأنه لا يوجد نظام قريب في المكان الذي يعيشون فيه ، أو حتى إذا كان هناك واحد قريب ، فقد يكون مكلفًا للغاية بالنسبة لهم لأن هذه الخدمات لا تكلف أكثر مما تكلفه الفقراء فقط. يمكن أن تتحمل التكاليف ولكنها تتطلب أيضًا وثائق مثل وثائق إثبات الإقامة التي قد تكون صعبة على اللاجئين غير المسجلين الذين فروا من مناطق الحرب وما إلى ذلك ...

من السهل معرفة عدد النساء المستبعدات من الخدمات المالية في العالم. ويصعب تخيل تأثير ذلك على حياتهم. بدون الوصول إلى الخدمات المصرفية ، لا يمكنهم توفير المال أو الاستثمار في أصول مثل المنازل والشركات. وينطبق هذا بشكل خاص على النساء اللواتي يعشن في البلدان النامية حيث تستبعدهن قوانين العمل في كثير من الأحيان من فرص العمل الرسمية.

الحواجز الاجتماعية والثقافية للإدماج المالي

هناك عدد من العوائق الاجتماعية والثقافية التي تحول دون الإدماج المالي ، بما في ذلك:

• عدم الثقة في المؤسسات والخدمات المالية. يشعر الكثير من الناس أن البنوك تعمل فقط على جني الأموال على حسابها ، وهم على حق! البنوك هي شركات تحتاج إلى تحقيق أرباح من خلال فرض رسوم على حسابات عملائها. على هذا النحو ، فهم في كثير من الأحيان لا يهتمون باحتياجاتك بقدر ما يهتمون بأرباحهم الخاصة ، وهذا صحيح بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالمجتمعات المهمشة التي لا توجد فيها إمكانات ربح كبيرة (على سبيل المثال ، الأسر ذات الدخل المنخفض).
• نقص المعرفة المالية بين الفئات المهمشة: قد لا يكون الأشخاص الذين يعيشون تحت خط الفقر قد مروا بأنفسهم بأي تعليم رسمي. إذا كان الأمر كذلك ، فمن المحتمل ألا يعلمهم أحد كيف يعمل المال أو لماذا يعد الادخار للمستقبل مهمًا ، أو حتى كيف تعمل بطاقات الائتمان! لا يعرف هؤلاء الأفراد غالبًا ما الأسئلة التي تطرح عند النظر في أنواع مختلفة من القروض / خيارات الائتمان إما لأنه لم يشرحها أحد من قبل أو لأن هذه المعلومات غير متاحة بسهولة عبر الإنترنت إلا إذا كنت تعرف بالضبط ما تعنيه المصطلحات سلفا مما يجعل الأمور أكثر صعوبة لأن معظم الناس لا يخضعون لأي نظام تعليمي رسمي حتى مراحل لاحقة من الحياة ، لذلك ...

كيف يمكن للإقراض من نظير إلى نظير أن يساعد المجتمعات المهمشة في الحصول على التمويل

يمكن استخدام الإقراض من نظير إلى نظير لمساعدة المجتمعات المهمشة على الوصول إلى التمويل وبناء تاريخها الائتماني. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أيضًا استخدام الإقراض من نظير إلى نظير لمساعدة المجتمعات المهمشة على بناء مدخراتها.

انظر:  إذن ما هو الإقصاء المالي في عصر التمويل المفتوح؟

على سبيل المثال ، لنفترض أنك عضو في مجتمع لا يمكنه الوصول إلى البنوك التقليدية أو الاتحادات الائتمانية نظرًا لعدم وجود أي فروع أو أجهزة صراف آلي قريبة. في هذه الحالة ، قد يكون المقرضون من نظير إلى نظير على استعداد لتزويدك بطريقة بديلة للحصول على قروض - وطالما أن لديك نوايا حسنة من وراء اقتراضك (أي لا نية للتخلف عن السداد) ، فإن هذه المنصات ستفعل العمل مع أفراد مثلك قد تحرمهم المؤسسات المالية التقليدية بسبب ذلك فقط على أساس المكان الذي يعيشون فيه وليس على أي شيء آخر!

يعد تحسين الوصول إلى التمويل هدفًا إنمائيًا بالغ الأهمية في العديد من البلدان.

يعد تحسين الوصول إلى التمويل هدفًا إنمائيًا بالغ الأهمية في العديد من البلدان. الشمول المالي هو قدرة الناس على الوصول إلى الخدمات المالية واستخدامها ، وقد تم الاعتراف به كأحد الأدوات الرئيسية للحد من الفقر وعدم المساواة وتحسين حياة المرأة.

من المهم أيضًا أن نفهم ما الذي يدفع الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية أو بطاقات ائتمان ، والأشخاص الذين يقعون خارج النماذج التقليدية للبنوك - للبحث عن أشكال بديلة من التمويل.

وفي الختام

نأمل أن يكون منشور المدونة هذا قد أعطاك فهمًا أفضل لأهمية التمويل من نظير إلى نظير ودوره المحتمل في تحسين الوصول إلى التمويل للمجتمعات المهمشة. كما رأينا ، هناك العديد من العوائق الشمول المالي التي يجب معالجتها من خلال حلول مبتكرة مثل إقراض P2P.

---

• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA كندا) هو نظام إيكولوجي للابتكار المالي يوفر التعليم وذكاء السوق وإدارة الصناعة والتواصل وفرص التمويل والخدمات لآلاف أعضاء المجتمع ويعمل عن كثب مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لخلق تقنية وتمويل نابض بالحياة ومبتكر الصناعة في كندا. تعمل NCFA ، اللامركزية والموزعة ، مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية والتمويل البديل والتمويل الجماعي والتمويل من نظير إلى نظير والمدفوعات والأصول الرقمية والرموز المميزة و blockchain و cryptocurrency و regtech و insurtech. انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org

ترغب في الحصول على وصول من الداخل إلى بعض من أكثر التطورات المبتكرة التي تحدث في # التكنولوجيا المالية. سجل في # FFCON23 واستمع إلى قادة الفكر العالميين ما التالي! انقر أدناه للحصول على تذاكر الوصول المفتوح لجميع البرامج الافتراضية والمحتوى عند الطلب من FFCON23. FintechAndFunding.com ادعم NCFA من خلال متابعتنا على Twitter! تابعواNCFACanada

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://ncfacanada.org/peer-to-peer-finance-and-the-empowerment-of-marginalized-communities/