قمة المدفوعات الكندية: برنامج eCedi في غانا

تسعى غانا بقوة إلى برنامج رقمنة القطاع المالي لعدة سنوات حيث تسعى إلى تعزيز الشمول المالي والنمو الاقتصادي الأوسع.

عندما تعلق الأمر بتصميم مشروع eCedi ، قرر البنك تنفيذه الطيارين في ثلاثة مواقع: عاصمة أكرا ، مدينة تاركوا ، قرية صفوي أسافو. بينما استكشف الموقعان الأولين العديد من حالات الاستخدام للمدفوعات عبر الإنترنت ، رأى Sefwi Asafo التجربة دون اتصال بالإنترنت.

يوضح النائب الأول للحاكم Opoku-Afari أهمية استكشاف عملات رقمية غير متصلة بالإنترنت ، حيث قال إن أي عملة يجب أن تعمل مع جميع الغانيين ، بغض النظر عن مكان تواجدهم. وبينما شهدت غانا تأثرًا في النسبة المئوية للأشخاص الذين لديهم حسابات مصرفية رسمية في العقد الماضي ، فإن ما يقرب من ثلث السكان لا يزالون بلا حسابات مصرفية.

اختار البنك أيضًا نظامًا قائمًا على الرمز المميز ، وليس قائمًا على الحساب - سكك eCedi توزيعها باليد ثم توزيعها عبر جهات تجارية - مزود واحد للأموال عبر الهاتف المحمول ، ومصرفان ، واثنان من مقدمي الخدمات المالية. تم اختيار هذا النهج ، بدلاً من استخدام تطبيق البنك المركزي ، لأن "الهدف كان تمكين النظام البيئي" ، حسب قول أوبوكو أفاري.

رأى الطيارون عبر الإنترنت أن المشاركين يستخدمون التطبيقات المصرفية الحالية ويدخلون P2P ، ومحفظة إلى بنك ، وتاجر ودفع الفواتير.

في المقابل ، شهدت التجربة غير المتصلة بالإنترنت توزيع eCedi عبر البطاقة الذكية وركزت على مدفوعات التاجر وكان يديرها البنك تمامًا دون لاعبين تجاريين. تقول أوبوكو أفاري إن أسباب التركيز على مدفوعات التجار هي أنه اعتبارًا من عام 2017 ، كان 99٪ من هذه المعاملات لا تزال تُجرى نقدًا.

يقول Opoku-Afari أن البنك أراد اختبار ثلاثة أشياء: هل يمكن للعملة أن تعمل لمدفوعات متتالية خارج الإنترنت ؛ هل سيتمكن المستخدمون المستهدفون من استخدامه ؛ وهل يريدون استخدامه؟ وجد البنك أن نسبة كبيرة من المشاركين ، بناءً على تجربتهم في استخدامه ، كانت إيجابية بشأن النظام.

إن Opoku-Afari متحمسة لإمكانية قيام eCedi بتعزيز الشمول المالي في المناطق الريفية لأنه يساعد في إنشاء سجل معاملات يمكن للاعبين التجاريين استخدامه بعد ذلك - بموافقة - لبدء تقديم المنتجات بأنفسهم.

نقل النائب الأول للمحافظ عن مسؤول تنفيذي في بنك باركليز قوله: "البنك المركزي يشق بالفعل طريقًا يمكن للبنك أن يسلكه ويطور المزيد من الأعمال لأنفسهم".

من خلال تقديم بعض الدروس من تجربة غانا ، تقول أوبوكو أفاري إن البنوك المركزية يجب أن تتذكر أن العملة الرقمية للبنك المركزي هي عملة أولاً وقبل كل شيء ، وليست محفظة للقناة ؛ أنه يجب أن يكون لديك تصميم محوره الإنسان ؛ أنه يجب عليك تصميمه وفقًا لسياق بلدك ؛ ويجب أن تدرك أن العملية تتطلب موارد كثيرة.

كما شدد على أهمية الاختبار: "ذهبت نيجيريا مباشرة إلى تنفيذ CBDC. وأنا أحبهم لفعل ذلك - لكن لا يمكننا فعل ذلك! "

بالنسبة للخطوات التالية ، تشير Opoku-Afari إلى الصعوبات الاقتصادية الحالية في غانا والمشاركة مع صندوق النقد الدولي لكنه يقول إن eCedi لا يزال "أحد الأشياء التي ننوي معالجتها والتركيز عليها. لذلك لا يزال هذا جهدًا مستمرًا ".