التنقل في مجال التكنولوجيا المالية في عام 2024: مقابلة مع الرئيس التنفيذي لشركة Toqio إدواردو مارتينيز جارسيا | الشركات الناشئة في الاتحاد الأوروبي

بينما نبدأ في التنقل في هذا العام الجديد، يقف قطاع التكنولوجيا المالية على حافة تغيير غير مسبوق. إن مشهد التكنولوجيا المالية، الذي تطور بسرعة من الخدمات المصرفية التقليدية إلى الحلول الرقمية المبتكرة، يواجه الآن عامًا محوريًا. ما الذي سيجلبه عام 2024 لهذه الصناعة الديناميكية؟ لاستكشاف هذا السؤال، نخوض في محادثة ثاقبة مع إدواردو مارتينيز جارسيا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة توكيو. باعتباره شخصية رئيسية في ثورة التكنولوجيا المالية، يشارك إدواردو أفكاره المتخصصة حول الاتجاهات الناشئة مثل التمويل المضمن والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتأثيرها الكبير على مستقبل الخدمات المالية.

في هذه المقابلة، يناقش إدواردو الوضع الحالي لصناعة التكنولوجيا المالية، ودمج التقنيات المتقدمة في التمويل، والأدوار المتطورة للبنوك التقليدية وسط هذه التطورات التكنولوجية. كما يلقي الضوء على الأهمية الحاسمة للامتثال التنظيمي في مشهد سريع التغير. ولا توفر وجهات نظره لمحة عن الوضع الحالي للتكنولوجيا المالية فحسب، بل تقدم أيضًا بصيرة وتوجيهات قيمة لرواد الأعمال والشركات الطموحين الذين يتنقلون في هذا القطاع الديناميكي.

انضم إلينا ونحن نستكشف رؤية إدواردو مارتينيز جارسيا للتكنولوجيا المالية في عام 2024، ونكشف عن التحديات والفرص التي تنتظرنا في هذا العام التحويلي.

هل يمكنك أن ترشدنا خلال رحلتك وخبرتك في مجال التكنولوجيا المالية وكيف أدى ذلك إلى مشاركتك في التأسيس؟ توكيو?

لقد قمت بتأسيس Toqio مع مايكل جالفين في عام 2019. لقد عملنا بالفعل في قطاعي التمويل والتكنولوجيا لبعض الوقت عندما قمنا ببناء Geniac معًا. ساعدت منصة SaaS هذه الشركات الصغيرة في المملكة المتحدة على إدارة أنشطتها الإدارية اليومية، مثل المحاسبة والشؤون القانونية والموارد البشرية.

بعد أن خرجنا من العمل، وجدنا أنفسنا منجذبين نحو التكنولوجيا المالية. لقد أدركنا أن سوق التكنولوجيا المالية الناشئة يبشر بتغيير هائل في نماذج الخدمات المصرفية والمالية، مما يقودنا إلى أن نصبح أبطالًا لإضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل الرقمي. وعلى وجه الخصوص، أردنا سد الفجوة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات المالية التي اكتشفناها لأول مرة أثناء بناء Geniac.

من الصعب على الشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى المنتجات المالية المناسبة في الوقت المناسب، وتكافح المؤسسات المالية لتقديم التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة بسبب نقص البيانات التي يمكن أن تساعد في تحليل ملفات تعريف المخاطر. يعد إصلاح هذا الانفصال محركًا رئيسيًا للبناء توكيو.

معًا، أحاطنا أنفسنا بفريق أساسي من الخبراء المحترفين وبدأنا في تطوير توكيو منصة كبديل SaaS بسيط وفعال من حيث التكلفة لمشاريع تطوير التكنولوجيا المالية الداخلية المعقدة والمكلفة. لقد أثبت نموذج SaaS بالفعل نجاحه بشكل لا يصدق في السوق من حيث إدارة علاقات العملاء (CRM)، ونظام إدارة المحتوى (CMS)، وأنظمة الاتصالات، لذلك كانت التكنولوجيا المالية هي المجال المنطقي التالي الذي علينا استكشافه.

بالنسبة لأولئك الذين قد لا يكونون على دراية بوجهات النظر أو الاستراتيجيات الفريدة التي تقدمها Toqio إلى الطاولة في مجال التمويل المضمن؟

توكيو هي عبارة عن منصة مالية مدمجة تجعل إنشاء الخدمات المالية ودمجها أمرًا بسيطًا. بدلاً من إضاعة الوقت والمال في بناء شيء ما داخل الشركة، تقدم Toqio طريقة أسرع وفعالة من حيث التكلفة لتضمين المنتجات المالية. مع توكيو، يمكنك طرح مفهومك في السوق في غضون أسابيع قليلة فقط، مما يوفر بشكل كبير تكاليف التطوير والصيانة والموظفين.

تركز Toqio على الشركات الصغيرة والمتوسطة، سواء كان ذلك من خلال العمل مع الشركات التي ترغب في الوصول إليها أو الشركات التي تعمل بشكل وثيق مع الشركات الصغيرة والمتوسطة، كعملاء أو قنوات للتسويق أو الموردين. نحن نسد فجوة مهمة من خلال العمل مع الشركات والمؤسسات المالية والشركات الصغيرة والمتوسطة. يتم تمكين الشركات للعمل كموزعين ماليين للمنتجات المالية، مثل المدفوعات والإقراض، لنظامها البيئي للشركات الصغيرة والمتوسطة. يمكن أن يكون ذلك عبارة عن امتيازات أو شركات تبيع إلى أو من خلال تجار التجزئة (مثل شركات الأغذية والمشروبات أو محلات السوبر ماركت أو الصيدليات)، إلى الشركات التي تبيع أو توزع منتجاتها مباشرة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة (مثل TelCo).

ويعني النهج المعياري للمنصة أن الشركات يمكنها تخصيص الحلول دون الحاجة إلى التعمق في التفاصيل الفنية. في الواقع، يمكن تشغيل معظم الميزات أو إيقاف تشغيلها بضغطة زر. يمكن للشركات أن تبدأ ببناء بدون تعليمات برمجية من أجل السرعة وتحسين الميزات أثناء نموها في بيئة منخفضة التعليمات البرمجية. توكيو يوفر العديد من المزايا، بما في ذلك منصة إدارية سهلة الاستخدام، والتخلص من مخاطر التسليم، وخيارات تخصيص واجهة المستخدم وسير العمل الشاملة، والأمان والامتثال على مستوى البنك، والقدرة على دمج أنظمة الشركات المختلفة من أجل تنسيقها جميعًا من مكان واحد مكان.

كيف تتصور تطور التمويل المدمج في قطاع الشركات في عام 2024؟

في عالم الخدمات المالية المتغير باستمرار، يحتل التمويل المدمج في الشركات مركز الصدارة مع اقترابنا بسرعة من عام 2024. ومن المتوقع أن يخضع هذا المفهوم الديناميكي لتحولات مطردة وهامة على مدى السنوات القليلة المقبلة.

وبما أن التمويل المدمج يشير إلى العملية الرقمية لدمج الخدمات المالية في المنتجات والخدمات غير المالية، فإن كل شيء رقمي يتحرك بسرعة فائقة؛ وسوف تكثف في عام 2024. وستلعب منصات التمويل المدمجة في الشركات دورًا رئيسيًا في هذا النمو، مما يمكّن الشركات من دمج الخدمات المالية في عروضها الخاصة بسرعة وسهولة. جميع التقارير المنشورة حول هذا الموضوع حتى الآن قالت نفس الشيء: نجاح التمويل المدمج في الفضاء الاستهلاكي سوف ينتقل إلى مجال الأعمال بين الشركات (B2B) ويقدر بتريليونات الدولارات.

سوف يقترب التمويل المدمج في الشركات إلى حد ما من أن يصبح معيارًا صناعيًا - في الواقع، سيكون عام 2024 هو عام تكنولوجيا التمويل المدمج. إنه العام الذي سنرى فيه التكنولوجيا واللوائح الجديدة تغير ما نعرفه عن كيفية عمل القطاع. إنه العام الذي ستصبح فيه الشركات بنوكًا حقًا، أو على الأقل تشبه البنوك. إنه العام الذي تبحث فيه الشركات الصغيرة عن شركاء أكبر موثوقين للحصول على التوجيه والدعم المالي. سينتهي العام مع وجود الشركات مقاومة للركود وتتدفق إيراداتها من خلال التنويع. إنها السنة التي سنرى فيها الشركات الحصول على إيرادات جديدة من خلال تقديم الحلول المالية في جميع عملياتها.

ما هي التغييرات التنظيمية التي تتوقعها في صناعة التكنولوجيا المالية، وكيف يمكن أن تؤثر على التمويل المدمج؟

مع نمو صناعة التكنولوجيا المالية، يلقي المنظمون نظرة فاحصة عليها. وقد أدى ذلك إلى زيادة تنظيم الصناعة في السنوات الأخيرة، ومن المتوقع أن يستمر. يتعلق الكثير من هذا بالأخطاء التي ارتكبها العديد من مقدمي الخدمات المالية على مدار العامين الماضيين. ستحتاج منصات التمويل المدمجة إلى الالتزام بهذه اللوائح الجديدة لضمان عدم تمكن أي شخص من الاستفادة من الأدوات الرائعة التي يتم إنتاجها.

كيف نرى الشركات يختلف تقديم التمويل المدمج عما رأيناه حتى الآن. إنهم يهتمون بالخدمات التي يقدمونها وشبكتهم وسمعتهم. إنهم لا يريدون أن يصبحوا بنوكًا أو كيانات خاضعة للتنظيم، وبالتالي، سيعملون فقط مع المؤسسات الخاضعة للتنظيم والقادرة على تقديم خدماتهم بطريقة فعالة للغاية مع الحفاظ على الواجبات التنظيمية، وفي الواقع، اللعب على الجانب الآمن بسبب عجز البنوك. سمعة.

هل يمكنك مناقشة الدور المحتمل للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في تشكيل مستقبل التمويل المدمج للشركات؟

سوف تدخل العديد من التقنيات الناشئة، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML)، ببطء إلى مجال التمويل المدمج طوال عام 2024. ويمكننا أن نتوقع رؤية زيادة في اعتماد هذه التقنيات من قبل منصات التمويل المدمجة للشركات وغيرها من شركات التكنولوجيا المالية.

وقد تم بالفعل اتخاذ خطوات مؤقتة، ولكن العواقب الخطيرة المترتبة على القضايا الناشئة عن تنفيذ هذا النوع من التكنولوجيات جعلت أولئك الذين يدمجونها مرعوبين، على أقل تقدير. لم يتم بعد رؤية كل من الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في التمويل المدمج في الشركات. ويرجع ذلك أساسًا إلى أن التكامل، خاصة فيما يتعلق بالإقراض، سيتمحور حول جمع البيانات وكيفية تحليل المعلومات المستخرجة. عند ربطهما بعلم البيانات، ستكون هاتان التقنيتان بمثابة عوامل فارقة رئيسية في المستقبل.

كيف ترى معالجة الشمول المالي من خلال ابتكارات التكنولوجيا المالية في عام 2024؟

يهدف الشمول المالي إلى جعل الخدمات المالية في متناول الجميع وبأسعار معقولة. وفي العام المقبل، نتوقع أن نرى منصات التمويل المدمجة في الشركات تركز بشكل أكبر على هذا الموضوع. وسيتضمن ذلك تطوير منتجات وخدمات جديدة مصممة خصيصًا للوصول إلى الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إليها.

وبشكل أكثر تحديدًا في مجال الأعمال، ستصبح "القدرة على تحمل التكاليف" محط تركيز كبير للعلامات التجارية لزيادة ولاء العملاء في كل من مساحات B2B وB2C. ستسعى العلامات التجارية إلى تزويد العملاء والشركاء بمزيد من خيارات المنتجات المالية عندما لا تشارك البنوك أو لا تستطيع ذلك، مثل رفض قرض بناءً على منهجيات التسجيل التقليدية أو فتح خطوط ائتمان في ضوء التدفق النقدي المقيد.

تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة من أصعب القطاعات من حيث التمويل، ومع ذلك فهي تمثل حوالي 90% من الشركات وأكثر من 50% من العمالة في جميع أنحاء العالم. تساعد شركة Toqio في تمويل العديد من التجار الفرديين والشركات الصغيرة - وهو جزء كبير من الشمول المالي. وفي كثير من الحالات، يتم إنشاء هذه الشركات من قبل مجموعات الأقليات، مما يزيد من صعوبة حصولها على التمويل - أو أنها موجودة في بلدان حيث يصعب الوصول إلى البيانات وتحليل المخاطر.

كيف يمكن للبنوك التقليدية أن تتكيف مع الأهمية المتزايدة للتمويل المدمج في عالم الشركات؟

لقد أثبتت البنوك القائمة قدرتها على البقاء وقدرتها على التكيف مراراً وتكراراً، ويرجع ذلك في الغالب إلى قدرتها على الاستفادة من حجمها واعتماديتها النسبية. أدركت البنوك أخيرًا الحاجة إلى التكيف مع توقعات العملاء المتغيرة والتحول الرقمي، خاصة مع نضوج التمويل المدمج وتبني الشركات الكبرى لهذا المفهوم.

أصبحت الشركات الكبيرة هي المعطلين الجدد. وبدأت البنوك في تقليص ابتكاراتها بسبب المضاربة في السوق وشبح الانهيار المحتمل. وستصبح المنافسة أكثر أهمية مع تغير طبيعة التغيير من شركة تكنولوجيا مالية إلى كيان مؤسسي متمكن. من المرجح أن يحقق مستقبل الخدمات المصرفية الأساسية توازنًا بين الشركات القائمة على التكنولوجيا المالية والشركات القائمة. ورغم أن المؤسسات المالية الضخمة سوف تستمر، فإن دورها آخذ في التطور. نقاط قوتهم هي التقييم والإدارة والخدمات المتخصصة. ونحن نراهم بالفعل يتجهون نحو تحليل البيانات من العديد من المصادر، والغوص في بحيرات البيانات لتقديم تقييمات مفيدة للمخاطر حقًا.

سنشهد طوال عام 2024 إعادة إنشاء واعية وموجهة للقطاع المالي، وإعادة تأهيل كامل للتضاريس لإنشاء شيء مزدهر، حيث تسعى الشركات القائمة وشركات التكنولوجيا المالية والشركات إلى العثور على مكانتها في النظام البيئي. سيكون التمويل المدمج في الشركات جزءًا كبيرًا من التحول القادم.

ما هي أفكارك حول التوازن المستقبلي بين الشركات التي تعتمد على التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية التقليدية؟

سنرى المزيد من التعاون، ليس فقط بين منصات مثل Toqio، التي تمكننا من ذلك الشركات لإنشاء وتنسيق المنتجات المالية تبدأ من الخاصة بهم والآخرين، ولكن أيضًا بين الكيانات الخاضعة للتنظيم التي تضفي ميزتها التنافسية على عرض معقد.

سيتعين على المؤسسات التقليدية تغيير نهجها القياسي المتمثل في تسليم منتجاتها مباشرة إلى العملاء لبدء العمل مع شركاء وشركات أخرى لتوزيع منتجاتها من خلال قنوات وعلامات تجارية مختلفة.

كيف ستؤثر التقنيات الناشئة على تقييم المخاطر وإدارتها في مجال التمويل؟

سنشهد استخدام الذكاء الاصطناعي (AI) للكشف عن الاحتيال في الدفع، وتحليل أنماط الدفع، وتتبع المدفوعات عبر الكيانات المنظمة والتحويلات الدولية باستخدام الإصدار التقليدي من الذكاء الاصطناعي مع خوارزميات التعلم الآلي.

علاوة على ذلك، ستعمل شركات الدفع التي تطبق تقنيات الشبكات الموزعة على توسيع القدرة على الوصول إلى البيانات والمعلومات من مختلف مقدمي الخدمات بشكل كبير، مما يتيح تحسين قدرات الذكاء الاصطناعي. سيؤدي ذلك إلى تعزيز قدرات الكشف عن الاحتيال والتنسيق حتى تتمكن الشركات من الحماية بشكل أفضل ضد التهديدات السيبرانية واتخاذ قرارات أكثر استنارة. يمهد هذا التقدم التكنولوجي الطريق لمشهد رقمي أكثر أمانًا وكفاءة.

أخيرًا، من خلال الاستفادة من تقنية الذكاء الاصطناعي التوليدية، وجدنا أنها مفيدة للغاية في مجالات مختلفة مثل دعم العملاء، واتصالات العملاء، والتحليل الأولي لجذور المشكلة. بالإضافة إلى ذلك، هناك إمكانية لاستبدال وظائف التطوير الأساسية المحددة بنتائج الذكاء الاصطناعي الإنتاجية، مما يعزز ويعزز قدراتنا التنموية الشاملة.

كيف ترى الشركات الصغيرة التي تستفيد من تقنيات التمويل المدمجة لتعزيز خدماتها المالية؟

من خلال توزيع الشركات. سنرى الشركات إنشاء وإلغاء الوساطة لمنتجات جديدة ومخصصة لقطاعات معينة من شأنها أن تساعدهم على تحسين بياناتهم والاستفادة منها (بيانات الشركة) لتقليل المخاطر وفهم الاحتياجات.

ما هي الاستراتيجيات الرئيسية التي تعتقد أنها ستساعد الشركات على مقاومة الركود في تدفقات إيراداتها من خلال ابتكارات التكنولوجيا المالية؟

لقد أدركت الشركات أنه يجب عليها إضافة المزيد من المنتجات والخدمات لتظل قادرة على المنافسة.

ومن خلال إنشاء مقترحات مالية مدمجة جديدة، لن يتمكنوا من إنشاء تدفقات إيرادات جديدة فحسب، بل سيعملون أيضًا على تحسين المبيعات الحالية من خلال زيادة الاحتفاظ بهم. ومن خلال فهم أوضح لقنوات التوزيع الخاصة بهم، يمكنهم مساعدتهم على التحسن، مما يؤدي إلى المزيد من المبيعات.

لإنهاء هذه المحادثة، ما هي النصيحة التي تقدمها لرواد الأعمال الطموحين، وخاصة أولئك الذين يتطلعون إلى دخول قطاع التكنولوجيا المالية في عام 2024 وما بعده؟

نحن في نقطة انعطاف. في الماضي، كانت مشاريع التكنولوجيا المالية الناجحة تتمثل بشكل أساسي في عروض بنوك تشالنجر وB2C، وقد أثبت عدد قليل من مشاريع B2B المبكرة نجاحها بشكل كبير. أدت القيود التنظيمية الجديدة إلى تباطؤ هذا السوق، مما سمح أيضًا ببعض توحيد السوق.

ومع ذلك، فإن تطور B2B Fintech لم يتوقف نتيجة لذلك. بل على العكس من ذلك، ظهرت نماذج جديدة أكثر أمانا وقابلة للتطوير، وتم تحديد فرص أكثر وضوحا وملموسة، مع بعض حالات النجاح لدعمها. سنشهد نموًا سريعًا في سوق التعاملات بين الشركات (B2B) خلال العامين المقبلين، مع وجود مشاريع واسعة النطاق بين الشركات الكبيرة والشركات الصغيرة والمتوسطة التي ستغير طريقة تقديم الخدمات المالية حتى الآن.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/