تتوقع شركات التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية ظروفًا أكثر اعتدالًا في عام 2024

تستعد شركات التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية لعام 2024 بزخم متزايد، منتعشة من عام تميز بارتفاع حالات التأخر في السداد واتباع نهج أكثر حذراً بسبب قيود رأس المال. ويتوقع القادة المزيد من التكامل في السوق المالية، خاصة مع تقدم التمويل المفتوح في العديد من اقتصاداتها الرئيسية، وبيئة كلية أكثر فائدة ناجمة عن انخفاض أسعار الفائدة والتضخم.

وتستعد البنوك الجديدة في البرازيل وأميركا اللاتينية لعام أكثر إيجابية مقارنة بعام 2023، وهو ما يشير إليه ارتفاع أسعار الفائدة ونضال المقترضين لسداد القروض في بيئة ترتفع فيها معدلات التضخم. قام معظم المقرضين الرقميين بإيقاف الإقراض خلال العام، حيث قاموا بتقييم التأثيرات على المحفظة من الزيادة في نسب التأخر في السداد.

ومع ذلك، لم تحدث بعض أسوأ السيناريوهات بالنسبة لأكبر شركات التكنولوجيا المالية في المنطقة، ويتوقع الكثيرون بيئة اقتصادية أكثر حميدة إلى حد ما لعام 2024.

قال جواو فيتور مينين، الرئيس التنفيذي لبنك إنتر البرازيلي الجديد المتداول في بورصة ناسداك، في مقابلة مع Fintech Nexus: "في العام المقبل، من المرجح أن يكون لدينا أسعار فائدة أفضل، وتضخم أفضل، وانخفاض معدلات التأخر في السداد، وتخفيف أكثر ملاءمة للتكاليف بسبب الحجم المتزايد". "يجب أن تكون لدينا رياح خلفية أقوى من الرياح المعاكسة خلال العامين أو الثلاثة أعوام القادمة."

التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية: تحقيق الدخل، تحقيق الدخل، تحقيق الدخل

تمكن المقرضون الرقميون من تقديم نتائج إيجابية النتائج هذا العام، مع شركات مثل Nubank، وMercado Pago، وPicPay، وInter نفسها، تحولت جميعها إلى خسائر وأرباح متزايدة حيث وجهت رقابة صارمة على التكاليف. كل هذا بينما، في معظم الحالات، لا تزال تسجل ملايين العملاء.

وقال مينين من إنتر: "لقد أدرك الجميع أن البنوك الجديدة موجودة لتبقى". الشركة مؤخرا وذكرت أكثر من 30 مليون عميل في البرازيل، و30 مليون دولار في صافي الدخل اعتبارًا من الربع الثالث. وقال: "في البداية، كانت البنوك الجديدة جيدة في إطلاق المنتجات واستقطاب العملاء". لكن السؤال كان: هل يمكن أن تكون مربحة؟ هل لديهم نموذج عمل مستدام؟ لقد أثبتنا هذا العام أننا نفعل ذلك”.

في عام 2024، ستحول شركات التكنولوجيا المالية تركيزها إلى البيع المتزايد والبيع المتبادل، بهدف زيادة الإيرادات من كل عميل نشط إلى أقصى حد. وقال مينين: "إن عام 2024 يتعلق بجني المحصول أكثر من زراعة البذور".

يعمل المقرضون الرقميون، مثل Nubank، أكبر بنك رقمي في أمريكا اللاتينية والذي يضم 90 مليون عميل، على تحسين متوسط ​​إيراداتهم لكل عميل (ARPAC) ببطء. وقال جيلهيرم لاجو، المدير المالي في Nubank: "إننا نقترب مما نعتقد أنه قدرتنا الكاملة، ولا تزال ثقتنا عالية بأنه لا تزال هناك إمكانات غير مستغلة لمزيد من النمو هنا".

ائتمان التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية

خبراء Fintech توقع أن شركات أمريكا اللاتينية سوف تغامر بشكل متزايد في قطاع الإقراض مع توافر رأس المال ببطء. وقد شهد سوق القروض في المنطقة حتى الآن بقاء شركات التكنولوجيا المالية على الهامش.

وكجزء من التحول الأوسع نحو تحقيق الدخل، اتخذت العديد من الشركات مؤخرًا خطوات أولية في هذا القطاع، الذي سيطر عليه منذ فترة طويلة حفنة من البنوك المالية الكبرى.

وقال ساندرو ريس، الذي يقود الجمعية البرازيلية للائتمان الرقمي، في مقابلة: "هناك الكثير من فرص النمو المكبوتة في السوق". "مع تزايد توفر رأس المال، ستكون هناك فرصة في قطاع الإقراض المضمون مع تعويض الركود في الإقراض غير المضمون."

شركات التكنولوجيا المالية التي تدخلت في مجال الإقراض فعلت ذلك من خلال إقراض بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. وكلاهما يحمل مخاطر كبيرة، لا سيما وأن شركات التكنولوجيا المالية تميل إلى إقراض الأفراد الذين ليس لديهم سجلات ائتمانية أو دخل قوية.

وفي عام 2024، يتوقع خبراء الصناعة التحرك نحو تعزيز تنويع القروض، حيث تغامر شركات التكنولوجيا المالية في مجال "قروض الضمانات الميسرة". تتضمن هذه القروض ضمانات مثل الرواتب أو المستحقات أو الاستثمارات المالية أو الأصول الرقمية. وفقًا لريس، يمثل هذا القطاع فرصة مغرية لشركات التكنولوجيا المالية لتوسيع الائتمان مع تقليل المخاطر مقارنة بالإقراض غير المضمون.

وقال: "هذا من شأنه أن يحقق التوازن بين النمو والمخاطر، وهو أمر كانت البنوك تفعله لفترة طويلة، ولم تتمكن شركات التكنولوجيا المالية من القيام به لأنها كانت أحادية العمل حتى الآن".

فتح التمويل وبيكس

تنشأ الفرص أمام شركات التكنولوجيا المالية لتوسيع حصتها في سوق القروض مع تقدم المنطقة نحو تنظيم التمويل المفتوح.

تشيلي FINTECH دخل القانون حيز التنفيذ في عام 2023، مما أنشأ إطارًا رسميًا لتبادل المعلومات المالية بين شركات التكنولوجيا المالية والبنوك. والهدف هو خفض التكاليف وتعزيز العروض الائتمانية. وتفيد التقارير أن كولومبيا تتقدم نحو إطار مماثل، في حين أن قطاع التكنولوجيا المالية في المكسيك يسير على هذا المنوال توقع جولات ثانوية من التنظيم لتحريك النظام.

تعد البرازيل إلى حد بعيد النظام البيئي الأكثر تقدمًا في التنظيم، حيث تم بالفعل تنفيذ التمويل المفتوح بالكامل. يرى الخبراء إمكانات هائلة لإقراض التكنولوجيا المالية. وقال ريس: "إذا سمح العملاء بذلك، فهناك كنز ضخم من البيانات المتاحة للاكتتاب".

ومع ذلك، فإن نجاحه لا يضاهي نجاح Pix، وهو نظام الدفع الفوري الذي قدمه البنك المركزي قبل بضع سنوات، والذي يعتمده الآن جميع السكان البالغين تقريبًا في البلاد. من المتوقع وجود العديد من الميزات في عام 2024، بما في ذلك الخصم المباشر، وهو أمر بالغ الأهمية للرسوم المتكررة وفتح إمكانيات جديدة لـ Pix.

يتوقع كلوفيس ميلر جونيور، الرئيس التنفيذي لشركة Nordmoney، وجود اتجاه نحو تبسيط عمليات الفوركس والأسواق عبر الحدود. في الماضي، طرح البنك المركزي فكرة جعل بيكس دولية، على الرغم من عدم إحراز تقدم كبير حتى الآن.

بالنسبة لبرونو دينيز، مستشار التكنولوجيا المالية في البرازيل، فإن أهمية الخدمات القائمة على blockchain ستنمو في البرازيل، خاصة وأن البنك المركزي سيطلق عملته الرقمية الخاصة بالبنك المركزي في عام 2024، أو CDBC، المعروفة باسم "Drex".

وقال لـ Fintech Nexus: "ستبذل البنوك الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية جهودًا لترحيل المنتجات المالية التقليدية إلى هذه البنية التحتية الرمزية الجديدة". "ستستمر Pix أيضًا في النمو وستصبح أكثر ارتباطًا بالتمويل المفتوح."

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/latam-fintechs-expect-more-benign-conditions-in-2024/