هل تستمتع بالبودكاست الخاص بنا؟ لا تفوتوا الحلقات القادمة! من فضلك اضغط على زر الاشتراك تفاح, سبوتيفي, يوتيوب، أو منصة البودكاست المفضلة لديك لتبقى على اطلاع بأحدث المحتوى لدينا. شكرا لدعمكم!
في حين أن معظمنا يتفق على أننا شهدنا ابتكارات كبيرة في مجال التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية على مدى العقد الماضي، إلا أننا ما زلنا لا نملك إطارًا جديدًا لكيفية نظرنا إلى الخدمات المصرفية.
ضيفي التالي في Fintech One-on-One هو شخص فكر بعمق في الابتكار في مجال الخدمات المصرفية وقد عاشه كمؤسس مشارك لبعض أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية. جيسون بيتس هو حاليًا المؤسس المشارك ونائب الرئيس التنفيذي لشركة استشارية 11: FS لكنه أيضًا أحد مؤسسي كل من Starling Bank وMonzo، وهما من الشركات الثلاثة الكبرى في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة.
يوفر إطاره المكون من أربع طبقات للخدمات المالية للأفراد منظورًا مثيرًا للاهتمام وأساسًا محتملاً للابتكار المستقبلي.
ستتعلم في هذا البودكاست:
- كيف انخرط جيسون لأول مرة في مجال التكنولوجيا المالية.
- كيف كان الأمر في الأيام الأولى لبنك ستارلينج ومونزو.
- قصة تأسيس 11:FS.
- كيف وصف 11:FS اليوم.
- الفرق بين الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية.
- الطبقات الأربع المختلفة للخدمات المصرفية للأفراد.
- ما لا يزال يتعين علينا العمل عليه في مجال الخدمات المصرفية الرقمية.
- شرح لفلسفة الابتكار "الوظائف المطلوب إنجازها".
- أفضل الطرق لتطبيق الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية.
- حالة التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة اليوم.
- مقارنة بين مشهد التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة اليوم.
- ما ينظر إليه جيسون فيما يتعلق باتجاهات التكنولوجيا المالية لعام 2024.
- ما هو أكثر ما يثير حماسه خلال السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة.
اقرأ نص محادثتنا أدناه.
بيتر رينتون 00:01
مرحبًا بكم في البودكاست Fintech One on One. هذا هو بيتر رينتون، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة Fintech Nexus. لقد قمت بهذا العرض منذ عام 2013، مما يجعله أطول برنامج مقابلة فردية في جميع شركات التكنولوجيا المالية. شكرا لانضمامك لي في هذه الرحلة. إذا أعجبك هذا البودكاست، فيجب عليك الاطلاع على عروضنا الشقيقة The Fintech Blueprint مع Lex Sokolin وFintech Coffee Break مع Isabelle Castro، أو الاستماع إلى كل ما ننتجه من خلال الاشتراك في قناة البودكاست Fintech Nexus.
بيتر رينتون 00:39
قبل أن نبدأ، أود أن أذكرك بأن Fintech Nexus أصبحت الآن شركة وسائط رقمية. لقد قمنا ببيع أعمال الأحداث الخاصة بنا ونركز بنسبة 100٪ على أن نكون شركة الوسائط الرقمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية. ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ يمكنك الآن التفاعل مع أحد أكبر مجتمعات التكنولوجيا المالية، والذي يضم أكثر من 200,000 شخص من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات الرقمية والندوات عبر الإنترنت والتقارير التقنية المتعمقة والبودكاست والبريد الإلكتروني والإعلانات وغير ذلك الكثير. يمكننا إنشاء برنامج مخصص مصمم خصيصًا لك. إذا كنت ترغب في الوصول إلى جمهور كبار في مجال التكنولوجيا المالية، فيرجى الاتصال بـ sales@fintechnexus.com اليوم.
بيتر رينتون 01:21
يسعدني اليوم في البرنامج أن أرحب بجيسون بيتس. وهو أحد مؤسسي 11:FS، وشارك أيضًا في تأسيس اثنين من أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة، وهما Starling Bank وMonzo. لذلك نحن نتحدث عن الأيام الأولى لتلك الشركات، وكيف كان الأمر، ومن الواضح أننا نتحدث عن 11:FS، وما يفعلونه، لكننا نتعمق في ابتكارات التكنولوجيا المالية بشكل عام، حيث يحدث اليوم. ما الذي سيحدث حقًا، وكيف سنصل إلى هناك، يتحدث عن فلسفة الابتكار الخاصة بالوظائف التي سيتم إنجازها، والتي لم أكن أعرف الكثير عنها وتعلمت الكثير هناك. نتحدث أيضًا عن حالة سوق التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة مقارنة بالولايات المتحدة. ويقدم توقعاته لاتجاهات عام 2024، وأكثر من ذلك بكثير. لقد كانت مناقشة رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.
بيتر رينتون 02:15
مرحبًا بك في البودكاست يا جيسون.
جايسون بيتس 02:16
من الجيد أن أكون هنا.
بيتر رينتون 02:17
عظيم أن يكون لك. لذلك دعونا نبدأ بإعطاء المستمعين القليل من المعلومات الأساسية عن نفسك. لديك خلفية مثيرة جدًا للاهتمام، وأود أن تتطرق إلى بعض أهم النقاط في حياتك المهنية حتى الآن.
جايسون بيتس 02:31
يعتمد على المدى الذي تريد العودة إليه. ولكن أعتقد أن الأمر الأكثر قابلية للتطبيق على هذا هو أنني أمضيت السنوات التسع الماضية في تصميم وإنشاء بنوك رقمية جديدة ومقترحات حول العالم تقريبًا. بدأ ذلك مع ستارلينج ثم مونزو. وبعد ذلك شاركت في تأسيس 11:FS، حيث كنا نعمل مع الشركات الكبرى في مشاريع مثل Mox في هونغ كونغ، وMettle لـ RBS NatWest في المملكة المتحدة، والبنوك في الشرق الأوسط في الولايات المتحدة، وفي أوروبا، وفي جميع أنحاء العالم. المكان حقا.
بيتر رينتون 03:07
حسنًا، قبل أن نصل إلى 11:FS، أريد العودة والتحدث قليلاً عن ستارلينج ومونزو. كيف كانت الأيام الأولى هناك؟ أعني أن مونزو كان له في الواقع اسم مختلف، إذا كنت أتذكر جيدًا، أعتقد أنه كان موندو. كيف كانت تلك الأيام الأولى، هل كان هناك شعور بأن هذه ستكون شركة مهمة حقًا وعلامة تجارية دائمة في مجال التكنولوجيا؟
جايسون بيتس 03:31
لقد كانت قصة غريبة تماما. التقيت آن بودن عندما كانت مديرة قسم المعلومات في شركة AON، وهي شركة تأمين ضخمة في ذلك الوقت. أعتقد أن هذا كان دوري الأول، عندما عدت إلى شركة Accenture، حيث كنت أعمل لمدة عام في AON. لذلك التقيت بآن هناك وبعد حوالي 10 أو 15 عامًا، ظهرت فجأة، ومررت بملفي الشخصي على LinkedIn. لقد كنت مثل واو، حسنًا، لقد تواصلت. وقالت بشكل أساسي إنها كانت رئيسة قسم المعاملات المصرفية في ABN AMRO. لقد كانت مديرة العمليات في بنك Allied Irish، وكانت تفعل الكثير من الأشياء في هذه الأثناء. لكنها كانت تعمل على مشاريع جديدة، وربما سأكون مهتمة بالحديث عنها. لذلك التقيت بها في أحد فنادق لندن، في ردهة الفندق. وقد عرضت علي فكرة أنها ستنشئ بنكًا جديدًا، وهو ما بدا جنونيًا في ذلك الوقت. لم تكن هناك حقا أي بنوك جديدة. كما تعلمون، لقد كانوا الخمسة الكبار في المملكة المتحدة طالما يمكن لأي شخص أن يتذكر أن مترو بنك قد بدأ ولكن كان مؤسسه مليارديرًا مجنونًا. وقبل ذلك، ولم يكن هناك شيء. لا يوجد بنوك جديدة يتم إنشاؤها. لذلك عندما أوضحت لي أنها ستنشئ بنكًا للبيع بالتجزئة، اعتقدت أن ذلك كان رائعًا للغاية. فكرة مذهلة. لذلك أنا... لا بد أنها قدمت عرضًا جيدًا لأنني عدت إلى المنزل وقلت لزوجتي أنني أفكر حقًا في أنني قد أشارك في هذا الأمر، وكما تعلمون، قد يكون هناك بنك جديد للبدء فيه. اعتقدت أن ذلك بدا مذهلاً. ما هي الزوجة التي لا تريد لزوجها أن يفتتح بنكا؟ لكن ما كان أقل إغراءً هو أنه لم يكن هناك مال، ولا استثمار، ولا شيء في الأفق. لذلك كان الأمر في الأساس، كما تعلمون، هو التخلي عن العمل الذي كنت تقوم به والمشاركة فيه. وبشكل أساسي، من خلال المشاركة، يمكنك أن تكسب لنفسك منصبًا كمؤسس مشارك. وهذا ما فعلته. وكما تعلم، بعد ذلك، كل شيء على ما يرام. لقد كانت أفعوانية مذهلة. في ذلك الوقت، وربما خلال الأشهر التسعة الأولى، يعد عدم تلقي راتبك وإنفاق مدخراتك أمرًا صعبًا للغاية. لذا، نعم، لقد كانت بداية مثيرة للاهتمام.
بيتر رينتون 05:41
ماذا عن مونزو؟ كيف كانت بداية ذلك؟
05:44
نعم، أعني أننا جمعنا مجموعة من الأشخاص معًا، وكتبنا خطط عمل تنظيمية. كان هذا ستارلينج، قام بتجنيد مجموعة كاملة من الأشخاص، أحدهم كان توم بلومفيلد، وهو الرئيس التنفيذي لشركة مونزو. كان هناك تساقط بين الشركات الكبرى التي حظيت بتغطية إعلامية جيدة، وغادرت مجموعة منا وأنشأنا بنكًا جديدًا. لذا، عد إلى البداية، اتصل بهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) لكتابة المستندات، مرة أخرى، من الصفر، وانطلق بعيدًا. لذلك كان الأمر مثيرًا للاهتمام. حسنا، لقد كان أكثر من مثير للاهتمام. لقد كانت واحدة من أروع الأوقات في مسيرتي المهنية، كما تعلم، كنت تتحدث مع العملاء في الصباح، وتعمل مع مهندسين رائعين وعالميين على بناء واجهات جديدة في فترة ما بعد الظهر، وتتحدث إلى هيئة الرقابة المالية (FCA) حول شيء ما في، كما تعلم ، عند المساء. أن تكون قادرًا على التواصل مع جميع جوانب العمل المصرفي ولمسها في وقت واحد لإلقاء نظرة فعلية على الشكل الذي قد يكون عليه نموذج الأعمال، وكيف تريد توظيف الأشخاص، للحصول على التمويل، ولكتابة مستندات الأعمال التنظيمية. لقد كان كل شيء في نفس الوقت. لذلك، في حين أن البنك قد يكون لديه 10/20/30,000 شخص في تلك المرحلة، كما تعلمون، لم يكن هناك سوى حفنة قليلة، وبالتالي لديك شعور رائع حقًا بما تعنيه الخدمات المصرفية للأفراد.
بيتر رينتون 06:08
يمين. يمين. حسنًا، ثم ماذا؟ لماذا ذهبت من هناك إلى 11:FS؟ ما هي الفرصة التي رأيتها؟
جايسون بيتس 07:11
حسنًا، كان لدي قدر جيد من أسهم المؤسسين. لذلك كان ذلك آمنًا. أدركت أن أكثر شيء أحببته هو السنة الأولى. الأشهر القليلة الأولى من البدء وإنشاء مقترحات جديدة. ما هو الاقتراح الذي تحاول إنشاءه؟ للتثليث؟ كيف تجني المال، وتحل مشاكل العملاء، وتصنع مكانتها في السوق؟ كيف يمكنك نوع من سحب هذه الأشياء معا؟ لم أكن على ما يرام مع توم في ذلك الوقت. لذا قمت بذلك الشيء الكلاسيكي الذي تفعله، حيث تنظر إلى دفتر العناوين الخاص بك وتقول، حسنًا، من الذي أرغب حقًا في العمل معه؟ مثل، إذا كان بإمكاني ذلك، هل يمكنني القيام بذلك في مكان آخر؟ إذن كيف قد يبدو ذلك؟ لذلك بدأت التحدث مع ديفيد برير، الذي أعتقد أنه كان لديك في العرض، والذي كان في ذلك الوقت يقود الخدمات المصرفية الرقمية لشركة Gartner. لقد أجرينا الكثير من المحادثات الجيدة، وكنت أحترم ديفيد حقًا. لذلك عندما قال إنه يفكر في الرحيل أيضًا، لكي يبدأ شيئًا جديدًا. اجتمع عدد قليل من الأشخاص وقالوا، حسنًا، ربما يمكننا القيام بشيء مثير للاهتمام حقًا في الخدمات المهنية.
بيتر رينتون 08:19
ماذا تفعل إذن اليوم؟ كيف تصف 11:FS ومع من تعمل بشكل أساسي؟
جايسون بيتس 08:26
بالنسبة للجزء الذي أهتم به كثيرًا من العمل، أود أن أقول إننا منشئو المشاريع. في نهاية المطاف، هناك فترة انتقالية تمر بها الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المالية للأفراد. أتحدث دائمًا عن حقيقة أننا انتقلنا من الخدمات المصرفية التناظرية إلى الخدمات المصرفية الرقمية. لذلك أخذنا كل تلك البيانات والتكليفات والنماذج ووضعناها على الشاشة. لكننا لم نر بالفعل الخدمات المصرفية الرقمية، حيث تأخذ نموذج التشغيل الذي كان يعمل قبل الخدمات الرقمية وتقول، حسنًا، في الواقع، كما تعلمون، الرقمية ليست مجرد قناة أخرى، إنها نموذج تشغيل مختلف. فهو يتيح لك تقديم خدمات سياقية ذكية في الوقت الفعلي، بدلاً من أن تكون مجرد قناة اتصالات بديلة لخط الهاتف أو الخطاب أو زيارة أحد الفروع. إنه مختلف تمامًا. وهكذا عندما تتمكن من رؤية الأمر بهذه الطريقة، وانظر حقًا إلى مدى اختلاف Spotify عن شركة الموسيقى، أو كيف يحصل الناس على الأخبار الآن، وليس من خلال صحيفة رقمية، من خلال آلية مختلفة، لأن الرقم الرقمي مختلف. لذا، إذا كان هذا صحيحًا، فالسؤال هو إذن ما الذي يفعله شاغلو الوظائف لأنهم قاموا برقمنة ما حدث من قبل، وخفضوا التكاليف من العمل. لكن السؤال الآن هو: ماذا ستكون الخدمات المالية الرقمية وكيف سيتم ذلك؟ وهذا هو المكان الذي أقضي فيه وقتي اليومي مع معظم البنوك الكبرى حول العالم الذين يبحثون حقًا في كيفية سد هذه الهوة بين الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية؟
بيتر رينتون 10:01
هذه طريقة مثيرة للاهتمام، وهي طريقة مثيرة للاهتمام لوضع ذلك على هذا النحو. لذا، عندما تنظر إلى مشهد التكنولوجيا المالية بأكمله، أو مشهد الخدمات المصرفية الرقمية، هل يجب أن نقول، لقد قطعنا شوطًا طويلًا، أليس كذلك؟ لم نفعل ذلك... لم يكن الأمر كما كان عليه حتى قبل خمس سنوات، حيث أعتقد أننا نقدم منتجات مختلفة بشكل أساسي. لكن لدي فضول لمعرفة وجهة نظرك حول المكان الذي تعتقد أن الابتكار الأكثر إثارة للاهتمام يأتي منه اليوم؟
جايسون بيتس 10:27
حسنًا، في الواقع لا أعتقد - أعتقد أننا مازلنا نخدش الأسطح حتى الآن، لقد بدأت مؤخرًا في التفكير في مشهد الخدمات المالية للأفراد باعتباره مقسمًا إلى أربع طبقات. في الأسفل، لديك القضبان، كما تعلمون، الطريقة التي تنتقل بها الأموال والمخاطر والبيانات عبر العالم. وسواء كان الأمر يتعلق بإضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى أنظمة الدفع، فإن الأنظمة التقليدية، سواء كانت MasterCard وVisa، تدفع حقًا للسماح لمجموعة متنوعة من اللاعبين بالاتصال بأنظمتهم، أو سواء كان الأمر يتعلق بالعملات المشفرة، فهناك الكثير مما يحدث في طبقة القضبان تلك فيما يتعلق بكيفية تحرك تلك المعلومات حول العالم. لذلك هناك ابتكارات مثيرة للاهتمام هناك. ثم لديك طبقة المنتج أعلاه. وكما تعلمون، هذه هي صافي الفائدة، ورسوم الهامش والمصاريف، وتحويل الاستحقاق، مثل هذه هي الطبقة المصرفية، حيث تجتمع كل الودائع والإقراض معًا. ومع ذلك، لا يزال تشغيلها عبارة عن طبقة باهظة الثمن مقارنة بما يمكن أن تكون عليه. لذلك لا يزال هناك الكثير مما يجب أن نخرجه من ذلك، ومنتجات جديدة لجعلها تتناسب مع ما نحن فيه. وهذا هو نوع خفض التكاليف، كما تعلمون، صناديق الاستثمار المتداولة هي مجرد أجزاء صغيرة من حيث الاستثمار. ولكن ماذا عن الخدمات المصرفية؟ ماذا عن الإقراض؟ ماذا عن كل هذه الأشياء؟ كيف يمكنك زيادة تلك الكفاءة. وبعد ذلك، فوق القضبان الموجودة أعلى المنتج، أعتقد أن لدينا طبقة الخدمات. وهذا هو ما بدأنا للتو في التطرق إليه، وهو تلك الخدمات المصرفية الخاصة، للسوق الشامل، والخدمات المصرفية للشركات، وللشركات الصغيرة، إنها الطبقة التي نقوم فيها بالفعل بالعمل من أجل الناس، لأن التكنولوجيا الرقمية يمكن أن تؤدي العمل، إنها يمكن أن يأخذ الخوارزميات والذكاء الاصطناعي وكل شيء آخر. وفي الواقع، مع قضبان المنتجات الموجودة أسفلها، قم بتوفير الخدمة للأشخاص، المدير المالي في جيبك، مكتب العائلة كما تعلم، لحساب بنك التجزئة.
جايسون بيتس 12:15
لذلك أعتقد أن هناك الكثير، هناك الكثير جدًا. وهذه هي الطبقة التي أهتم بها أكثر، كيف نقوم بالفعل بالعمل من أجل الناس؟ وقد بدأنا في الانتقال إلى ذلك من خلال منتجاتنا المصرفية للأفراد، ولكن ليس بعد. ثم الدرس الرابع هو طبقة الرحلات. لذلك، قمنا بتطوير المنتجات والخدمات والرحلات، وكيف تتلاءم المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد مع الرحلات من البداية إلى النهاية، سواء كان ذلك شراء منزل جديد، أو تأمين الإقراض في نقاط البيع، مثل الأشياء التي لا تنتمي إليها في التطبيق المصرفي، ولكن في الواقع تنتمي إلى نقطة الحاجة. لذلك يمكنني الإشارة إلى أي من تلك الطبقات. ثم هناك لاعبين مثيرين للاهتمام بدأوا في التواصل معًا، كما تعلمون، ربما تقدم Apple شيئًا جديدًا على iPhone، حيث يمكنك رؤية بياناتك ورصيدك، والذي تم إنشاؤه على حساب Goldman Sachs، المبني على MasterCard Rails، مثل، فجأة لم يعد مقدمو الخدمة المتآلفون يتقاتلون مع بعضهم البعض. لكن في الواقع بدأت المجموعات في تجميع هذه الخدمات والرحلات معًا.
بيتر رينتون 13:11
أريد أن أحصل على وجهة نظرك بشأن البنوك التقليدية وبنوك التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة. كيف تعتقد أنهم يفعلون؟ أعني، كما قلت، أننا في الواقع خدشنا السطح فقط. لكن التطبيقات اليوم، سهلة الاستخدام، وسهلة الاستخدام، وفي معظم الأحيان، لديها الكثير من إمكانيات المنتج. ما هو الجيد، وما الذي نحتاج إلى العمل عليه؟
جايسون بيتس 13:34
إذا خرجت وسألت الأفراد والشركات الصغيرة وعملاء الخدمات المصرفية للأفراد والعملاء؟ ما رأيك في أعمالك المصرفية؟ مثل، هل ترغب في أن تفعل أي شيء آخر؟ يقولون لا، لأن الخدمات المصرفية تقوم بالأشياء المصرفية. وفي نهاية المطاف، المهمة التي يتم القيام بها دائمًا هي الحفاظ على أموالي آمنة. قل لي كم لدي. اسمح لي بإجراء المعاملات، وأريني قائمة بتلك المعاملات، وادفع لي الفائدة، واسمح لي بالاقتراض، كما تعلم، والحفاظ على النظام المالي آمنًا، والحماية من الإجرام، كل هذه الأشياء. لكن هذا مستوى منخفض إلى حد ما. هذا نوع من شريط طبقة المنتج فيما يتعلق بما يحدث. ولذا يمكننا أن نصبح أفضل وأفضل في هذه الأشياء. لكن السؤال هو بالنسبة لهؤلاء، بالنسبة للخدمات، كيف ماذا سيحدث للعملاء هناك؟ وهكذا، في الأيام الأولى لمونزو، كنت أخرج وأقول للناس، ستأخذون إجازة لمدة شهرين، وسأعتني بأموالكم أثناء رحيلكم. لن أفعل أي شيء ذكي. لكنني سأعتني به فقط. هل تعلم ماذا سأفعل؟ فيقولون، حسنًا، أعتقد أن الأمر يبدأ في يوم الدفع. تحقق مما إذا كان قد تم الدفع لي أم لا. وتعتقد حسنًا، هذا مثير للاهتمام، لأن البنوك ستخبرك إذا تمت معاملة ما، لكنها لا تفرق حقًا بين يوم الدفع الذي يمكن القول إنه أهم معاملة قد تصل إلى حسابك وكل معاملة أخرى، وربما يخبرونك إذا حدثت المعاملات، هل أخبروك إذا لم تحدث على الرغم من أنك تتوقع ذلك؟ نعم، ربما لا. حسنا، ثم ماذا لديك؟ حسنًا، سأقوم بتسوية ديوني المباشرة والأوامر الدائمة خلال الأيام القليلة القادمة. ولماذا تفعل ذلك؟ حسنًا، أعلم أنك تعرف مقدار المال الذي يجب أن أعيش عليه، لأن هذا هو ما التزمت به من فواتيري وفواتيري ربع السنوية وفواتيري السنوية، وجميع أنواع الأشياء التي تصلني في أوقات مختلفة. وكما تعلمون، سأشعر بالحرج إذا قمت في شهر يوليو بدفع تأمين سنوي للسيارة مع ربع فاتورة الكهرباء وشيء آخر.
جايسون بيتس 15:24
لذلك، كما تعلمون، يجب أن أراقب ذلك. وتعتقد أن هناك الكثير من الوظائف هناك أيضًا. ثم يقولون، حسنًا، وبعد ذلك لدي مسار الانزلاق الخاص بي حتى نهاية الشهر، وبعد ذلك لدي إنفاقي التقديري، وكيف يمكنك إدارة ذلك، وبالعودة إلى أيام مونزو، سيقول الناس، في الأيام الأولى لمونزو، حسنًا، أعتقد أنني أخرجه من ماكينة الصراف الآلي، أو أحاول أن أضع بعضًا منه جانبًا، أو أنفق على بطاقة الائتمان، ولكن بعد ذلك يجب أن أكون حذرًا جدًا لأنني بعد ذلك، كما تعلم، أقوم بالسداد وذلك بعد 45/60 يومًا. وهكذا، كما تعلمون، فإن التحديات الكبيرة، والوظائف الكبيرة التي لا يزال يتعين القيام بها، تكمن في هذا الجانب السلوكي لكيفية تعامل البنوك مع الأموال لصالح الناس. وأنا أزعم أن نجاح Monzo كان في الواقع يرجع إلى حد كبير إلى حقيقة أنها أنشأت بطاقة إنفاق تقديرية، ولم يكن ذلك منتجًا ماليًا حقًا في ذلك الوقت. كان التوازن في الوقت الفعلي، والبيانات الوصفية، والإشعارات الفورية للمعاملات، كلها جديدة إلى حد ما في ذلك الوقت. ومن خلال الفصل بين حسابك البنكي الرئيسي حيث كانت أموال فاتورتك، وهذه البطاقة المرجانية اللطيفة والجذابة، كانت تلك أموالك الممتعة، والتي قدمت بالفعل قيمة للناس. لذا أعتقد أنني أحاول أن أوضح لك أن هناك، على الرغم من أن وظائف طبقة المنتج مفهومة جيدًا ومعروفة جيدًا، ونحن نقوم بتحسينها، إلا أن الحقيقة هي أن الحساب الجاري، الحساب الجاري، هو حقًا المكان الذي يأتي الراتب، وتخرج 100 دفعة صغيرة، لسداد الديون، ووضع الأموال في المستقبل، ووضع الأموال جانبًا للاستمتاع بها، ودفع الفواتير والالتزامات. ويتعين على معظم الناس القيام بذلك بمفردهم. بنكهم لا يساعدهم في ذلك. وأعتقد أن هذا هو المكان المناسب على الأقل بالنسبة للخدمات المصرفية للأفراد، سواء كانت التحديات التالية، كما تعلمون، هي كيف نصنع أنظمة بديهية، أنظمة مالية تساعد الأشخاص فعليًا على إدارة أموالهم بشكل أفضل؟ وهذا لعملاء التجزئة. الآن، ماذا نتحدث عن الأعمال الصغيرة؟ ما الذي نتحدث عنه مع الشركات الكبيرة؟ كيف أن هذا الاختراق؟
بيتر رينتون 17:22
أستطيع أن أرى أنه لا يزال هناك الكثير من العمل للقيام به هناك. لذلك أريد تبديل التروس قليلاً. ولقد قرأت عن فلسفة الابتكار هذه التي تسمى "الوظائف التي يجب إنجازها" والتي أنت من أنصارها. هل يمكن أن تشرح ما هي تلك الفلسفة؟ وما مقدار استخدامها في التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية اليوم؟
جايسون بيتس 17:22
بالتأكيد. لذلك أعتقد أنه يتبع المحادثة السابقة. إذا كان التغيير الكبير من التحول الرقمي إلى الرقمي هو انتقال من نموذج المنتج والتوزيع الذي نعرفه ونحبه جميعًا، كما تعلمون، تقوم البنوك بتصنيع المنتجات وتوزيعها عبر القنوات، إذا كان هذا هو العالم القديم بالفعل، والعالم الجديد هو حقًا يتعلق الأمر بالخدمات الذكية للقيام بهذه الوظائف للأشخاص، ومن المؤكد أنهم يقومون بتغليف المنتجات الموجودة على القضبان وكل هذا النوع من الأشياء. لا تزال تجني المال في هذا المجال. ولكن إذا كان الأمر يتعلق بالخدمات حقًا، فالسؤال هو: ما هي الخدمات ولمن؟ لأنني تحدثت للتو عن بعض المحادثات التي قد تجريها، حيث تسأل الناس عن الخدمات المصرفية، فيقولون إنه لا بأس. ثم تسألهم عن العمل الذي يتعين عليهم القيام به. ويقومون بسحب كل هذه الوظائف. ولذلك، كان لدى وادي السليكون لفترة طويلة جدًا، خارج نطاق التكنولوجيا المالية، وجهة النظر القائلة بأنه في الواقع، لإنشاء منتجات مذهلة، فإنك تقوم بعمل لشخص ما، فأنت تخلق نتيجة خدمة. ولذلك هناك منهجية حول المهام التي يتعين القيام بها. هذه الفكرة أنه في سلسلة من المقابلات، يمكننا استخلاص ما هو هذا النوع من النتائج الذرية التي تبحث عنها. ومن ثم يمكننا القيام بأنواع بطاقات مثيرة للاهتمام، وسننظر في مدى أهميتها بالنسبة لك، ومدى جودة الخدمة التي تقدمها، ونبدأ في إنشاء بعض المجموعات المثيرة للاهتمام وتساعد في قيادة استراتيجية خدمة المنتج هذه. لذا، فهو حقًا مسعى، وهو يتبع فكرة انتقالنا من المنتجات إلى الخدمات الذكية. وإذا كان الأمر كذلك، فكيف يمكنك تحديد الخدمات التي يجب عليك إنشاؤها؟ وهذا حقًا ما تدور حوله هذه المنهجية.
بيتر رينتون 19:22
كيف يتم استخدامها في التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية اليوم؟
جايسون بيتس 19:25
حسنًا، إنها بطاقة أداء رائعة للبدء بها، لأنه بينما قد تنظر إلى وظيفة الابتكار، أو تذهب وتتحدث إلى أحد البنوك، وسوف تقول، أنت تعرف ما هي المشاريع التي قمت بها وهي سأخبرك، في كثير من الأحيان تكون مدفوعة بالتكنولوجيا. لذلك سيقولون، كما تعلمون، قبل بضع سنوات، سيقولون، أوه، chatbot، نحن بحاجة إلى chatbot لشيء ما. وتقول: حسنًا، ما الذي يفعله ذلك حقًا للناس؟ لذا اقلب ذلك رأسًا على عقب بدلاً من البدء بالتكنولوجيا والقول، أين يمكننا تطبيقها؟ لنبدأ بالعملاء النهائيين ونقول، في الواقع، ما هي القائمة التي تضم 50 وظيفة يحتاجون إلى القيام بها حقًا؟ أحتاج إلى الوصول إلى نهاية الشهر، أحتاج إلى ادخار أموال لصندوق الطوارئ، أحتاج إلى القيام بكل هذه الأشياء. ومن ثم إذا رأينا ما هو مهم وأيها ليس كذلك، فهذا يعطينا مصفوفة أولويات لنقول، حسنًا، هذه التقنيات الجديدة القادمة، هل يمكننا تطبيقها بهذه الطريقة؟ لذا، بالنسبة لعملائنا، ولعملاء 11:FS وشركات التكنولوجيا المالية، هناك الكثير من التركيز حقًا على ماهية هذه الوظائف التي يتعين القيام بها من أجل توفير بطاقة الأداء هذه لما يجب أن نبنيه حقًا من أجل تحقيق النجاح فيه السوق.
بيتر رينتون 20:31
حسنًا، مضى أكثر من 20 دقيقة على هذه المقابلة، ولم نذكر الذكاء الاصطناعي بعد، ونحن نتحدث عن الابتكار في مجال التمويل. إذن ما هي أفكارك حول الذكاء الاصطناعي؟ هل يتعلق الأمر حقًا بحالات الاستخدام المحددة؟ يعني أين أنت من ذلك؟
جايسون بيتس 20:43
متابعةً للإجابة الأخيرة، إذا لم يكن الأمر يتعلق بالتكنولوجيا، ولكن بالمكان الذي يمكن تطبيق التكنولوجيا عليه. وإذا كنا ننظر حقًا إلى طبقة الخدمات هذه، وتوفير الخدمات المصرفية الخاصة للسوق الشامل، فمن الواضح أن الذكاء الاصطناعي يناسبها. إذا كان بإمكانه بالفعل الاطلاع على أموالك، ورؤية ما يحدث، والتنبؤ بما قد يحدث في المستقبل، وإرشادك فعليًا نحو ذلك، فهذا أمر رائع. لكن الفارق الدقيق الذي أود إضافته هو أنه لا يمكنك قبول شخص واحد، دعنا نقول أن شخصًا ما يستخدم حسابًا جاريًا واحدًا فقط لإدارة حياته المالية، حيث يتم الدفع له. وهم يقومون بسداد هذه الدفعات المائة شهريًا والتي يتم تقديمها بعدة طرق. الحصول على واجهة الذكاء الاصطناعي للبدء في تسليط الضوء على الأشياء لهم لا يعمل بشكل جيد، لأنك ستحتاج حقًا إلى بنية أساسية يمكن العمل عليها. لذا، إذا قلت، إذا أخبرت الذكاء الاصطناعي، لدي هذه البطاقة، بطاقة مونزو الخاصة بي للأموال التقديرية، وحسابي في باركليز الذي يدير إنفاقي الملتزم به، ولدي حساب توفير هنا، ولدي رصيد البطاقة هنا، لدي بطاقة AMEX وبطاقة MasterCard وبعض الأشياء الأخرى، ولدي حساب مشترك مع زوجتي وأموال في جيبي مع أطفالي. الآن لدينا هيكل يمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعدني في إدارته. وفي الواقع، أعتقد أن أسلوب الميزانية المغلف هذا الذي فعله أجدادك، سوف نشهد عودة ظهوره. وفي الواقع، هناك طريقة رائعة للقيام بذلك وهي البدء في تطبيق الذكاء الاصطناعي عليه لمساعدتك في إدارته بطريقة يمكنك من خلالها رؤية ما يحدث.
بيتر رينتون 22:19
مثير للاهتمام. حسنًا، أريد أن أسألك عن أفكارك حول حالة التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة اليوم. أعني، لدينا الثلاثة الكبار، اثنان منهم أنت عضو مؤسس فيهما، مونزو، ستارلينج، وريفولوت، أود التعرف على هؤلاء الثلاثة. وبعد ذلك، وبعيدًا عن الثلاثة الكبار، هل يمكننا القول، ما هو وضع التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة الآن؟
جايسون بيتس 22:41
حسنًا، أعني أن مونزو وستارلينج وريفولوت جميعهم حققوا نجاحًا كبيرًا بطرق مختلفة. كما تعلمون، مونزو ضخمة في مجال الخدمات المصرفية الشخصية، وتنمو بسرعة كبيرة. أفهم أنهم يقولون إنهم سيكونون مربحين هذا العام، على الرغم من أنه ليس لدي أي معلومات داخلية عن ذلك. لقد كان أداء ستارلينج جيدًا بشكل مذهل في مجال الخدمات المصرفية التجارية. وقد انتشرت شركة Revolut، حتى بدون ترخيص مصرفي، في جميع أنحاء أوروبا وخارجها، للبدء في تجميع مجموعة متنوعة من المنتجات معًا. إذن هناك ثلاث استراتيجيات منفصلة تقريبًا توضح أنه يمكنك خفض التكاليف خارج العمل من خلال كونك عملاً تجاريًا رقميًا، بالإضافة إلى تقديم خدمة عملاء متميزة، وفقًا لأحدث نتائج NPS للمملكة المتحدة من أجل دفع الأمور إلى الأمام. ويمكن القول، كما تعلمون، إن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، وهيئة تنظيم الاتصالات (PRA)، وهيئة المنافسة والأسواق في المملكة المتحدة، منحت بالفعل هذه التراخيص المصرفية الجديدة لدفع الابتكار وجعل اللاعبين الكبار ينتبهون ويبدأون في ابتكار أنفسهم. وأعتقد أنه يمكنك رؤية ذلك. أعتقد أن الجميع يتحسنون من خلال هذا المنظور الرقمي.
جايسون بيتس 22:44
فيما يتعلق ببقية التكنولوجيا المالية، من الواضح أننا لم نعد في أوروبا بعد الآن، مما يسبب مشكلة. لكن لدينا بنية تحتية مذهلة، ومواهب مذهلة، ولدينا شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة هذه. لدينا نظام مصرفي مفتوح، ولدينا حكومة تدفع الأمور نحو التمويل المفتوح. لذلك أعتقد أنها ستكون سنوات قليلة مثيرة للاهتمام حقًا. أعلم أن الجميع قد أدركوا أنه لم تعد هناك أموال مجانية بعد الآن، وأن هناك بالتأكيد انخفاضًا في حجم رأس المال واستثمارات رأس المال الاستثماري. ولكن في كثير من الأحيان يؤدي ذلك إلى بدء بعض أكبر الشركات وأكثرها نجاحًا لأنه يقلل من الضوضاء. يجب أن تكون، كما تعلم، شركة رائعة حقًا في مجال التكنولوجيا المالية حتى تتمكن من جمع الأموال والنمو الآن، وأرى ذلك، هل رأيت بروسبر، وهو لاعب ثروة جديد يدير للتو حملة تمويل جماعي ضخمة في المملكة المتحدة من أجل خفض التكاليف من الثروة لعملاء التجزئة. لذلك أعتقد أن هناك بعض الأعمال المثيرة للاهتمام حقًا، وبعض الأعمال المثيرة للاهتمام حقًا قادمة. أعتقد أنه كان وقتًا عصيبًا على الجميع. ولكن هذا يحدث غالبًا عندما يولد أفضل اللاعبين.
بيتر رينتون 24:55
أعرفك أيضًا، أنك تمارس أعمالًا تجارية في الولايات المتحدة وترغب في الحصول على وجهة نظرك بشأن السوق الأمريكية. وربما يمكنك مقارنة ذلك مع المملكة المتحدة. من الواضح أن بعض التحديات هي نفسها، وبعضها مختلف، ولكن ما هو شعورك تجاه أداء الولايات المتحدة عند مقارنتها بالمملكة المتحدة؟
جايسون بيتس 25:17
أعني، كما تعلمون، أفضل مني بـ 10 مرات، ولكن في ضوء قدرتي الضئيلة من التعرض، فهو مجرد سوق مختلف بشكل هائل. كما تعلمون، هل هناك 10,000 من مقدمي الودائع أو شيء من هذا القبيل في الولايات المتحدة، و5000 اتحاد ائتماني، و5000 اتحاد ائتماني، وبنوك صغيرة الحجم وبنوك صغيرة. إنه الطرف المعاكس تمامًا للطيف من المملكة المتحدة حيث لدينا عدد صغير جدًا، مما يجعل التراخيص المصرفية الجديدة منطقية. وعليك أن تعتقد أن هناك حمام دم سيحدث في السوق المتوسطة في الولايات المتحدة، لأنه كيف يمكن لهذا العدد الكبير من حاملي الودائع ومقدمي الخدمات المالية للأفراد البقاء على قيد الحياة في هذا المجال؟ لذلك أجد أنه من المثير للاهتمام حقًا أنه في الواقع، إذا كنت، كما تعلمون، اتحادًا ائتمانيًا متوسط الحجم، عبر عدد قليل من الولايات في الولايات المتحدة، فهو وقت مثير للاهتمام حقًا. إذن ماذا تفعل؟ كما تعلمون، ماذا تفعلون ضد اللاعبين الكبار الآن في الخلفية، لديك، بالطبع، كل العقبات التنظيمية، والولايات، والفيدرالية، وكل تلك الأشياء، جنبًا إلى جنب مع البنية التحتية الصعبة، كما تعلمون ، ليس لديك مستوى الأصوات الخاطئة لقول الرقي. ولكن نظرًا لكوننا دولة أصغر بكثير، فإن حقيقة أن لدينا شريحة ورقم تعريف شخصي، وخدمة التوصيل والدفع، ومجموعة متنوعة من الأشياء لفترة طويلة جدًا في المملكة المتحدة، جنبًا إلى جنب مع الخدمات المصرفية المفتوحة تعني أنه من الأسهل كثيرًا بناء هنا مما كان عليه تقليديا. لكن أعني ما هي وجهة نظرك؟
بيتر رينتون 26:48
أعني المملكة المتحدة، التي أحببتها دائمًا، وأحب زيارة لندن. لأنني أشعر بأن الأشياء مثل الأشياء التي بدأت تحدث عندما دخلت مجال التكنولوجيا المالية لأول مرة، فقد مر ما يقرب من 10 سنوات منذ أن قمت برحلتي الأولى إلى لندن. ولذا رأيت ذلك النوع من الأشياء التي كانت شائعة، مثل التوصيل والدفع. أعني أن هذا النوع من الأشياء لم يكن موجودًا في أي مكان في الولايات المتحدة قبل 10 سنوات، وكان موجودًا في كل مكان في المملكة المتحدة. لذلك أشعر أن الولايات المتحدة، الولايات المتحدة تأخذ وقتها. وقد شعرنا أن العملية التنظيمية تمثل عائقًا أمام الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية هنا. في الولايات المتحدة، لديك 5/6/7 هيئات تنظيمية مختلفة، بالإضافة إلى الهيئات التنظيمية الحكومية، بينما في المملكة المتحدة، لديك بالفعل واحدة أو اثنتين تتعامل معهم. وكما تعلمون، يتحدث الناس عن الذهاب إلى لندن مثل الذهاب إلى نيويورك، ووادي السيليكون وواشنطن العاصمة مجتمعان في مكان واحد. أعتقد أن هذه كانت الميزة. لكن على الرغم من ذلك، أعني بوضوح أن كلا البلدين يتمتعان بروح ريادة الأعمال العظيمة، وأعتقد أن المملكة المتحدة، كما أعتقد، قد قادت العالم في العديد من المجالات، كما تعلمون، حيث تعد الخدمات المصرفية المفتوحة مثالًا رائعًا. يمين؟ لقد فرضت المملكة المتحدة ذلك في وقت مبكر جدًا. وكما تعلمون، استغرق الأمر بعض الوقت للبدء. لكنها كانت ناجحة تماما. بينما هنا، كما تعلمون، لقد وصلنا للتو إلى إنشاء قواعد مصرفية مفتوحة، بعد خمس أو ست سنوات من المملكة المتحدة. لكن في هذه الأثناء، لدينا هذا النظام البيئي المصرفي المفتوح الذي تم تطويره بالفعل بواسطة السوق، وليس بالضرورة أن يكون أحدهما أسوأ من الآخر، أو أن أحدهما أفضل من الآخر. لكنني أعتقد أنه كان هناك تطور مختلف. ونعم، روح المبادرة قوية. أعني أن هناك الكثير من الشركات الجديدة التي يتم تأسيسها. أنا مندهش، بعد 10 سنوات في الفضاء، كم عدد الأفكار الجديدة الرائعة التي لا تزال تخرج من الأعمال الخشبية.
جايسون بيتس 28:32
إطلاقا.
بيتر رينتون 28:33
على أية حال، كنا نتحدث قبل أن نحقق الرقم القياسي هنا، وأنت لا تحب أن تفعل هذا، ولكنني سأضعك في موقف محرج هنا. لأننا سنصدر هذا في منتصف ديسمبر، بينما نتطلع إلى العام المقبل، ما هي بعض الأشياء التي تتطلع إليها لعام 2024؟ بقدر الاتجاهات لمشاهدة؟
جايسون بيتس 28:51
حسنًا، لقد رأينا بالفعل ظهور اثنين من روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي في الأسواق. في المملكة المتحدة، لا أعتقد أننا سنرى الكثير من اللاعبين الأصغر حجمًا من البنوك الكبرى، وأعتقد أن المخاطر التنظيمية كبيرة جدًا. لكنني أعتقد أننا سنرى بعض الإدارة المالية الشخصية تجتمع مع مسرحيات ChatGPT التي ستطرح في السوق وسنبدأ في رؤية كيف ستبدو تلك المسرحيات. لأنه يمكن القول، كما أشرت، أن هذا هو المعطل الكبير، ليس في مجال التكنولوجيا المالية، ولكن فقط في كل شيء، في كل مكان، على مستوى العالم. وأعتقد بصدق أن ذلك سيكون التسونامي التالي الذي سيحدث. كما تعلمون، لقد انتقلنا من التحول الرقمي إلى الرقمي، ولكن أبعد من ذلك إلى عالم الذكاء الاصطناعي، إلى وجود مدير مالي شخصي، أعتقد أنه يمكن أن يغير كل شيء في المستقبل، ربما ليس في العام المقبل. ولكن في الثلاثة إلى الخمسة المقبلة.
جايسون بيتس 29:56
أنا، مثل العديد من الأشخاص الأذكياء رقميًا، لا يزال يتعين عليهم اختراق مجموعة متنوعة من المنتجات المالية معًا لإدارة حياتي، كما تعلمون، مجموعة متنوعة من الحسابات، ومجموعة متنوعة من مقدمي الخدمات الذين أقوم بنقل الأموال بينهم من أجل تحقيق كل شيء من هذا العمل. ولذا فإنني متحمس للغاية للوصول إلى نقطة حيث لا يتعين علي القيام بذلك بعد الآن. ويصل مقدمو الخدمة إلى النقطة التي هم فيها، وهم يفعلون ذلك من أجلي. وهذا أكثر ما يثير حماستي، طبقة الخدمات هذه، هذا النظام المالي الشخصي، وهذا يعني أنني أستطيع إدارة حسابي التقديري، ويمكنني الإشراف على الشؤون المالية لوالدي المسنين، ويمكنني التعامل مع مصروف جيب ابني بسهولة، ويمكنني إرسال الأموال إلى المستقبل من حيث المدخرات يمكن سداد الديون، ويمكن رؤية كل شيء. وفي الواقع، كما تعلم، تلقيت هذا الإشعار لإخبارك أن فاتورة AIMEX الخاصة بي مستحقة، وليس لدي ما يكفي من المال في حسابي الجاري، أليس كذلك؟ هل هذا صحيح؟ هل تريد مني أن أنقل بعضًا من مدخراتي؟ بالمناسبة، كما تعلمون، ستذهبون إلى اليابان العام المقبل، الين، عند أدنى مستوياته خمس مرات...خمس سنوات. هل ترغب في شراء بعض الآن من أجل القيام بشيء ما في وقت لاحق؟ أعتقد أننا وصلنا إلى مستوى الخيال العلمي فيما يتعلق بالمشورة المالية الشخصية. وهذا ما أريده، بوصفي مهووسًا بهذه الأشياء، كمستخدم. اريد ذلك. وأريد، فمن الممكن. إنه أمر قابل للتنفيذ، وقد رأينا هذه الحركة فيه، ولكن هذا هو أكثر ما أنا متحمس له.
بيتر رينتون 31:01
كما تعلمون، عندما تنظرون إلى السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة، ما هو أكثر ما يثير حماسكم؟ ما الذي تعتقد أنه يتمتع بأكبر قدر من التأثير؟
بيتر رينتون 31:27
مثير للاهتمام. حسنا، أريد ذلك أيضا. لذلك سننتظر ونرى كيف ستسير الأمور. لكنها أوقات مثيرة، أوقات مثيرة في مجال التكنولوجيا المالية. على أي حال. جيسون، شكرًا جزيلاً لك على حضورك العرض اليوم. نقدر ذلك.
بيتر رينتون 31:38
من دواعي سروري.
بيتر رينتون 31:40
حسنًا، أتمنى أن تستمتع بالعرض. شكرا جزيلا لكم على الإستماع. يرجى المضي قدمًا وإعطاء مراجعة للعرض على منصة البودكاست التي تختارها وإخبار أصدقائك وزملائك عنها. على أية حال، في تلك المذكرة، سأوقع، وأنا أقدر بشدة استماعكم، وسألحق بكم في المرة القادمة. الوداع.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 سنة
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- ماهرون
- abn
- ABN AMRO
- من نحن
- حوله
- فوق
- اكسنتشر
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- الحسابات
- في
- في الواقع
- تضيف
- العنوان
- مميزات
- دعاية
- نصيحة
- بعد
- مرة أخرى
- ضد
- مجموع
- • التقدم في العمر.
- منذ
- قدما
- AI
- خوارزميات
- الكل
- يسمح
- تقريبا
- على طول
- سابقا
- أيضا
- البديل
- بالرغم ان
- دائما
- مندهش
- مدهش
- أمريكان اكسبريس
- كمية
- عمرو
- an
- و
- آن بودين
- سنوي
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- بعد الآن
- أي شخص
- اى شى
- التطبيق
- تفاح
- ذو صلة
- تطبيقي
- التقديم
- نقدر
- التطبيقات
- هي
- المنطقة
- المناطق
- يمكن القول
- تجادل
- حول
- AS
- جانبا
- تطلب
- جانب
- At
- ماكينة الصراف الآلي
- الذري
- جمهور
- المؤلفة
- السلطة
- الصورة الرمزية
- بعيدا
- الى الخلف
- خلفية
- خلفية
- الرصيد
- مصرف
- حساب البنك
- مصرفي
- البنوك والمصارف
- البنوك
- شريط
- بنك باركليز
- حاجز
- في الأساس
- BE
- لان
- كان
- قبل
- البداية
- يجري
- أقل من
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- كبير
- أكبر
- مشروع قانون
- الملياردير
- فواتير
- قطعة
- الأزرق
- مخطط
- الخطّ الغامق
- كتاب
- مولود
- الاقتراض
- على حد سواء
- الملابس السفلية
- الفرع
- العلامة تجارية
- استراحة
- اختراق
- BRIDGE
- جلب
- الميزانية
- نساعدك في بناء
- بناة
- ابني
- بنيت
- الأعمال
- الأعمال المصرفية
- نموذج الأعمال
- خطط العمل
- الأعمال
- لكن
- زر
- شراء
- by
- دعوة
- تسمى
- أتى
- CAN
- يستطيع الحصول على
- قدرات
- الموارد
- سيارة
- التأمين على السيارات
- فيزا وماستركارد
- التوظيف
- حذر
- حقيبة
- الحالات
- يو كاتش
- الأسباب
- مركز
- الرئيس التنفيذي
- المدير المالي
- رئيس
- التحديات
- تغيير
- قناة
- قنوات
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- هوة
- chatbot
- chatbots
- شات جي بي تي
- الدردشة
- التحقق
- تدقيق
- حساب جار
- رقاقة
- خيار
- CIO
- فئة
- كلاسيكي
- عميل
- المؤسس المشارك
- الكود
- قهوة
- الزملاء
- اللون
- COM
- الجمع بين
- تأتي
- يأتي
- آت
- الالتزامات
- ملتزم
- مجال الاتصالات
- المجتمعات
- الشركات
- حول الشركة
- قارن
- مقارنة
- منافسة
- هيئة المنافسة والأسواق
- التواصل
- متصل
- الاستشارات
- التواصل
- محتوى
- قريني
- تباين
- محادثة
- المحادثات
- سجع
- مرجان
- منظمة
- التكلفة
- خفض التكاليف
- التكاليف
- استطاع
- دولة
- البلد
- زوجان
- الدورة
- مجنون
- خلق
- خلق
- خلق
- الخالق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- اتحاد الائتمان
- اتحادات الائتمان
- التشفير
- فضولي
- حالياًّ
- حاليا
- على
- زبون
- خدمة العملاء
- العملاء
- قطع
- خفض التكاليف
- تخفيضات
- قطع
- البيانات
- التاريخ
- ديفيد
- يوم
- أيام
- dc
- تعامل
- دين
- عقد
- ديسمبر
- قطعا
- في منتهى السعادة
- نقل
- تقديم
- الدمقرطة
- الايداع
- الودائع
- النائب
- وصف
- وصف
- تصميم
- تصميم
- على الرغم من
- المتقدمة
- فعل
- فرق
- مختلف
- تميز
- صعبة
- DIG
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- وسائل الإعلام الرقمية
- رقميا
- رقمنة
- مباشرة
- تقديرية
- مناقشة
- اختلال
- نشر
- توزيع
- do
- وثائق
- هل
- لا
- فعل
- فعل
- لا
- إلى أسفل
- قيادة
- مدفوع
- قطرة
- اثنان
- كل
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- كسب
- سهولة
- أسهل
- الشرق
- سهل
- النظام الإيكولوجي
- كفاءة
- كهرباء
- آخر
- في مكان آخر
- البريد الإلكتروني
- حالة طوارئ
- النهاية
- مستمر
- جذب
- المهندسين
- استمتع
- كاف
- ما يكفي من المال
- جذاب
- تماما
- الأعمال الحرة
- روح المبادرة
- مغلف
- إنصاف
- ETFs
- أوروبا
- حتى
- مساء
- أحداث
- كل
- كل شخص
- الجميع
- كل شىء
- نتواجد في كل مكان
- تطور
- مثال
- متحمس
- المثيره
- تتوقع
- ذو تكلفة باهظة
- شرح
- شرح
- تفسير
- تعرض
- عين
- حقيقة
- بإنصاف
- هبوط
- للعائلات
- مكتب العائلة
- خيالي
- بعيدا
- ساحر
- دهن
- المفضلة—الحقيبة
- FCA
- اتحادي
- شعور
- الرسوم الدراسية
- قليل
- خيال
- قتال
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- نصيحة مالية
- الإدارة المالية
- المنتجات المالية
- الخدمات المالية
- نظام مالي
- النظم المالية
- نهاية
- FINTECH
- الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية
- اتجاهات FinTech
- fintechs
- شركة
- الاسم الأول
- تناسب
- خمسة
- نقف
- تركز
- ركز
- متابعات
- في حالة
- أشكال
- دورة تأسيسية
- مؤسس
- مؤسسو
- تأسيس
- أربعة
- رابع
- الإطار
- مجانا
- ودود
- الاصدقاء
- تبدأ من
- FS
- مرح
- وظيفة
- صندوق
- في الأساس
- التمويل
- أموال
- مستقبل
- غارتنر
- أعطى
- التروس
- المهوس
- العلاجات العامة
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- منح
- يعطي
- إعطاء
- على الصعيد العالمي
- Go
- يذهب
- الذهاب
- جولدمان
- جولدمان ساكس
- ذهب
- خير
- حصلت
- حكومة
- عظيم
- تجمع
- مجموعات
- النمو
- متزايد
- ضيف
- توجيه
- الإختراق
- كان
- حفنة
- مقبض
- يحدث
- حدث
- حدث
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- مساعدة
- يساعد
- لها
- هنا
- مرتفع
- تسليط الضوء
- له
- ضرب
- الصفحة الرئيسية
- بكل صراحه
- كونغ
- 香港
- أمل
- الأفق
- أفضل العروض
- الفندق
- منـزل
- تحوم
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- العقبات
- i
- سوف
- فكرة
- الأفكار
- if
- التأثير
- أهمية
- تحسين
- in
- في العمق
- القيمة الاسمية
- الأفراد
- معلومات
- البنية التحتية
- الابتكار
- الابتكار
- الابتكارات
- مجنون
- في الداخل
- لحظة
- التأمين
- ذكي
- مصلحة
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- السطح البيني
- واجهات
- المقابلة الشخصية
- مقابلات
- إلى
- حدسي
- استثمار
- المشاركة
- اي فون
- الأيرلندية
- IT
- انها
- اليابان
- وظيفة
- المشــاريــع
- انضمام
- مشترك
- رحلة
- الرحلات
- يوليو
- م
- احتفظ
- ركلة
- اطفال
- نوع
- علم
- معروف
- هونغ
- المشهد
- إلى حد كبير
- أكبر
- أكبر
- اسم العائلة
- الى وقت لاحق
- آخر
- إطلاق
- طبقة
- طبقات
- قيادة
- يؤدي
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- مغادرة
- ليد
- اليسار
- الإقراض
- أقل
- درس
- اسمحوا
- خطاب
- مستوى
- حقوق الملكية الفكرية
- التراخيص
- الحياة
- مثل
- خط
- لينكدين:
- لينكيدين الشخصي
- قائمة
- استماع
- القليل
- حي
- الأحمال
- ردهة
- لندن
- طويل
- وقت طويل
- بحث
- يبدو مثل
- أبحث
- الكثير
- الكثير
- حب
- أحب
- منخفض
- صنع
- الرئيسية
- جعل
- كسب المال
- يصنع
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- مدير
- ولايات
- كثير
- هامش
- تجارة
- الأسواق
- كتلة
- هائل
- نطاق واسع
- ماستر كارد
- مصفوفة
- نضج
- ماكس العرض
- يمكن
- me
- تعني
- يعني
- غضون ذلك
- آلية
- الوسائط
- يجتمع
- عضو
- المذكورة
- قابل
- البيانات الوصفية
- آلية العمل
- المترو
- مترو بنك
- همة
- منتصف
- وسط
- الشرق الأوسط
- ربما
- دقائق
- ملكة جمال
- نموذج
- أمي
- مال
- متكشف عن وحدة متراصة
- شهر
- المقبلة.
- MONZO
- الأكثر من ذلك
- صباح
- أكثر
- خطوة
- انتقل
- حركة
- التحركات
- يتحرك
- كثيرا
- موسيقى
- يجب
- my
- الاسم
- أسماء
- ناتويست
- بالضرورة
- حاجة
- صاف
- جديد
- منتجات جديدة
- التكنولوجيات الجديدة
- نيويورك
- أخبار
- التالي
- رابطة
- رحلة جميلة
- محراب
- تسعة
- لا
- ضجيج
- بدون اضاءة
- عادي
- لاحظ
- لا شى
- يلاحظ..
- إعلام
- الإخطارات
- الآن
- الظل
- عدد
- of
- خصم
- الوهب
- Office
- غالبا
- oh
- حسنا
- قديم
- on
- على الفور
- ONE
- منها
- فقط
- جاكيت
- فتح المصرفية
- تعمل
- الفرصة
- مقابل
- or
- طلب
- الطلبات
- أخرى
- لنا
- خارج
- نتيجة
- النتائج
- في الخارج
- على مدى
- يشرف على
- الخاصة
- مدفوع
- أوراق
- نموذج
- الآباء
- جزء
- مرت
- مسار
- دفع
- وسائل الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- فترة
- شخص
- الشخصية
- منظور
- بيتر
- فلسفة
- للهواتف
- رمية
- ضارية
- نصب
- المكان
- خطط
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعب
- لاعبين
- يلعب
- من فضلك
- يرجى الاتصال
- متعة
- وفرة
- المزيد
- بودكاست
- بودكاست
- البوينت
- نقطة البيع
- نقاط
- البولنديّة
- فرقعة
- ان يرتفع المركز
- ممكن
- محتمل
- تنبأ
- تنبؤات
- جميل
- في المقام الأول
- تحديد الأولويات
- خاص
- الخدمات المصرفية الخاصة
- المحتمل
- المشكلة
- مشاكل
- عملية المعالجة
- إنتاج
- المنتج
- المنتجات
- المنتجات والخدمات
- محترف
- ملفي الشخصي
- مربح
- البرنامج
- مشروع ناجح
- مؤيد
- اقتراح
- تزدهر
- حماية
- تزود
- المقدمة
- مقدمي
- ويوفر
- توفير
- دفع
- وضع
- وضع
- ربع
- بحث
- سؤال
- بسرعة
- تماما
- القضبان
- رفع
- بدلا
- الوصول
- التي تم الوصول إليها
- عرض
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- أدركت
- في الحقيقة
- مؤخرا
- سجل
- تجنيد
- تخفيض
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- صدر
- تذكر
- رد
- محترم
- REST
- بيع بالتجزئة
- الخدمات المصرفية للأفراد
- مراجعة
- Revolut
- حق
- المخاطرة
- النوع
- توالت
- القواعد
- يجري
- تشغيل
- يدير
- ساكس
- خزنة
- قال
- تخفيضات
- نفسه
- مدخرات
- حساب التوفير
- ذكاء
- رأى
- قول
- قول
- علوم
- القصص الخيالي
- سجل الأداء
- عشرات
- خدش
- شاشة
- انظر تعريف
- رأيت
- إرسال
- كبير
- إحساس
- مستقل
- مسلسلات
- لمرضى
- الخدمة
- خدماتنا
- هي
- تسوقى
- ينبغي
- إظهار
- يظهر
- أصناف جانبية
- إشارة
- هام
- السيليكون
- وادي السيليكون
- منذ
- شقيقة
- الجلوس
- SIX
- الحجم
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- الأصغر
- So
- حتى الآن
- باعت
- الصلبة
- حل
- بعض
- شخص ما
- شيء
- التكلف
- بدا
- الفضاء
- امتداد
- محدد
- طيف
- أنفق
- الإنفاق
- قضى
- روح
- انقسم
- تحدث
- بقعة
- سبوتيفي
- انتشار
- مكانة
- بنك ستارلينغ
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- يبدأ
- الولايه او المحافظه
- البيانات
- المحافظة
- إقامة
- لا يزال
- قصتنا
- غريب
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- قوي
- بناء
- نمط
- الاشتراك
- بعد ذلك
- تحقيق النجاح
- ناجح
- هذه
- فائق
- أعلى
- بالتأكيد
- المساحة
- البقاء على قيد الحياة
- مفاتيح
- نظام
- أنظمة
- T
- أخذ
- محتجزي
- يأخذ
- الموهوبين
- حديث
- الحديث
- محادثات
- نقر
- التكنولوجيا
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- اقول
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- من
- شكر
- أن
- •
- المستقبل
- الدولة
- المملكة المتحدة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- تفكير
- هذا العام
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- فكر
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- مرات
- إلى
- اليوم
- سويا
- توم
- نغمة
- جدا
- استغرق
- تيشرت
- تواصل
- صارم
- نحو
- تقليدي
- تقليديا
- قام ب
- صفقة
- المعاملات
- النص الكامل
- تحول
- يسافر
- جديد الموضة
- رحلة
- صحيح
- محاولة
- يحاول
- تسونامي
- أو تويتر
- اثنان
- Uk
- في النهاية
- التي تقوم عليها
- فهم
- فهم
- الاتحاد
- النقابات
- تحديث
- us
- تستخدم
- مستعمل
- مستخدم
- استخدام
- Valley
- قيمنا
- تشكيلة
- VC
- مشروع
- جدا
- المزيد
- تأشيرة
- انتظر
- تريد
- وكان
- واشنطن
- واشنطن العاصمة
- شاهد
- طريق..
- طرق
- we
- ثروة
- ويبينار
- ترحيب
- حسن
- ذهب
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- متى
- في حين
- سواء
- التي
- في حين
- أبيض
- من الذى
- كامل
- من
- لماذا
- زوجة
- سوف
- مع
- بدون
- أشغال الخشب
- للعمل
- عامل
- العالم
- العالم
- أسوأ
- سوف
- رائع
- التفاف
- جاري الكتابة
- خاطئ
- كتب
- عام
- سنوات
- ين
- حتى الآن
- نيويورك
- لصحتك!
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- زفيرنت