هل الائتمان كارما دقيق؟ ما يجب أن تعرفه.

انقر هنا لتصفح دليل الوكلاء العقاريين لدينا والاتصال بأعلى الوكلاء في منطقتك!

إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لشراء منزل، فسوف تحتاج إلى معرفة درجة الائتمان الخاصة بك. سوف يسأل المُقرض الخاص بك عن هذه النتيجة أثناء عملية التأهيل المسبق وسيؤكد تقديرك خلال خطوات الموافقة المسبقة والطلب الرسمي. لدى العديد من المقرضين حد أدنى لدرجة الائتمان للموافقة على القروض، ويمكن أن تؤدي درجة الائتمان المرتفعة أيضًا إلى خفض سعر الفائدة. بشكل أساسي، كلما انخفض سعر الفائدة، قل المال الذي ستعطيه للبنك وزادت الأموال التي ستحتفظ بها في جيبك. 

أحد المواقع الأكثر شعبية للتحقق من درجات الائتمان هو Credit Karma. لا يعد هذا الموقع بدرجة ائتمانية مجانية فحسب، بل يوفر أيضًا مجموعة متنوعة من الخدمات المالية إذا كنت بحاجة إلى بناء مجموعتك الائتمانية. هل الائتمان كارما دقيق؟ هل يجب أن تثق بهذا الموقع وتقاريره؟ تعرف على المزيد حول هذه العلامة التجارية والدور الذي تلعبه درجات الائتمان في عملية شراء المنزل.

كيف يقوم Credit Karma بالإبلاغ عن درجات الائتمان؟ 

قبل أن تتمكن من الإجابة على مدى دقة Credit Karma، من المفيد تطوير فهم لكيفية عمل الشركة. تقوم هذه الشركة بسحب المعلومات من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية: Equifax، وTransunion، وExperian. هذه المنظمات الثلاث تتبع مجموعة متنوعة من نقاط البيانات المتعلقة بتمويلك الشخصي. على سبيل المثال، إذا قمت بسداد جميع دفعات قرض الطالب الخاص بك في الوقت المحدد في العام الماضي، فسيتم تسجيل هذه البيانات الإيجابية في سجلك الائتماني. إذا فاتتك دفعة ببطاقة الائتمان، فسيتم تسجيل هذه النقطة السلبية أيضًا. 

>> إجابات الوكيل: هل يجب أن أنتظر لزيادة درجة الائتمان الخاصة بي قبل شراء منزل؟

درجة الائتمان الخاصة بك ليست رقمًا مخفيًا لا يمكنك رؤيته. يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان (مثل Discover وMastercard) تقارير ائتمانية مجانية للعملاء كل شهر. لديك أيضًا الحق في سحب تقرير الائتمان الخاص بك من أي من هذه الوكالات. يقدم Credit Karma تقريرًا ائتمانيًا أسبوعيًا عن طريق طلب استفسارات بسيطة عن رصيدك من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية. 

هل الائتمان كارما دقيق؟ بالنسبة للجزء الأكبر، نعم. لا تستخدم الشركة خوارزمية خاصة بها لتحديد درجات الائتمان، بل تقوم ببساطة بالإبلاغ عما ترسله لها مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية. في حين أن درجاتك قد تتغير من أسبوع إلى آخر، يمكنك أن تثق في أن التقارير التي تتلقاها تعكس حالة الائتمان الحالية الخاصة بك.

هل سيؤدي التحقق من رصيدي إلى الإضرار بدرجاتي؟ 

هناك اعتقاد شائع بأنه لا ينبغي عليك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك كثيرًا، وإلا فإنها ستبدأ في الانخفاض. هذا هو نصف صحيح فقط. الكثير من الاستفسارات الصعبة حول الائتمان الخاص بك يمكن أن تؤدي إلى إسقاط النتيجة. لكن، استفسارات ناعمة لا يكلفك شيئا. 

ماهو الفرق؟ الاستفسار الصعب هو طلب رسمي للتعرف على تاريخك الائتماني من مُقرض أو مؤسسة مالية أخرى. عندما تبدأ رسميًا عملية طلب الرهن العقاري، سيقوم مُقرضك بإجراء تحقيق صعب في أموالك. لن يؤدي إجراء واحد أو اثنين من الاستفسارات الصعبة إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك - وذلك لأن الحصول على القروض والتمويل جزء من الحياة. يشتري الناس المنازل، ويشترون السيارات، ويحصلون على قروض الطلاب من أجل تحسين مواردهم المالية، وحياتهم، ومهنهم. 

ومع ذلك، إذا كان لديك العديد من الاستفسارات الصعبة على مدار العام، فقد تبدأ في التأثير على أموالك. قد يعني ذلك أن البنوك تحرمك من القروض أو أنك تتحمل ديونًا أكثر مما يمكنك تحمله. 

الاستفسار البسيط هو فحص بسيط لدرجة الائتمان الخاصة بك ولا يؤثر على رصيدك على الإطلاق. هذا هو ما يسحبه Credit Karma. إن وجود استفسار بسيط هو سبب حصولك على تقارير أسبوعية من هذه المنظمة دون المخاطرة برصيدك الائتماني - وهذا ليس بالأمر الصعب. 

لا تخافوا من التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. تعد معرفة درجاتك أداة قوية للتنقل في العالم المالي وتأمين القروض وأسعار الفائدة التي تستحقها.

هل Credit Karma مجاني حقًا؟ 

السؤال التالي الذي يطرحه معظم الناس بعد ذلك، "هل درجة الائتمان الخاصة بي دقيقة"، هو ما إذا كانت هذه الخدمة مجانية حقًا أم لا. نعم، يحق للعملاء طلب درجات ائتمانية من هذه المؤسسة مجانًا. 

هناك مقولة في التسويق تقول إن لم تكن العميل، فأنت المنتج. هذا هو الحال مع الائتمان الكرمة. تريد الشركة جمع معلوماتك لإرسال رسائلك المستهدفة حول المنتجات ذات الصلة التي يمكنك استخدامها. على سبيل المثال، إذا كانت لديك درجة ائتمانية أقل من المطلوبة بسبب ديون بطاقتك الائتمانية، فقد توصي الشركة بمصدر بطاقة الائتمان الذي يسمح لك بتوحيد ديونك. إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة من خلال هذه الشركة، يتلقى Credit Karma عمولة على البيع.  

هذا لا يعني أنه لا ينبغي الوثوق بالمعلومات. سيظل Credit Karma يحاول التوصية بأفضل بطاقات الائتمان والقروض والخدمات الممكنة لتحسين وضعك المالي. ومع ذلك، من المفيد معرفة أن اختيار أي من هذه الخدمات يساعد الشركة على البقاء في مجال الأعمال. 

وفي الوقت نفسه، من مصلحة Credit Karma الاستمرار في تقديم درجات ائتمانية مجانية ومنتجات أخرى للمستخدمين. كلما زادت القيمة التي يحصل عليها الأشخاص من مجموعة Credit Karma للمنتجات المجانية، زادت قاعدة المستخدمين وزاد عدد العملاء الذين يمكن للشركة تسويق الشركات التابعة لها.

هل يقوم Credit Karma بالإبلاغ عن نقاط FICO الخاصة بي؟

لا، لن يعكس تقرير الائتمان المجاني الذي تتلقاه من Credit Karma درجة FICO الخاصة بك. FICO هي منظمة منفصلة تقدم بيانات درجة الائتمان الخاصة بها. في حين أن نتائج FICO تقدم صورة جيدة عن رصيدك الائتماني، إلا أنها ليست التقرير الذي يستخدمه معظم المقرضين والمؤسسات المصرفية. 

النتيجة التي تتلقاها تأتي من نموذج تسجيل VantageScore 3.0. تم تطوير هذا النموذج من خلال التعاون بين مكاتب الائتمان الرئيسية (Equifax، وTransUnion، وExperian). إن VantageScore الخاص بك هو الذي سينظر إليه مُقرضك عند تقييم طلب الرهن العقاري الخاص بك. 

يمكنك الوثوق بتقرير Credit Karma حتى لو كانت الأرقام تختلف قليلاً عن نقاط FICO الخاصة بك. وتعكس كلا النتيجتين نفس المقاييس لتاريخ الدفع، ونسبة الدين إلى الدخل، والصحة المالية العامة.

لماذا تختلف درجاتي عبر مكاتب الائتمان الثلاثة؟

عندما تتلقى درجة الائتمان الخاصة بك، قد تلاحظ اختلافات طفيفة بين مكاتب الائتمان الثلاثة. هذا امر طبيعي. يقوم كل مكتب ائتمان بسحب البيانات بطريقة مختلفة وفي وقت مختلف. على سبيل المثال، إذا قمت بدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية في اليوم الأول من الشهر، فقد يسحب أحد المكاتب تقريره في اليوم السابق لدفع فاتورتك بينما يسحب مكتب آخر تقريره في اليوم التالي. قد يؤدي هذا إلى إنشاء أرقام مختلفة قليلاً نتيجة لديونك المدفوعة. 

تحقق من تقريرك للتأكد من أن جميع درجاتك تقع ضمن نطاق مماثل - وابق على هذا النحو من تقرير إلى آخر. لا داعي للقلق إلا إذا لاحظت اختلافات كبيرة في التقارير (على سبيل المثال، تقرير Experian بقيمة 750 وتقرير TransUnion بقيمة 525). قد يكون هناك خطأ ما في التقارير أو مشكلة في رصيدك لم يتم اكتشافها بعد. 

>> إجابات الوكيل: أول مرة شراء منزل مع سوء الائتمان؟

في حين أن فحوصات الائتمان الأسبوعية والتقارير طويلة المدى يمكن أن تعطيك فكرة واضحة عن رصيدك، ركز على الاتجاهات الكبيرة، وليس التغييرات الطفيفة. لن تكون الزيادة أو النقصان في بضع نقاط أمرًا مهمًا من مكتب ائتمان إلى آخر، ولكن التغيير الكبير على مدار عدة أشهر يعد بمثابة علامة حمراء.

ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على رهن عقاري؟

عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، كلما انخفضت أسعار الفائدة على الأرجح. ومع ذلك، هناك أيضًا حدود دنيا تبحث عنها الشركات فيما يتعلق بالقروض المختلفة. 

أولاً، الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي تحتاجها لشراء منزل هو 620. ومع ذلك، غالبًا ما يكون هذا هو الحد الأدنى. من بين جميع قروض الرهن العقاري التي تتم الموافقة عليها كل عام، حصلت الأغلبية على درجات أعلى من 650. 

ومع ذلك، إذا كنت مهتمًا بـ قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، قد تتمكن من الحصول على الموافقة بدرجة ائتمان تبلغ حوالي 500. هذه القروض مخصصة لمشتري المنازل لأول مرة والذين ليس لديهم دفعة مقدمة كبيرة أو مدخرات. قد لا يكون لدى المتقدمين تاريخ مالي طويل، مما يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان. 

إذا كنت ترغب في قرض جامبو أو تريد أسعار فائدة مناسبة، حاول التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدرجة أعلى من 700. وعادة ما يتم تقديم أفضل أسعار الفائدة للمتقدمين الحاصلين على درجات ائتمانية أعلى من 740. 

هناك دائمًا خيارات إذا كان لديك درجة ائتمانية سيئة – أو ببساطة تريد بناءها. يمكنك الآن إنشاء خطة لزيادة درجاتك خلال العام المقبل قبل شراء منزل.

انتقل إلى FastExpert عندما تكون مستعدًا لشراء منزل

يعد التجول في المنازل والحلم بمنزلك المستقبلي أمرًا ممتعًا، لكنك تحتاج إلى صورة واضحة عن حالتك المالية قبل أن تبدأ هذا الجزء. هل الائتمان كارما دقيق؟ نعم، ويمكن أن تكون أداة قيمة للتعرف على خياراتك. قبل أن تقرر شراء منزل، اجمع مستنداتك المالية واحصل على فكرة واضحة عن درجة الائتمان الخاصة بك والدفعة الأولى المقدرة ونسبة الدين إلى الدخل والميزانية. سيؤدي ذلك إلى تبسيط عملية الرهن العقاري ومساعدتك في الحصول على الموافقة. 

بمجرد تنظيم شؤونك المالية، انتقل إلى FastExpert للعثور على سمسار عقارات في منطقتك. نحن ننظم كبار وكلاء العقارات من جميع أنحاء البلاد لمساعدتك في تضييق نطاق البحث. لا يمكن شراء التصنيفات باستخدام FastExpert، مما يعني أنك ترى فقط أفضل الوكلاء بناءً على الأداء. جربنا اليوم وابدأ رحلة شراء منزلك.  

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/