ينمو سوق البنوك الجديدة في الهند بوتيرة سريعة ، مدفوعًا بالتغير السريع في التكنولوجيا ، والمستويات المتزايدة من انتشار الإنترنت والهواتف الذكية والمبادرات الحكومية الداعمة.
شركة المحاسبة والاستشارات جرانت ثورنتون تقديرات أن سوق البنوك الجديدة الهندية بلغت قيمتها 3.42 مليار دولار أمريكي في عام 2022 ، وهو نمو تعزوه الشركة إلى الشباب في البلاد ، حيث أن أكثر من 50٪ من السكان تقل أعمارهم عن 28 عامًا ، والتي تقول إنه تم تسهيلها من خلال الهند ستاك، مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات (APIs) تغطي التعريف الفريد والتوثيق الرقمي والتمويل.
لعبت هذه البنية التحتية الرقمية دورًا مركزيًا في نمو الخدمات المصرفية الرقمية في البلاد ، كما تقول الشركة ، حيث سمحت للبنوك والشركات المالية غير المصرفية (NBFCs) وشركات التكنولوجيا المالية والوكالات الحكومية والجهات الفاعلة الأخرى في مجال الخدمات المالية بتمكين التسليم الرقمي وغير الورقي وغير النقدي من الخدمات.
يتوقع جرانت ثورنتون أن يستمر الزخم هذا العام فصاعدًا ، ويتوقع أن ينمو قطاع البنوك الجديدة الهندي بمعدل نمو سنوي مركب لمدة ثلاث سنوات (CAGR) يبلغ 50.5٪ خلال السنة المالية 2025. بحلول ذلك الوقت ، من المتوقع أن تكون الصناعة ذات قيمة 11.65 مليار دولار أمريكي.
تقديرات حسب السوق وأخصائي بيانات المستهلك Statista أيضًا عرض نظرة مستقبلية إيجابية ، من المتوقع أن ينمو تغلغل المستخدمين في البنوك الجديدة إلى 1.4٪ بحلول عام 2027 ، من 1٪ فقط في عام 2023. وبحلول عام 2027 ، من المقرر أن يخدم القطاع أكثر من 21 مليون مستخدم ، كما تتوقع الشركة.
يقول جرانت ثورنتون إن أحد المحركات الرئيسية لهذا النمو سيكون قطاع المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME).
الهند موطن لأكثر من 63 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم ، والتي تساهم بحوالي 30٪ من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. ومع ذلك ، على الرغم من دورها الحاسم في الاقتصاد المحلي ، فإن المشاريع الصغرى والصغيرة والمتوسطة تكافح لتأمين التمويل من البنوك التجارية. تقول الشركة إن هذا السوق في وضع جيد لاحتضان البنوك الجديدة.
ظهرت الشركات الناشئة المبتكرة على مدار السنوات الماضية لتزويد المستهلكين والشركات بتجارب رقمية سلسة وهياكل منخفضة التكلفة والعديد من الخدمات ذات القيمة المضافة بالإضافة إلى المنتجات المصرفية ، كما تقول. يعمل العديد منهم على تمكين اختراق الائتمان بين مجالات الأعمال التجارية الصغيرة المحرومة وغير المخدومة ، مما يساعد أصحاب الأعمال الصغيرة ورجال الأعمال على الاستفادة من الاقتصاد الرقمي المتنامي في الهند وتحقيق نمو سريع.
سوق البنوك الجديدة في الهند
بالمقارنة مع الأسواق الأكثر نضجًا مثل الاتحاد الأوروبي (EU) والصين ، فإن قطاع البنوك الجديدة الهندية ناشئ إلى حد ما وقد أطلق جميع اللاعبين الرئيسيين منتجاتهم في العامين الماضيين ، كما قال سوابنيل باسكار ، رئيس الإستراتيجية في شركة Niyo المحلية للبنوك الجديدة ، قال عالم الأعمال في مقابلة العام الماضي. وقال إنه بالنظر إلى أن البنوك الجديدة قد بدأت لتوها في الهند ، فإن السوق يتطلع إلى نمو أكثر من 100٪ على أساس سنوي ، وإن كان على أساس منخفض.
يقدر ياسمين بي جوبتا ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لـ LXME ، وهو بنك جديد هندي حصريًا للنساء ، أن حوالي 36 بنكًا جديدًا تعمل في البلاد ، مما يُظهر أن رواد الأعمال والمشاركين في السوق قد أدركوا الفرصة وتدفقوا إلى السوق بشكل جماعي.
مجموعة بوسطن الاستشارية يحدد ثلاثة أنواع رئيسية من الاستراتيجيات الناشئة في القطاع المصرفي الرقمي الهندي. أولاً ، تقوم البنوك مثل Kotak Mahindra Bank و DBS بإطلاق كياناتها المنافسة الأسيرة لتلبية توقعات العملاء المتغيرة ، وتعزيز المرونة والابتكار وتوسيع قاعدة مستخدميها.
ثانيًا ، يدخل لاعبون نقيون مثل Niyo و Freo و Jupiter إلى السوق لتوفير تجربة عملاء حديثة وسلسة ، وسرعة وراحة أكبر ، وأسعار أكثر تنافسية ورسومًا شفافة. تشارك هذه الشركات مع البنوك المرخصة لتقديم خدمات مصرفية مميزة لشرائح مستهدفة محددة مثل الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة والنساء وجيل الألفية.
أخيرًا ، تتمثل الإستراتيجية الثالثة التي حددتها الاستشارات في مشغلي النظام المالي الرقمي الحاليين الذين لديهم قاعدة عملاء كبيرة وحالات استخدام متعددة تتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية كميزة إضافية. يتضمن هؤلاء اللاعبون أسماء مثل Razorpay و Paytm.
البنوك الجديدة الشعبية يشمل تقديم الطعام للمستهلكين Niyo ، وهو بنك جديد يوفر حسابات توفير رقمية وخدمات مصرفية أخرى للأفراد الذين يتقاضون رواتب كبيرة في الهند والتي مطالبات أكثر من ستة ملايين عميل ؛ جوبيتر ، بنك جديد مرخص باعتباره NBFC يخدم أكثر من مليوني عميل ؛ فريو التي الساعات 1.5 مليون عميل و Fi Money ، وهي عبارة عن منصة بنكية جديدة مصممة للمهنيين العاملين عد مليون عميل.
في مجال البنوك الجديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة ، من بين اللاعبين البارزين RazorPayX ، منصة الأعمال المصرفية لشركة paytech Razorpay والتي لمرضى حوالي 15,000 شركة في أبريل 2021 ؛ و Open ، منصة بنكية جديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة التي يخدم أكثر من 2.3 مليون شركة.
في نوفمبر 2014 ، بنك الاحتياطي الهندي أدخلت إرشادات لإصدار التراخيص لإنشاء بنوك جديدة في الدولة ، بما في ذلك تراخيص البنوك الرقمية أو "المدفوعات".
بموجب هذه الإرشادات ، يُسمح لما يسمى ببنوك المدفوعات بتقديم خدمات مصرفية محدودة تركز بشكل أساسي على المدفوعات والتحويلات ويمكن أن تقبل الودائع من الأفراد والشركات الصغيرة. ومع ذلك ، لا يسمح لهم بالقيام بأنشطة الإقراض.
أشارت التقارير الأخيرة إلى أن الحكومة تفكر الآن إدخال قواعد جديدة تسمح للبنوك الرقمية بتقديم قروض تجارية بالكامل رقميًا. تهدف اللائحة إلى السماح للشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة بالحصول على الائتمان الرقمي بسهولة أكبر.
رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- 000
- 1
- 15%
- 2014
- 2021
- 2022
- 2023
- 2025
- 28
- 50
- 710
- a
- من نحن
- استمر
- الحسابات
- التأهيل
- أنشطة
- وأضاف
- إضافة
- السن
- وكالات
- تهدف
- الكل
- السماح
- أيضا
- من بين
- an
- و
- سنوي
- واجهات برمجة التطبيقات
- تطبيق
- ابريل
- هي
- AS
- At
- سمات
- مصرف
- بنك الهند
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- البنوك
- قاعدة
- BCG
- BE
- كان
- يجري
- أقل من
- مليار
- بوسطن
- مجموعة بوسطن الاستشارية
- الأعمال
- الأعمال المصرفية
- أصحاب الأعمال
- الأعمال
- by
- معدل النمو السنوي المركب
- CAN
- الاستفادة
- قبعات
- حمل
- الاستمرار في
- الحالات
- غير النقدي
- مركزي
- الرئيس التنفيذي
- تشالنجر
- تغيير
- متغير
- الصين
- سم
- المؤسس المشارك
- تجاري
- الشركات
- حول الشركة
- تنافسي
- النظر
- الاستشارات
- الاستشارات
- مستهلك
- بيانات المستهلك
- المستهلكين
- المساهمة
- ملاءمة
- البلد
- البلاد
- ائتمان
- حرج
- زبون
- توقعات العملاء
- تجربة العملاء
- العملاء
- البيانات
- DBS
- التوصيل
- الودائع
- تصميم
- على الرغم من
- متباينة
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- الاقتصاد الرقمي
- التمويل الرقمي
- رقميا
- توثيق
- المحلية
- مدفوع
- سائق
- بسهولة
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- البريد الإلكتروني
- احتضان
- ظهرت
- ظهور
- الناشئة
- تمكين
- تمكين
- تعزيز
- الدخول
- مشروع
- تماما
- الكيانات
- رواد الأعمال
- مقدر
- تقديرات
- الأثير (ETH)
- EU
- المجلة الأوروبية
- الإتحاد الأوربي
- الاتحاد الأوروبي (EU)
- على وجه الحصر
- القائمة
- وسع
- توسيع
- التوقعات
- تتوقع
- الخبره في مجال الغطس
- خبرة
- يسر
- زائف
- FAST
- الميزات
- الرسوم الدراسية
- تمويل
- مالي
- الخدمات المالية
- FINTECH
- شركات Fintech
- شركة
- الاسم الأول
- مالي
- ركز
- في حالة
- ودود
- تبدأ من
- التمويل
- الناتج المحلي الإجمالي
- حكومة
- حكومي
- وكالات حكومية
- منح
- جرانت ثورنتون
- أكبر
- إجمالي
- تجمع
- النمو
- متزايد
- التسويق
- المبادئ التوجيهية
- يملك
- he
- رئيس
- مساعدة
- الصفحة الرئيسية
- لكن
- HTML
- HTTPS
- هوية
- صورة
- in
- تتضمن
- بما فيه
- الهند
- هندي
- الأفراد
- العالمية
- البنية التحتية
- المبادرات
- الابتكار
- المتكاملة
- واجهات
- Internet
- المقابلة الشخصية
- إلى
- المُقدّمة
- إصدار
- IT
- يوليو
- يونيو
- كوكب المشتري
- م
- القفل
- كبير
- إلى حد كبير
- اسم العائلة
- العام الماضي
- أطلقت
- إطلاق
- الإقراض
- ومستوياتها
- مرخص
- التراخيص
- مثل
- محدود
- لينكدين:
- القروض
- محلي
- أبحث
- منخفض
- منخفضة التكلفة
- الرئيسية
- رائد
- كثير
- تجارة
- الأسواق
- مصفوفة
- ناضج
- ماكس العرض
- تعرف علي
- جيل الألفية
- مليون
- مليون عميل
- تقدم
- زخم
- مال
- الأكثر من ذلك
- متعدد
- أسماء
- ناشئ
- neobank
- البنوك الجديدة
- البنوك الجديدة
- جديد
- نوفمبر
- الآن
- تحصل
- of
- عرض
- on
- ONE
- جاكيت
- الفرصة
- or
- أخرى
- أوجز
- بريد اوتلوك
- على مدى
- أصحاب
- سلام
- المشاركون
- الشريكة
- الماضي
- المدفوعات
- com.paytech
- Paytm
- اختراق
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لعبت
- لاعبين
- يلعب
- تستعد
- سكان
- وضع
- إيجابي
- تتوقع
- التسعير
- في المقام الأول
- طباعة
- منتج
- المنتجات
- المهنيين
- برمجة وتطوير
- المتوقع
- بارز
- تزود
- ويوفر
- سريع
- معدل
- بدلا
- رازورباي
- المعترف بها
- اللائحة
- التحويلات
- التقارير
- حجز
- بنك احتياطي
- بنك الاحتياطي في الهند
- عائد أعلى
- إيرادات
- ارتفاع
- النوع
- القواعد
- قال
- مدخرات
- يقول
- سلس
- القطاع
- تأمين
- قطعة
- شرائح
- خدمة
- يخدم
- خدمات
- طقم
- عدة
- التفضيل
- سنغافورة
- SIX
- مقاس
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- أصحاب الأعمال الصغيرة
- الشركات الصغيرة
- الهاتف الذكي
- EMS
- الشركات الصغيرة والمتوسطة
- مصدر
- الفضاء
- متخصص
- محدد
- سرعة
- بدأت
- بدء التشغيل
- البدء
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- النضال
- هذه
- داعمة
- الهدف
- تكنولوجيا
- من
- أن
- •
- البنك الاحتياطي الهندي
- من مشاركة
- منهم
- then
- تشبه
- هم
- الثالث
- هذا العام
- على الرغم من؟
- ثلاثة
- عبر
- إلى
- شفاف
- اثنان
- أنواع
- المحرومة
- الاتحاد
- فريد من نوعه
- غير مخدوم
- تستخدم
- مستخدم
- المستخدمين
- قيمتها
- وكان
- حسن
- التي
- سوف
- مع
- نسائي
- عامل
- العالم
- قيمة
- سوف
- عام
- سنوات
- حتى الآن
- شاب
- زفيرنت