تدخل الهند ، الشركة الرائدة عالميًا في مجال المدفوعات الرقمية والابتكار في مجال التكنولوجيا المالية ، المرحلة التالية من تحولها المالي الرقمي ، وتتطلع الآن إلى آفاق الخدمات المصرفية الرقمية لمعالجة الفجوة الائتمانية التي تواجهها الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
قال وزير تكنولوجيا المعلومات أشويني فايشناو في 09 فبراير 2023: ونقلت بواسطة Financial Express.
قال فايشناو: "نحن نعمل على إطار عمل منظم لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) بحيث يصبح الائتمان الرقمي أيضًا آمنًا وموثوقًا مثل نظام الدفع الرقمي في البلاد" ، مضيفًا أنه حتى الشركات الصغيرة مثل الباعة الجائلين ستكون قادرة على الحصول على الائتمان . "هذا العام ، سنطرح الائتمان الرقمي وستتولى شركة المدفوعات الوطنية الهندية (NPCI) زمام المبادرة بشكل كبير في ذلك. خلال فترة من 10 إلى 12 شهرًا القادمة ، سيتم إنشاء بنية جيدة للائتمان الرقمي ".
ألمح المسؤولون الحكوميون سابقًا إلى قواعد جديدة من شأنها أن تسمح للبنوك الرقمية بتقديم قروض تجارية بالكامل رقميًا ، مشيرين إلى أنه نظرًا لأن هؤلاء اللاعبين لديهم القدرات للاستفادة من أحدث التقنيات والبيانات في الوقت الفعلي ، فيمكنهم تقديم منتجات ائتمانية جديدة إلى السوق ، تعزيز تجربة العملاء والوصول إلى أولئك الذين تم استبعادهم حتى الآن من النظام المصرفي الرسمي.
"حجم التذاكر الصغير لمثل هذه القروض ، غالبًا ما بين 100,000 روبية هندية (1,210،1,000,000 دولارًا أمريكيًا) و 12,100،XNUMX،XNUMX روبية هندية (XNUMX دولار أمريكي) ، بطبيعة الحال لا يكون له معنى تجاري أفضل للبنوك التقليدية بسبب مخاوف التكلفة والفوائد ،" شخص يعمل في حكومة الاتحاد قال جريدة هندوستان تايمز في كانون الثاني (يناير) 2023. "تعتبره البنوك التجارية أنه إجباري وليس حافزًا. إذا كان على الهند أن تصبح اقتصادًا بقيمة 5 تريليونات دولار أمريكي ، فلا يمكنها بعد الآن تجاهل الاحتياجات الائتمانية للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ".
وأوضح مسؤول آخر أن البنوك الرقمية تعمل مثل البنوك التقليدية ولكن بدون أي فروع من الطوب والملاط. إنهم يأخذون الودائع ويقرضون الأموال في بيئة منظمة ولكنهم لا يحتاجون إلى أي أعمال ورقية مادية ، ويستخدمون بدلاً من ذلك بيانات العملاء لمعالجة طلبات القروض وإقراض الأموال.
وقال مسؤول في وزارة اقتصادية: "السماح لمثل هذه البنوك قد يكون له بعض التحديات التنظيمية ، والتي يجب معالجتها أولاً من قبل بنك الاحتياطي الهندي قبل منح التراخيص لكيانات القطاعين الخاص والعام". "عمل جاري الشغل عليه."
الهند موطن لحوالي 63.8 مليون مشروع متناهي الصغر ومتوسط الحجم ، وهي مسؤولة عن أكثر من 111 مليون وظيفة وساهمت في حوالي 26 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي الوطني (GDP) في 2020-2021. ومع ذلك ، على الرغم من دورهم الحاسم في الاقتصاد المحلي ، لا يزال معظمهم يكافحون لتأمين التمويل من البنوك التجارية ويضطرون بدلاً من ذلك إلى الاعتماد على أسواق المال غير الرسمية وتطبيقات الإقراض غير القانونية.
تقرير 2018 من قبل مؤسسة التمويل الدولية (IFC) و Intellecap المربوطة فجوة الائتمان 25.8 تريليون روبية هندية (397 مليار دولار أمريكي).
المرحلة التالية من ثورة التكنولوجيا المالية في الهند
تمتلك الهند واحدة من أسرع صناعات التكنولوجيا المالية نموًا في العالم. وفقا إلى وزارة تعزيز الصناعة والتجارة الداخلية في البلاد (DPIIT) ، تعد الهند موطنًا لأكثر من 2,000 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، من بينها أكثر من اثنتي عشرة شركة fintech unicorns ، وبيانات من CB Insights إظهار.
كان أحد العوامل الأساسية لهذا النمو هو India Stack ، وهو مشروع بنية تحتية رقمية تم تقديمه منذ أكثر من عقد من الزمان. يهدف The India Stack إلى إنشاء منصة برمجية موحدة للحكومات والشركات والشركات الناشئة والمطورين ، ويسعى إلى تعزيز الشمول المالي ، وتحسين تقديم الخدمات والفوائد العامة ، وزيادة المنافسة في القطاع المالي الهندي.
العديد من واجهات برمجة التطبيقات تشكل حاليًا India Stack ، بما في ذلك واجهة الدفع الموحدة (UPI) ، نظام الدفع الوطني في الوقت الفعلي ؛ نظام التعرف الرقمي Aadhaar ؛ و eSign ، وهي خدمة توقيع إلكتروني عبر الإنترنت.
قالت مؤسسة الأبحاث الحكومية نيتي أيوج في تقرير عام 2022 ، بعد أن أعدت الهند حجر الأساس للابتكار المالي ، يجب أن تتطلع الآن نحو الخطوات التالية في رحلة التحول في التمويل الرقمي والتركيز على تمكين دخول البنوك الرقمية الكاملة.
التقرير، بعنوان البنوك الرقمية: مقترح للترخيص والنظام التنظيمي للهند ، يقدم حجة لنظام ترخيص البنوك الرقمية والإطار التنظيمي ، مشددًا على إمكانات البنوك الرقمية المرخصة والعاملة بالكامل فيما يتعلق بالشمول المالي والوصول إلى الائتمان.
ويشير التقرير إلى أن الهند ، التي تفتقر إلى إطار تنظيمي رسمي للخدمات المصرفية الرقمية ، شهدت بدلاً من ذلك ظهور ما يسمى بالبنوك الجديدة على مدى السنوات الماضية. تتعاون هذه الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مع الشركات المصرفية القائمة لتقديم خدمات "فائقة" للعملاء ، بالاعتماد على الميزانية العمومية للبنك للإقراض وإصدار الودائع.
تتخصص البنوك الجديدة في كثير من الأحيان في الخدمات المصرفية للأفراد أو الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة. عادةً ما يقدم المستهلك الذي يواجه neobank حسابًا رقميًا مع بطاقة خصم مصاحبة ، وحسابات توفير ، بالإضافة إلى أدوات الإدارة المالية الشخصية مثل تحليلات الإنفاق والميزنة. توفر بعض المنصات أيضًا منتجات استثمارية وتسهيلات ائتمانية وخدمات صرف العملات الأجنبية. تشمل البنوك الجديدة الشهيرة التي تخدم المستهلكين الهنود Niyo ، والتي مطالبات أربعة ملايين عميل فريو التي الساعات 1.5 مليون عميل و Fi Money ، وهي عبارة عن منصة بنكية جديدة مصممة للمهنيين العاملين عد مليون عميل.
وفي الوقت نفسه ، تقدم البنوك الجديدة التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة عادةً منتجات إدارة النفقات مثل بطاقات الموظفين المدفوعة مسبقًا ، وإدارة كشوف المرتبات ، وإدارة حسابات القبض ، فضلاً عن قروض الأعمال من خلال شركاء مصرفيين. تشمل منصات البنوك الجديدة الشهيرة التي تخدم الشركات الهندية المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الحجم RazorPayX ، وهي منصة الخدمات المصرفية للأعمال لشركة Paytech Razorpay ؛ و Open ، منصة بنكية جديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة التي يخدم أكثر من 2.3 مليون شركة.
رصيد الصورة المميز: تم التعديل من Freepik و Unsplash
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- اشتراك شهرين
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- ماهرون
- من نحن
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- العنوان
- وتهدف
- من بين
- تحليل
- تحليلات
- و
- واجهات برمجة التطبيقات
- التطبيقات
- التطبيقات
- الرصيد
- ورقة التوازن
- مصرف
- بنك الهند
- البنوك والمصارف
- النظام المصرفي
- البنوك
- لان
- أصبح
- يصبح
- قبل
- الفوائد
- أفضل
- الرهانات
- ما بين
- كبير
- مليار
- الفروع
- الطوب وقذائف هاون
- الميزانية
- الأعمال
- الأعمال المصرفية
- الأعمال
- قدرات
- قبعات
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- حقيبة
- رؤى CB
- التحديات
- تدقيق
- حساب جار
- تجاري
- منافسة
- اهتمامات
- نظر
- بناء
- مستهلك
- المستهلكين
- ساهمت
- مؤسسة
- استطاع
- البلاد
- خلق
- خلق
- ائتمان
- حرج
- حاليا
- زبون
- تجربة العملاء
- العملاء
- المتطور والحديث
- البيانات
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- عقد
- التوصيل
- القسم
- الايداع
- الودائع
- تصميم
- على الرغم من
- المطورين
- رقمي
- بنك رقمي
- المصرفية الرقمية
- التمويل الرقمي
- الدفع الرقمي
- المدفوعات الرقمية
- رقميا
- المحلية
- لا
- دزينة
- بسهولة
- اقتصادي
- اقتصاد
- إما
- إلكتروني
- البريد الإلكتروني
- موظف
- تمكين
- الشركات
- تماما
- الكيانات
- دخول
- البيئة
- الأثير (ETH)
- حتى
- تبادل
- استبعاد
- الخبره في مجال الغطس
- شرح
- التعبير
- واجه
- مرافق
- مواجهة
- فبراير
- تمويل
- مالي
- الشمول المالي
- الإدارة المالية
- القطاع المالي
- FINTECH
- الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية
- الشركات الناشئة fintech
- شركة
- الاسم الأول
- تركز
- أجنبي
- النقد الأجنبي
- رسمي
- الإطار
- ودود
- تبدأ من
- تماما
- وظيفي
- التمويل
- فجوة
- الناتج المحلي الإجمالي
- خير
- حكومة
- الحكومات
- منح
- إجمالي
- التسويق
- الصفحة الرئيسية
- HTML
- HTTPS
- هوية
- غير شرعي
- صورة
- تحسن
- in
- حافز
- تتضمن
- بما فيه
- إدراجه
- القيمة الاسمية
- الهند
- هندي
- الصناعات
- العالمية
- غير رسمي
- معلومات
- تكنولوجيا المعلومات
- البنية التحتية
- الابتكار
- رؤى
- بدلًا من ذلك
- السطح البيني
- داخلي
- عالميا
- تقديم
- أدخلت
- استثمار
- قضية
- IT
- يناير
- المشــاريــع
- رحلة
- قيادة
- زعيم
- LEND
- الإقراض
- الرافعة المالية
- مرخص
- التراخيص
- الترخيص
- قرض
- القروض
- محلي
- يعد
- بحث
- جعل
- يصنع
- إدارة
- أدوات إدارة
- تجارة
- الأسواق
- ماكس العرض
- في غضون
- مليون
- مليون عميل
- وزارة
- مال
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- محليات
- شركة المدفوعات الوطنية في الهند
- إحتياجات
- neobank
- البنوك الجديدة
- البنوك الجديدة
- جديد
- التالي
- ملاحظة
- NPCI
- تحصل
- عرض
- رسمي
- في كثير من الأحيان
- ONE
- online
- جاكيت
- ورقة العمل
- شركاء
- الماضي
- وسائل الدفع
- نظام الدفع
- المدفوعات
- كشف رواتب
- com.paytech
- فترة
- شخص
- الشخصية
- مرحلة جديدة
- مادي
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- الرائج
- محتمل
- يحتمل
- المدفوعة مسبقا
- أعدت
- سابقا
- طباعة
- خاص
- عملية المعالجة
- المنتج
- المنتجات
- المهنيين
- التقدّم
- تنفيذ المشاريع
- تعزيز
- ترقية
- مقترح
- آفاق
- تزود
- جمهور
- رازورباي
- RBI
- الوصول
- الاستعداد
- في الوقت الحقيقي
- معلومات الوقت الحقيقي
- النظام الحاكم
- ما هو مقنن
- المنظمين
- الخدمة الموثوقة
- تقرير
- تطلب
- حجز
- بنك احتياطي
- بنك الاحتياطي في الهند
- مسؤول
- بيع بالتجزئة
- الخدمات المصرفية للأفراد
- عائد أعلى
- ارتفاع
- النوع
- المتداول
- القواعد
- قال
- مدخرات
- القطاع
- تأمين
- آمن
- تسعى
- إحساس
- الخدمة
- خدماتنا
- خدمة
- المقاس
- صغير
- الشركات الصغيرة
- EMS
- الشركات الصغيرة والمتوسطة
- So
- حتى الآن
- تطبيقات الكمبيوتر
- منصة برمجيات
- بعض
- مصدر
- متخصصون
- أنفق
- كومة
- البدء
- خطوات
- لا يزال
- شارع
- النضال
- هذه
- نظام
- أخذ
- انظم
- تكنولوجيا
- •
- العالم
- من مشاركة
- عبر
- تذكرة
- مرات
- إلى
- أدوات
- نحو
- تجارة
- تقليدي
- تحول
- تريليون
- عادة
- حيدات
- موحد
- الاتحاد
- UPI
- الباعة
- التي
- سوف
- بدون
- شهد
- للعمل
- عامل
- العالم
- سوف
- عام
- سنوات
- زفيرنت