تجارب HSBC مع المنصات مقابل المنتجات

البنوك الآن في الموجة التاريخية الثالثة من التوزيع ، كما يقول أمان نارين ، الرئيس العالمي للمنصات والخدمات المصرفية المدمجة في HSBC ، ومقره سنغافورة.

سيطرت الخدمات المصرفية في الفروع على كيفية وصول منتجات البنوك إلى العملاء. الفروع المادية هي المكان الذي يذهب إليه الناس للقيام بالتمويل.

منذ العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول قناة التوزيع الرئيسية. بدلاً من الذهاب إلى مكان للقيام بالتمويل ، تم وضع التمويل على مكتبك أو في جيبك.

نحن الآن في المراحل الأولى من الموجة الثالثة من الخدمات المصرفية المتكاملة ، والتي يقول نارين إنها تدمج التمويل في ما تفعله. لا مكان ، فقط الخدمات المالية موجودة في كل مكان في الأنشطة اليومية. 

قال نارين ، مشيرًا إلى نظام مترو الأنفاق في هونغ كونغ: "خذ استخدام ApplePay في مترو الأنفاق MTR". "تم دمج الدفع في هاتفك وفي حياتك. نحن فقط في بداية هذا. "

الجزء الصعب

هذا صحيح لكل من الخدمات المصرفية للأفراد وكذلك لمنطقة نارين ، الخدمات المصرفية للشركات - بشكل أساسي المدفوعات والتمويل التجاري.

هذا هو السبب في أن HSBC يوظف أشخاصًا مثل نارين ، الذي انضم إلى البنك التجاري العام الماضي في منصب جديد لتطوير الخدمات المصرفية المدمجة ، بعد أن عمل في GooglePay وشركته الناشئة (قصيرة الأجل). لقد وصل إلى دورة كاملة ، بعد أن بدأ عمله في بنك ستاندرد تشارترد ، لكنه الآن في مهمة لبيع المنصات بدلاً من المنتجات.

لكن هذا يتطلب تغييرًا جذريًا في كيفية عمل البنوك والنظر إلى نفسها.

قال نارين "التركيز على" التحول الرقمي "كان واجهات برمجة التطبيقات وتجربة المستخدم ديجفين. لكن هذا مجرد مستوى سطحي. نحتاج أيضًا إلى التركيز على النهاية الخلفية ".

ويقول إنه يجب على جميع البنوك معالجة خمسة أمور حتى تنجح في التوزيع المتكامل:

• كيف تنضم إلى العملاء
• كيف تخدم هؤلاء العملاء
• كيفية ضمان القروض لهؤلاء العملاء
• كيفية بناء بنية تحتية فعالة للقيام بما ورد أعلاه
• كيفية إعادة تصميم المنتجات والخدمات على تلك البنية التحتية

نعم ، سحابة ، ولكن ...

ديجفين لاحظ أنه بالنسبة للعديد من المؤسسات المالية ، فإن الإجابة ، أو على الأقل نقطة البداية ، هي احتضان الحوسبة السحابية للتخزين والحساب. لقد استغرقت البنوك بعض الوقت لتلتف حول قضايا مثل أمان البيانات والامتثال ، ولكنهم بعد ذلك كانوا متحمسين للغاية. في بعض الأحيان تنتهي المحادثة هناك.

قال نارين: "السحابة ضرورة ، مثل الهواء". "ولكن هناك ما هو أكثر في الحياة من مجرد التنفس."

---

---

الغرض من الترحيل هو معالجة تكاليف خدمة العملاء ، ولكنه لا يحل المشكلات الأساسية للإدارة أو إدارة البيانات أو المنتج. بل هي وسيلة لترشيد مجموعات التكنولوجيا القديمة وإعداد المؤسسة لمشاركة البيانات والجوانب الأخرى للشراكة المصرفية.

الشراكة تعني الاعتماد أكثر على التكنولوجيا المالية التي تقدم حلولاً مبتكرة. يقول نارين إن البنك نشط بشكل خاص في العمل مع الشركات الناشئة في الهند.

قال نارين: "هناك أطنان من شركات التكنولوجيا المالية في الهند تُبنى على رأس البنية التحتية الرقمية للحكومة". "إنهم يجلبون العديد من المكونات التي يمكننا توصيلها. لكن البنك يحتاج إلى بنية حديثة لاستخدامها ".

الجذب المتبادل

عادة ما تطارد الشركات الناشئة شاغل الوظيفة ، الذي يمتلك قوة التوزيع. لكن نارين يقول إن البنوك جعلت نفسها جذابة للشركات الناشئة أيضًا ، لأنها تتنافس الآن على أفضل الشركاء.

أحد التحديات التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية هو أنها لا تتجاوز نطاق السوق المحلية. يمكن للبنك العثور على KYC أو fintech في الهند ، ولكن قد يحتاج إلى العثور على تقنية fintech مماثلة لإندونيسيا أو المملكة المتحدة. أو يمكنه نسخ التكنولوجيا وبناء شيء داخليًا ، على الرغم من أن هذا لا يعمل عادةً على المدى الطويل - يمكن للبنك نسخ نموذج برمجي ولكنه يتعطل بعد ذلك بدون ابتكار بدء التشغيل.

لذا فإن الإستراتيجية المثلى هي مساعدة نطاق التكنولوجيا المالية المحلية على مستوى العالم ، الأمر الذي يلعب دورًا في نقاط القوة في أحد البنوك العالمية. المؤسسات التي يمكن أن تزود رائد الأعمال بمسار للتوسع تستخدم هذا للتنافس على أفضل شركات التكنولوجيا المالية.

ما وراء PoCs

ومع ذلك ، فإن هذا يفترض أن البنوك يمكن أن تعمل بفعالية مع الشركات الناشئة. ديجفين أثار مسألة إثباتات المفاهيم (PoCs) التي تخنق شركات التكنولوجيا المالية: البنوك شحيحة في الدفع ، وتدوم PoC لفترة طويلة جدًا ، وتستغرق الفرق الداخلية وقتًا طويلاً للموافقة ، ثم ينفد تمويل المشاريع الناشئة. في بيئة اليوم ، ستجد الشركات الناشئة صعوبة أكبر في تجديد رأس المال.

قال نارين: "لقد كنت جزءًا من شركة ناشئة ، لذا فأنا أعرف كيف تبدو". يقول PoCs في طريقها للخروج. لم تعد موضة. "قال أحدهم هنا ،" لا نريد المزيد من الطيارين في HSBC أكثر مما نريده في الخطوط الجوية البريطانية. "

يقول نارين إن نقاط التوثيق هي علامات على أن فريق البنك يفتقر إلى القناعة. يتم نشرها عادةً لإظهار المدير التنفيذي أو مجلس الإدارة أن ارتباط التكنولوجيا المالية يمكن أن ينجح. يمكن أن تصبح نقاط البيع بالتجزئة بمثابة عرض مفصل وليس كاستراتيجية قابلة للنشر. "هذا مضيعة للوقت والموارد."

بدلاً من ذلك ، كما يقول ، يمكن لفرق البحث الداخلي وتجربة المستخدم إنشاء نماذج بالأحجام الطبيعية ، وإذا كانوا يؤمنون بالترابط ، فيمكنهم معالجة العمليات الداخلية في وقت مبكر.

لكن كيف يتغلب نارين على البيروقراطيات الداخلية؟ الناس الامتثال؟ شراء؟

قال نارين: "تتعرض فرق المشتريات للشر". يجد المديرون أنه من الملائم تثبيت إخفاقاتهم على مثل هذه الفرق. "من خلال الشؤون القانونية والمشتريات والعلامة التجارية ، يتعين علينا إشراكهم مبكرًا وشرح الاستراتيجية. يتطلب الأمر جهدًا ، لكنه يؤتي ثماره في المستقبل ".

الشراكات

المفتاح هو اختيار الشركاء بعناية ، وبمجرد أن يؤمن الفريق بالعلاقة ، قم بكل شيء. العناية الواجبة المبكرة هي المهمة الحاسمة.

قال نارين: "أريد أن أعرف مؤسس الشركة الناشئة والمهندسين وفرق الإنتاج". "أريد قضاء الوقت في مكتبهم ، وجعلهم يزورون مكتبنا. لا يتعلق الأمر فقط بإخبارهم بسياسات ولوائح البنك. يتعلق الأمر بالتعاطف ".

منذ انضمامه ، قام فريق Narain بإغلاق أربع شراكات فقط ، اثنتان منها عامتان. وهي مصممة لخدمة إما الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل مباشر ، أو لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة المنبع أو المصب من شركة كبيرة متعددة الجنسيات. 

في الولايات المتحدة ، دخلت مؤخرًا في شراكة مع Oracle NetSuite ، وهو برنامج قائم على السحابة لتخطيط موارد المؤسسات (ERP). تتيح الخدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة إدارة المدفوعات وأتمتة التسويات ، مثل معالجة الفواتير ، دون تبديل الشاشات أو عمليات تسجيل الدخول المتعددة.

ثانيًا ، تعاون بنك HSBC مع شركة Finastra التي تعمل في مجال التكنولوجيا المصرفية ، لتوصيل قدراتها في مجال العملات الأجنبية في منصة Finastra المصرفية كخدمة التي تخدم البنوك متوسطة المستوى. يمكن لهذه المؤسسات الصغيرة الآن تقديم خدمات HSBC FX لعملائها من الشركات والأفراد دون أي تكامل تقني إضافي.

يعمل HSBC أيضًا على حلول أخرى مضمنة مع ذراع الصين لشركة أمريكية متعددة الجنسيات وعلاقاتها المحلية مع الشركات الصغيرة والمتوسطة ، بالإضافة إلى تطوير شيء في الهند حول المستحقات التجارية ورأس المال العامل.

تعتمد جميع المشاريع على واجهات برمجة التطبيقات للتكامل مع العميل ، بينما يكون عمل Narain في النهاية الخلفية ، ويتناول الكفاءات الخمس التي ذكرها.

الدروس

"المنصة هي الطريقة التي نخرج بها خدماتنا ، مما يزيل تعقيد الخدمات المصرفية لشركائنا وعملائهم. نحن نأخذ المنتجات الحالية ونجعلها بسيطة وسهلة الاستهلاك. لكن داخليًا ، الأمر معقد ".

والآن بعد أن حصل على عدد قليل من المشاريع قيد التنفيذ وخط أنابيب قيد التنفيذ ، ما الذي تعلمه؟ هل يمكن للبنوك أن تصبح منصات؟

يستشهد نارين بثلاث وجبات سريعة.

أولاً ، العمل التحضيري المسبق هو المفتاح. إن العمل مثل التكنولوجيا المالية ، مع المهندسين ومطوري المنتجات ، ليس مجرد واجهة برمجة تطبيقات. يتعلق الأمر بالكثير من التعاون ، بما في ذلك شرح كيفية عمل التمويل للشركات الناشئة. يبني هذا الحوار بشكل مثالي إيقاعًا لتسمير المعالم.

الثاني ، اختبار الاختبار الاختبار.

ثالثًا ، تعد قابلية إعادة الاستخدام علامة على النجاح. يجب تصميم الحلول للعمل عبر شركاء متعددين. قال نارين: "نحن نبني منصات ، وليس منتجات تستخدم مرة واحدة".

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
• المصدر https://www.digfingroup.com/hsbc-platforms/