كيف تعمل RegTech على تمكين الإدماج المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة في جنوب شرق آسيا (كلاوس كريستنسن)

ليس من المبالغة أن الشركات الصغيرة والمتوسطة هي العمود الفقري للاقتصاد.

وفقًا للبنك الدولي ، تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 90٪ من الأعمال وأكثر من 50٪ من العمالة في جميع أنحاء العالم. في جنوب شرق آسيا على وجه التحديد ، تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة ما يصل إلى 99 ٪ من جميع الشركات.     

ومع ذلك ، لا يزال العديد من الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر يكافحون للوصول إلى المنتجات المالية التي يمكن أن تساعدهم على الازدهار في عالم اليوم شديد الاتصال.

هذا يسلط الضوء على نقطة عمياء لدى الكثير منا عندما نتحدث عن "الشمول المالي". عادة ، عند الإشارة إليها ، نفكر في كيفية جعل المنتجات المالية في متناول الأفراد الذين تم إبعادهم عن النظام المالي التقليدي
لسبب او لآخر.

ومع ذلك ، في حين لا ينبغي التقليل من أهمية إتاحة المنتجات المالية لأكبر عدد ممكن من الأفراد ، يمكن القول إن الشمول المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات المنشأة حديثًا أكثر تأثيرًا.

أشار تقرير حديث صادر عن معهد يوسف إسحاق إلى أنه قد يكون هناك العديد من "الشركات المفقودة" في جنوب شرق آسيا. يوجد في العديد من البلدان في المنطقة قطاع أعمال غير رسمي كبير غير خاضع للرقابة وغير منظم. نتيجة لذلك ، ما يصل إلى 90٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة
في بعض البلدان قد يتم استبعادها من التهم الرسمية وغالبًا أيضًا من الوصول إلى الائتمان والمنتجات المالية الأخرى.

إن جلب هذه الشركات المفقودة على الخريطة مع تمكين الاقتصاد الكلي لريادة الأعمال يمكن أن يؤدي إلى تأثير مضاعف إيجابي كبير.    

على وجه التحديد ، وصفت لجنة الأمم المتحدة الاقتصادية والاجتماعية لآسيا والمحيط الهادئ (ESCAP) في عام 2018 "ثورة التجارة الإلكترونية" في جنوب شرق آسيا. حدد تقريرهم التغييرات العميقة التي يمكن أن يحدثها الشمول المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة
وشعبها.

يمكن للتجارة الإلكترونية أن تجعل الاقتصادات الناشئة أكثر شمولاً. يمكن أن يربط بين الأسواق الريفية والحضرية وتكافؤ الفرص أمام رواد الأعمال. بفضل التجارة الإلكترونية ، أصبح بإمكان الشرائح المحرومة تقليديًا من السكان الآن الوصول إلى الفرص والاستفادة منها
التي ربما كانت محظورة في السابق.

بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون تأسيس شركة صغيرة ومتوسطة جديدة هو أفضل طريق للأفراد للانتقال من هامش المجتمع إلى بناء الثروة لأنفسهم وموظفيهم ومجتمعاتهم.

وبهذه الطريقة ، فإن جعل الشركات الصغيرة والمتوسطة ركيزة لمبادرات الشمول المالي يمكن أن يجلب منافع اقتصادية واجتماعية تمتد إلى ما هو أبعد مما قد يعتقده الكثيرون أنه ممكن.

كيف يمكن لاعتماد RegTech أن يؤدي إلى الشمول المالي

في هذا الوقت والوقت من التاريخ ، تتمتع شركات التكنولوجيا المالية ومزودو الدفع بفرصة رائعة لتزويد جميع الشركات الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال المحليين ، بما في ذلك أي "أعمال مفقودة" ، بالوصول إلى المنتجات والخدمات التي يحتاجونها ، ومساعدة مجتمعاتهم
تنمو.

ومع ذلك ، لا يمكن لشركات Fintech والدفع الاعتماد على العمليات التقليدية لعمليات التحقق اليدوية ومكافحة غسل الأموال (AML) لهؤلاء العملاء. لن تعمل اقتصاديات تكاليف الموظفين والوقت الذي يقضيه كل عميل جديد على النحو المحتمل
العوائد لا تبرر الجهد والتكاليف المتضمنة.

ولكن هنا يأتي دور RegTech.

لقد قيل عدة مرات من قبل أن RegTech هي القوة الكامنة وراء نجاح Fintech ، وإيجاد حلول جديدة لمشاكل الامتثال القديمة. تساعد حلول RegTech شركات التكنولوجيا المالية على إيجاد التوازن المثالي بين الامتثال المستمر ، وخاصة في حالة إعداد الشركات الصغيرة والمتوسطة ،
تجربة العملاء المثلى - وعلى الأخص في هذه الحالة - الجدوى التجارية ، مما يضمن أن يفي إعدادهم بجميع اللوائح اللازمة.

على وجه الخصوص ، قد يكون التحقق من صحة هيكل شركة صغيرة مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً مع تلبية جميع اللوائح الإلزامية في المنطقة في نفس الوقت.

بالنسبة للمؤسسات الصغيرة أو الشركات المنشأة حديثًا ، يمكن أن يكون التحدي أكبر ، حيث قد لا تتمكن هذه المنظمات من إنتاج البيانات أو الأعمال الورقية اللازمة بسهولة للمضي قدمًا في العملية التقليدية ومعلوماتها
كما أنه ليس موجودًا بعد في قواعد بيانات معلومات الشركة الثابتة التقليدية.

نتيجة لذلك ، ربما أغفل بعض موفري التكنولوجيا المالية والمدفوعات الشركات الصغيرة والمتوسطة عند تصميم منتجاتهم المالية. وكما رأينا من الأرقام الأولية ، فهذه فرصة كبيرة ضائعة.

في هذا السياق ، يمكن أن تكون الشراكات بين مؤسسات Fintech و RegTech ، لا سيما فيما يتعلق بالإعداد الرقمي ، مفيدة في دفع الشمول المالي في المنطقة. يمكن لمثل هذه المبادرات أن تساعد في خلق تكافؤ الفرص وإزالة الحواجز
- التشغيلية والمتعلقة بالتكلفة - التي تمنع حاليًا الشركات الصغيرة والمتوسطة من النمو في الأسواق الناشئة.

الأهمية الاستراتيجية للانضمام المبسط للتاجر

يقع التاجر على متن الطائرة مباشرة عند تقاطع كل ما سبق - الشركات الصغيرة والمتوسطة ، التجارة الإلكترونية Fintech ومقدمي الدفع. لذلك ، فإن حل تحديات إعداد التجار للشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة هو المفتاح لتسريع جميع الفوائد التي سبق ذكرها.

وفقًا لتقرير McKinsey حول مستقبل المدفوعات في آسيا ، يمكن لعمليات الإعداد الرقمية المبسطة أن تعزز بشكل واضح قدرات المبيعات للشركات الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال. يسمح لهم هذا الشمول المالي بالوصول إلى القنوات المتعددة والرقمية أولاً
الحلول من لحظة اتصالهم بالإنترنت. كلما تمكنوا من الوصول إلى حلول Fintech بشكل أسرع ، زادت سرعة تقديمهم للمدفوعات عبر الإنترنت ، والمبيعات غير الموجودة بالبطاقات ، وخدمات التجارة الإلكترونية المتقدمة الأخرى التي أصبحت بسرعة الوسيلة المفضلة
لإجراء عمليات الشراء.

وبما أن هذه الحلول مرنة ، يمكن لمقدمي الخدمات توسيع نطاق طرق الدفع الخاصة بهم باستمرار لضمان استمرار إمكانية الوصول إلى خدماتهم وفعاليتها للمؤسسات من جميع الأحجام.

يمكن لحلول الإعداد التي توفر الوصول في الوقت الفعلي إلى المصادر الأولية ، مثل سجلات الشركة ، أن تبسط العملية بشكل كبير. من خلال هذه الحلول ، يمكن لمقدمي خدمات الدفع والتقنية المالية الوصول إلى مستندات الشركة الرسمية رقميًا
استخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي لتحديد المساهمين و UBOs. يتيح لهم ذلك أيضًا التحقق من الشركات المدمجة حديثًا ، وهو أمر مستحيل عند استخدام قاعدة بيانات الكيانات التقليدية. في الواقع ، كشف بحث من اعرف عميلك أن متوسط ​​9٪ من جميع الشركات
الموجودة في سجلات مختارة من جميع أنحاء العالم تم دمجها خلال العام الماضي الذي كانت البيانات متاحة عنه (2020 أو 2021).

كما أن الاعتماد على مجمعي التسجيل في الوقت الفعلي يزيل الضغط عن التجار الجدد - لم يعودوا بحاجة إلى إكمال النماذج المعقدة أو إرسال كميات كبيرة من المستندات أو البيانات. بدلاً من ذلك ، يمكنهم إكمال عملية إعداد بسيطة عبر الإنترنت ، والتي تم إجراؤها
أظهر أنه يقلل من حالات الانسحاب بنسبة 60٪.

يعرف حتى المنظمون أن مفتاح النمو المستدام هو أن يبتكر مقدمو خدمات الدفع والتكنولوجيا المالية من خلال اعتماد RegTech. ومن الأمثلة الواضحة على هذا الوعي منحة التكنولوجيا التنظيمية التي تقدمها حاليًا مؤسسة النقد
سلطة سنغافورة. تم تصميم هذه المنحة لدعم المؤسسات المالية في سنغافورة في استخدام الحلول التكنولوجية لتعزيز عمليات إدارة المخاطر والامتثال. كما أنها تدعم مبادرات رفع مستوى مهارات الموظفين لاستخدام RegTech الجديدة بفعالية.

في الختام ، بفضل RegTech ، يمكن لمقدمي خدمات الدفع والتكنولوجيا المالية تقديم خدمة أفضل وأكثر إنصافًا. وبفضل الأتمتة الذكية ، يمكنهم القيام بذلك دون المساومة على متطلبات KYC و KYB و AML.

ولكن ربما يكون الأهم من ذلك ، أن الشراكات القوية بين Fintech / RegTech تساعد في خفض تكلفة الامتثال والإعداد. وهذا يعني أن الشركات الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال يمكنهم الوصول إلى خدمات الدفع الأساسية التي ربما كانت محظورة في السابق. و
بهذه الطريقة ، يمكن لثورة التجارة الإلكترونية في جنوب شرق آسيا ، وجميع الفوائد التي تعد بجلبها ، أن تتوسع بشكل مستدام.