كيف تفتح الخدمات المصرفية كخدمة الفرص للقطاع المصرفي

نظرًا لأن الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) تقترب من التبني السائد ، فهناك فرصة كبيرة للبنوك للانضمام إلى النظام البيئي BaaS ، وتطوير علاقات جديدة مع شركات التكنولوجيا المالية وخلق مصادر دخل جديدة لأنفسهم في نفس الوقت.

إن صناعة الهاتف المحمول هي أحد القطاعات التي سنرى فيها نظام BaaS يتم اعتماده بسهولة من قبل مزودي خدمات الهاتف المحمول وشركات التكنولوجيا المالية والبنوك. سمحت الهواتف الذكية - التي يبلغ عددها نحو 6.6 مليار على مستوى العالم - للناس بالوصول إلى الاتصالات الفورية ، وبدأت صناعة الخدمات المالية في إدراك أنه من خلال تقديم BaaS لمستخدمي الهواتف الذكية ، يمكنهم تسهيل الحياة اليومية ومساعدة العائلات والشركات على التخطيط المالي من أجل كل شيء من الأهداف طويلة المدى إلى حالات الطوارئ غير المتوقعة.

يوفر معظم مشغلي شبكات الهاتف المحمول في جميع أنحاء العالم القدرة على إجراء المدفوعات عبر الهواتف ، لكنهم لا يوفرون إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية. يريد ما يقرب من 1.2 مليار شخص في جميع أنحاء العالم الوصول إلى حسابات التوفير والتأمين ، على سبيل المثال ، وكلاهما يمكن لـ BaaS تمكينه.

أصبحت BaaS ، في مرحلتها الأولى من التطور ، جزءًا من حياتنا اليومية بسرعة. كمستهلكين ، اعتدنا على استخدام تطبيقات مثل Uber للمعاملات غير الاحتكاكية. لقد انتقلنا من النقد إلى البطاقة والآن إلى المدفوعات الرقمية بسهولة نسبية ، وربما زاد إنفاقنا نتيجة لذلك. بشكل عام ، سيستفيد جميع اللاعبين في نظام BaaS - مقدم الخدمات المصرفية ، وشركة التكنولوجيا الحاصلة على ترخيص مصرفي ، والميثاق أو التكنولوجيا المالية ، والمستهلك النهائي.

تفوق فوائد BaaS بكثير التحديات قصيرة المدى

تنتقل الأعمال المصرفية من النطاق الحصري للبنوك إلى نظام بيئي شامل لتقديم عروض مخصصة تركز على العملاء في السوق بشكل أسرع. يمكن لنظام BaaS أن يمكّن البنوك من الوصول إلى المزيد من العملاء ، وزيادة وفورات الحجم وخفض التكاليف. يؤدي الوصول إلى البيانات التي تم التقاطها عبر BaaS إلى خدمات أكثر تخصيصًا وإدارة علاقات العملاء والاحتفاظ بها بشكل أفضل.

نظرًا لأن BaaS أصبح أكثر شيوعًا ، لاحظ المنظمون. تقدم البنوك الجديدة وشركات التكنولوجيا المالية تجربة مصرفية رقمية سلسة ، وهم بحاجة إلى بنك لتقديم البطاقات والإقراض وتحويل الأموال والخدمات المصرفية الأخرى. تتمتع Fintechs أيضًا بخبرة محدودة في عمليات الامتثال. لذلك ، يصبح نموذج BaaS أمرًا بالغ الأهمية في سوق شديد التنظيم والتنافسية. استجابت البنوك من خلال تمكين شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة من الحصول على موارد البنك والبنية التحتية لتوسيع عروضها مع خفض تكاليف التشغيل.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الخدمات المصرفية المقدمة من خلال واجهات برمجة التطبيقات تزيد من مخاطر الهجمات الإلكترونية والاختراقات الأمنية إذا لم تتم إدارتها بعناية. يمكن أن تؤدي القيود الفنية والتشغيلية ، مثل البنية التحتية القديمة ، إلى تأخير عمليات التنفيذ وقد تتطلب عمليات يدوية مكلفة للتغلب على القيود. يمكن للبنوك مواءمة نماذج أعمالها وتقليل المخاطر من خلال الشراكة مع التكنولوجيا المالية ذات الخبرة التي توفر طبقة رقمية آمنة تتكامل بسلاسة مع أنظمة متعددة وتوفر اتصالاً شاملاً لبيانات الأعمال.

نظام BaaS يتطور عالميًا

لا تزال BaaS في مهدها ، لكن الاعتماد آخذ في الازدياد. في الولايات المتحدة - حيث يكون الحصول على ترخيص مصرفي أكثر صعوبة مما هو عليه في أوروبا - بدأ مقدمو خدمة BaaS في الظهور.

وفي الوقت نفسه ، في إندونيسيا ، يجب أن يسمح مورد برامج المؤسسة الذي يوفر برنامجًا لإدارة صالات الألعاب الرياضية أيضًا بإدارة العضويات والآلات أو المعدات الثقيلة ومعالجة المدفوعات. تصبح سلسلة الصالات الرياضية ، جنبًا إلى جنب مع بنك مرخص ، مزود خدمة BaaS - مثال آخر على استخدام BaaS من قبل المؤسسات التجارية.

لقد تغيرت توقعات العملاء: فهم يريدون خبرات مصرفية سياقية وشخصية للغاية ومتكاملة والوصول عند الطلب إلى الخدمات المصرفية. تقدم BaaS فرصة جديدة للمؤسسات المالية لاكتساب العملاء بتكلفة أقل ، والوصول إلى التركيبة السكانية للعملاء الجدد ، وزيادة الإيرادات وتحقيق رضا العملاء.

أميت دوا هو رئيس SunTec Business Solutions حيث يقود المبيعات وتطوير الأعمال ومشاركة العملاء والتحالفات وحلول الصناعة.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/how-banking-as-a-service-unlocks-opportunity-for-the-banking-sector/