تمكين التكرار التالي للتمويل الاستهلاكي

متوسطة، جي سي بحر دي ستيفانو | 31 مارس 2023

بناء العقد القادم من التمويل الاستهلاكي

• في الأسبوع الماضي في لاس فيغاس، كان من دواعي سروري أن أدير حلقة نقاش في Fintech Meetup حول: بناء العقد القادم من التمويل الاستهلاكي من خلال الاستفادة من البيانات في الوقت الحقيقي والتنبؤ بالتدفق النقدي. أردت أن أشارك بعض الأفكار الرئيسية التي تمت مشاركتها خلال الجلسة من قبل أعضاء فريقنا الرائعين، خوسيه بيثانكورت (المؤسس المشارك لـ الطريقة المالية)، إيما رؤوف (المؤسس المشارك لـ Pave.dev)، وزين سالم (المؤسس المشارك لـ أطلس)!

انظر:  CFPB يصدر طلبًا للحصول على معلومات حول "وسطاء البيانات"

• 1/ تعمل البيانات البديلة على تعزيز FICO عبر نطاق الائتمان بأكمله — هذا يتعلق بـ FICO+ وليس استبدال FICO.
  • • مشكلة الإخفاء الائتماني في الولايات المتحدة آخذة في التزايد، مع ما يقدر بنحو 28 مليون أمريكي بالغ ائتمان غير مرئي و 21 مليون لا يمكن تسجيلها. لاتخاذ قرارات بشأن هؤلاء المستهلكين وتقديم الخدمات والمنتجات المالية لهم، يمكن استخدام البيانات البديلة، مثل الدخل والتوظيف. ويمكن لهذه البيانات أيضًا أن تساعد المقرضين على اتخاذ قرارات أفضل مرجحة للمخاطر بالنسبة للعديد من شرائح المستخدمين، وليس فقط الشرائح الائتمانية غير المرئية، وهي مهمة بشكل خاص خلال فترات الضغوط الاقتصادية.
• 2/ تعمل البيانات في الوقت الفعلي على تحسين المنتجات والنتائج من خلال تمكين وصول أكبر وتحسين جودة إدارة المخاطر.
  • يمكن أن تستغرق مكاتب الائتمان ما يصل إلى 45 يومًا للإبلاغ عن البيانات, so lenders may not have the most up-to-date information on a borrower’s behavior. Atlas, a payroll-powered credit card, uses real-time data to monitor users’ financial health and adjust credit limits, allowing for better risk management and loss prevention.
• 3/ يجب أن تتم الحركة لجعل البيانات البديلة سائدة خارج مكاتب الائتمان.
  • Credit reports do not provide a complete view of a consumer’s debt obligations as there is a lot of data that is not furnished to the credit bureaus, including most BNPL loans. However, companies like Method collect data from over 60k institutions to provide lenders with a more comprehensive view of a person’s debt obligations, combining data from credit bureaus with financial institutions’ core banking systems.

انظر:  رحلة الخدمات المصرفية المفتوحة في كندا: مقابلة مع آبي كرار ، مدير المنتجات ، Fintech Galaxy

• 4/ جعلت الابتكارات الحديثة في البنية التحتية من الوصول إلى هذه البيانات أكثر سهولة مما كانت عليه في الماضي.
  • لقد سهلت التطورات الحديثة في البنية التحتية والأدوات الوصول إلى البيانات وإثرائها. توفر شركات مثل Method وPave بنية تحتية تساعد شركات التكنولوجيا المالية والبنوك على تبني هذه البيانات واستخدامها، مما يؤدي إلى تسريع اعتمادها.
• 5/ المقرضون الناضجون لا يريدون الحصول على نتائج، بل يريدون بيانات أو سمات أولية.
  • فهم البيانات هو ومن المهم بالنسبة لهم أن يشرحوا ذلك للبنوك الأصلية أو لمقدمي رأس المال، ويمكن أن يؤدي استخدام إنشاء السمات إلى تسريع عملية تطوير النموذج. يعد Pave مثالاً على شركة تقدم تنظيف المعاملات وإثرائها ومجموعة أدوات السمات الخاصة بها ليستخدمها المقرضون في نماذج الملكية الخاصة بهم.

تابع إلى المقال كاملاً -> هنا

• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA كندا) هو نظام إيكولوجي للابتكار المالي يوفر التعليم وذكاء السوق وإدارة الصناعة والتواصل وفرص التمويل والخدمات لآلاف أعضاء المجتمع ويعمل عن كثب مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لخلق تقنية وتمويل نابض بالحياة ومبتكر الصناعة في كندا. تعمل NCFA ، اللامركزية والموزعة ، مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية والتمويل البديل والتمويل الجماعي والتمويل من نظير إلى نظير والمدفوعات والأصول الرقمية والرموز المميزة و blockchain و cryptocurrency و regtech و insurtech. انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org