إيلا دوبي وأريندام سينغوبتا ، مؤسسا EduFund

الطابع الزمني: 10 نوفمبر 2021 الساعة 5:06 صباحًا
عقدة المصدر: 1233833

اليوم في Fintech ، يسعدنا التحدث إلى Eela ، الشريك المؤسس لـ EduFund. EduFund هو أول تطبيق استشاري استثماري مخصص للتعليم العالي في الهند. بمساعدة شركائها الاستراتيجيين والمستثمرين مثل ViewTrade Holding Corp. ، يمنح تطبيق EduFund الآباء فرصة لبناء بيض العش من خلال الاستثمار في الأسواق الهندية والخارج.

من أنت وما هي خلفيتك؟

بدأت غزوتي الأولى في عالم التكنولوجيا المتقدمة مع وظيفتي الأولى في صندوق التحوط الكمي. اليوم ، عندما نسمع كلمة "fintech" ، من السهل على عقولنا التفكير في تطبيقات التداول اليومي أو المستشارين الآليين التي تلبي احتياجات السوق الشامل. لكنني بدأت مسيرتي المهنية في العمل لدى مستشار تداول السلع (CTA) ، حيث كانت 99٪ من التداولات قائمة على الأنظمة والطحالب. تم استخدام التكنولوجيا بطريقة كبيرة ، على الرغم من أنني لن أقدر ذلك إلا في وقت لاحق عندما بدأت EduFund.

للعودة إلى المسار الصحيح: أكملت دراستي الجامعية من جامعة نيويورك. لقد تركت برنامج الماجستير في جامعة كولومبيا بسبب القيود المالية ، مما جعلني أفكر في كيفية أن أصبح أكثر مسؤولية مالية وسداد قروضي. على الرغم من أنني لم أدرس التمويل رسميًا في الكلية أبدًا ، إلا أنني كنت مفتونًا بالأسواق المالية وأدركت مدى أهمية فهم الأشخاص العاديين لأساسيات كيفية إدارة أموالهم. صدفة جدًا ، حصلت على دور في العمل في الخدمات المالية حيث تلقيت معرفة هائلة بعالم التجارة والأسواق. لقد كنت محظوظًا لأن لدي فريقًا من الزملاء الذين كانوا مدرسين عظماء. ومع ذلك ، كنت أعرف في الوقت نفسه أنني لا أريد أن أصبح ممولًا مهنيًا لبقية حياتي - كان هناك شيء أكثر من ذلك.

هذا هو الوقت الذي قررت فيه الانتقال إلى الهند ، حيث قررت بدلاً من القفز مباشرة إلى العمل أخذ إجازة قصيرة لاتخاذ قرار بشأن خطوتي التالية. خلال هذا الوقت كنت أعيش في الأشرم ، حيث درست اليوجا والتأمل. العلاقة الغريبة بين ممارسات اليوغا والتمويل هي أن كليهما يعتمدان على سيكولوجية العقل. تعلمنا ممارسات اليوجا الملاحظة والوعي والسكون - جميع الصفات الضرورية أثناء اتخاذ قرارات الاستثمار وأيضًا الصفات التي يمكن التخلي عنها في أوقات الذعر. أنا أعزو الكثير من فلسفتي حول كيفية إدارة فريق وشركة إلى هذا الوقت ؛ وقت تعلمت فيه مدى أهمية أن يكون لدى صانعي القرار عقول صافية ورحمة.

عندما أدركت أنني مستعد للعودة إلى العمل ، عدت إلى عالم الخدمات المالية مع شركة لإدارة الأصول. هذا عندما التقيت المؤسس المشارك الحالي لي ، Arindam. زرعت بذور EduFund في ذلك الوقت وهناك. لقد أمضينا حوالي عامين في دراسة السوق وتقييم سوق المنتج المناسب لـ EduFund ، حتى عام 2020 عندما بدأنا أخيرًا في بناء التطبيق!

ما هو المسمى الوظيفي وما هي مسؤولياتك العامة؟

كمؤسس السماء هي الحد! على الرغم من عدم وجود يوم واحد ، إلا أنني يمكن أن أعمل على اتخاذ قرارات بشأن المنتجات ، وإدارة التكنولوجيا ، وقراءة المحتوى ، والمساعدة في العمليات.

لكن مسؤوليتي الأكبر هي أن أكون قائد الفريق التشجيعي.

هل يمكنك أن تعطينا لمحة عامة عن عملك؟

نود أن نطلق على أول 529 من EduFund India's. وعلى الرغم من أنه يأتي مع عدد قليل من الأجراس والصفارات الإضافية ، إلا أن المنتج الأساسي يركز على مساعدة الآباء في إنشاء بيضة عش لأطفالهم. في الوقت الحالي ، ينقسم تطبيقنا إلى أربعة مجالات رئيسية:

1) اكتشاف التكلفة: لقد أنشأنا حاسبة جامعية تساعد الآباء والطلاب على فهم التكاليف التي سيتكبدونها عندما يكونون مستعدين للذهاب إلى الكلية. سواء كان الطفل يبلغ من العمر عامين أو 2 عامًا ، فإننا ندرس مقاييس معينة مثل تضخم التعليم ورسوم الإقامة وتخفيض قيمة الروبية لإعطاء تقدير شامل للرسوم التي سيتكبدها الآباء عندما يكون طفلهم مستعدًا لمتابعة دراستهم. اليوم ، يمكن لأولياء الأمور الاختيار من بين جامعات عالمية في 12 دولة و 15 تخصصات للحصول على تقديرات قريبة جدًا للتكلفة.

2) الاستثمارات متعددة الأصول: يسمح تطبيق EduFund للآباء بالاستثمار في فئات الأصول عبر الصناديق المشتركة الهندية والأسهم الأمريكية والذهب الرقمي. بمجرد انتهاء عملية اكتشاف التكلفة ، يُطلب من الآباء البدء في استثمار مبلغ شهري سيساعدهم في الوصول إلى هدفهم بشكل أسرع. نظرًا لاختلاف الرغبة في المخاطرة لدى كل فرد ، يقترح مستشار الروبوت لدينا الصناديق وفئات الأصول لتناسب احتياجاتهم على أفضل وجه.

3) القروض: قد يكون هناك نقص في الأموال التي ادخرها أحد الوالدين. أو قد يأتي إلينا طالب ويقول إن والديهم لم يدخروا أبدًا ، وأنهم بحاجة إلى مساعدة مالية. في هذه الحالات ، يساعد تطبيق EduFund هؤلاء الآباء والطلاب في الحصول على قروض تعليمية.

4) الاستشارة: الاستعداد المالي هو مجرد نصف الرحلة. الجانب الآخر من تخطيط التعليم يشمل الأكاديميين. في الحالات التي يحتاج فيها الطلاب إلى مساعدة في عملية القبول ، أو لديهم أسئلة حول الامتحانات التنافسية ، أو يحتاجون ببساطة إلى مزيد من الإرشادات حول أي مجال للدراسة ، يوفر تطبيق EduFund إمكانية الوصول إلى المستشارين الأكاديميين للمساعدة في توضيح هذه الشكوك.

أخبرنا كيف يتم تمويلك.

EduFund مدعوم من مستثمرين ملاك ولاعب مؤسسي واحد - ViewTrade Holding Corp. حتى الآن ، قمنا بجمع جولة ما قبل التأسيس بقيمة 350,000 دولار أمريكي ونستعد لجولتنا الأولية هذا الشتاء.

لماذا بدأت الشركة؟ لحل أي مشاكل؟

ذهبت إلى الجامعة مع بعض الأثرياء حقًا. في كثير من الأحيان ، كانت انتقالاتي إلى الفصل تتضمن التحديق في زملائي العصريين الذين كانوا يرتدون أحذية Miu Miu ، وساعات Michael Kors ، وكان لديهم أحدث أجهزة Blackberry (RIP) أو iPhone. بينما كان لدى جامعة نيويورك مجموعة متنوعة من الطلاب من جميع الخلفيات الاقتصادية والديموغرافية ، ما زلت أذهب إلى الكلية مع بعض الأثرياء حقًا. تضمنت خلاصة ذلك "أوه ، ألا تعلم أن دون كورليوني كان لديه طائرة نفاثة؟" سنسميه دون كورليوني من أجل هذه القطعة.

بعد أن نشأت في أسرة من الطبقة المتوسطة في شمال ولاية نيويورك ، لم أكن فقيرًا بأي حال من الأحوال. لكن وجود والد كان مريضًا وداخلاً وخارجًا عن العمل لمدة عقد من الزمان يعني أن تكون مدركًا أكثر للمال. هذا يعني أيضًا أن والديّ لا يستطيعان دفع أكثر من 200 ألف دولار كرسوم دراسية من جيوبهم.

بدلاً من ذلك ، قمت بتمويل تعليمي العالي بطريقة مجزأة عن طريق الحصول على قروض والعمل في وظيفتين. كنت أيضًا محظوظًا بشكل لا يصدق لتلقي منحة دراسية ، وكان والداي يشرفان على مساعدتي قدر استطاعتهما. بعبارة أخرى ، لا توجد شقق Miu Miu بالنسبة لي.

سواء أكان مبلغ 10 آلاف دولار أو 100 ألف دولار ، في سن 18 عامًا ، من الصعب جدًا فهم الآثار المترتبة على الحصول على قرض. ننسى مفهوم دفع الفائدة ، في سن 18 ، استغرق الأمر شهرين لفهم نظام مترو أنفاق مدينة نيويورك. سوف نشكر فصل الاقتصاد على فتح عيني على المفهوم الرائع لمضاعفة الفائدة على الديون المستحقة. بعد فترة وجيزة من ذلك الفصل ، بدا الأمر كما لو أن سحابة ديون داكنة تلوح في الأفق فوق رأسي. على الرغم من أنني كنت مؤمنًا بأنني سأدفعها يومًا ما ، إلا أن المجهول عندما أخافني بصدق. لوضع هذا في السياق ، دفع والدي من قروض التعليم الخاصة بهم قبل 5 سنوات من بدء الجامعة.

مع وجود سحابة ديون تلوح في الأفق فوق رأسي ، قررت أن أبدأ درجة الماجستير في جامعة كولومبيا. هذه المرة بدون منحة دراسية. استغرق الأمر مني 4 أشهر ، وعرض عمل بدوام كامل لأدرك أنني لم أرغب في دفع أكثر من 100 ألف دولار على شكل قروض. اعتقدت أنني سأكون منبوذة بالتسرب من رابطة اللبلاب. لكن لدهشتي ، أخبرني والدي أن أترك الدراسة ، وأخذ الوظيفة ، وسدد قروضي. صرخ لأبي لكونه أفضل مخطط مالي. بعد ست سنوات ، كنت خالي من الديون.

جديلة EduFund. بدأت رحلة EduFund بالتأمل الذاتي. من خلال كفاحنا الخاص ، أدركنا أن الموارد المالية لا ينبغي أن تكون أكبر عائق في التعليم العالي للطفل. وبنفس القدر من الأهمية ، بدأ الأمر كقصيدة لوالدينا لمساعدتنا قدر استطاعتهم بينما كانوا يتساءلون عما إذا كان بإمكانهم فعل المزيد.

اليوم ، تطبيق EduFund الذي يسمح للآباء بإنشاء وبدء SIPs لتعليم أطفالهم العالي. لكن تقليص هويتها إلى سطر واحد يبدو غير عادل. تم تصميم آلة حاسبة EduFund للكلية (في التطبيق) للنظر في كل مقياس يجب على الوالد والطفل مراعاته في رحلة التعليم ؛ المقاييس التي اختبرناها منذ وقت ليس ببعيد. حتى إذا لم تستثمر من خلالنا ، فإليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:

التضخم:

سواء اختار طفلك الدراسة في الهند أو في الخارج ، فإن التضخم الجامعي أمر حقيقي. ما زلت أتذكر اليوم الذي تلقيت فيه حزمة الرسوم الدراسية الخاصة بي. صُدم والدي لأنه دفع نصف تكاليف دراستي قبل 20 عامًا. لكن هذا هو واقع التعليم اليوم. بغض النظر عن ما تدرسه ، أو أين ، فإن التضخم الجامعي يتزايد بمعدل مذهل. حتى في عام COVID ، رفضت العديد من الجامعات تخفيض الرسوم الدراسية للتعلم عبر الإنترنت / عن بعد. إذا كنت تخطط لتعليم طفلك بعد 10 سنوات من اليوم ، فقد ترغب في التفكير في ذلك لأننا نفعل ذلك بالتأكيد. أوه ، وهذا مجرد تضخم جامعي. بصفتك أستاذ الاقتصاد غير الرسمي ، نود أن نخبرك أن التضخم في البلد سيؤثر على عوامل مثل تكلفة المعيشة ، خاصة إذا كنت ترغب في إرسال ابنك إلى الخارج.

إهلاك العملة:

We ❤ الهند، ونحن متفائلون للغاية بشأن مستقبل التعليم هنا. لكننا نعلم أن العديد من الآباء ما زالوا يطمحون إلى إرسال أطفالهم إلى الخارج. علاوة على الخطوات الحالية للتعليم الأجنبي (التمويل، والامتحانات، والمقالات، والاستشارات، وما إلى ذلك)، فإن كسب الروبية يشكل تحديًا. مع انخفاض قيمة الروبية مقابل العملات الأجنبية الرئيسية، يعد الكسب بالروبية والإنفاق بالدولار عاملاً يجب على الآباء وزنه. قد يرغب أحد الوالدين في التفكير في الاستثمار في الخارج، إذا كانوا سيرسلون طفلهم في نهاية المطاف إلى كلية كينغز. يساعدك تطبيق EduFund على تقييم ذلك ويسمح لك بالاستثمار في ETFS بالدولار الأمريكي.

انضباط الاستثمار:

من فضلك لا تنتظر حتى يبلغ طفلك 17 عامًا لبدء الادخار لتعليمه. كميات صغيرة اليوم ، يمكن أن تقطع شوطا طويلا غدا. ضع خطة للطفل وافعلها بانتظام. كيف تؤثر قوة المضاعفة على الديون المستحقة ، يمكن أن تؤثر أيضًا على الاستثمارات التي تتم بمرور الوقت. كل مبلغ صغير لديه القدرة على تقليل مقدار سحابة الديون التي تلوح في الأفق.

التعليم مكلف:

أنا متأكد من أن العديد من الآباء قبل وبعد نفس لحظة الصدمة واجهوا فاتورة تعليم أطفالهم. أثناء إنشاء EduFund ، جلسنا مع أكثر من 500 من الآباء الهنود ، وفوجئنا برؤية أن لا أحد يعلم أن تكلفة أفضل مدارس B الهندية تجاوزت 20 Lakhs INR.

هذه فقط الحقيقة من فضلك لا تنتظر للغد! لذلك اليوم ، بينما يتم تصنيف EduFund على أنه "تطبيق fintech" فهو أيضًا أكثر من ذلك بكثير. EduFund هي عائلة. عائلة من الأشخاص يعملون على جعل رحلة التعليم العالي شفافة وواقعية. والأهم من ذلك: إنه عربون تقدير لأولياء أمورنا ، وهو جهد متواضع لمساعدة جميع الآباء الذين سيتبعون آباءنا ورغبتنا الصادقة في مساعدة الطلاب الذين كنا في السابق.

من هم عملاؤك المستهدفون؟ ما هو نموذج الإيرادات الخاص بك؟

عملاؤنا المستهدفون هم من الآباء والأمهات المتوقعين. فلسفتنا هي أنه كلما بدأت في الاستثمار بشكل أسرع من أجل مستقبل طفلك ، يجب أن تشاهد هذا الاستثمار ينمو. أصغر عملائنا هو طفل يبلغ من العمر 7 أشهر ، ويستثمر والداه نيابة عنهم كل شهر J Still ، إذا كنت والدًا لديك أطفال أكبر سنًا ، فلم يفت الأوان أبدًا على البدء. هناك شيء أفضل من لا شيء ، وسوف يشكرك طفلك على أي مساهمة. في صميم نموذج الإيرادات لدينا ، هناك اهتمام صادق بمساعدة أولياء الأمور والطلاب. لا نريد أن نضيف إلى الرسوم الباهظة بالفعل التي سيتعين عليهم دفعها للكلية. بالنسبة لنموذج الاستشارات الآلية الخاصة بنا ، فإننا نفرض رسومًا سنوية ثابتة.

يمتد عملاؤنا أيضًا إلى الطلاب الشباب الذين يتطلعون للدراسة في الخارج. هؤلاء هم الطلاب الذين يحتاجون إلى مساعدة في الحصول على قروض أو تدريب أكاديمي للاستعداد للرحلة التي تشرف عليها. تختلف الرسوم لكل خدمة ، ولكن الفكرة مرة أخرى هي مساعدة الطلاب في الوصول إلى هذه الموارد بطريقة ميسورة التكلفة.

إذا كان لديك عصا سحرية ، فما الشيء الوحيد الذي ستغيره في قطاع الخدمات المصرفية و / أو التكنولوجيا المالية؟ 

في الهند ، أحب أن تتكيف عمليات "اعرف عميلك" مع التكنولوجيا بطريقة أكثر قوة.

ما هي رسالتك للاعبين الأكبر في صناعة التمويل؟ 

التكنولوجيا المالية هي المستقبل ويجب على البنوك أن تسرع في عدم التخلف عن الركب.

ما الهاتف الذي تحمله ولماذا؟

iPhone- واجهة مستخدم / UX نظيفة وسهلة الاستخدام

من أين تحصل على أخبار الصناعة الخاصة بك؟

مشروب الصباح و بلومبرغ

هل يمكنك سرد 3 أشخاص تقيمهم من قطاع التكنولوجيا المالية التي يجب أن نتابعها على Twitter؟

صيرة الرحمن: تضمين التغريدة

راديكا جوبتا (الرئيس التنفيذي لشركة Edelweiss): تضمين التغريدة

ما هو أفضل منتج أو خدمة FinTech رأيتها مؤخرًا؟

PhonePe- أعتقد أنه من اللافت للنظر كيف أنه بالنسبة لدولة مثل الهند ، حتى أصغر بائعي المتاجر لديهم رمز الاستجابة السريعة للمدفوعات. تحدث عن دمقرطة التمويل.

أخيرًا ، لنتحدث عن التوقعات. ما هي الاتجاهات التي تعتقد أنها ستحدد السنوات القليلة المقبلة في قطاع التكنولوجيا المالية؟

في العقدين المقبلين ، أعتقد أن تقنية الثروة في الهند سوف تنفجر. اليوم ، تعكس الهند ما كانت عليه الولايات المتحدة في ثمانينيات القرن الماضي من حيث مخصصات السوق الضخمة عبر الأصول السائلة. مع ظهور التكنولوجيا ، أصبح الوصول إلى الاستثمار أكثر انتشارًا ، ولم يكن هذا هو الحال في أمريكا في ذلك الوقت. مع ظهور العديد من شركات التكنولوجيا المالية الجديدة في مجال إدارة الثروات ، والمزيد من المعرفة المالية ، والحجم الهائل للسكان ، أعتقد أن مستقبل التكنولوجيا المالية (عالميًا) موجود بالفعل في الهند.

الطابع الزمني:

اكثر من الملف الشخصي Fintech