إدارة الأموال الرقمية المخصصة: ها هي خارطة الطريق

تمتلك المؤسسات المالية من جميع الأحجام الأدوات اللازمة لتوفير إمكانات إدارة الأموال الرقمية المخصصة ، ولكن هذا لا يعني أن نشر برنامج فعال أمر بسيط.

هذه خلاصة رئيسية من تقرير صدر في 31 يناير من قبل بيرسونيتكس وفوريستر. يناقش لماذا يجب أن تكون إدارة الأموال أمرًا حيويًا بالنسبة إلى المصرفية الرقمية تجربة.

رئيس Personetics في الأمريكتين ، جودي بهاجت، قال إن الدراسة تستند إلى تقرير مبكر شمل 5,000 مستهلك حول تجاربهم مع البنوك خلال الأزمة المالية الأخيرة.

وكان من بين النتائج التي توصل إليها أن أكثر من 40٪ قالوا إن بنكهم الأساسي يجب أن يعرفهم وأن يكون قادرًا على تقديم إرشادات شخصية في تطبيق الهاتف المحمول. قال أكثر من 60٪ إنهم سيغيرون البنوك إذا توفر خيار إدارة أموال أكثر تخصيصًا.

ولم يسمع رقم مماثل من بنكهم أثناء الأزمة. ما يقرب من 20 ٪ شعروا أن بنكهم لا يهتم. أدى ذلك إلى قيام شركة بيرسونيتكس بالتحقيق في مدى فعالية الحلول المصرفية الرقمية في تلبية توقعات العملاء.

"حلول المشاركة الحالية ، لا سيما حلول الإدارة المالية الشخصية التقليدية ، في حين أنها تبدو جيدة من وجهة نظر تجربة المستخدم ، فإن التأثير على العميل محدود إلى حد ما من حيث القيمة المتصورة" ، بدأ بهاغات. غالبًا ما كانت معدلات التبني هامشية. والأهم من ذلك ، أن تأثير المؤسسة وقيمتها محدودان أيضًا ".

قال ثمانية من تسعة مدراء تنفيذيين إن أقل من نصف عملائهم يتفاعلون مع أدواتهم. هذا لا يفاجئ بهجت.

لكنها غير ضرورية للغاية. تسمح إمكانات تحليل البيانات المتقدمة للمؤسسات من جميع الأحجام بفهم السلوك المالي للعملاء بشكل أفضل. هذا هو الأساس لتقديم رؤى شخصية لمساعدتهم في رفاهيتهم المالية.

أربع خطوات لتجربة رقمية أفضل

كيف يجب أن تبدأ المؤسسات المالية رحلة تقديم تلك التجربة الشخصية الأفضل؟ هل يبنون؟ هل يشترون؟

أوضح بهجت أن ابدأ بالتحدث إلى عملائك وأنت تتبنى مسارًا من أربع خطوات. الخطوة الأولى هي التأسيسية. تنظيف بيانات شركتك والعملاء وتصنيفها وتفسيرها. فهم أنماط حسابهم ودخلهم.

التالي هو الرؤى الشخصية. حدد ما هو الأكثر ملاءمة لعملائك الآن. ارسم مسارًا للعمل.

الخطوة الثالثة هي فهم الأهداف المالية للعميل. هل يدخرون لشراء خاص؟ هل يديرون الديون؟ ماذا سيحدث على مدى السنوات الثلاث المقبلة ، وكيف يمكن أن تساعدهم أدواتك ورؤيتك في الوصول إلى هناك؟

الجزء الأخير هو تطوير القدرة على تقديم مشورة موحدة عبر القنوات.

تقديم قيمة واضحة للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تحليل البيانات

يعد توليد البيانات أمرًا سهلاً ، ولكن فهمها وتقديم القيمة أمر شاق. قال بهاغات إن أحد المجالات التي يمكن أن يكون للمؤسسات القديمة فيها قيمة من تلك البيانات هو التركيز على سبعة إلى تسعة في المائة من عملائها الذين يديرون شركات صغيرة. يمكنهم تقديم حلول للشركات الصغيرة مثل خدمات الصرف الأجنبي من خلال تحليل نشاط المعاملات. هذا هو الأساس لحملات تسويقية أكثر استهدافًا وفعالية حيث يتلقى العملاء الخيارات المناسبة. كما يستفيد البنك.

تحسين محو الأمية المالية للعملاء

قال بهاجت إن هذه القدرات تنسجم بشكل جيد مع الأهمية المتزايدة لمحو الأمية المالية ، حيث يكون توفير المحتوى التعليمي غير كافٍ.

تفشل العديد من المؤسسات في جهود محو الأمية المالية لأنها تركز على المقاييس التقليدية. لكي يتم تبنيها بالكامل ، يجب أن تكون العافية المالية جزءًا من بطاقة الأداء المتوازن للبنك.

قال بهاغات: "يجب أن تكون هناك نتائج محددة تقيسها وتحاول تحقيقها في محفظتك والتي يجب أن تترجم إلى مجموعة من الأنشطة". "... بالإضافة إلى المحتوى والأدوات والمنتجات التي يمكن أن تساعد عملائك. هناك مقاييس يجب أن تشاركها مع فريق الإدارة والمجلس.

"لكي يكون الشيء راسخًا ، يجب أن يقود النتائج للعميل والنتائج الرئيسية للبنك. (الدراسة السابقة) وجدت أن العملاء وجدوا قيمة هامشية فقط. يجد البنك قيمة هامشية فقط لأنها غير مرتبطة بنتائج محددة للبنك. لنفترض أنه يمكنك المزج بين الاثنين ، وهو أن تجعل استراتيجيات العافية المالية الخاصة بك لا تدفع فقط القيمة للعملاء لتحسين نتائج العافية المالية ولكن أيضًا النتائج المالية للبنك. في هذه الحالة ، سيكون لديك جهد أقوى بكثير من جانب البنك ".

إذا كان العميل يعاني من مشاكل في التدفق النقدي ، فإن المنظور قصير المدى هو السماح له بالانزلاق وانتظار رسوم الغرامة. من الأفضل مساعدتهم على تجنب تلك الضربة من خلال تقديم منتج ذي صلة يوفر تدفقًا مختلفًا للإيرادات. يكون العميل أكثر سعادة ، ويتجنب البنك التكلفة التشغيلية للتعامل مع المكالمة.

تطوير بطاقة أداء البائعين الفعالة

عند التخطيط لاستراتيجية رقمية ، انشر بطاقة أداء البائع للمساعدة في تحديد التقنيات التي يجب استخدامها ، كما نصح بها بغات. حدد أفضل إمكانياتك الداخلية وحدد أفضل طريقة لنشرها. روّج لهم.

ابحث عن البائعين ذوي القدرات المؤكدة التي يمكن أن تساعدك على توسيع نطاق التأثيرات بشكل سريع وتقديمها. في الوقت نفسه ، ادمجها مع قدراتك الداخلية لتحديد المكان الذي يمكنك التمييز فيه.

حيث تسوء العديد من الجهود الرقمية

أين أخطأت جهود إدارة الأموال الرقمية العديدة التي فشلت في إشراك العميل؟ باختصار ، قال بهاغات إنهم لا يستطيعون تقديم رؤى شخصية واستباقية. يتركون قرارات مهمة مثل مقدار التوفير كل شهر للعميل. في أحسن الأحوال ، يحددون أنماط الإنفاق والادخار.

قال بهاجت: "يتطلب الأمر مزيدًا من الذكاء ، ويأخذ القدرة على تفسير تلك البيانات ، ثم استخدام سلسلة من نماذج التعلم الآلي للتمكن من تحديد ما هو مهم لهذا العميل ، وهنا الإجراءات التي يجب عليهم اتخاذها". "هذا هو المكان الذي نعتقد فيه أن الصناعة بأكملها يجب أن تكون سريعة. نعتقد أن الصناعة بأكملها بحاجة إلى الحصول على هذه الإمكانية بحلول نهاية عام 2024. إما أن تحصل عليها أو تطلبها من مزود الخدمة الخاص بك.

كيف يمكن للبيانات أن تغير دور المصرفي

قال بهاجت إن الحدود التالية هي استخدام هذه المعلومات الاستخباراتية لتظهر للمصرفي أي العملاء يحتاجون إلى المساعدة بطرق محددة. ربما حصلوا على علاوة ويمكنهم الاستثمار أكثر. ربما يُظهر تحليل الإنفاق أنه يجب عليهم الادخار لتعليم الطفل. قم بتسليح المصرفي حتى يتمكن من التعامل بشكل أفضل مع العميل.

قال بهاجت ، استخدموا هذه المعلومات لدفع حملات التسويق. دع العملاء يعرفون عندما يكون لديك منتجات أفضل. يحسن تلك الحملات ويقلل من تكاليف الشراء.

الخدمات المصرفية الرقمية في المستقبل

سيحصل العملاء على خدماتهم المصرفية من أماكن مختلفة. وقال بهاغات إن هذا يعني أن المنتجات يجب أن تصنع بشكل مختلف.

يجب على البنوك تقديم معلومات استخبارية ورؤى على مستوى أمازون لأن هذه هي منافستها.

"يتعين على البنوك الاستفادة من هذه البيانات ، لتكون قادرة على جمع الرؤى للعملاء ودعوتهم إلى الحصول على منتجات مع البنك ، أو أن تكون قادرًا في أي مكان آخر على تجربة رؤى في العلاقة."

اقرأ أيضا:

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/