تم الحصول على هذه المقالة من خلال بوبداو، وكالة إخبارية لامركزية.
يقول الكثير من الناس إن التشفير ليس به "حالات استخدام في العالم الحقيقي".
"ماذا يمكنك أن تشتري به؟" سوف يسأل شخص ما ، وعندها سيتجاهل الشخص الآخر "ملفات JPEG على الإنترنت؟"
الحقيقة هي أنه يمكنك استخدام التشفير لشراء أي شيء تريده في العالم المادي. يمكنك أيضًا الاستمتاع بنفس الامتيازات الضريبية التي يستخدمها الأثرياء عند شراء الأشياء ، عن طريق الاقتراض مقابل أصولك بدلاً من بيعها.
في هذا المقال ، سأوضح لك كيف يمكنك ذلك استخدم جميع أنواع الأصول المشفرة لإجراء عمليات شراء في العالم الحقيقي مع الاستمرار في الاستثمار ، وتقليل فاتورتك الضريبية وتوليد التدفق النقدي.
هل تعمل حقًا؟ نعم ، هذا صحيح ، وسأريكم كيف.
منذ أن كنت طفلاً ، كان لدي هدفان ماديان رئيسيان:
- منزل به منظر
- بيانو Steinway لوضعه بجانب النافذة
في الأسبوع الماضي ، استخدمت منصة تشفير تسمى Abracadabra.money لأخذ قرض بمبلغ 720,000 ألف دولار من Magic Internet Money (MIM). لقد قمت بتحويل MIM الخاص بي إلى عملة USDC المستقرة المعروفة. ثم قمت بعد ذلك بتحويل USDC إلى Coinbase ليتم تحويله إلى مجموعة متنوعة من الدولار الأمريكي صادر عن Uncle Sam ، ومن هناك إلى حسابي الجاري في Bank of America.
شرعت في شراء كلا العنصرين في قائمتي ، ودفعت مقابل دولارات جيدة. لم يعرف البائعون أبدًا أن الأموال النقدية التي دفعتها لهم نشأت باسم Magic Internet Money على منصة تسمى Abracadabra.
لكن هذا ليس حتى الجزء الأفضل. الضمان الذي أقدمه للقرض (جميع القروض في DeFi مبالغ فيها - المزيد عن ذلك لاحقًا) ، لا يزال يولد العائد بينما أقترض مقابلها.
سمعت هذا الحق. يتم الدفع لي للحصول على القرض ، وتدر الضمانات الخاصة بي حاليًا ما يقرب من خمسة أضعاف معدل الفائدة على القرض. هذا يكفي لدفع الفائدة ، ورسوم HOA الشهرية ، وضرائب الملكية ، والصيانة ، ولا يزال هناك بعض الباقي.
في غضون ذلك ، أنا قادر على تحقيق القوة الشرائية من استثماراتي - دون الاضطرار إلى تكبد ضرائب على أرباح رأس المال من بيعها.
الآن ، قد لا يكون الجميع في السوق لشراء عمارات بقيمة 700 ألف دولار ، لكني أريد أن أوضح كيف يمكن استخدام هذه الاستراتيجية لشراء أي شيء. يمكنك أيضًا استخدام نفس الآلية لسداد الديون عالية الفائدة مع الاستمرار في الاستثمار وبناء الثروة. السماء هي حقا الحد.
ما هيك هو التمويل اللامركزي؟
إن أبسط طريقة لشرح التمويل اللامركزي (أو DeFi للاختصار) هو أنه مجرد تمويل ، ولكنه مصمم ليكون أصليًا على الإنترنت و permissionless.
تريد DeFi أن تفعل ذلك حتى لا تحتاج إلى إذن من أي شخص لاستخدام الخدمات المالية المهمة ، مثل إجراء صفقة أو الحصول على قرض. يمكنك ببساطة استخدام محفظة تشفير مثل Metamask ولا توجد عوائق أمام الدخول.
النقطة المهمة هي أنه لا أحد يعيد اختراع العجلة هنا حقًا. إنه نفس "التمويل" ولكنه مصمم ليكون سهل الوصول إليه ومفتوحًا بشكل أساسي مثل الإنترنت نفسه.
على محمل الجد ، من يريد الذهاب فعليًا إلى أحد البنوك أو الانتظار في الانتظار لساعات لمجرد الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية؟ أوه ، وتأكد من أنك تحاول الذهاب فقط خلال الأسبوع ، وفقط بين الساعة 9 و 3. فكر في الوصول مبكرًا لتجنب أوقات الانتظار الطويلة.
بالفعل ، خدمات DeFi للتداول والاستثمار والاقتراض / الإقراض تنافس نظرائهم في التمويل التقليدي (tradfi) وبدأت في الحصول على حصة سوقية حقيقية. يُظهر DefiPulse القيمة الإجمالية المقفلة في هذه البروتوكولات التي تحوم حاليًا حول 79 مليار دولار. هذا ليس شيئًا يعطس فيه ، لكنه لا يزال تغييرًا بسيطًا مقارنةً بـ tradfi.
من الواضح أن هذه الحركة لا تزال في مراحلها الأولى. هناك آلام في النمو. تمثل رسوم البروتوكول وتجربة المستخدم العامة عقبات. الاختراق واستغلال الثغرات أمر شائع بالنسبة للبروتوكولات الجديدة والتجريبية ، على الرغم من أنه يمكن تجنبها في كثير من الأحيان بقليل من الاجتهاد. أوصي باستخدام البروتوكولات التي تم اختبارها في المعركة فقط مع إيداعات حالية عالية لا تقل عن 1 مليار دولار).
شيء واحد مؤكد. إن وتيرة الابتكار لا هوادة فيها ، وقد بدأنا نرى المزيد والمزيد من الخدمات العملية في المقدمة. قد تكون واجهات المستخدم لبعض البروتوكولات مثل Curve Finance أقل جاذبية ، ولكن تحت الغطاء ، تفي هذه الخدمات بوعد DeFi: الوصول إلى خدمات مالية عالية الجودة لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت.
هذا يقودني إلى أبراكادابرا.
شراء شقة مع أبراكادابرا
Abracadabra هي خدمة / منصة Defi تم إنشاؤها بواسطة Daniele Sesta. تدير المنصة عملتها المستقرة - المسماة Magic Internet Money أو MIM - للسماح للمستخدمين بالاقتراض مقابل مجموعة من أصول التشفير المعتمدة.
منصات الإقراض مثل هذه ليست جديدة ، ولكن ما يجعلها مثيرة للاهتمام حقًا هو نوع الضمانات التي يستطيع Abracadabra استيعابها.
من خلال البناء على منصات Defi الحالية بما في ذلك Curve.Finance و Convex.Finance ، فإن Abracadabra قادر على السماح للمستخدمين بالضمانات العائد الأصول.
كيف يتم ذلك بالضبط؟
لن أتطرق إلى آليات زراعة السيولة هنا ، لكن دعنا نجرب مثالًا بسيطًا.
لنفترض أنك مستثمر يريد التعرض لـ BTC و ETH و Cash - وتريد أن تحقق هذه المراكز أكبر قدر ممكن من العائدات بينما تحتفظ بها على المدى الطويل.
حسنًا ، لدى Curve.Finance المنتج المثالي لك. Tricrypto2 هو مركز يدر عائدًا يحافظ على تعرض متساوٍ لـ BTC و ETH والعملة المستقرة USDT. هذا يعني أنه إذا انخفض كل من Bitcoin و Ethereum بنسبة 30٪ ، فإن مركز Tricrypto2 سينخفض بنسبة 20٪ فقط ، والعكس صحيح. يمنح المستثمرين بعض الحماية ضد التقلبات - ويولد رسوم تداول في غضون ذلك.
من خلال إيداع رموز Tricrypto2 الخاصة بك في Abracadabra ، يمكنك الاستمرار في جني عائد على مركزك طويل الأجل مع اكتساب القدرة في الوقت نفسه على اقتراض ما يصل إلى 90٪ من قيمة الضمان.
الآن ، فإن نسبة 90٪ من القرض إلى القيمة ستكون محفوفة بالمخاطر للغاية ، حيث ستقوم المنصة تلقائيًا بتصفية مركزك إذا انخفض السعر أكثر من 10٪ - مما يؤدي إلى إغلاق القرض فعليًا وترك الأموال التي اقترضتها لك فقط. ولكن ليست هناك حاجة للاقتراض إلى أقصى حد ، حيث يمكن للمستخدمين الاقتراض بأي قيمة تجعلهم يشعرون براحة أكبر.
يجعل Abracadabra من السهل تعيين LTV الذي تريده بالضبط ، وحتى الحصول على رافعة مالية إضافية. (محفوف بالمخاطر!)
والنتيجة مرنة تماما ، توليد الغلة خدمة القرض. من إيداع الضمانات إلى اقتراض الدولارات ، لا يتطلب الأمر سوى بضع نقرات.
الآن بعد أن فهمنا الأساسيات ، دعنا نلقي نظرة على ما فعلته. استغرقت العملية برمتها دقائق معدودة وتم إجراؤها وأنت مرتاح على كرسي الكمبيوتر في مكتبي في المنزل.
من يحتاج للذهاب إلى فرع البنك بعد الآن؟ اقترضت 700 ألف دولار من جهاز الكمبيوتر الخاص بي.
الخطوة 1: أودعت الأموال في مجمع السيولة Tricrypto2 من Curve ، واستلمت في المقابل توكنات Tricrypto2 LP.
باستخدام واجهة الإيداع لـ Tricrytpo2 على Curve.fi ، يمكنك إيداع أي مبلغ من العملات المعدنية الثلاثة في وقت واحد.
الخطوة 2: أودعت رموز Tricrypto2 LP الخاصة بي في Abracadabra ، والتي تطبق غلاف محدب لزيادة العائد (CVX) لـ cvxTricrypto2
يستخدم Abracadabra Convex.Finance في النهاية الخلفية لتطبيق غلاف cvx على الرموز المميزة لـ tricrypto2 LP لزيادة العائد تلقائيًا.
الخطوة 3: اخترت قيمة LTV مناسبة بنسبة 60٪ واقترضت 720 ألف دولار مقابل 1.2 مليون دولار في ضمانات Tricrypto2
الخطوة 4: لقد استبدلت MIM بالعملة المستقرة USDC
الخطوة 5: لقد أرسلت USDC إلى حسابي على CoinbasePro وقمت بتحويله إلى USD على قدم المساواة.
الخطوة 6: قمت بسحب الدولار الأمريكي من CoinbasePro إلى حساب BankofAmerica الخاص بي (يستغرق هذا 3 أيام أو ما يقرب من 1080 أكبر من الخطوات 1-5 مجتمعة)
بعد سحب الأموال من Coinbase ، ظهرت في حسابي المصرفي بعد 2.5 يومًا.
الخطوة 7: قمت بتحويل الدولار الأمريكي من البنك إلى البائع وأغلقت شقتي نقدًا.
الرياضيات وراء قرض DeFi مربح
الآن بعد أن تم الانتهاء من الصفقة ولدي مفاتيح الملكية في متناول اليد ، حان الوقت للتركيز على إدارة المركز وسداد القرض. ماذا يعني هذا تبدو؟ ما مدى "ربحية" هذا القرض حقًا؟ دعونا نلقي نظرة على الأرقام.
أولاً ، يفرض Abracadabra رسوم اقتراض بنسبة 0.5 ٪ مقدمًا يضيف 3600 دولار إلى رصيد القرض المستحق.
رسوم الاقتراض 0.5٪ هي نفسها لكل نوع ضمان في Abracadabra ، بينما تختلف المعايير الأخرى حسب الضمانات المرهونة.
معدل الفائدة على القرض ثابت عند 3.5٪ ، والذي يساوي على المبلغ المقترض 723,600،720 دولار (25,326 ألف + رسوم الاقتراض) 2,110،XNUMX دولارًا في السنة أو XNUMX،XNUMX دولارًا في الشهر.
لا علاقة لها بالقرض ولكن لا تزال ذات صلة ، رسوم HOA الخاصة بي هي 860 دولارًا أمريكيًا شهريًا وضرائب الملكية تصل إلى حوالي 1000 دولار شهريًا.
لذلك ، تبلغ التكلفة الإجمالية لتحمل القرض + مصاريف المنزل 3970 دولارًا أمريكيًا في الشهر
وفي الوقت نفسه، محصول على الضمانات الخاصة بي البالغة 1.2 مليون دولار في Tricrypto2 (ضروري للحصول على نسبة 60٪ LTV آمنة نسبيًا) تبلغ 15٪ تقريبًا (متغير). هذا يصل إلى 180,000،15,000 دولار في السنة أو XNUMX دولار في الشهر.
عائد موقف Tricryopto2 (كما هو موضح أعلاه) متغير. لقد استخدمت تقديرًا متحفظًا بنسبة 15٪ لهذه الحسابات.
لذلك ، فإن العائد على الضمانات الخاصة بي يدفع مقابل الفائدة على القرض ، ورسوم HOA ، وضرائب الملكية مع بقاء 11 ألف دولار شهريًا * ، والتي يمكنني استخدامها لبدء سداد أصل القرض.
انه يتحسن. عندما أقوم بسداد أصل القرض ، تبدأ رسوم الفائدة 3.5٪ في الانخفاض (حيث يتم تطبيق الفائدة على الرصيد المتناقص). تختلف تمامًا عن منهجية "دفع الفائدة أولاً" التي تراها في أي رهن عقاري عادي.
هذه الخدمات مصممة للعمل فيها لنا المصالح الفضلى ، وليس مجلس إدارة بنك أوف أميركا. مرحبًا بكم في العصر الجديد للخدمات المالية.
* لاحظ أن العائد يخضع للضريبة عمومًا كدخل عادي ، لذا يمكنك خفض حوالي 30٪ أو نحو ذلك. حتى بعد ذلك ، يبلغ الدخل حوالي 10 آلاف دولار في الشهر.
استراتيجية عالمية
الآن ، إذا لم تكن في السوق لشيء "كبير" مثل العقارات ، فقد تتساءل: "هذا يبدو رائعًا ، ولكن كيف ينطبق ذلك علي؟"
حسنًا ، النقطة المهمة هي أن هذه العملية والاستراتيجية نفسها تعمل بشكل عملي أي وقت عملية شراء كبيرة قد تقوم بها. الآن ، يمكنك شراء الأشياء التي تريدها مع الاستمرار في الاستثمار في العملات المشفرة ، وتجنب مكاسب رأس المال المكلفة ، والاستمرار في جني الأرباح في DeFi.
بحاجة الى سيارة جديدة؟ إضافة جديدة للمنزل؟ دراجة جديدة لجيمي؟ يمكنك أن تفعل كل شيء - أطلق العنان للقوة الشرائية لأصولك - مع الاستمرار في كونك مستثمرًا وتوليد تدفق نقدي إيجابي.
يعمل الكثير من الأشخاص على بناء حساب استثماري لسنوات ، فقط ليضطروا إلى تصفية ممتلكاتهم لدفع مصاريف غير متوقعة. حوادث السيارات ، فاتورة المستشفى ، الاضطرار إلى تضييع الوقت في العمل ، كلها أشياء يمكن في كثير من الأحيان أن تعرقل حتى أفضل الخطط الاستثمارية الموضوعة وتجعل من الصعب المضي قدمًا.
ولكن مع منصات مثل Abracadabra وغيرها ، يمكنك الآن الاحتفاظ باستثماراتك والاقتراض عندما تحتاج إلى ذلك. استمر في البناء ، واستمر في الكسب ، وابق في اللعبة.
لا تهتم هذه المنصات بالمكان الذي أتيت منه ، أو لون بشرتك ، أو درجة الائتمان الخاصة بك ، سواء كان لديك سجل إخلاء أو حتى سجل إجرامي. في الواقع ، إنهم لا يعرفون أو يهتمون بمن أنت على الإطلاق. الخدمة مفتوحة ويمكن لأي شخص لديه محفظة تشفير.
كان الأثرياء يقترضون مقابل أصولهم - يؤجلون الضرائب ويظلون مستثمرين - لأجيال من خلال الحسابات والوسطاء الشخصيين مثل JP Morgan أو Goldman Sachs. الآن ، يمكن لأي شخص القيام بذلك ، وفي جزء بسيط من الوقت. هذا هو السحر الحقيقي وراء DeFi.
شاهار أبرامز عضو في أكاديمية بابل ويب 3، مجموعة تعليمية ذات تفكير طويل الأمد تركز على توفير تجربة تعليمية ممتعة ومجانية ومجتمعية للتشفير والويب 3.
اقرأ المنشور الأصلي على المتحدي
- 000
- 7
- 9
- الوصول
- حسابي
- إضافة
- إضافي
- الكل
- أمريكا
- من وزارة الصحة
- حول
- البند
- ممتلكات
- الخلفية
- مصرف
- حساب البنك
- Bank of America
- الحواجز
- يجري
- أفضل
- مشروع قانون
- مليار
- إلى البيتكوين
- مجلس
- مجلس إدارة
- الاقتراض
- وسطاء
- BTC
- نساعدك في بناء
- ابني
- يشترى
- شراء
- الموارد
- سيارة
- يهمني
- تحمل
- النقد
- تدفق مالي
- تغيير
- تهمة
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- تدقيق
- حساب جار
- طفل
- صندوق توظيف برأس مال محدود
- إغلاق
- coinbase
- عملات معدنية
- مقارنة
- صلة
- استمر
- تحطم
- ائتمان
- مجرم
- التشفير
- محفظة تشفير
- الأصول التشفير
- منحنى
- منحنى المالية
- دين
- اللامركزية
- التمويل اللامركزي
- الصدمة
- فعل
- مختلف
- الاجتهاد
- دولار
- إلى أسفل
- أثناء
- في وقت مبكر
- تربوي
- عزبة
- تقدير
- ETH
- ethereum
- كل شخص
- مثال
- مصاريف
- الخبره في مجال الغطس
- زراعة
- الرسوم الدراسية
- تمويل
- مالي
- الخدمات المالية
- تدفق
- تركز
- ركز
- مجانا
- مرح
- أساسيات
- أموال
- لعبة
- العلاجات العامة
- توليد
- أجيال
- الأهداف
- الذهاب
- جولدمان
- جولدمان ساكس
- خير
- تجمع
- متزايد
- الخارقة
- وجود
- هنا
- مرتفع
- تسليط الضوء
- عقد
- الصفحة الرئيسية
- المستشفى
- منـزل
- كيفية
- HTTPS
- العقبات
- صورة
- أهمية
- بما فيه
- دخل
- الابتكار
- مصلحة
- السريرية
- Internet
- الاستثمار
- استثمار
- الاستثمارات
- مستثمر
- المستثمرين
- IT
- جيه بي مورغان
- مفاتيح
- تعلم
- الرافعة المالية
- لينكدين:
- سيولة
- قائمة
- قرض
- القروض
- مقفل
- طويل
- LP
- رائد
- القيام ب
- تجارة
- مادة
- الرياضيات
- قياس
- MetaMask
- مال
- الأكثر من ذلك
- رهن
- أكثر
- حركة
- أرقام
- جاكيت
- أخرى
- أخرى
- مجتمع
- الشخصية
- المنصة
- بلاتفورم
- تجمع
- قوة
- يقدم
- السعر
- رئيسي
- عملية المعالجة
- المنتج
- مربح
- الملكية
- الحماية
- بروتوكول
- شراء
- مشتريات
- جودة
- نطاق
- العقارات
- العالم الحقيقي
- نوصي
- سجل
- تقليص
- خزنة
- مختار
- الباعة
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- مشاركة
- قصير
- الاشارات
- بيج
- صغير
- So
- شخص ما
- شيء
- stablecoin
- بداية
- إقامة
- الإستراتيجيات
- ضريبة
- الضرائب
- عبر
- الوقت
- مرات
- الرموز
- تيشرت
- تجارة
- تجارة
- تقليدي
- التمويل التقليدي
- صفقة
- عالمي
- USD
- المستخدمين
- قيمنا
- تطاير
- انتظر
- محفظة
- ثروة
- Web3
- أسبوع
- ابحث عن
- تذكار لعبة العجلة
- سواء
- من الذى
- بدون
- للعمل
- أعمال
- العالم
- سوف
- سنوات
- التوزيعات للسهم الواحد