المصرفية كخدمة (BaaS) والتمويل المضمّن ، ابتكار لتحديات اليوم

قليلون هم الذين توقعوا ضغوط نمو الودائع والهامش التي واجهتها المؤسسات المالية فجأة في عام 2023. لا يمكن للنماذج التقليدية دائمًا حل عجز الميزانية العمومية.

مع تطور التقنيات المصرفية المبتكرة ، فإنها توفر فرصًا لتوسيع علاقات العملاء على مستوى مختلف وأعمق. هذا صحيح بشكل خاص في حالة الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) وأتباعها السريع ، التمويل المضمّن.

يمكن للمصرفيين ذوي التفكير المستقبلي الاعتماد على هذه الأنواع من الحلول لتعزيز العلاقات القائمة ، وفتح الأبواب في أسواق جديدة ، وإنشاء مصادر إيداع بديلة للنجاح في أوقات التهديد.

تعريف BaaS و Embedded Finance

تعرّف ويكيبيديا BaaS على أنها تدمج بسلاسة أكبر عدد ممكن من مزودي خدمات النظام الأساسي المصرفي حسب الحاجة في عملية شاملة واحدة لإكمال خدمة مالية بطريقة فعالة وفي الوقت المناسب. مع توسع BaaS ، يمكن للمستهلكين البدء في استخدام هذه المنصات التكنولوجية المبتكرة للوصول إلى خدمات مثل التجارة الإلكترونية والسفر والبيع بالتجزئة والصحة والاتصالات.

وفقًا لـ FinTech Global, الغرض الرئيسي من Embedded Finance هو تبسيط رحلة العميل من خلال التخلص من أي خطوات إضافية في تجربة المستهلك. تسمح BaaS للمؤسسات غير المصرفية بتقديم خدمات مصرفية ، من خلال الاتصال بنظام مصرفي عبر تقنية API.

BaaS هو مثال ممتاز للخدمات المصرفية ذات العلامة البيضاء التي توسع وصول البنك إلى أسواق ومناطق جغرافية جديدة. ولكن كما هو الحال مع جميع الخدمات المصرفية الحديثة ، يتطلب النجاح التكنولوجيا المناسبة وثقافة تعاونية. في هذا الصدد ، يمكن اعتبار Embedded Finance و BaaS كمكملات وليست بدائل.

يهتم التمويل المضمّن بشكل عام بالجانب المالي لعملية شراء أو معاملة - مثل دمج الدفع في تطبيق Uber لتجربة العميل ببساطة. من ناحية أخرى ، تتعلق BaaS بتمكين الشركات المتخصصة - بشكل أساسي شركات التكنولوجيا المالية - لتقديم خدمات مصرفية رقمية مبتكرة بسرعة.

هذه الأنواع من الحلول جذابة لشركاء التكنولوجيا المالية حيث يمكن للمصرفيين تقديم المواثيق المصرفية والإطار التنظيمي. يجب على المصرفيين أن يكونوا حصيفين في تقييم تلك المؤسسات وشهية البنك للمخاطرة.

الفرصة للمؤسسات المالية

يشير بحث حديث أجراه أوليفر وايمان إلى أنه بالنسبة لمؤسسة مالية ، تعد BaaS فرصة للوصول إلى عدد أكبر من العملاء بتكلفة أقل.

نموذج التسليم المصرفي التقليدي القائم على التكنولوجيا والعمليات الحالية لديه
عادة ما تتراوح تكلفة الحصول على عميل ما بين 100 دولار و 200 دولاروفقًا لتحليلهم. مع مجموعة تقنيات BaaS الجديدة ،
يمكن أن تتراوح التكلفة بين 5 دولارات و 35 دولارًا.

لاستكمال هذه النتائج ، قام تقرير الابتكار العالمي الصادر عن FIS بمسح المؤسسات المالية الرائدة ووجد:

• 54٪ من البنوك التي شملها الاستطلاع تعرض أو تخطط لتقديم خدمات مالية مضمنة.

 

• 45٪ من ستستثمر البنوك بشكل كبير في تطوير منتجات Embedded Finance
  في العام القادم. 

 

• ستستجيب 42٪ من البنوك التي ترى تأثيرًا على أعمالها من Embedded Finance عن طريق زيادة ميزانيتها التقنية أو البحث والتطوير في الأشهر الـ 12 المقبلة.

العناصر التأسيسية لنجاح BaaS و Embedded Finance

1. 1.    فهم الفرص السوقية للبنك الذي تتعامل معه. سيحدد المصرفيون المجتمعيون الأذكياء شركاء محتملين في التكنولوجيا المالية لتقديم BaaS وفرص التمويل المضمّن داخل العملاء التجاريين الذين يخدمونهم.
    

 

1. تحديد نوع المنتجات المصرفية اللازمة لكل شراكة.
   قد تحتاج الشراكات إلى منتجات خدمات مالية مختلفة جدًا ومخصصة في بعض الأحيان. يجب على المصرفيين التأكد من أن تقنياتهم حديثة في جميع المجالات بما في ذلك حسابات الودائع و KYC ، وإنشاء القروض ، و ACH ، والخصم ، والمدفوعات الائتمانية.

 

1. 3.    مكتبة قوية من واجهات برمجة التطبيقات المصرفية (APIs)
   توفر واجهات برمجة التطبيقات (API) المحرك لدمج وظائف BaaS و Embedded Finance في تجارب المستهلك.
    

 

1. 4.    فهم أي مخاطر جديدة وملفات تعريف المخاطر ذات الصلة التي قدمتها الشراكات الجديدة المرتبطة بالتمويل المضمّن وحلول BaaS. 

 

1. 5.    خدمات استشارية لتحريك الجهود. إذا كانت مؤسستك تقوم بتقييم BaaS و Embedded Finance إستراتيجيات ، ففكر في مراجعة عروض الأقران الأكبر في شراكات fintech الحالية.
   

 

نبدأ الآن

يمكن أن يساعد التمويل المضمّن و BaaS في تأمين شراكات جديدة وتعزيز العلاقات القائمة. هذه الشراكات ليست مفهومًا أصليًا - لعدة عقود ، قدم تجار التجزئة وشركات الطيران والعلامات التجارية الأخرى بطاقات ائتمان ذات علامات تجارية خاصة لزيادة الوعي بالعلامة التجارية وتعزيز راحة العملاء وبناء الولاء.

فرص الشراكة الجديدة لا حدود لها. تشمل الأمثلة على الحلول المبتكرة حصول المستهلكين على قرض صغير عندما يدفعون مقابل عطلة في موقع سفر ؛ الحساب الفوري وبيع التأمين الصغير للمجوهرات المشتراة حديثًا ؛ أو مؤسسة صغيرة تخفف من تحديات التدفق النقدي من خلال قرض رأس المال العامل الفوري من موقع التجارة الإلكترونية.

هناك الكثير على المحك بالنسبة للبنوك لتبني هذا الابتكار بشكل كامل - يجب على البنوك أن تكون في مقدمة الموجة المتنامية للبقاء على صلة بعملائها.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs