سيصبح بنك كندا منظمًا جديدًا لشركات التكنولوجيا المالية التي تقوم بمعالجة المدفوعات

جلوب اند ميل | جيمس برادشو ومارك ريندل | 6 مايو 2021

قدمت الحكومة الفيدرالية قانونًا جديدًا لبدء تنظيم شركات التكنولوجيا التي تقدم خدمات الدفع، بهدف زيادة الثقة في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وإثارة المنافسة مع البنوك القائمة مع تزايد شعبية المدفوعات الرقمية.

سيضع قانون أنشطة مدفوعات التجزئة بنك كندا المسؤول عن تنظيم مقدمي خدمات الدفع في كندا الذين لا يخضعون لرقابة جهة تنظيمية أخرى، بالإضافة إلى الشركات الأجنبية التي تسهل المدفوعات للعملاء الكنديين.

ولا ينطبق هذا على البنوك المحلية أو الأجنبية أو الاتحادات الائتمانية أو شركات التأمين التي يتم تنظيمها بالفعل بطرق أخرى. وبدلا من ذلك، فهو يستهدف الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ــ التي يطلق عليها غالبا "الشركات المالية" أو "الشركات المدفوعة الأجر" ــ فضلا عن عمالقة التكنولوجيا العالمية مثل جوجل وأبل التي حققت نجاحات في مجال المدفوعات الرقمية دون رقابة قوية.

انظر:  انتظر وشاهد نهج Fintechs حيث تختار Payments Canada Interac كمزود المدفوعات في الوقت الفعلي في كندا

ويأتي القانون الجديد في وقت تسارع فيه اعتماد واستخدام المدفوعات الرقمية من قبل المستهلكين والشركات الصغيرة بشكل كبير وسط جائحة فيروس كورونا. تهدف الضوابط الأكثر صرامة على الشركات الناشئة إلى جعل المدفوعات أكثر أمانًا وموثوقية بالنسبة للمستهلكين. ولكن من المفترض أيضًا أن تعمل على تحفيز الابتكار والمنافسة في مجال المدفوعات من خلال تمهيد الطريق لجلب التكنولوجيا المالية إلى أنظمة الدفع في البلاد.

"المدفوعات في هذا البلد مختلة. قال ألكسندر فرونس، المدير التنفيذي لشركة Paytechs of Canada، التي تدافع عن مقدمي خدمات الدفع مثل Interac وKoho وTransferwise: "هناك عوائق كبيرة أمام الدخول".

"يعد هذا التشريع اعترافًا رسميًا بالخطوط غير الواضحة بين مقدمي خدمات المدفوعات التقليديين وشركات التكنولوجيا الأحدث التي تشارك بشكل متزايد في هذا المجال."

وبموجب القانون، سيتعين على مقدمي خدمات الدفع التسجيل لدى البنك المركزي، وتقديم تقارير وأطر سنوية لإدارة المخاطر والاستجابة للحوادث، وإخطار البنك المركزي بالحوادث أو الانتهاكات، واتباع القواعد المتعلقة بكيفية الاحتفاظ بأموال العملاء. سيحتفظ بنك كندا بسجل لمقدمي خدمات الدفع وسيكون لديه القدرة على فرض عقوبات مالية أو أوامر امتثال على الشركات التي تنتهك القواعد.

انظر:  مدفوعات أسرع: طفرة في خزانة الشركات

ويأتي هذا القانون تتويجا لأكثر من عقد من المداولات حول كيفية التحكم في الحجم المتزايد لمدفوعات التجزئة التي تتعامل معها شركات التكنولوجيا غير المصرفية، خارج الحدود المنظمة بإحكام للقطاع المالي التقليدي في كندا. وهو جزء من ميزانية مشروع القانون الذي قدمه الليبراليون الفيدراليون الأسبوع الماضي، في أعقاب الوعود في كل من الميزانيتين الفيدراليتين السابقتين لتوسيع الرقابة على مدفوعات التجزئة.

وقالت آن بتلر، رئيسة العلاقات الخارجية والمسؤولة القانونية في شركة Payments Canada، التي تضم البنوك والاتحادات الائتمانية بين أعضائها: "أعتقد أن الأمر بمثابة توسيع للثقة في النظام". "إن المدفوعات هي عمل شبكي، وكلما قمت بتوسيع الثقة في الرقابة التنظيمية على النظام، فإنك تخلق الفرصة له لمواصلة النمو والازدهار مع الابتكار."

وقالت السيدة بتلر إن القانون الجديد ليس سوى خطوة أولى نحو منح وصول أوسع إلى أنظمة الدفع الكندية. إن السماح لشركات التكنولوجيا المالية بالاستخدام المباشر للسباكة المالية في البلاد سيتطلب إدخال تعديلات على قانون المدفوعات الكندي لتوسيع العضوية في Payments Canada، التي تدير نظام المقاصة والتسوية في البلاد. المدفوعات كندا تستعد لإطلاق نظام "السكك الحديدية في الوقت الحقيقي". في عام 2022 مما سيسمح بالتسوية الفورية لمجموعة من المدفوعات.

وقالت السيدة بتلر إن النظام تم تصميمه مع الأخذ في الاعتبار شركات التكنولوجيا المالية ومقدمي خدمات الدفع بالتجزئة. ولكن إلى أن يتم إجراء المزيد من التغييرات على قانون المدفوعات الكندي، فلن يكون متاحًا الوصول إليه بشكل مباشر إلا للأعضاء الحاليين في Payments Canada البالغ عددهم 110 أعضاء - معظمهم من البنوك والاتحادات الائتمانية الكبيرة - في حين يتعين على شركات التكنولوجيا المالية التفاوض على الوصول من خلال هؤلاء الشركات القائمة.

تابع إلى المقال كاملاً -> هنا

• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA كندا) هو نظام إيكولوجي للابتكار المالي يوفر التعليم وذكاء السوق وإدارة الصناعة والتواصل وفرص التمويل والخدمات لآلاف أعضاء المجتمع ويعمل عن كثب مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لخلق تقنية وتمويل نابض بالحياة ومبتكر الصناعة في كندا. تعمل NCFA ، اللامركزية والموزعة ، مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية والتمويل البديل والتمويل الجماعي والتمويل من نظير إلى نظير والمدفوعات والأصول الرقمية والرموز المميزة و blockchain و cryptocurrency و regtech و insurtech. انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org

المصدر: https://ncfacanada.org/bank-of-canada-to-become-new-regulator-of-fintech-companies-doing-Payments-processing/