تستهدف شركات التأمين الآسيوية المطالبات المتعلقة بالمشاريع الرقمية

وجدت الدراسة الاستقصائية الأخيرة التي أجرتها شركة Swiss Reinsurance لشركات التأمين الآسيوية أن جهود الرقمنة التي تبذلها تركز على المطالبات.

وهذا يساعد شركات التأمين على تحسين استخدامها لرأس المال وقدرتها على تحمل المخاطر، ولكنه أيضا عمل من نوع الثمار الدانية.

ولا يتم تناول المجالات الأخرى مثل تسوية الخسائر والاكتتاب والتسويق والتوزيع بشكل منهجي.

ويقول جون تشو، كبير الاقتصاديين لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ في شركة سويس ري في هونج كونج، إن الاستطلاع يظهر أن شركات التأمين تركز على خفض التكاليف. ولا يتم الضغط عليهم لتبني العديد من التغييرات الأكبر لأنهم لا يتعرضون لضغوط التكنولوجيا وحدها للقيام بذلك.

"تركز شركات التأمين في آسيا رقمنتها على المطالبات لأن هذا المجال كان يدويا ومرهقا للغاية. يمكنك الحصول على أموال مقابل أموالك هنا."

التمسك بالمطالبات

ويضيف أن تحقيق المعالجة المباشرة للمطالبات لا يتطلب تكنولوجيا صعبة. أصبح التعرف الضوئي على الحروف (OCR)، والذي يمكن لأجهزة الكمبيوتر من خلاله قراءة النصوص غير المنظمة، أمرًا شائعًا الآن.

ووجد الاستطلاع الذي أجرته شركات إعادة التأمين أن شركات التأمين في كثير من الأحيان بدأت تجارب التحول الرقمي من خلال النظر في الجانب الذي يواجه العملاء أو العمليات المتعلقة بالتوزيع. وكان هذا صحيحاً بشكل خاص فيما يتعلق بالاستثمارات المبكرة في شركات تكنولوجيا التأمين أو الشراكات معها.

وقال: "لكن الأمر يتعلق الآن بالمطالبات والنهاية الخلفية، لأنها يمكن أن تحسن الكفاءة".

وفورات في التكلفة الحقيقية

وفقا لشركة Swiss Re، تحقق شركات التأمين نجاحات قابلة للقياس في برامج الرقمنة، حتى لو كان الكثير منها لا يزال في المراحل التجريبية. وتقول شركة إعادة التأمين إن شركات التأمين في آسيا شهدت في المتوسط ​​تحسينات في معدلات الخسارة بنسبة 3% إلى 8% (نسبة الخسارة هي المطالبة والنفقات ذات الصلة مقسومة على الأقساط المكتسبة)، ووفورات إجمالية في التكاليف تتراوح بين 10% إلى 20%.

---

---

تشير حسابات Swiss Re إلى أن 70 بالمائة من المدخرات الناتجة عن القدرات الرقمية المحسنة تأتي من المطالبات. ويأتي 10 في المئة أخرى من تعديل الخسارة. ويأتي حوالي 8% من المدخرات من التسويق والتوزيع، في حين تأتي نسبة 12% المتبقية من رقمنة التسعير والاكتتاب والإدارة العامة.

ومع ذلك، يتم مواجهة هذه المكاسب من خلال ارتفاع متناسب في مخاطر الأمن السيبراني.

الفوارق الإقليمية

تختلف برامج الرقمنة في جميع أنحاء المنطقة. 

بشكل عام، تستفيد شركات التأمين في الأسواق المتقدمة مثل كوريا الجنوبية بشكل أكبر من التكنولوجيا. البنية التحتية الرقمية في هذه الأماكن جيدة للغاية، مما يحرر شركات التأمين للتركيز على مجموعة واسعة من البرامج التقنية. ومن المرجح أيضًا أن يكون شركاؤهم وعملاؤهم متصلين بالإنترنت ومنفتحين على الحلول التكنولوجية.

وجدت سويس ري أن كوريا الجنوبية رائدة إقليميًا وعالميًا عندما يتعلق الأمر بالتطور الرقمي لصناعة التأمين لديها. تشمل بعض نقاط القوة التي تتمتع بها كوريا الاستخدام العالي للإنترنت، والاتصال عالي النطاق بالنطاق العريض، والابتكار.

وتطرح الأسواق الناشئة تحديات أساسية أكثر: فسكانها لا يتمتعون باتصالات جيدة، وخاصة خارج المدن الكبرى. على سبيل المثال، تتمتع الصين، على الرغم من براعة تطبيقات الدفع لديها، بمكانة متوسطة في تصنيفات سويس ري. تحتل الهند المرتبة الأخيرة من بين 29 سوقًا عالميًا قامت شركة Swiss Re باستطلاعها.

هذه العوامل الكلية ليست مصيرية: فالصين على سبيل المثال لديها بعض شركات التأمين الرقمية المتطورة، من بينج آن إلى تشونغ آن. لكن إذا تجاوزنا قادة الصناعة، فستجد أن معظم الشركات لا تزال تعتمد بشكل كبير على الورق.

ولذلك تحتاج شركات التأمين في الأسواق الناشئة إلى تركيز المزيد من برامج الرقمنة الخاصة بها على تعويض الثغرات في البنية التحتية الرقمية الوطنية. تتمتع الشركات في الأسواق المتقدمة برفاهية التركيز بشكل أكبر على الابتكار الداخلي.

بطيء

ولكن أياً كان السوق، فإن المخاطر المرتبطة بالإنترنت آخذة في الارتفاع. تواجه شركات التأمين تدقيقًا تنظيميًا متزايدًا بشأن حماية البيانات والخصوصية والسلامة. كما أنهم يواجهون أيضًا مخاطر تبعية جديدة، مثل توفر اثنين أو ثلاثة فقط من مقدمي الخدمات السحابية. فالتأمين صناعة كثيفة رأس المال، ويمكن أن تكون مشاريع الرقمنة الخاصة بها بهذه الطريقة أيضًا.

لكن الجمع بين المخاطر والتنظيم وتكلفة رأس المال يعني أيضًا أن صناعة التأمين يمكنها شراء الوقت الذي تحتاجه للتحول الرقمي تدريجيًا.

وقال تشو: "إن صناعة التأمين لن تشهد لحظة كوداك"، في إشارة إلى شركة الكاميرات العريقة التي أفلست مع ظهور الهواتف الذكية. إنه يعني أنه لن تكون هناك تقنية تأمين تعطل اللاعبين الحاليين. وبدلا من ذلك، فإن شركات التأمين ذات القواعد الرأسمالية الضعيفة سوف تكافح من أجل مواكبة نظيراتها.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.digfingroup.com/swissre-digital/